MODELO DE NEGOCIACIÓN Y PAGOS PARA LA BASE DE LA PIRÁMIDE: EL CASO DE COSTA RICA

Transcripción

1 MODELO DE NEGOCIACIÓN Y PAGOS PARA LA BASE DE LA PIRÁMIDE: EL CASO DE COSTA RICA

2 Sistema Nacional de Pagos Electrónicos Cliente Origen: Personas Empresas Relación privada Cliente Destino: Personas Empresas Servicios Web: Banca en línea Gobierno digital Comercio electrónico Cuenta IBAN (ruta de pago): Cuentas corrientes Cuentas de ahorro Tarjetas de crédito Cuentas virtuales Fondos de Pensiones Fondos de Inversión Productos Financieros Entidad Origen: Bancos Financieras Cooperativas Mutuales Puestos de Bolsa Fondos de Pensión Operadores de tarjetas Instituciones públicas Proveedores de Servicios de Pago Organizadores de Mercado Pago y cobro en lotes: Créditos Directos Débitos Directos Cámara de Cheques Pago y cobros inmediatos: Transferencias en Tiempo Real (24x365) SINPE Móvil Débito en Tiempo Real (24x365) Servicios de apoyo: Autorización de Débito Automático Certificados Digitales (Firma Digital) Entidad Destino: Bancos Cooperativas Mutuales

3 Evolución de los servicios de cobro y pago inmediatos

4 El proceso de los Pagos Inmediatos Operación 24 x 365 Maria paga X a Juan Paso I: Información ID Destino: YYY IBAN: WWW Canales Bancarios: Banca en línea Banca Móvil Otros Paso II: Confirmar Pagar X a Juan Notificar a Maria Relación privada Cliente Destino: Personas Empresas Notificar a Juan Banco de Maria Banco de Juan - X - X + X + X Cuenta de Maria Banco M Banco J Cuentas en Banco Central Cuenta de Juan

5 Millones de transacciones Miles de millones de dólares 14 Evolución de los Pagos Inmediatos (24x365) Periodo $ Cantidad Valor $ $ ,6 10,6 8,7 7,4 6,4 5,2 3,8 0,1 0,2 0,5 2,1 0,9 1, $60 $40 $20 $0 8am 5pm 6am 12pm Horario del servicio 24 Horas

6 El proceso de los Cobros Inmediatos Operación 24 x 365 Maria cobra X a Juan Relación privada Cliente Destino: Personas Empresas Paso I: Información ID Destino: YYY IBAN: WWW Canales Bancarios: Banca en línea Banca Móvil Otros Paso II: Confirmar Cobrar X a Juan Notificar a Maria Notificar a Juan Banco de Maria Banco de Juan Cuenta de Maria Banco M Banco J + X + X - X Cuentas en Banco Central - X Cuenta de Juan

7 Millones de transacciones Miles de millones de dólares 5,0 4,5 4,0 3,5 3,0 2,5 2,0 1,5 1,0 0,5 0,0 Evolución de los Cobros Inmediatos (24x365) Periodo Cantidad Valor ,27 1,71 2,43 3,41 4,75 $70 $60 $50 $40 $30 $20 $10 $0 0,46 0,57 0,81 24 horas Horario del servicio

8 Nuestro sistema de pagos en números

9 Información del Sistema de Pagos de C.R Transacciones de Pago: Electrónicas: 540 millones: 21% Transacciones totales 91% del Monto total Efectivo: millones: 79% Transacciones totales 9% del Monto total Costo Social: Sistema de Pagos: $900 millones Efectivo: $500 millones (1% PIB) Bancos: $250 millones Comercio: $250 millones Bancarizados: 70% de la población (15+) 3.0 millones 1/ Incluye transacciones con tarjeta y banca digital. 2/ Incluye tarjetas de débito, crédito y prepago. No incluye tarjetas de uso cerrado.

10 Ecosistema SINPE Móvil

11 Banca SMS Qué es SINPE Móvil? Funcionalidad que permite enviar, por cualquier canal de banca electrónica, un pago a cualquier número de teléfono móvil, asociado a una cuenta de fondos ubicadas en cualquier Entidad Financiera. Banca Móvil Banca en Línea Datos requeridos: Teléfono: Monto: Motivo: (Opcional) Tel ATM

12 Componentes del Ecosistema SINPE Móvil Banca Móvil Banca SMS Banca SMS Banca Móvil Enrutador móvil Banca en línea Entidad X Red ATM Red ATM Entidad Y Banca en línea Motor de Interoperabilidad

13 Acuerdos para la operación del servicio Horario de funcionamiento 24x365 Transacciones con liquidación inmediatas sobre la cuentas del cliente origen y destino Transacciones con liquidación multilateral neta, a las 9:00am de T+1, en cuentas del Banco Central Moneda: Colones Límite diario para ordenar pagos = $200 (sin costo para el cliente origen) Límite mensual para recibir pagos = $4.000 (sin costo para el cliente destino) El Banco podrá ampliar los límites y establecer el pago de una comisión sobre el exceso

14 Como parte de la Banca en Línea Cliente Entidad Bancaria

15 Cliente Como parte de la Banca Móvil Entidad Bancaria

16 Miles de suscripciones Sinpe móvil: Cantidad de suscripciones en miles Periodo: enero 2017 junio 2018 Suscripciones al 30 de junio ene feb mar abr may jun jul ago set oct nov dic ene feb mar abr may jun

17 Miles de transferencias Millones de colones Sinpe móvil: Cantidad y valor del total de transferencias intra e inter Periodo: enero 2017 junio ene feb mar abr may jun jul ago set oct nov dic ene feb mar abr may Cantidad Intrabancario Cantidad Interbancario Valor 0

18 Miles de transferencias Sinpe móvil: Cantidad total de transferencias intra e inter Periodo: enero 2017 junio ,9 13, ,8 13,7 10,6 11,4 12,7 14,5 9,1 9,7 11,2 14,1 7,7 10,2 10,5 12,3 7,9 11,1 7,0 40,1 7,2 9,7 9,3 11,8 5,8 6,6 37,3 8,8 9,9 9,8 5,4 7,1 33,3 5,3 6,5 5,2 6,2 8,4 31,0 29,3 6,7 7,2 7,8 7,6 27,6 26,9 27,8 3,7 4,6 6,4 3,1 6,3 29,5 22,6 23,2 24,3 5,5 4,5 5,1 21,6 5,0 4,6 18,6 4,8 17,0 13,8 73,0 78,0 14,5 13,5 62,1 62,3 64,6 54,9 55,6 55,0 23,7 26,7 31,9 31,3 35,0 37,2 38,2 43,5 45,2 47,4 ene feb mar abr may jun jul ago set oct nov dic ene feb mar abr may jun Bco. Nacional Bco. de Costa Rica BAC San José Bco. Popular Lafise CoopeAlianza Caja de ANDE Otros

19 Estrategia de Bancarización

20 Estrategia de Bancarización Incentivos para Clientes y Bancos Cumplir requisitos de Reguladores Simplificación de trámites Gestión de riesgos Cuentas de Expediente Simplificadas (CES) Dirigida a personas de bajo riesgo Apertura simplificada de cuentas Cero papeles Padrón Único de Cuentas (PUC) Registra comportamiento agregado del 100% de las Cuentas Brinda visión Sistémica del Cliente

21 Cuentas de Expediente Simplificado - CES Definición: Cuentas de fondos abiertas a personas físicas con un perfil de riesgo bajo, sujetos a un régimen de documentación y debida diligencia simplificados. Nivel 1 (US$1.000) Nivel 2 (US$2.000) Nivel 3 (US$10.000) Dirigido a Personas con pasaporte, Cédula, DIMEX, DIDI Personas con Cédula, DIMEX, DIDI Personas con Cédula, DIMEX, DIDI Requisito Número ID Teléfono Móvil Número ID Teléfono Móvil Número ID Teléfono Móvil Documento de apertura Canal Agencias, Sucursales y Corresponsal Bancario Agencias, Sucursales y Corresponsal Bancario Agencias y Sucursales

22 Padrón Único de Cuentas (PUC) Banco A Banco B Cuentas Tradicionales: Corrientes Ahorro Otras Cuentas Simplificadas: Nivel 1 Nivel 2 Nivel 3 PUC Servicios del Padrón: Consultas Reportes Alertas Cuentas Tradicionales: Corrientes Ahorro Otras Cuentas Simplificadas: Nivel 1 Nivel 2 Nivel 3 # ID Nombre Tipo Cuenta IBAN Saldo Depósitos Totales María Mora Mora CES Nivel 1 CR María Mora Mora CES Nivel 2 CR Noé Brown Arias CES Nivel 3 CR Nuria Salas Salas CES Nivel 2 CR Depósitos en efectivo Oficina Emisora

23 Carlos Melegatti Sarlo Director Sistemas de Pago Banco Central de Costa Rica