CAMPAÑA EDUCATIVA. Aprendiendo a planificar y ahorrar

Transcripción

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2 CAMPAÑA EDUCATIVA Aprendiendo a planificar y ahorrar

3 Planificación financiera Es la descripción a detalle de las acciones que se deben realizar en un espacio y tiempo para llegar a un objetivo financiero planteado, teniendo en cuenta la situación actual y factores internos y externos que pueden influir en el logro de los objetivos. Para cuantificar los valores que representan las acciones determinadas en la planificación se puede usar una herramienta financiera llamada PRESUPUESTO

4 Planificación financiera, presupuesto y ahorro

5 Presupuesto PRE SUPUESTO Antes Cantidad de dinero calculada antes de ser necesitada. Consiste en el cálculo anticipado de ingresos y gastos de una actividad económica, Se distribuye el efectivo entre: Hecho o formado PAGO DE SUS GASTOS AHORROS

6 Elementos para elaborar el presupuesto Rubros o detalle Ingresos Gastos

7 Principales rubros Cuentas de la casa Costo de la vida diaria Seguros créditos y bancos Familia y amigos Viajes Diversión

8 El presupuesto nos ayudará a conocer En qué se nos va el dinero Priorizar y ajustar gastos Controlar el gasto Identificar deudas Planificar el ahorro Hacer previsiones para el futuro Ajustar nuestro nivel de vida

9 Si no se lleva un registro de ingresos y gastos y la elaboración de un presupuesto familiar es riesgoso asumir la compra de un bien de alto costo, ya que, esto puede traer consecuencias graves para una familia. Se pueden dar situaciones no previstas como la presencia de una enfermedad, pérdida de empleo, robo de bienes inmuebles entre otros que pueden modificar el presupuesto.

10 Ingresos Son todos aquellos provenientes de fuentes, como: sueldos, salarios, comisiones, inversiones y otros. Registramos todos los ingresos que se recibirá durante el mes, recordemos que si en el hogar se cuenta con dos ingresos, estos también deben ser registrados.

11 Gastos Son todas las salidas de dinero que se producen durante un periodo. Es muy importante llevar un registro de estos, ya que, sino lo hacemos puede ocasionar en el futuro un desequilibrio en el presupuesto. Se registrarán todos los gastos que un hogar realizará durante el mes, estos rubros depende del estilo de vida de cada persona. Los gastos por más pequeños o mínimos que sean también deberán ser registrados Gastos Hormiga.

12 Gastos hormiga Son los pequeños gastos que hacemos diariamente, que nos parecen insignificantes en el momento pero si sumamos todo estos gastos a fin de mes, representarán una cantidad considerable y significante. Entre estos gastos están: Golosinas Café Cigarrillos Galletas y más NO OLVIDEMOS!! Que estos gastos también deberán ser registrados

13 Tipos de gastos Obligatorios Necesarios Ocasionales Los que no podemos dejar de pagar Ejemplo: el arriendo, los prestamos bancarios, pensiones Los que se pueden reducir pero no eliminar Gas, luz, transporte, Alimentación Los que podemos eliminar Caprichos, comidas fuera de casa, los pequeños gastos que hacemos diariamente

14 Cómo ser un consumidor inteligente Consumo Saludable Analizar si la compra es realmente una necesidad Consumo Activo Realizar alianzas con otros consumidores para analizar la calidad y precio Consumo Solidario Preferir productos de marcas nacionales

15 Cómo ser un consumidor inteligente Consumo Consciente Analizar si la compra esta meditada y no está basada en emociones o impulsos Consumo Informado Analizar la calidad y precio del bien o servicio Consumo Crítico No realizar la compra simplemente por presión social, status o moda

16 Recomendaciones para disminuir los gastos Disminuir el uso de la tarjeta de crédito Eliminar lo innecesario y reducir lo necesario. Pensar bien antes de comprar, si es algo que realmente necesitas o simplemente te gusta Disminuir gastos los gastos hormiga, es decir todos los caprichos o pequeños Evitar la influencia social.- es decir, cuando vemos que otra persona adquiere un bien o servicio y nosotros también lo queremos obtener Hacer menos frecuente las salidas con los amigos, lo cual se ahorrará en licor, transporte, comidas y más

17 Ejemplo de un caso Xavier Natalia Sara es madre soltera de 3 hijos, ella trabaja como costurera en una empresa importante. Sus dos hijos estudian y uno de ellos trabaja Verónica

18 Sara gana mensualmente 450 dólares Su hija Verónica, trabaja como enfermera con un sueldo de 400 dólares mensuales, de los cuales aporta 150 a gastos del hogar. Total Ingresos Sueldo de Sara 450 Sueldo de Verònica

19 Gastos mensuales Gastos Mes 1 Renta de la casa 200,00 Luz 25,00 Agua 8,00 Internet 20,00 Consulta médica 30,00 Alimentación 90,00 Celular 30,00 Transporte público 25,00 Vestimenta 40,00 Educación de Xavier y Natalia 60,00 Mesada de Xavier y natalia 25,00 Comidas fuera de casa 35,00 Pago de un crédito 80,00 Gastos hormiga 20,00 Total gastos en el mes 688,00

20 Excedente o faltante?

21 Faltante

22 Recomendaciones para Sara Llevar un control de ingresos y gastos mes a mes. Analizar sus gastos y buscar la manera de ahorrar. Disminuir los gastos hormiga Eliminar gastos innecesarios: Como las comidas fuera de casa. Disminuir el consumo de gastos necesarios como la luz y el agua.

23 Por qué a veces gastamos más de lo que ganamos? Cuando una persona recibe su sueldo, el estado es altamente emocional, lo que estimula a gastar sin pensar en las obligaciones que se han contraído. Deberíamos poner más atención a lo que compramos, el porqué lo compramos y cuando la compramos. El día de pago salarial es emocional, pero los últimos cinco días para volver a recibir el pago son racionales y reflexivos. Los últimos cinco días del mes son más racionales y lógicos, que la misma situación de escasez genera reflexiones conscientes sobre la buena o mala administración del dinero.

24 Sugerencias para administrar su dinero Examinar su cuenta Bancaria Use afectivo o tarjeta de debido No comprar en la primera tienda Incluya a su presupuesto, las fechas festivas No busque pagos mensuales cómodos Use la tarjeta de créditos para emergencias Ahorre todos los meses: por lo menos 5% de su ingreso

25 Ahorro Ahorrar implica Una disminución presente en la calidad de vida a cambio de elevarla o al menos conservarla en el mismo nivel en el futuro". El ahorro debería ser un gasto fijo obligatorio La impaciencia es una característica subjetiva que hace que las personas tiendan ahorrar menos..

26 Fórmula del ahorro Ingresos Gastos Ahorro Ahorro

27 Por qué ahorrar en una institución financiera? Productos específicos para el cumplimiento de metas financieras Dinero depositado cuenta con seguro Habrás acumulado recursos a tu favor Impide realizar gastos no imprevistos Constancias en ahorro- factor a favor en sacar créditos Herramientas en donde se registran depósitos

28 Productos financieros para el ahorro Cuentas de Ahorro.- Disponer de forma inmediata los recursos Productos de ahorro programado.- No son de disponibilidad inmediata Inversiones o depósitos a plazo fijo.- Ahorros por periodos largos

29 Cuentas de ahorro Es un producto financiero que sirve para guardar tu dinero y sacarlo cada vez que necesites Sabias que? Cuando guardas tu dinero en una institución financiera ganas intereses según la cantidad y tiempo que permanezca tu dinero en la institución. TASA PASIVA

30 Cómo determinar una meta de ahorro Meta de ahorro.- Cantidad de dinero que necesitamos ahorrar cada mes para financiar nuestro ahorro considerando el tiempo que queremos lograrlo.

31 Pasos para determinar una meta de ahorro Visualiza la meta Aterriza la meta Toma control de tus gastos Haz tu plan de ahorro

32 PASO 1. Visualiza tu meta. Piensa en una meta que tengas a corto plazo (menos de 3 meses), o en una de largo plazo (1 año), recorta imágenes y colócalas en un lugar donde veas todos los días, esto será tu motivación del día a día Recuerda!! El ahorro requiere disciplina y constancia.

33 PASO 2.- Aterriza la meta Contesta las 5 preguntas de planificación: 1. Para qué.- Cual es mi meta de ahorro? 2. Cuánto.- Cuanto debo ahorrar para llegar a mi meta? 3. Cuándo.- Para cuando lo necesito? largo plazo o corto plazo 4. Cómo.- Cómo lo puedo hacer más fácil? diario, semanal o mensual 5. Por qué.- Porque deseo cumplir esa meta de ahorro?

34 PASO 3: Toma control de tus gastos A veces las metas de ahorro no se cumplen porque no sabemos en que gastamos el dinero y cuando nos acordamos de la meta ya no hay dinero! Registra cada centavo que sale de tu bolsillo durante una semana.registra los gastos en efectivo, con tarjetas de crédito y débito, mediante transferencias o débitos automáticos de tu cuenta.

35 PASO 4: Haz tu plan de ahorro El ultimo paso consiste en la formalización y lo que debes hacer es anotar la lista de pasos que vas a seguir para cumplir la meta en una hoja de Excel o en físico. Recuerda!! El éxito del ahorro es cumplir un compromiso que haces contigo mismo

36 Recomendaciones para ahorrar Reducir los pequeños gastos que hace diariamente Gastos Hormiga No compre cosas que puede obtener gratis No se deje llevar por la publicidad No compre en la primera tienda, compare precios antes de comprar. Siempre busque los mejores descuentos. Haga una lista de las cosas que realmente necesita antes de salir a comprar. No compre cuando está enojado o triste Lleve comida de la casa a su trabajo Use el transporte público con más frecuencia para ahorrar en gasolina y mantenimiento

37 Hábitos mentales que te ayudarán a ahorrar Mastica chile y usa auriculares para ir de compras. El chicle te ayudará a contrarrestar los olores agradables en las tiendas y hacer que te sientas lleno, y los auriculares te aislará de la música de las tiendas, diseñada para que te relajes, te quedes más tiempo y gastes más.

38 Hábitos mentales que te ayudarán a ahorrar Imagínate cuando seas una persona adulta mayor, así ahorrarás más para tu publicación Haz una funda para tu tarjeta de crédito con una foto de tu presupuesto y límites financieros. Piensa en el precio en términos de cuantas horas de trabajo necesitas para pagarlo. Aumenta tus ahorros de poco a poco, no intentes ahorrar grandes cantidades desde el principio.

39 Antes de adquirir algo, piensa bien durante varias semanas o un mes si realmente lo necesitas. Utiliza una tarjeta de débito para ser siempre consciente de tus recursos. Usa mantras de ahorro.- repetirnos una frase que nos empodera puede hacer que esta se cumpla por ejemplo: si no lo necesito, no lo compro. Tener billetes grandes en la cartera para no estar gastando en cosas pequeñas y las monedas de 5, 10 o 25 centavos colocarlos en una alcancía.

40 Es muy importante realizar una planificación financiera, registrando todos los ingresos y gastos, destinando una parte de los ingresos al ahorro como un gasto fijo obligatorio, ya que, esta planificación te ayudará a tener un mayor control de tus finanzas y evitar el estrés económico a fin de mes.

41 RECUERDA!!!! Quien vive con mas desahogo no es el que tiene más sino el que administra bien lo mucho o poco que tiene

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