COMPORTAMIENTO DEL SEGURO MEXICANO
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- Rodrigo Vidal Henríquez
- hace 7 años
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1 Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros, A.C. COMPORTAMIENTO DEL SEGURO MEXICANO RESULTADOS AL CUARTO TRIMESTRE DE C.P. ROLANDO VEGA SÁENZ PRESIDENTE MARZO, 25
2 PRIMAS DIRECTAS POR OPERACIONES (MILLONES DE PESOS) 14, 12, 8, 4, Vida Pensiones A. Y E. Automóviles Daños s/ Autos TOTAL DIC. 4 53,7 5,56 17,614 33,643 27, ,776 DIC. 3 45,49 3,384 16,162 33,395 26, ,967 INCREMENTO % CREC. 8, , , , , PRIMAS DIRECTAS POR OPERACIONES. Para el crecimiento observado en 24, fuerte impulso lo dieron los seguros de vida individual con alto componente de ahorro. Esperamos que la venta de estos planes se mantenga durante el ejercicio 25, sin embargo, para apreciar el desenvolvimiento de los seguros tradicionales, podemos decir que descontando este efecto, el crecimiento fue del 6.5%, presentando un panorama favorable tomando en cuenta que el avance de la economía en su conjunto fue del 4.4%. Cabe citar, que el importante crecimiento en números relativos de los seguros de pensiones derivados de la seguridad social, se debe a la aportación de 1,65 millones de pesos, recibida por única vez en el mes de marzo, como consecuencia de un ajuste del 11% autorizado para las pensiones en curso de pago. Mantenemos nuestro acercamiento con el Instituto Mexicano del Seguro Social, con al confianza de llegar a los acuerdos que permitan restablecer el flujo de recursos destinados a financiar las pensiones de muerte e invalidez cubiertas por el sector privado.
3 PRIMAS DIRECTAS DE VIDA (MILLONES DE PESOS) 6, 3, Individual Grupo Colectivo TOTAL DIC. 4 29,25 6,464 17,986 53,7 DIC.3 22,874 6,949 15,667 45,49 INCREMENTO % CREC. 6, , , SEGURO DE VIDA. Utilizando herramientas financieras, la compañías de seguros distribuyen el precio de la cobertura del seguro de vida individual, durante todo el tiempo pactado con el usuario para la vigencia de la póliza. Aunado a este tratamiento que básicamente se da a los seguros que cubren la eventualidad de la muerte del asegurado, desde mediados de la década de los años 8, se han desarrollado como en otros países, programas de ahorro y protección para necesidades específicas, como lo pueden ser el pago a futuro de los gastos escolares de la preparación profesional de los hijos, cubriendo financieramente aún la eventual depreciación de la moneda. Por estas razones, la protección del seguro, así como el ahorro individualizado, resultaron atractivas para el público usuario y durante el ejercicio 24 incidieron en el progreso de la operación, cuyas primas totales ascendieron a 54 mil millones de pesos en números redondos.
4 PRIMAS DIRECTAS DE ACCIDENTES Y ENFERMEDADES (MILLONES DE PESOS) 2, 16, 12, 8, 4, Accidentes Personales Gastos Médicos Salud Total DIC. 4 1,546 15, ,614 DIC. 3 1,294 14, ,162 INCREMENTO 252 1,23-3 1,452 % CREC ,, 14,, CERTIFICADOS 13.7 M 12,, 1,, 8,, 6,, 4,, 2.8 M 4.1 M 2,, 1.8 M ACCIDENTES GASTOS MEDICOS SALUD SEGURO DE ACCIDENTES Y ENFERMEDADES. La evolución de la colocación de contratos (pólizas y certificados), explica el comportamiento de las primas en estos ramos, las cuales ascendieron a 17.6 miles de millones de pesos en el 24, 9% más que al cierre del año 23. En números relativos destacan los seguros de accidentes personales. Sin embargo, por su monto, son los seguros de gastos médicos los que impulsaron el avance de la operación. A la baja, influyó la disminución del atractivo de los seguros de salud integral, los cuales debido a la complejidad de cumplir con el marco regulatorio, han cedido terreno a los servicios de articulación de prestaciones.
5 DEDUCIBILIDAD DEL SEGURO DE GASTOS MEDICOS 5 DEDUCIBILIDAD DEL SEGURO DE GASTOS MÉDICOS. Antes del 3 de abril próximo las personas físicas deben presentar su declaración anual, en la cual podrán solicitar la deducción del 3% del valor de su seguro de Gastos Médicos, lo que representa para el asegurado una oportunidad de ahorro en beneficio de la economía de su familia y obtener un servicio médico de calidad que responda a cualquier contingencia. De acuerdo con el artículo 176 de la Ley del Impuesto Sobre la Renta, la declaración anual es obligatoria para las personas físicas con ingresos superiores a 3 mil pesos anuales. Es recomendable que las personas físicas con menores ingresos presenten también su declaración a fin de conseguir iguales beneficios con la deducción de sus seguros. 7
6 DEDUCIBILIDAD DEL SEGURO DE GASTOS MÉDICOS. Ventajas de los seguros de gastos médicos: Garantiza un servicio hospitalario y médico oportuno. Ahorro Evita fuertes desembolsos a la familia Recuperar vía la deducción fiscal hasta un 3% del monto pagado. Adicionalmente en la declaración se pueden deducir los gastos por honorarios médicos y hospitalarios no cubiertos, medicamentos, atención dental, estudios auxiliares de diagnóstico y otros. Costo del seguro $ 15, $ 4,5 $ 1,5 Del 3% Costo real del Seguro 7% 7
7 PRIMAS DIRECTAS DE AUTOMÓVILES (MILLONES DE PESOS) 25, 2, 15, 1, 5, Residentes Camiones Turistas Otros + Oblig. Total DIC. 4 23,592 8, ,643 COSTO PROMEDIO DEL SEGURO D AUTOMÓVILES A $ DE 24 DIC. 3 23,339 8, ,395 1, INCREMENT O % CREC , 8, 7, 6, 7,546 5, 4, 3, 4, 2, 1, SEGUROS DE AUTOMÓVILES. El modesto crecimiento en la captación de primas, sólo el.7% con relación al cierre del último ejercicio, se explica, no obstante el crecimiento del 12% en la venta de vehículos nuevos al mercado interno y el 32% en camiones, en la tendencia a la baja de los precios de la cobertura de automóviles residentes, dada la menor siniestralidad y a la transferencia de una buena parte de las coberturas de camiones: de amplia a limitada y de ésta, a sólo la de responsabilidad civil. La gráfica de precios promedio expresa el efecto combinado de esta tendencia.
8 EL ROBO Y LA RECUPERACIÓN EN EL RAMO DE AUTOMÓVILES LAS CIFRAS SON DE ENERO A DICIEMBRE EN CADA UNO DE LOS CUADROS. 8 Robados a Diciembre Año Nivel Distrito Estados Resto Nacional Federal México Jalisco del País ,314 22,5 6,37 6,279 6, ,725 25,383 6,956 7,149 6, ,21 23,663 7,215 5,887 6, ,424 22,714 7,156 5,138 6, ,433 23,938 8,295 5,145 9, ,778 22,96 8,322 4,72 9, ,939 2,838 9,321 4,722 1, ,873 19,92 11,229 4,714 11, ,959 17,435 11,238 3,654 12,632 19
9 Recuperados a Diciembre Año Nivel Distrito Estados Resto Nacional Federal México Jalisco del País ,77 9,556 1,54 1,484 2, ,959 1,432 1,343 1,188 1, ,214 12,325 1,171 1,331 2, ,781 11,89 1,86 1,252 2, ,76 13,245 1,926 1,23 3, ,14 12,844 2,59 1,636 5, ,91 12,639 2,995 1,57 5, ,615 12,68 3,25 1,972 6, ,326 11,28 4,18 1,96 7,14 9 El Robo y la Recuperación a Diciembre 5, 4, 3, 2, 1, RECUPERADOS ROBADOS 2
10 % Recuperación a Diciembre Año Nivel Distrito Estados Resto Nacional Federal México Jalisco del País % 42.5% 24.2% 23.6% 34.5% % 41.1% 24.1% 16.6% 26.2% % 52.1% 16.2% 22.6% 37.% % 52.3% 15.2% 24.4% 39.8% % 55.3% 23.2% 23.4% 37.4% % 58.1% 3.1% 34.7% 53.4% % 6.7% 32.1% 33.2% 56.6% % 66.% 26.9% 41.8% 5.8% % 64.3% 35.8% 53.6% 56.5% 1 % Participación de Robo a Diciembre Año Distrito Estados Los Tres Resto Federal México Jalisco Más... del País % 15.4% 15.2% 85.1% 14.9% % 12.2% 15.6% 83.3% 16.7% % 16.7% 13.6% 85.1% 14.9% % 17.3% 12.4% 84.5% 15.5% % 17.9% 11.1% 8.5% 19.5% % 18.6% 1.5% 78.5% 21.5% % 2.7% 1.5% 77.6% 22.4% % 24.% 1.1% 74.7% 25.3% % 25.% 8.1% 71.9% 28.1% 21
11 Las 1 Entidades con Mayor Número de Vehículos Robados Entidad Federativa Distrito Federal 19,174 23,938 22,96 2,838 19,92 17,435 2 México 5,11 8,295 8,322 9,321 11,229 11,238 3 Jalisco 3,145 5,145 4,72 4,722 4,714 3,654 4 B.C. Norte 259 1,838 1,88 2,148 2,477 2,474 5 Nuevo León ,192 1,9 6 Sinaloa Chihuahua Puebla Morelos Sonora El Robo por Violencia en los Estados con Mayor Número de Robo de Vehículos 6% 5% 4% 3% 58% 64% 2% 47% 41% 1% % Nacional D.F. Mexico Jalisco 28% 5% 6% 8% B.C. Norte Chihuahua Nvo. León Puebla VIOLENCIA 11% Sonora Sinaloa 31% 29% Veracruz 22
12 Los 12 Vehículos Más Robados Por Frecuencia 1 VW Sedán 3.43% 2 Clío Sport 2.82% 3 New Beetle 2.8% 3 Golf A4 1.94% 5 Tsuru 1.84% 6 Audi A3 1.77% 7 BMW Serie % 8 Liberty 1.76% 9 Jetta A4 1.67% 1 Passat 1.63% 11 Leon 1.63% 12 Audi A4 1.59% Por Número 1 Tsuru 6,722 2 VW Sedán 3,642 3 Jetta 2,62 4 Carga Nissan 1,742 5 Chevy - Monza 1,523 6 Pointer 1,18 7 Sentra Golf 82 9 Carga G.M Carga Ford Platina Stratus EL SEGURO DE AUTOMÓVILES PENETRACIÓN 45 % ASEGURADO PARQUE ASEGURADO 42. % ASEGURADOS 7,684,853 e PARQUE VEHICULAR 18,297,264 e 24e = estimado 23
13 PRIMAS DIRECTAS DE DAÑOS (SIN AUTOS) (MILLONES DE PESOS) 3, 25, 2, 15, 1, 5, DIC. 4 DIC. 3 INCREMENTO % CREC. R.C. M. Y T. Incendio Rgos. Catas. 3,976 3, ,332 4, ,337 5, ,23 6, Agricola Crédito Diversos Daños s/autos ,911 5,498 1, ,763 26,537 1, SEGUROS DE DAÑOS (SIN AUTOMÓVILES). La dinámica de la competencia que envuelve a las aseguradoras que ofrecen las coberturas de seguros generales, permitió el progreso en la captación de primas, la que llegó a los 27.7 mil millones de pesos; 1,226 millones de pesos más que al 31 de diciembre previo, produciendo una distribución de primas más uniforme. Lo anterior, más la tendencia a la estabilización de los precios internacionales del reaseguro, asimilado por el de las coberturas domésticas de los seguros de naturaleza catastrófica y una reclasificación de la estructura de los programas de aseguramiento de empresas paraestatales, explica la conducta del detalle de los diversos ramos.
14 PARTICIPACIÓN DE MERCADO DICIEMBRE 24 DAÑOS SIN AUTOS 2.2% VIDA 39.% AUTOS 24.4% PERSONAS 76, % ACC. Y ENF. 12.8% PENSIONES 3.7% DAÑOS SIN AUTOS 21.2% DICIEMBRE 23 VIDA 36.4% AUTOS 26.7% PERSONAS 65,35 52 % PENSIONES 2.7% ACC. Y ENF. 12.9% 14 PARTICIPACIÓN DE MERCADO. La consecuencia directa de todo lo antes comentado se refleja en la mezcla de cartera, en la que se aprecia la dinámica que comentábamos al inicio, de las coberturas de los seguros de personas, las cuales pasaron del 52% registrado en el 23, al 55.4% al cierre del año 24.
15 NÚMERO DE CONTRATOS CONTRATOS (MILES) 24e 23 VIDA 32,688 29,716 ACC. Y ENF. 16,842 15,311 AUTOMOVILES 7,685 5,759 DAÑOS S/ AUTOS 2,97 1,96 TOTAL 59,312 52,692 SUMAS ASEGURADAS = 2.5 VECES P.I.B. 24e: Estimado SATISFACCIÓN DE LA DEMANDA. Apreciar al sector por el monto de primas emitidas resulta ilustrativo. Pero es significativo observar la evolución del mercado al nivel de las sumas aseguradas y el número de contratos. Destaca la importancia y magnitud de garantía real a la continuidad de las instituciones familiares, industriales y comerciales que han contratado la cobertura.
16 SINIESTRALIDAD DIRECTA (MILLONES DE PESOS) 7, 6, 4, 2, DIC. 4 DIC. 3 23,993 21,369 Vida A. Y E. R.C. M.y T. Inc. Rgos. Catas. 11,749 1,9 1,723 1,93 1,765 1,93 3,35 3, , Agr. Créd. Div. Daños s/ Autos ,267 2,343 1,11 11,1 Autos Pens. Total 22,73 4,35 22,27 3,731 71,951 69,38 1 COSTO DE SINIESTRALIDAD. Por un monto total de 71,951 millones de pesos, el sector atendió 3,285, solicitudes de indemnización. El seguro cumple su razón de ser, cuando en respuesta a una convocatoria del beneficiario, atiende a la contingencia prevista en el contrato. Es así, que la actividad aseguradora se hace notoria en los momentos traumáticos de la vida de las personas físicas y morales: La muerte de un ser cercano, un accidente automovilístico, la lesión a un tercero por falta de pericia o imprudencia, la pérdida del patrimonio por fenómenos naturales y otros eventos similares en los que va de por medio la continuidad de las instituciones a las cuales servimos.
17 SINIESTRALIDAD AÑO POLIZAS Y CERTIFICADOS (MILES) NUM. DE SINIESTROS (MILES) RECLAMACIONES ANTE CONDUSEF (MILES) RECLAMACIONES AL MILLAR % A SIN. % A PÓLIZAS 2 39,699 2, ,799 2, ,15 2, ,692 2, (E) 59,312 3, (E) Número de pólizas y siniestros estimado. 17 SINIESTRALIDAD. Es así que, cuando inclusive existen de por medio instancias emotivas, resulta notorio que de acuerdo a los números publicados y a la percepción que en ocasiones se tiene en el público, la Comisión para la Protección y Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros (CONDUSEF), sólo recibió en 24, 11 reclamaciones por cada 1 mil pólizas emitidas, equivalentes a 21 reclamaciones por cada 1 mil solicitudes de pago, reposición o reparación del perjuicio económico sufrido al materializarse el riesgo cubierto.
18 ESTADO DE RESULTADOS AL 31 DE DICIEMBRE DE 24 (MILLONES DE PESOS) CONCEPTO TOTAL INCR. DIRECTAS 137, ,967 12,88 RETENIDAS 116,84 13,67 13,233 INCR. RVA. RGOS. EN CURSO 2,87 16,372 3,715 DEVENGADAS 96,753 87,235 9,518 COSTO NETO ADQUISICIÓN 18,185 15,528 2,656 SINIESTROS DE RETENCION 64,67 6,868 3,739 UTILIDAD TECNICA 12,221 9,336 2,885 COSTO DE OPERACIÓN 12,572 12,578-6 RESULTADO DE OPERACIÓN ,242 2,891 PROD. FINANCIERO 11,51 13,469-2,417 INCR. OTRAS RVAS ISR Y PTU 3,691 2,25 1,486 UTILIDAD NETA 1,229 9, RESULTADOS. El incremento a las reservas de riesgo en curso, recogió el efecto de la emisión de los productos de seguros de vida con alto componente de ahorro y de los nuevos métodos de cálculo de las mismas. Por su parte, el costo neto de adquisición y el costo de siniestralidad expresan el aumento en el monto de primas captado, dejando el margen suficiente para cubrir los costos de operación. Así, después de tomar el producto financiero, y de provisionar el pago de impuestos y de reparto de utilidades a los trabajadores, el sector en su conjunto registró una utilidad neta de 1,229 millones de pesos, 891 millones de pesos superior a la que resultó al cierre del año 23.
19 INVERSIONES (Millones de pesos) 235, ,87 2, 18, 16, 14, 73,924 12, 1, 8, 26,727 6, 4, 2, 7,72 6, OTRAS INMOBILIARIAS RENTA VARIABLE RENTA FIJA 19 INVERSIONES. Para garantizar a las reservas técnicas y al capital de garantía, durante el año 24 las inversiones del sector continuaron con su tendencia de crecimiento, alcanzando el importante monto de 236 mil millones de pesos en protección de la mutualidad asegurada.
20 RESERVAS TÉCNICAS DICIEMBRE 24 DICIEMBRE 23 PENSIONES PENSIONES 69,33 65, % 33.6 % TRADICIONALES TRADICIONALES 143, , % 66.4 % INCR. 212,589 M P 8.6% 195,593 M P 2 POSICIÓN FINANCIERA. PASIVOS. Por su parte, las reservas técnicas crecieron en 17 mil millones de pesos. Durante el ejercicio 24, como parte de las reformas tendientes a la modernización técnica de las instituciones de seguros, éstas acordaron con sus Autoridades Reguladora y de Supervisión, la aplicación de nuevos métodos de cálculo de reservas mínimas y suficientes, cuidando las particularidades de cada operación y ramo de seguros.
21 MARGEN DE SOLVENCIA COBERTURA DEL CAPITAL MÍNIMO DE GARANTÍA: VECES TOTAL DIC. 4 Relación R de G / CMG RECURSOS DE GARANTÍA (R de G) CAPITAL MÍNIMO DE GARANTÍA (CMG) 33,85 14,65 MARGEN DE SOLVENCIA 19,2 2.3 VECES DIC. 3 27,746 12,52 15,244 Relación R de G / CMG 2.2 VECES 21 MARGEN DE SOLVENCIA. La expresión más contundente de la garantía de solvencia se aprecia en el índice de cobertura. El sector en su conjunto tiene recursos de garantía que más que duplican el requerimiento legal, como una muestra del nivel de solvencia del sector asegurador mexicano.
22 Haga clic para modificar el estilo de título del Asociación patrón Mexicana de Instituciones de Seguros, A.C. Haga clic para modificar el estilo de texto del patrón Segundo Asociación nivel Mexicana de Instituciones de Seguros, A.C. Tercer nivel GRACIAS Cuarto nivel Por su Atención Quinto nivel 22
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