PAGOS PARA ESTAR AL DÍA SOLES

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1 FÓRMULAS TARJETA DE CRÉDITO Conceptos previos para realizar el cálculo de intereses 1. Tipos de Tarjeta de Crédito BANCO GNB (persona natural) a) BANCO GNB Visa Clásica. b) BANCO GNB Visa Oro. c) BANCO GNB Visa Platinum. 2. Línea de Crédito Es el importe asignado por BANCO GNB a la Tarjeta de Crédito para que puedas realizar compras y disposiciones de efectivo (retiros de dinero) hasta por un máximo del 35% de tu línea de crédito disponible, sujeto a evaluación. Esta línea está asignada en dólares (ver punto nº 1 del estado de cuenta(*)). Ejemplo 1 Supondremos que se tiene una Línea de Crédito de US$ 1,80. PAGOS PARA ESTAR AL DÍA SOLES Pago Total(*) Línea de Crédito Línea de Crédito utilizada Línea de Crédito disponible Última día de pago DÓLARES US$ 1,80 US$ 2.89 US$ 1, /08/2016 Periodo de facturación del 12/06/2016 al 12/07/2016 En el estado de cuenta podrás ver cuál es la Línea de Crédito asignada. 3. Periodos de facturación Los periodos de facturación pueden ser dos (2) Periodo de facturación 12 Cierra los 12 de cada mes y la fecha de pago son 25 días después. Periodo de facturación 27 Cierra los 27 de cada mes y la fecha de pago son 25 días después. Ejemplo 2 Se elegirá el periodo de facturación 12, que significa que los 12 de cada mes cerrará la facturación de tu Tarjeta de Crédito.

2 PAGOS PARA ESTAR AL DÍA SOLES Pago Total(*) DÓLARES Línea de Crédito Línea de Crédito utilizada Línea de Crédito disponible US$ 1,80 US$ 2.89 US$ 1, Última día de pago 07/08/2016 Periodo de facturación del 12/06/2016 al 12/07/2016 En el estado de cuenta podrás observar a cuál periodo de facturación pertenece tu Tarjeta de Crédito. Después del cierre de facturación tendrás 25 días para poder realizar el pago mínimo, el pago total o abonar un monto intermedio mayor al pago mínimo. Siguiendo con el ejemplo, las fechas de pago serían todos los 26 de cada mes. Tener en cuenta que si el día es no útil (sábado, domingo o feriado), la fecha variará al siguiente día útil. PAGOS PARA ESTAR AL DÍA SOLES Pago Total(*) Línea de Crédito Línea de Crédito utilizada Línea de Crédito disponible Última día de pago DÓLARES US$ 1,80 US$ 2.89 US$ 1, /08/2016 Periodo de facturación del 12/06/2016 al 12/07/2016 La fecha de pago se visualizará en Último día de pago en el estado de cuenta. 4. Planes de financiamiento Compras Son los cargos que aparecen en el detalle de transacciones (ver punto nº 5) que son realizados en establecimientos comerciales a través de un POS o Internet. Disposiciones de efectivo Son los retiros de dinero a través de cajeros automáticos y Agencias. Compra de deuda Son los traslados de deuda de tarjeta de crédito de otros bancos a tu Tarjeta de Crédito BANCO GNB. Ejemplo 3 En tu estado de cuenta se visualizará los tres (3) planes de la siguiente manera.

3 Transacción Proceso Soles Detalle de Transacciones Saldo Anterior Dólares Tarjeta Titular Tarjeta Prueba Consumos Revolventes 03/07/ /07/2016 Ecco Center 1, /07/ /07/2016 ATM Red Unicard 4 Consumo en Cuotas 07/07/ /07/2016 Metro Breña PE Compras Coutas Liberadas del mes Establecimiento Ciudad Monto Nº decuotas TEA Capital Interés Cuota / % S/ S/ S/ /07/ /07/2016 Compra en Cuotas Interés de Financiamiento Dispocisión de Efectivo 1.20 Interés de Financiamiento Cuotas Seguro desgravamen 4.50 Comisión por uso de canales 1 Comisión por envío de Estado de Cuenta Físico 1 Pago Total 2, Importe mínimo que debes cancelar para estar al día en tus pagos. Está compuesto por Importe Mínimo = Saldo vencido + (disposición de efectivo + saldo de compras) / 36 + cuota del mes + intereses + comisiones y gastos + penalidades + sobregiro pagos y amortizaciones.

4 Ejemplo 4 Transacción Proceso Soles Detalle de Transacciones Saldo Anterior Dólares Tarjeta Titular Tarjeta Prueba Consumos Revolventes 03/07/ /07/2013 Ecco Center 1, /07/ /07/2013 ATM Red Unicard 4 Consumo en Cuotas 07/07/ /07/2013 Metro Breña PE Compras Coutas Liberadas del mes Establecimiento Ciudad Monto Nº decuotas TEA Capital Interés Cuota / % S/ S/ S/ /07/ /07/2013 Compra en Cuotas 1.20 Interés de Financiamiento Dispocisión de Efectivo Interés de Financiamiento Cuotas Seguro desgravamen 4.50 Comisión por uso de canales 1 Comisión por envío de Estado de Cuenta Físico 1 2, Pago Total Cómo se calcula tu Pago Total? (+) Disposición (+) Intereses (+) Comisiones (-) Pagos y de Efectivo en y Gastos Amortizaciones Cuotas (+) Compras Revolventes (+) Compras Cuotas (+) Disposición de Efectivo S/ S/ S/ S/ 4 S/ S/ S/ US$ US$ US$ US$ US$ US$ US$ Saldo Anterior (=) Pago Total S/ 2, US$ US$ Cómo se calcula tu? (+) Compras Revolventes (+) Compras Cuotas (+) Disposición de Efectivo (+) Disposición de Efectivo en Cuotas S/ S/ S/ S/ 1.11 S/ S/ S/ US$ US$ US$ US$ US$ US$ US$ Saldo Vencido (+) Intereses (+) Comisiones y Gastos (=) Pagos Mínimo S/ US$

5 Cálculo del Morosidad Intereses Disp. efectivo Capital Disp. efectivo Interés de Compras Revolventes Compras Revolventes Intereses de compra en cuotas Capital de compra en cuota Comisión por uso de canales Seguro de desgravamen(**) Envío de Información Periódica(*) Total S/ S/ 1.20 S/ 1.11 S/ S/ S/ S/ S/ 1 S/ 4.50 S/ 1 S/ (*) Esta comisión se cobrará solamente en el caso que los clientes mantengan el envío de Estado de Cuenta a domicilio; en el caso que sea vía correo electrónico no se cobrará. (**) Este seguro se cobrará siempre y cuando tenga saldo deudor capital en la Tarjeta de Crédito. Capital de Compras Revolventes S/. 1, / 36 = S/ Capital de Disposición de efectivo S/. 4 / 36 = S/ Pago mínimo = S/ S/ S/ S/ S/ S/ 1 + S/ S/ 1 = S/ Pago mínimo = S/ Orden de imputación de pago mínimo Para la imputación de pagos, El Banco atribuirá los pagos a la deuda de manera decreciente, aplicándose en el siguiente orden (i) deuda vencida, (ii) comisiones, gastos y penalidades, (iii) interés del periodo, (iv) Capital (empezando por aquellos con tasa de interés más alta hasta la más baja (se incluyen dentro las tasas promocionales), incluye sobregiro).la imputación del excedente de un pago mínimo será aplicado de acuerdo a la elección del cliente. Nota Pagos Anticipados El cliente tiene el derecho de efectuar pagos anticipados de acuerdo a lo señalado en el Contrato de Tarjetas Dado el ejemplo 4, el se encuentra distribuido de la siguiente manera COMPONENTES 1 Intereses 2 Capital 3 Comisiones y gastos 4.Penalidades PLAN DISPOSICIÓN DE EFECTIVO PLAN COMPRA REVOLVENTE PLAN COMPRA EN CUOTAS TOTAL La prelación del pago se aplica en el siguiente orden

6 PRELACIÓN COMPONENTES PAGO MÍNIMO Interés por Disposición de efectivo S/ 1.20 S/ Capital de Disposición de efectivo S/ 1.11 S/ Interés de compras S/ S/ Capital de compras Interés de compras en cuotas Capital de compras en cuotas Uso de canales Seguro de desgravamen S/ S/ S/ S/ 1 S/ 4.50 Envío de Estado de Cuenta S/ 1 S/ Si el pago realizado es mayor al, el orden de aplicación es el siguiente SALDO DESPUÉS DE APLICAR EL PAGO S/ S/ S/ S/ S/ 1 S/ Para la imputación de pagos, El Banco atribuirá los pagos a la deuda de manera decreciente, aplicándose en el siguiente orden (i) deuda vencida, (ii) comisiones, gastos y penalidades, (iii) interés del periodo, (iv) Capital (empezando por aquellos con tasa de interés más alta hasta la más baja (se incluyen dentro las tasas promocionales), incluye sobregiro).la imputación del excedente de un pago mínimo será aplicado de acuerdo a la elección del cliente. Ejemplo de una Tarjeta con saldo en mora Descripción Fecha cierre de facturación Fecha vencimiento de pago Saldo deudor total al cierre Importe de pago mínimo Importe de pago total Detalle 12/11/ /12/2016 S/ 14, S/ 2, S/ 14, Cálculo de interés diferedo

7 2.- Cálculo de interés de financiamiento a) TRAMO 01 - Interés de financiamiento desde el 13/11/2016 al 07/12/2016 = S/ Días 26 - Monto del capital plan revolvente 3, Tasa %. DATOS IMP.CONSUMO PLAZO TASA COMISIONES FECHA TRX FECHA 1ER EECC GAST. ADMINISTR. S/3, % 13/11/ /12/2016 DATOS Amortización a Capital Intereses Comisiones Transaccionales Gastos Administrativos PAGO MINIMO S/ S/ S/ S/ S/ b) TRAMO 02 - Interés de financiamiento desde el 08/12/2016 al 12/12/2016 = S/ Días 5 - Monto del capital plan revolvente 3, ( Saldo capital antes del vencimiento del pago S/ 3, Saldo capital en mora S/ ). Tasa %. DATOS IMP.CONSUMO PLAZO TASA COMISIONES FECHA TRX FECHA 1ER EECC GAST. ADMINISTR. S/ % 2016 /12/2016 DATOS Amortización a Capital Intereses Comisiones Transaccionales Gastos Administrativos PAGO MINIMO S/ S/ S/ S/ S/ El interés de financiamiento total es S/ S/ = S/ Cálculo de interés cuando la cuenta se encuentra en mora a) TRAMO 01 - Interés desde el 08/12/2016 al 12/12/2016 = S/ Días 5 - Monto del capital en mora plan cuotas 2, Tasa % DATOS IMP.CONSUMO PLAZO TASA COMISIONES FECHA TRX FECHA 1ER EECC GAST. ADMINISTR. S/2, % 2016 /12/2016 DATOS Amortización a Capital Intereses Comisiones Transaccionales Gastos Administrativos PAGO MINIMO S/ S/ S/ S/ S/

8 b) TRAMO 02 - Interés desde el 08/12/2016 al 12/12/2016 = S/ Días 26 - Monto del capital en mora plan revolvente S/ Tasa % DATOS S/ IMP.CONSUMO PLAZO 39.00% TASA COMISIONES FECHA TRX 2016 FECHA 1ER EECC /12/2016 GAST. ADMINISTR. Amortización a Capital Intereses Comisiones Transaccionales Gastos Administrativos PAGO MINIMO DATOS S/ S/ S/ S/ S/ El interés de financiamiento total es S/ S/ 0.59 = S/ En este ejemplo no se cumplió con el pago que vencía el 07/12/2016, se genera la penalidad Por pago al día siguiente de la fecha de vencimiento por S/ 4. Total de interés de financiamiento S/ S/ 4.33 = S/ Total de interés diferido S/ Penalidad por pago al día siguiente de la fecha de vencimiento por S/ 4

9 Orden de aplicación de pagos Pago primero al Plan de Cuotas, luego al Plan Revolvente. Pago primero al Plan Revolvente, lugeo al Plan de Cuotas. Aplicación de Pago Anticipado Reduce Plazo, mantiene cuota. Reduce cuota, mantiene plazo. Nota Pagos Anticipados El cliente tiene el derecho de efectuar pagos anticipados de acuerdo a lo señalado en el Contrato de Tarjetas Teniendo como referencia el ejemplo anterior, en donde el era de S/ , supongamos que el cliente, en lugar de efectuar el realiza un pago mayor, por S/ 30. El sistema aplica la prelación definida hasta el importe del, luego aplica el sobrepago según el siguiente orden Pago mínimo(*) Pago Cliente Sobrepago PRELACIÓN COMPONENTES Disposición de Efectivo Compras Compras en Cuotas S S/ 30 S/ Capital Original de Capital S/ 4 S/ 1, S/ S/ 1.11 S/ S/ S/ Capital después de Saldo cubierto por Capital Final después aplicar el el Sobrepago de aplicar el Sobrepago S/ S/ 1, S/ S/ S/ S/43.46 S/ S/ 1, S/ S/ 1, CÁLCULO DE INTERESES FINANCIAMIENTO REVOLVENTE Interés diferido de ciclo anterior Es el interés generado por las transacciones realizadas en el ciclo actual y serán cargados en el próximo ciclo de facturación. Los intereses diferidos se calculan de la siguiente manera Interés Diferido = del ciclo anterior Importe de Compra x Interés x Días hasta fecha de cierre

10 Vigencia 15/05/2017 Ejemplo Se tiene la siguiente compra Establecimiento Importe Transacción Facturación Tasa Efectiva Anual Boticas y Salud S/ 1,00 01/09/ /09/ % Importante Para efectuar el cálculo de los intereses, primero se debe convertir la Tasa Efectiva Anual (TEA) a la Tasa Equivalente Nominal Anual (TNA), ya que esta tasa es la que se utiliza en nuestro sistema de Tarjeta de Crédito. La conversión se realiza de la siguiente manera Tasa Nominal Anual = ((TEA +1)^(1/12) - 1) x 12 La tasa nominal equivalente es Tasa Nominal Anual = ((69.99% +1)^(1/12) - 1) x 12 = 54.25% Obtenida la tasa nominal equivalente, ya podemos reemplazarla en la fórmula para obtener el Interés Diferido del ciclo anterior S/ 1,00 x 54.25% x 12 días = S/ Interés Diferido = del ciclo anterior INTERES DIFERIDO S/ 18.08(*) Cobro S/ Compra S/ 1,00 01/09/ /09/2016 Cierre 12/10/2016 Pago 03/10/2016 Pago 12 días Los intereses de financiamiento del ciclo anterior son aplicados en la siguiente facturación (12/10/2016) si no se ha realizado el pago total de la deuda hasta la fecha límite de pago del Estado de Cuenta del 07/11/2016. Interés de financiamiento Es el interés que aplica para todas las compras que decidas financiar. Este monto aparece indicado en tu Estado de Cuenta y se genera solo si no realizas el Pago Total hasta el último día de pago. Esta tasa se calcula sobre la base de 1 año de, de la siguiente manera interés de Facturado al cierre x Interés Financiamiento= x Días hasta la fecha de pago x + Facturado menos pago x Interés x Días hasta la nueva fecha de cierre

11 Vigencia 15/05/2017 Ejemplo Se tiene la siguiente facturación Tipo de Deuda Importe Facturado Cierre Pago Tasa Efectiva Compras Tasa Nominal Anual Compras S/ 1,00 S/ 57.83(*) 12/09/ /10/ % 54.25% (*) Se asume que se trata de una Tarjeta de Crédito nueva, es el primer consumo del cliente y no se está considerando el cobro de la comisión por envío de estado de cuenta en este ejemplo Interés de Financiamiento= = 100 x 54.25% x 20 días + 97 x 54.25% x 10 días = S/ INTERES DE FINANCIAMIENTO S/ 44.34(*) S/ Compra S/. 1,00 10 días Cobro S/ días 01/09/ /09/2016 Cierre 07/10/2016 Pago 12/10/2016 Pago 12 días Los Intereses de Financiamiento por compras son aplicados en la siguiente facturación (12/10/2016) si no se ha realizado el Pago Total de la deuda hasta la fecha límite de pago 07/11/2016. Interés de financiamiento del ciclo por Disposición de Efectivo Este interés aplica desde el día que dispones de efectivo con tu Tarjeta. Esta tasa se calcula sobre la base de 1 año de. Se calculan de la siguiente manera Interés de Financiamiento del ciclo x disp. Efectivo= Importe de Disp. Efectivo x Interés x 12 días Días hasta la fecha de cierre Ejemplo Se tiene la siguiente disposición de efectivo Lugar Importe Transacción Facturación Tasa Efectiva Anual Tasa Nominal Anual ATM Red Unicard S/ 30 01/09/ /09/ % 65.93%

12 Vigencia 15/05/2017 (*) Se asume que se trata de una Tarjeta de Crédito nueva, es la primera disposición de efectivo y no se está considerando el cobro de la comisión por envío de estado de cuenta en este ejemplo. Importante Para efectuar cálculos de intereses, primero se debe convertir la Tasa Efectiva Anual (TEA) a la Tasa Equivalente Nominal anual (TNA), ya que esta tasa es la que se utiliza en nuestro sistema de Tarjeta de Crédito. La conversión se realiza de la siguiente manera Tasa Efectiva Anual = ((TNA +1)^(1/12) - 1) x 12 La tasa nominal equivalente es Tasa Nominal Anual = ((89.99% + 1)^(1/12) - 1) x 12 = 65.93% Reemplazamos los datos en la fórmula para obtener el Interés de Financiamiento del ciclo por disposición de efectivo Interés Financiamiento S/ 30 x 65.93% x 12 días Del ciclo x disp. Efectivo= = S/ INTERÉS DE FINANCIAMIENTO DEL CICLO S/ 6.593(*) Disp. Efectivo S/ 30 Cobro S/ /09/ /09/2016 Cierre 12 días 07/10/2016 Pago 12/10/2016 Pago Los Intereses de Financiamiento del ciclo por disposición de efectivo son aplicados al cierre de la facturación en la que se realizó la disposición de efectivo (12/09/2016). FINANCIAMIENTO EN CUOTAS Interés en Cuotas Es el interés que aplica sobre las compras que decidas financiar en cuotas fijas con tu Tarjeta. Este interés aplica desde el día en que realizas tu compra en cuotas con tu Tarjeta. La tasa se calcula sobre la base de 1 año de. Antes de realizar el cálculo de la cuota por un periodo determinado, definimos los siguientes términos C Valor de la cuota M Importe de la transacción TEA Tasa Efectiva Anual m Número de días acumulados de los periodos

13 Vigencia 15/05/2017 El importe de la cuota se calcula de la siguiente manera M C= 1/(1+TEA) Ejemplo Lugar Importe Transacción Facturación Tasa Efectiva Anual Número de cuotas m/360 +1/(1+TEA) m/360 +1/(1+TEA) m/ Platanitos S/ /09/ /09/ % 6 Ingresando los datos de la transacción en la fórmula podemos hallar el valor de la cuota = C 500 1/( ) 33/ /( )63/ /( )94/ /( )124/ /( ) 155/ /( ) 186/360 C = S/ Transacción 01/09/ días 30 días 33 días 31 días 63 días 33/ días 63/360 c/(1+tea) 03/10/ días 94/360 c/(1+tea) Vencimiento 30 días 124/360 c/(1+tea) Vencimiento 04/11/2016 c/(1+tea) Vencimiento Vencimiento 03/12/ /01/2017 1er. Estado de Cuenta 2do. Estado de Cuenta 3er. Estado de Cuenta 4to. Estado de Cuenta 12/09/ /10/ /11/ /12/2016 Cada mes figurará en tu Estado de Cuenta el cargo de los intereses de financiamiento correspondientes a las cuotas pendientes. A este interés se le suma la parte del capital de la compra en cuotas que debe ser cobrado en cada facturación, para dar como resultado la cuota liberada del mes. La empresa tiene la obligación de difundir información de conformidad con la Ley Nº y el Reglamento de Transparencia de Información y Disposiciones Aplicables a la contratación con Usuarios del Sistema Financiero, aprobado mediante Resolución SBS Nº