Allianz Ahorro Corporativo

Transcripción

1 Allianz Ahorro Corporativo Soluciones en seguros de la A a la Z

2 Indice Beneficios de Allianz Ahorro Corporativo 4 Funcionamiento del plan 6 Asignación en cuenta 7 Opciones 9 Fondos comunes de inversión 10 Ventajas de los fondos de inversión 10 Fondos disponibles 12 Fondos garantizados 13 Cargos que afectan al plan 14 Tratamiento Impositivo 14 Procedimiento para la contratación 15

3 Allianz Ahorro Corporativo El capital humano, es el activo más importante con que cuenta su empresa para conseguir el éxito. Mantener satisfechos a sus colaboradores, en la actualidad requiere más que ofrecer un buen nivel de remuneraciones. En este contexto, Allianz Ahorro Corporativo es la alternativa simple y flexible para implementar un plan de pensiones complementario. El sistema de seguridad social de nuestro país, otorga al momento del retiro niveles de beneficios que se ubican entre el 45% y el 55% del salario, para las remuneraciones inferiores al salario máximo computable. Para los salarios mayores a este tope, esta relación es sustancialmente menor y a mayores sueldos, el ingreso al retiro será menor en relación al ingreso durante la etapa activa. Por este motivo, muchas empresas buscan alternativas complementarias al sistema previsional para brindarle a su personal un retiro adecuado. A través del ahorro programado durante la etapa laboral y de la inversión profesional de los activos, se puede lograr un capital que le permitirá al empleado un retiro sin preocupaciones. Los planes de contribución definida son una herramienta ideal para lograr este objetivo. El beneficio al retiro estará en función a las contribuciones realizadas y al rendimiento de los fondos, siendo los costos del plan un porcentaje de la base salarial. Allianz Ahorro Corporativo es un producto innovador en el mercado que combina un seguro de vida colectivo con un sistema de capitalización a través de la compra de unidades de fondos que le permitirá otorgar de forma sencilla y efectiva, una compensación adicional para los empleados que la empresa busque retener, fidelizar o retribuir de forma diferencial. Brinda además a los empleados y a la empresa la posibilidad de elegir el destino de sus inversiones y acceder a coberturas adicionales. 3

4 Allianz Ahorro Corporativo Los aportes podrán ser realizados por la empresa, por el empleado o por ambos en cualquier proporción. Beneficios de Allianz Ahorro Corporativo Selectividad El empleador decide los empleados elegibles para ser incluidos en el esquema, pudiendo incorporar nuevos en cualquier momento. La prestación puede hacerse: para todo el personal para un grupo determinado de empleados. Máxima Flexibilidad Libre elección de los aportes a realizar, pudiendo ser programados o voluntarios (dependiendo de las reglas del plan), en cualquiera de las frecuencias disponibles. El importe y la forma, podrán ser determinados de manera diferente para cada empleado, permitiendo modificaciones Los aportes podrán ser realizados por la empresa, por el empleado o por ambos, en cualquier proporción. Flexibilidad para sus inversiones La diversificación y el manejo profesional de las inversiones son factores clave para optimizar los rendimientos. Allianz Ahorro Corporativo le permite acceder a inversiones en Pesos o Dólares Estadounidenses en fondos con distinto nivel de riesgo. Proceso de transferencias o Vesting Este esquema permite transferir unidades de la cuenta del empleador a la del empleado a medida que se cumplan los eventos establecidos en el contrato (generalmente antigüedad en el plan, edad alcanzada o antigüedad en la empresa). Servicio personalizado Entendemos que cada organización tiene necesidades únicas y por ese motivo Allianz Ahorro Corporativo pone a su disposición un equipo de profesionales que lo asesorará en todos aquellos aspectos que pudieran generarle inquietud. 4

5 Allianz Ahorro Corporativo Allianz Ahorro Corporativo es la herramienta de gestión de Recursos Humanos, que ayuda a fidelizar y retribuir en forma diferencial al personal clave de la empresa. 5

6 Allianz Ahorro Corporativo La frecuencia de los aportes regulares puede ser anual, semestral, trimestral o mensual. Funcionamiento del plan: Una vez acordadas las características del Plan con la empresa (contratante de la póliza) se definen los tipos de aporte a realizar, tanto los propios como los de cada empleado (asegurado), pudiéndose contratar la póliza tanto en pesos argentinos como en dólares estadounidenses. Contratante: la empresa Asegurados: empleados elegidos por la empresa Beneficiarios: definidos por los empleados Aportes Los aportes a realizar serán establecidos como la suma del aporte personal del Asegurado más el aporte que realice la contratante en nombre de cada uno de los Asegurados. Adicionalmente, sujeto a reglas del plan, la contratante podrá realizar aportes colectivos, es decir sin discriminar a qué asegurado corresponden. Aporte Regular Aporte empleado Aporte Adicional Con los aportes recibidos, netos de gastos, se comprarán las unidades que constituirán la cuenta de la póliza. La misma estará compuesta por las cuentas individuales de cada asegurado y una cuenta colectiva perteneciente al conjunto de los asegurados. Aportes - Tasa S.S.N.*; sellados - Gastos de administración y adquisición = Prima Neta Aporte Regular Aporte empresa Aporte Adicional Asignación a los fondos *S.S.N.: Superintendencia de Seguros de la Nación 6

7 Asignación en cuenta Cada póliza estará separada en las siguientes cuentas: Una cuenta colectiva que pertenece globalmente a todos los asegurados. Una sub cuenta vesting por asegurado. Una sub cuenta asegurado por cada miembro del plan. Los aportes del empleado se asignarán en la sub cuenta asegurado, mientras que los aportes del contratante pueden asignarse en la sub cuenta vesting o en la colectiva, según las reglas del plan. Vesting o proceso de transferencias El vesting o proceso de transferencias entre cuentas es un mecanismo definido por el contratante en el que se establecen las reglas de transferencias de unidades desde la sub cuenta vesting hacia la sub cuenta empleado. Las fechas podrán ser en función de: Antigüedad del empleado en la empresa. Edad del empleado. Antigüedad del empleado en el plan. Independientemente del esquema de vesting propuesto por la contratante, cualquier saldo remanente que pudiera existir en su sub cuenta vesting le será transferido automáticamente a su sub cuenta asegurado en caso de producirse alguno de los siguientes eventos: Arribo del asegurado a la fecha de vencimiento indicada en el certificado Individual. Fallecimiento del asegurado. Rescisión de póliza o del certificado individual por causa imputable al contratante. Allianz Ahorro Corporativo brinda soluciones a la medida de cada uno de sus clientes. Cómo funciona El contratante decidirá en qué fechas se harán las transferencias, y el porcentaje de la sub cuenta vesting a traspasar. Incapacidad total y permanente del asegurado. Caída en estado de falencia del contratante. 7

8 Proceso de transferencia vesting Transferencia de fondos hacia la cuenta individual de los asegurados Sin perjuicio del mecanismo de transferencia entre sub cuentas, el contratante podrá transferir voluntariamente a la sub cuenta asegurado de cualquier miembro activo, en todo momento de la vigencia de su respectivo certificado individual cualquier porción del saldo de la correspondiente sub cuenta vesting. Fallecimiento por cualquier causa Invalidez Convenios entre empresa / empleado (vesting) Arribo del asegurado (empleado) a la fecha de vencimiento en el Certificado Individual (65 años o fecha de fin de vigencia que solicite el contratante) Rescisión de la póliza Quiebra del contratante Sub cuenta asegurado La sub cuenta vesting pasa a la cuenta colectiva cuando renuncia un empleado Sub cuenta vesting Cuenta colectiva Decisión de la empresa 8

9 Opciones Alcanzado el vencimiento del certificado o la edad de retiro, será posible: a) Disponer del total acumulado en su cuenta como pago único, renta cierta o renta vitalicia. b) Optar por una póliza individual en la que se asigne ese monto. Fallecimiento o Invalidez del Asegurado Según sea el caso, se abonará el total de la cuenta individual más cualquier suma adicional por estos beneficios a los beneficiarios de la póliza o al Asegurado en caso de seguir con vida. Allianz Ahorro Corporativo contempla una suma asegurada mínima por fallecimiento para cada Asegurado. Renuncia del Asegurado Tendrá derecho a disponer del valor de rescate de su certificado individual. Sólo se tomará la sub cuenta asegurado, salvo instrucción del contratante. Despido del Empleado Tendrá derecho a disponer del valor de rescate del certificado, transfiriéndose todas las unidades de la sub cuenta Vesting a la sub cuenta asegurado y calculándose luego el valor de rescate. Préstamos Transcurridos tres años desde el inicio de vigencia de la póliza, el asegurado podrá solicitar préstamos en efectivo sobre el saldo de los fondos garantizados en su sub cuenta asegurado del 75% de su valor de rescate a una tasa de interés que no podrá superar a la tasa máxima establecida por la S.S.N. (Superintendencia de Seguros de la Nación) para este tipo de operaciones. Retiros Parciales Con anterioridad a la fecha de vencimiento de la póliza, el Asegurado podrá solicitar retiros parciales del saldo de la sub cuenta asegurado. La amplia gama de opciones dan solución a todas las necesidades de nuestros clientes y asegurados. Allianz Ahorro Corporativo El esquema de vesting le permite al empleador gestionar de acuerdo a un objetivo propuesto. 9

10 Fondos comunes de inversión Un fondo común de inversión (FCI) es el conjunto de aportes de un grupo de personas que, teniendo similares expectativas de inversión, confían su administración a profesionales de las finanzas. Con estos aportes se adquieren los activos que constituyen el objeto de inversión del fondo, como ser: Certificados de Plazo Fijo. Letras del Tesoro. Bonos o Acciones, dependiendo del tipo de fondo del que se trate. Quién invierte en un FCI está comprando una determinada cantidad de cuotas parte, las mismas, representan un derecho de copropiedad sobre el patrimonio del fondo. La cantidad de cuotas parte adquiridas surgen de dividir el monto de la inversión por el valor de la cuotas parte al cierre del día de compra. Dicho valor varía de acuerdo a la evolución de los activos que componen el fondo. Ventajas de los fondos de inversión Manejo profesional Liquidez La planificación del proceso y la elección por las mejores colocaciones del dinero es dirigida por profesionales, en búsqueda de los más altos rendimientos potenciales, comandando las operaciones desde los objetivos específicos de cada fondo en particular. Diversificación Permite tener rápido acceso al dinero propio, sin necesidad de esperar largos plazos como en otras inversiones. La ventaja de los FCI radica en la disponibilidad de dinero permanente a diferencia de colocaciones con plazos de inmovilización. Esto no impide que deba pagar en algunos casos algún tipo de punitorio por salirse antes del tiempo acordado. Es una de las principales ventajas de los fondos de inversión. De esta manera, disminuyen los riesgos que provoca el rendimiento negativo de una inversión en particular. Acceso Con una mínima inversión puede acceder a alternativas que de otra forma sólo estarían reservadas a grandes inversiones. A tener en cuenta: Como toda inversión tiene sus riesgos y en el momento de cobrar los beneficios, la cotización de la cuota parte puede haber cambiado, percibiendo una suma menor a la que había colocado en un momento inicial. 10

11 Allianz Ahorro Corporativo Con una mínima inversión puede acceder a alternativas que de otra forma sólo estarían reservadas a grandes inversiones. 11

12 Fondos disponibles Fondo Allianz Dinámico Descripción: Orientado a proporcionar un crecimiento de la inversión a largo plazo, a través de una gestión dinámica con el objetivo de maximizar las posibilidades de crecimiento de su capital, atenuando las fluctuaciones de los mercados. Objeto de la inversión: Principalmente instrumentos de renta variable. (Acciones). Títulos de deuda públicos y privados. Instrumentos del mercado de dinero y otros. Perfil del inversor: Agresivo. Busca crecimiento de capital en el largo plazo. Dispuestos a aceptar fluctuaciones en el valor de su inversión en el corto y mediano plazo. Fondo Allianz Crecimiento Descripción: Orientado a obtener un crecimiento de la inversión a largo plazo, con una volatilidad acotada ofreciendo la posibilidad de obtener una tasa de rendimiento acorde con las tasas de corto plazo del mercado. Liquidez y conservación del capital. Objeto de la inversión: Principalmente instrumentos de renta fija (Títulos públicos y privados). Instrumentos de renta variable (Acciones). Instrumentos del mercado de dinero y otros. Perfil del inversor: Moderado. Busca crecimiento constante de capital en el largo plazo, intentando evitar las fluctuaciones de los mercados. 12

13 Fondos garantizados Adicionalmente a la oferta de fondos mencionada, Allianz Ahorro Corporativo le permite acceder a inversiones en un fondo garantizado. De esta forma, el cliente obtendrá un rendimiento mínimo garantizado que será informado al momento de la contratación, con la posibilidad de obtener un rendimiento en exceso de la tasa garantizada mínima. A los efectos de este plan, los aportes ingresados durante los primeros 6 meses de la póliza, serán asignados al fondo garantizado y sólo a partir del mes 7 se direccionarán a los fondos elegidos por el Contratante o Asegurado. Durante los 6 primeros meses no se aceptarán pedidos de transferencias a otros fondos. A partir del séptimo mes se aceptarán y se procesarán de acuerdo a las reglas del plan. Fondo Allianz Garantizado Descripción: Orientado a obtener un rendimiento garantizado en el tiempo, a través de la asignación de intereses periódicos., sin incurrir en riesgo de inversiones. Objeto de la inversión: Principalmente Títulos Públicos y/o Privados, también pudiendo aprovechar otros instrumentos del mercado. Perfil del inversor: Conservador. Busca un rendimiento mínimo garantizado en el tiempo con la posibilidad de acceder a un rendimiento mayor, de acuerdo a la evolución de los activos, pero sin riesgo de mercado. Relación Riesgo - Rendimiento de los fondos Rendimiento Fondo Allianz Dinámico 3 2 Fondo Allianz Crecimiento 1 Fondo Allianz Garantizado Riesgo Allianz Ahorro Corporativo Los Fondos Allianz pueden ser combinados para adaptarse a su perfil. 13

14 Cargos que afectan al plan Los gastos y cargos que afectan al plan variarán en función a las características de cada contrato. En la cotización del plan, se detallarán los cargos a aplicarse en la póliza, se recomieda consultar con su Asesor. A continuación se enumeran los tipos de cargos que se pueden encontrar en una póliza: Tipo de Gasto o Cargo Cómo se aplica Gastos de Adquisición o Emisión Fijo y/o Variable, por lo general mayores durante los primeros meses del certificado. Gasto de Administración del plan Fijos o variables, en general se mantienen constantes durante toda la vida del certificado. Cargos por coberturas En relación a las coberturas contratadas por el Asegurado. Cargo por Retiro Parcial La compañía se reserva el derecho a cobrar una penalidad para retiros anticipados. Cambio de estrategia Hasta dos por año por certificado sin cargo. Más de dos, la compañía se reserva el derecho a aplicar un cargo. Rescate Anticipado Durante los primeros años del certificado, al producirse el rescate anticipado, puede efectuarse una quita. Tratamiento impositivo 14 Allianz recomienda consultar a su asesor impositivo sobre el tratamiento de los seguros de vida y las ventajas que tienen con respecto a otros instrumentos.

15 Procedimiento para la contratación Teniendo en cuenta que cada empresa posee características únicas y objetivos particulares, creamos el programa que se ajusta a sus necesidades. En este proceso pueden distinguirse tres etapas: Evaluación de las necesidades: analizamos los objetivos de su empresa para generar la propuesta más adecuada. Diseño del plan: en base a la información relevada y a los aportes de la propuesta, se acuerdan las condiciones y reglas del plan. Implementación: en esta etapa se asesora a los Empleados elegibles para que puedan unirse al programa y se llevan a cabo los pasos administrativos necesarios para la emisión de la póliza. Allianz Ahorro Corporativo Recomendamos siempre consultar con su asesor los cargos a aplicarse en la póliza. Los servicios detallados en el presente folleto quedan sujetos a los términos y condiciones de la póliza efectivamente contratada. 15