Es un proceso mediante el cual:

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3 Es un proceso mediante el cual: Se identifican prioridades Se establecen metas financieras Se toman decisiones.

4 Permite determinar el uso que se quiere dar al dinero.

5 El dinero tiene tres fines: Gastar Ahorrar Invertir

6 Es el empleo del dinero en cosas necesarias y regulares, tales como: la alimentación; vivienda, transporte, salud, educación, servicios básicos. También se gasta el dinero en cosas que se desean, tales como: una cena con amigos, vacaciones, etc.

7 El ahorro es una decisión, no puede quedarse en intención. Hay personas que ponen como excusa que no pueden ahorrar porque sus ingresos son menores que sus gastos, pero si no hacen un registro de gastos, es probable que ni siquiera sepan en qué están gastando y qué gastos no son necesarios. Recuerde que el ahorro debe tener metas y en su presupuesto puede incluso clasificar el destino de sus ahorros. Se ahorra dinero para distintos fines, ejemplo: Emergencias e imprevistos y metas financieras.

8 Se invierte dinero en cosas que ayudan a generar otra fuente de ingresos en el tiempo tales como un negocio o bienes raíces.

9 Facilita la toma de decisiones. Estimula cambios en los hábitos de gasto. Promueve más disciplina en el ahorro. Permite un análisis adecuado de los riesgos asociados con una inversión. Es un factor clave de éxito para lograr las metas financieras.

10 El primer paso para la elaboración de cualquier plan es realizar un análisis de la situación financiera actual y preferiblemente un registro de ingresos y gastos.

11 El registro de ingresos y gastos es una foto de la situación financiera. Permite analizar el patrón de ingresos y gastos en la actualidad. El registro de ingresos y gastos se puede utilizar para tomar decisiones.

12 En un cuaderno se inicia el ejercicio anotando cada centavo que ingresa en el hogar en el mes. Hay que incluir TODAS las fuentes de ingresos personales y de la familia.

13 En el caso de los gastos hay que llevar un registro de gastos durante un mes. Es decir, anotar CADA CENTAVO que sale del hogar durante 30 días.

14 Es un conjunto de los ingresos y gastos previstos para un determinado período de tiempo. También podemos decir que es un MAPA que ayuda a lograr una meta financiera determinada.

15 Se crea el presupuesto convirtiendo el registro de ingresos y gastos en una proyección para un período de tiempo determinado. El período de tiempo que se elija para el formato del presupuesto es una decisión personal. Es aconsejable escoger un período de tiempo más largo que un mes porque el patrón de gastos cambia por temporadas.

16 El plan financiero debe tener relación con el plan de vida. El dinero no es todo, pero es un medio importante para lograr muchas de las cosas que se quieren en la vida. El plan de vida bien elaborado analiza diferentes aspectos, tales como: Físico y salud, Desarrollo personal, Familiar, Económico, Profesional, Social, Ocio y diversión, Espiritual.

17 Una meta financiera es una decisión personal de corto, mediano y largo plazo. Se puede pueden plantear como metas: satisfacer necesidades básicas, reducir deudas; adquirir una casa; o pagar los estudios de los hijos.

18 Estudios demuestran que las personas más exitosas realizan ejercicios de planificación. Además estos mismos estudios comprueban que cuando se ponen los planes por escrito, en la forma de metas, la probabilidad de cumplirlas aumenta.

19 Ha llegado el momento de sacar provecho de todo el trabajo duro realizado en los tres pasos anteriores! Ahora se cuenta con la información necesaria para tomar decisiones. Una vez elaboradas las metas financieras se pueden relacionar con el plan de ingresos y gastos y el presupuesto.

20 El presupuesto es una herramienta de gran utilidad para administrar ingresos y controlar gastos. También te permitirá estimar tus posibilidades de ahorro. Un presupuesto adecuado te ayudará a cumplir con tus obligaciones y ahorrar para metas futuras, permitiéndote realizar una mejor gestión de tus finanzas familiares y personales.

21 La elaboración de un presupuesto familiar te permite saber cuánto dinero hace falta para satisfacer las necesidades de tu hogar, conocer tu realidad financiera, tomar decisiones apoyadas en un proceso razonado y evitar endeudarse excesivamente.

22 Calcula tus gastos mensuales en relación con tus ingresos Realiza un presupuesto actual y otro proyectado a futuro Organiza tus gastos según el grado de prioridad o identificando si estos son fijos o variables Evalúa tus principales hábitos de consumo Determina cuáles son tus necesidades y tus deseos

23 Son elementos básicos como alimentación, vestido, vivienda y salud. Son gastos que cubren necesidades pero con una mayor calidad, como por ejemplo tomar un taxi, comer en un restaurante. Son las cosas que nos gustaría tener pero que no son necesarias para nuestra subsistencia. Estos gastos deben reservarse para momentos en que haya excedente de dinero.

24 El otro pilar de la educación financiera corresponde al manejo de crédito. Los especialistas coinciden en que la tarjeta de crédito debe manejarse con mucha cautela. Se recomienda no utilizar el sobrecupo de las tarjetas, y adquirir el hábito de pagar lo que consume, no solo el mínimo. Mientras más rápido pague, se ahorra más, pues a mayor plazo saldrá más caro. Puede ser que hoy pueda afrontar esa deuda, pero en el futuro, más los intereses se le podría volver difícil.

25 Para manejar mejor las deudas, se recomienda hacer un registro de cada deuda, con montos y tasas de interés, y comenzar a liquidar primero las más caras, las que tienen mayores tasa. Y si ya presenta un sobreendeudamiento es recomendable la consolidación de deudas.

26 Registro. Para priorizar gastos primero debe identificarlos. Haga cada semana una lista de todo lo que gasta y así podrá decidir cuál recortar. Ahorro. Del total de los ingresos familiares, es recomendable destinar entre un 10 o un 30% para ahorrar. Establezca metas para ese dinero.

27 Hábitos. Para disminuir sus gastos, evite comprar bienes suntuarios, opte por marcas menos elitistas de productos de primera necesidad. Crédito. No use el sobre cupo de su tarjeta de crédito y no difiera demasiado su deuda. No pague solo el monto mínimo, pague la deuda más pronto.

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