Inclusión Financiera: Visión, algunas mediciones y perspectivas. Noviembre de 2017

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Elvira Peña Miguélez
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1 Inclusión Financiera: Visión, algunas mediciones y perspectivas Noviembre de 2017

2 Prioridad en la agenda de gobiernos, bancos centrales, entidades financieras y organismos internacionales. BCCR en proceso de profundizar en el estudio del tema. 2

3 Cómo se define la inclusión financiera? 3

4 Cuáles son los efectos de la inclusión financiera? 4

5 Cuáles son los efectos de la inclusión financiera? Evidencia macro IF contribuye al crecimiento económico. Contribución es más fuerte en países de ingresos bajos y medios y con menor desarrollo financiero. Mecanismos de transmisión: Expande fondos disponibles para invertir. Provee herramientas para mitigar riesgos. Facilita transacciones. Reduce costos e incrementa eficiencia. Evidencia de relación positiva entre algunas medidas de IF y equidad. 5

6 Cuáles son los efectos de la inclusión financiera? Evidencia macro IF tiene efectos mixtos en estabilidad financiera y económica. IF en depósitos y seguros tiene efecto estabilizador al mitigar riesgos y generar resiliencia en tiempos de crisis. IF en crédito puede incrementar riesgo sistémico en el sistema financiero. Factores determinantes: Calidad de la supervisión Capacidades financieras (educación) 6

7 Para los bancos centrales la inclusión financiera es importante por diversas razones: Promueve el crecimiento económico a largo plazo y la reducción de la pobreza (mejor entorno macroeconómico). Tiene implicaciones en la estabilidad monetaria y financiera. La inclusión financiera cambia el comportamiento de empresas y consumidores contribuyendo a la eficacia de la política monetaria. La estabilidad financiera altera la composición de ahorrantes y prestatarios. Una base más amplia de depositantes y mayor diversificación en el otorgamiento de créditos podrían contribuir a la estabilidad financiera. 7

8 Qué hemos hecho? Generar capacidades (capacitación y asistencia). Promover el acceso a cuentas de expediente simplificado (CES). Promover el uso de servicios financieros digitales (Sinpe Móvil, pagos contactless, pago electrónico en transporte público). Iniciar la generación y sistematización de datos. 8

9 Promover el acceso a cuentas de depósito Cuentas de Expediente Simplificado (CES), 2017 miles de cuentas abiertas -cifras acumuladas ,0 526,3 577,2 627,1 696,9 750,9 799,2 852,3 901, , Enero Febrero Marzo Abril Mayo Junio Julio Agosto Setiembre Octubre Fuente: División Sistemas de Pago 9

Miles de transferencias Millones de colones Promover el uso de servicios financieros digitales 110 100 90 80 70 60 50 40

de octubre 2017: 485.234 1.300 23,0 20,2 19,0 19,4 21,5 14,6 15,9 1.

9,4 10,6 7,7 8,7 6,6 7,3 5,7 41,7 27,1 27,2 1.

10 Miles de transferencias Millones de colones Promover el uso de servicios financieros digitales Sinpe móvil: Cantidad y valor del total de transferencias Periodo: enero 2016 octubre 2017 Suscripciones al 31 de octubre 2017: ,0 20,2 19,0 19,4 21,5 14,6 15, ,1 11,4 42,4 16,0 18,0 18,0 21,1 22,1 23,9 24,6 26,6 29,5 33,1 34,1 37,5 40,7 46,5 50,7 59,1 66,0 62,2 64,5 65,6 9,4 10,6 7,7 8,7 6,6 7,3 5,7 41,7 27,1 27, ,7 32,4 34,2 38,4 ene feb mar abr may jun jul ago sept oct nov dic ene feb mar abr may jun jul ago set oct Cantidad Intrabancario Cantidad Interbancario Valor Fuente: División Sistemas de Pagos 10

11 Iniciar generación y sistematización de datos Visión: Establecer una infraestructura de datos sólida para la medición, evaluación y diseño de políticas de inclusión financiera. Mientras tanto, registros administrativos y encuestas realizadas con diferentes propósitos proveen insumos para establecer un punto de partida. 11

12 Iniciar generación y sistematización de datos Fuentes Variables Poblaciones de estudio BCCR Encuesta a Mipymes (EDPE). Encuestas para informe SBD. Encuesta financiera a hogares (ENFIHO). INEC Encuesta a hogares productores (ENHOPRO). Sugef Operaciones de crédito del SFN. SBD Operaciones de crédito del SBD. Acceso y uso de servicios financieros. Demanda de crédito. Oferta de crédito. Educación financiera. Mipymes. Hogares productores. Mujeres. Grupos prioritarios (SBD). Población indígena. Personas con discapacidad. Familias 12

13 Mipymes Grandes 5% Micro 70% Parque empresarial empresas Pequeñas 19% Medianas 6% Fuente BCCR. Clasificación según MEIC Encuestas realizadas en 2016 y 2017 por el BCCR para el informe de Banca de Desarrollo 13

14 Hogares productores Servicios 43% hogares productores en 2015 Comercio 23% Agropecuario 17% Industria 17% Fuente INEC. ENHOPRO

15 Hogares productores Principal necesidad para el desarrollo de su actividad Acceso a préstamos 48% Acceso a capacitación 32% Otros 20% Razones para no solicitar financiamiento No lo necesita 37% No le gusta endeudarse 26% No es sujeto de crédito 13% Otro 24% Fuente INEC. ENHOPRO

de la población que posee cuenta de depósitos según sexo Proporción de la población que

16 Mujeres 50% de la fuerza laboral (INEC, 2016). 37% de la población ocupada (INEC, 2016). Crecimiento de los hogares liderados por una mujer (Estado de la Nación, 2014) Proporción de la población que posee cuenta de depósitos según sexo Proporción de la población que recibió crédito de una entidad financiera según sexo Fuente: Global Findex. Banco Mundial 16

17 Familias Encuesta Financiera a Hogares Aplicada a personas mayores de 15 años en hogares en todo el país. Medidas de acceso y uso de servicios financieros. Módulo de educación financiera Resultados a finales de

18 Perspectivas del Banco Central sobre la inclusión financiera en Costa Rica La compleja naturaleza multidimensional de la inclusión financiera hace que deba ser abordada de manera integral y con esfuerzos coordinados de múltiples actores con una visión y metas comunes. De acuerdo con la experiencia internacional, una ENIF constituye un valioso instrumento para establecer un mapa de ruta, acordado y definido a nivel nacional, que los involucrados sigan para alcanzar los objetivos de inclusión financiera. (World Bank, 2012) 18

19 Perspectivas del Banco Central sobre la inclusión financiera en Costa Rica Liderar el diseño y ejecución de una ENIF. Crear un marco institucional sólido y una gobernanza adecuada para dar sostenibilidad a la ENIF. Contar con la participación de una amplia gama de actores, públicos y privados, con funciones claras, objetivos comunes y esfuerzos coordinados. Establecer una infraestructura de datos sólida para la medición, evaluación y diseño de políticas de inclusión financiera. 19

20 Perspectivas del Banco Central sobre la inclusión financiera en Costa Rica Algunos ejes de acción de una ENIF: Educación financiera Protección al consumidor Regulación Oferta de productos y servicios Datos y mediciones Tecnología e innovación Seguimiento y evaluación 20

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