Sistema de Garantías para la Micro y Pequeña Empresa. San Salvador, 19 de septiembre de 2012
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- Valentín Ríos Revuelta
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1 Sistema de Garantías para la Micro y Pequeña Empresa San Salvador, 19 de septiembre de 2012
2 Cantidad de MYPE y empleo generado por las mismas Tipo de empresa Nº Establecimientos Nº Total Urbano Rural Trabajadores Autoempleo (cuenta propia) 248, ,562 59, ,273 Microempresas 247, ,249 38, ,391 Subsistencia I 69,423 54,308 15, ,518 Subsistencia II 145, ,500 21, ,017 Acumulación simple 25,274 23,612 1,662 69,770 Acumulación ampliada 7,288 6, ,086 Pequeña empresa 15,777 14,648 1, ,439 Total 512, ,459 98,683 1,005,103 Fuente: Elaboración propia con base en CONAMYPE (2005 y 2006).
3 Sistema financiero de fomento para el desarrollo Plan Quinquenal de Desarrollo : instrumento fundamental para el desarrollo de actividades productivas, que proveerá oportunamente de servicios financieros y estará apoyada por marco efectivo de políticas crediticias y financieras. Objetivos de la nueva visión del sistema financiero: Reforma del sistema financiero para que acompañe las necesidades de desarrollo económico y social del país. Contribuir a la estabilidad económico financiera y a viabilizar la formulación y ejecución de la política de desarrollo financiero. Conformar un dispositivo bancario que pueda financiar las necesidades de los sectores productivos y de las familias trabajadoras en sintonía con las condiciones del mercado financiero.
4 Banco de Desarrollo de El Salvador La Ley del Sistema Financiero para Fomento al Desarrollo fue aprobada por Decreto Legislativo No. 847, del 22 de septiembre de El Banco de Desarrollo tiene como principal objetivo, promover con apoyo financiero y técnico, el desarrollo de proyectos de inversión viables y rentables de los sectores productivos del país a fin de contribuir a: Promover el crecimiento y desarrollo de todos los sectores productivos. Promover el desarrollo y competitividad de los empresarios. Propiciar el desarrollo de la micro, pequeña y mediana empresa. Promover el desarrollo de las exportaciones del país. Contribuir a la generación de empleo.
5 Banco de Desarrollo de El Salvador Mercado objetivo: Sector empresarial: empresas privadas que presenten proyectos viables. Sector financiero: instituciones financieras intermediarias públicas y privadas; reguladas y no reguladas (calificadas). Sector público: Instituciones autónomas rentables, capaces de generar los ingresos para el repago. Pueden apoyarse proyectos público-privados.
6 FONDO DE GARANTIAS: CONCEPTOS GENERALES Objetivo Facilitar el acceso al crédito a todos los Sectores Estratégicos de Desarrollo que, teniendo un buen proyecto de inversión, no cuentan con las garantías suficientes requeridas normalmente por las entidades financieras formales. Marco Normativo El Fondo será una Entidad Financiera no Bancaria, supervisada por la SSF y sujeta a las leyes bancarias y comerciales que rigen en el país. Operatividad Mediante un convenio o contrato con la IFI, el Fondo acuerda compartir el riesgo crediticio. Si el empresario no cumple sus compromisos, el Fondo pagará una porción del saldo insoluto, la cual en promedio será del 50% del saldo de capital del crédito. Puede incluir o no, la parte proporcional de los intereses.
7 ANTECEDENTES FONDOS DE GARANTIA Programas manejados por el Banco Multisectorial de Inversiones (BMI) y administrados bajo subcontratación por bancos comerciales: Programa de Garantías para Pequeños Empresarios (PROGAPE), orientado a apoyar pequeñas empresas urbanas y agroindustriales. Convenio de administración con Banco Agrícola. Programa de Garantía Agropecuaria (PROGARA): pequeños proyectos empresariales agropecuarios. Administrado por Banco Cuscatlán. PROGAIN: apalancar medianas empresas agroindustriales. Administrado por Banco Cuscatlán.
8 Programas de Garantías Programa Monto límite Cobertura Comisión PROGRAMAS DE GARANTÍA PROGAPE Garantiza hasta $57 mil Cobertura hasta el 70 por ciento del crédito De 1.5% a 2% PROGARA Puede garantizar hasta $171 mil Cobertura hasta el 70 por ciento del crédito Comisión del 1% PROGAIN Puede garantizar desde $57 mil hasta $1.0 millón Cobertura hasta el 50 por ciento del crédito Comisión del 0.75% SGR Se garantizan a las micro y pequeñas empresas. Garantizando el pago de un préstamo, cumplimiento de un pago de una transacción comercial, técnica o profesional.
9 Antecedentes Ante la crisis financiera global (último trimestre 2008), el GOES difundió un Plan Global Anti-Crisis, el cual contemplaba la creación del sistema de garantías estatales como un instrumento para facilitar el acceso a crédito productivo de Mipymes. Plan Quinquenal , en componente Sistema Financiero de Fomento para el Desarrollo : BMI transformado en el BNDES, gestionará nuevos instrumentos como el Sistema Nacional de Garantías, que servirá para construir puentes de confianza entre la banca privada y los sujetos de crédito.
10 ESQUEMA DE FUNCIONAMIENTO Avala operaciones FG Reafianzador Análisis crediticio y riesgo Administra Cartera Paga comisión al FG IFI Proyecto viable con garantía insuficiente o sin garantía. 2 Usuario 1 FG Empresa Beneficiario Garantiza o avala créditos productivos En cierto tipo de riesgo, evalúa el Crédito Contrato o Convenio con IFI Comparte riesgo con IFI 3
11 Fondo Salvadoreño de Garantías Modelo de FSG: Estructura financieramente sólida, gracias a su patrimonio líquido (US$20MM) Garantías individuales/automáticas con cobro de comisión según porcentaje garantizado. Optimiza procesos de expedición y pago de garantías. Nuevo esquema manejado por BDES: menos costos de inicio de operaciones y menores gastos administrativos Marco jurídico propio contemplado en Decreto No.847 de Ley del Sistema Financiero para Fomento al Desarrollo (Arts. 71 al 86 ), aprobado 22-Sep-11.
12 Muchas gracias
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