Seminario en línea: BIM, la billetera electrónica del Modelo Perú.

Transcripción

1 Seminario en línea: BIM, la billetera electrónica del Modelo Perú. portalmicrofinanzas.org pagosdigitalesperuanos.pe

2 Panelistas: Carolina Trivelli: Presidente del Directorio - Pagos Digitales Peruanos Magister en Economía Agraria por The Pennsylvania State University y Economista de la Pontificia Universidad Católica del Perú. Actualmente es Investigadora Principal del Instituto de Estudios Peruanos (IEP). Entre 2014 y 2016 lideró el Proyecto de Dinero Electrónico de la Asociación de Bancos del Perú. Ha sido Ministra de Desarrollo e Inclusión Social entre los años 2011 y Actualmente preside el Consejo de Administración de Fundación Backus y el Directorio de Pagos Digitales Peruanos S.A. Felipe Vasquez de Velasco D.: Gerente General Pagos Digitales Peruanos Ha trabajado por más de 15 años en el sector financiero, en empresas como Interbank, Banco Ripley, Banco Santander y Bancosur, como Gerente del área Comercial, Tarjetas de Crédito, Banca Electrónica, Red de Agencias, Productos de Banca Personal. Fue Gerente General de Interfondos SAF y ha sido Director de empresas como VisaNet Perú, Procesos de Medios Pago, ExpressNet, Tebca. Ingeniero Industrial de la Pontificia Universidad Católica del Perú y Master en Dirección de Empresas del PAD-Universidad de Piura Miguel Arce: Gerente Comercial - Pagos Digitales Peruanos Economista de la Universidad de Lima, con especialización en Negocios y Finanzas en la Universidad del Pacífico, Lima, Perú. Con 30 años de experiencia de banca, 14 años en el Banco de Crédito del Perú, desarrollando diferentes funciones y gestión en los últimos años en el área de Reingeniería. Presidente del Comité de Dinero Electrónico de Asbanc hasta abril del 2015 y desde esa fecha, Gerente Comercial de Pagos Digitales Peruanos-Modelo Perú.

3 La billetera electrónica del Modelo Perú

4 Bim, la billetera electrónica del Modelo Perú 1. Antecedentes 2. Modelo Perú 3. Cómo funciona Bim? 4. Limitaciones durante el primer año 5. El camino en adelante

5 1. Antecedentes Inclusión financiera e inclusión social Esfuerzos individuales de la banca y telecomunicaciones Ley de Dinero Electrónico Los inicios en la Asociación de Bancos ASBANC Invitación abierta a otros participantes

6 Bim, la billetera electrónica del Modelo Perú 1. Antecedentes 2. Modelo Perú 3. Cómo funciona Bim? 4. Limitaciones durante el primer año 5. El camino en adelante

7 2. Modelo Perú Interoperabilidad en línea Entre operadores celulares Entre emisores de dinero electrónico Entre redes de distribución y aceptación Un mismo producto para todos Marca única Bim - Billetera móvil Servicios iguales Tarifas iguales Para todo tipo de teléfono celular Sin saldo y sin internet (datos) Plataforma única con acceso USSD

8 Bim, la billetera electrónica del Modelo Perú 1. Antecedentes 2. Modelo Perú 3. Cómo funciona Bim? 4. Limitaciones durante el primer año 5. El camino en adelante

9 3. Cómo funciona Bim? Afiliación Auto Registro desde celular propio Llamar *838# Se activa menú de texto USSD Se interactúa respondiendo mensajes Registrar DNI y código verificador Establecer clase secreta Bim Aceptar condiciones Elegir emisor Registro por Bim Center Registro en un agente Bim

10 3. Cómo funciona Bim? Qué se puede hacer con Bim? Guardar dinero Retirar dinero Enviar dinero a otro usuario Bim Comprar una recarga celular prepago (tiempo-aire) Pagar Una compra en comercio afiliado a Bim Un servicio Impuesto a la renta simplificado (RUS SUNAT)

11 3. Cómo funciona Bim? Cómo guardar dinero en Bim? - Cash-in Ir a un agente Bim (corresponsal bancario con celular afiliado a Bim) Corresponsal debe haber depositado dinero para Bim en su emisor Entregar efectivo al agente e indicar número de teléfono celular Se recibe mensaje SMS confirmado la operación Ir a un agente BCP (desde diciembre 2016) Opción Pago de Servicios + Código de Empresa Entregar efectivo al agente e indicar número de celular Se recibe mensaje SMS confirmado la operación Transferir desde cuentas bancarias (BCP e Interbank) Por App Móvil o Banca por Inernet Cuenta Bim que recibe puede ser de cualquier emisor

12 3. Cómo funciona Bim? Cómo retirar dinero de Bim? - Cash-out Ir a un agente Bim (corresponsal bancario con celular afiliado a Bim) Indicar número de teléfono celular Confirmar desde celular con clave secreta Bim Se recibe mensaje SMS confirmado la operación Cómo enviar dinero a otro usuario Bim? P2P Marcar *838# y opción 3 Ingresar celular destino y monto Confirmar con clave secreta Bim Se recibe mensaje SMS confirmando operación Originador y destinatario Otras operaciones desde Bim Confirmar con clave secreta Bim

13 Bim, la billetera electrónica del Modelo Perú 1. Antecedentes 2. Modelo Perú 3. Cómo funciona Bim? 4. Limitaciones durante el primer año 5. El camino en adelante

14 4. Limitaciones durante el primer año Doble trabajo para los corresponsales bancarios Acostumbrados a trabajar con equipos POS Ponen dinero en cuenta de corresponsal Con Bim Emisor les entrega teléfono celular para Bim Deben poner dinero en otra cuenta para Bim Poca demanda inicial Ocasiona que No cargan la batería del celular y no lo encuentran (no es equipo propio) No ponen o reponen dinero para Bim (por la poca rotación) No pueden atender depósitos (no cuenta con dinero electrónico en cuentas) No quieren atender retiros (o recibir dinero electrónico) Dicen el sistema no está operativo

15 4. Limitaciones durante el primer año Insuficientes puntos de cash-in / cash-out Sólo agentes corresponsales bancarios y algunas sucursales No todos los agentes corresponsales bancarios habilitados Deben recibir celular afiliado y entrenamiento Agentes afiliados no disponibles por dificultad de doble operativa Dificultad para conseguir nuevos agentes corresponsales Se enteran de la poca demanda y doble operativa Restricciones para ser agente corresponsal bancario Tamaño del negocio Formalidad / licencias Aprobar evaluación bancaria

16 4. Limitaciones durante el primer año Limitados casos de uso del dinero electrónico Pendiente incorporar Pago de Servicios Básicos Electricidad Agua Telefonía Gas Comercios que reciban pagos con Bim Pagos de tasas y servicios al estado Pago de préstamos

17 Bim, la billetera electrónica del Modelo Perú 1. Antecedentes 2. Modelo Perú 3. Cómo funciona Bim? 4. Limitaciones durante el primer año 5. El camino en adelante

18 5. El camino en adelante Simplificar la operativa de los cajeros corresponsales bancarios Resultados positivos de incorporar cash-in en POS Agentes BCP Otros emisores incorporando operaciones Bim en equipos POS Cash-in Cash-out Registro nuevos usuarios Nuevas alternativas de Cash-out Cajeros Automáticos ATM Transferencias hacia cuentas bancarias

19 5. El camino en adelante Despliegue de nueva red de Bimers Bimer = usuario promotor de Bim Hace cash-in en agentes corresponsales Transfiere dinero electrónico a otros usuarios y recibe cash Recibe dinero electrónico de otros usuarios y entrega cash Hace operaciones Over-the-counter OTC para no usuarios Recargas celular prepago, pagos de impuestos y servicios, P2P Ganan comisiones por hacer operaciones con Bim Afilia nuevos usuarios de Bim Uber-ización de la red de agentes Bim Red complementaria a los corresponsales bancarios Modelo permitido por reguladores (SBS / BCRP)

20 5. El camino en adelante Despliegue de nueva red de Bimers Agencias Agentes Usuarios BIM EMISOR

21 5. El camino en adelante Despliegue de nueva red de Bimers Agencias Agentes Bimers Usuarios BIM EMISOR

22 5. El camino en adelante Nuevos casos de uso Pago de servicios Básicos (Agua / Electricidad / Telefonía / Gas) Otros (Seguros / Transporte / Educación) Pago de servicios y tasas del estado Pago de préstamos Pago en comercios con POS Recepción de remesas del exterior Incorporación del cuarto operador celular: Bitel Aplicación para teléfonos inteligentes

23 La billetera electrónica del Modelo Perú