FINANCIAMIENTO BANCARIO DE VIVIENDAS ASOCIADAS A PROGRAMAS DE SUBSIDIO HABITACIONAL
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- Mercedes Castillo Venegas
- hace 7 años
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1 FINANCIAMIENTO BANCARIO DE VIVIENDAS ASOCIADAS A PROGRAMAS DE SUBSIDIO HABITACIONAL Julio 8 Unidad de Productos Financieros e Industria Bancaria Dirección de Estudios
2 CONTENIDO. Introducción. Cartera de créditos de vivienda asociada a programas de subsidio habitacional (Abril 7) 3. Remate de garantías asociadas a financiamientos de viviendas con subsidio habitacional (-6)
3 INTRODUCCION El presente informe tiene como finalidad contribuir al desarrollo de las políticas públicas en materia habitacional. Específicamente, esta Superintendencia ha desarrollado un esfuerzo especial para generar y poner a disposición de las autoridades económicas y del público en general, la mayor cantidad de antecedentes posibles respecto de la cartera de créditos bancarios asociada a los programas de subsidio habitacional, en el contexto de los diversos programas de reprogramaciones efectuados durante los años 7 y 8. Los niveles de desagregación de los antecedentes presentados, escapan del alcance natural del Sistema de Información Institucional, por lo que han sido obtenidos y procesados de forma ad hoc para el desarrollo de este trabajo. El informe se ha estructurado en dos secciones. En la primera se presentan antecedentes del stock de créditos vigentes asociados a subsidios habitacionales. En la segunda parte, se presentan antecedentes detallados respecto de aquellos créditos asociados a programas de subsidio habitacional que han sido objeto de remates durante los últimos seis años.
4 DESCARGO DE RESPONSABILIDAD Si bien la SBIF ha realizado un esfuerzo para resguardar la consistencia de los antecedentes expuestos, su responsabilidad se limita al diseño de las bases de dato, y a la recepción y procesamiento de la información aportada por las instituciones fiscalizadas, siendo de éstas, las responsables de su calidad. Dirección de Estudios Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras
5 Cartera de créditos de vivienda asociada a programas de subsidio habitacional Abril 7
6 Cartera de créditos asociada a programas de subsidio habitacional: número de deudores, porcentaje financiado y valor promedio de las viviendas (abril 7) SISTEMA FINANCIERO Programa Número de deudores (*) % financiado Valor promedio viviendas (UF) Fondo solidario % 53 Subsidio habitacional Decreto N 4, MINVU % 57 Programa Especial para Trabajadores, PET % 47 Subsidio Habitacional Nueva Básica % 573 Subsidio Habitacional Subsidio Unificado. 9. 6% 546 Subsidio Leasing Habitacional % 993 Subsidio Rural. 63% 44 Vivienda Progresiva. 5 75% % 486 *Los deudores que poseen reprogramaciones que no extinguieron el crédito original son
7 Cartera de créditos asociada a programas de subsidio habitacional: stock de deuda y deuda promedio (abril 7) SISTEMA FINANCIERO Saldo de deuda Programa Total (MUF) % Promedio (UF) Fondo solidario..96 % 5 Subsidio habitacional Decreto N 4, MINVU..79 % 98 Programa Especial para Trabajadores, PET % 68 Subsidio Habitacional Nueva Básica % 43 Subsidio Habitacional Subsidio Unificado % 58 Subsidio Leasing Habitacional. 7 % 58 Subsidio Rural. 8 % 64 Vivienda Progresiva. % % 77
8 Comportamiento de pago de la cartera de créditos asociada a programas de subsidio habitacional: Monto de obligaciones (abril 7) Sistema Financiero Deuda Programa Saldo promedio (UF) % Amortizado % Moroso Fondo solidario. 5 % % Subsidio habitacional Decreto N 4, MINVU. 98 5% % Programa Especial para Trabajadores, PET % % Subsidio Habitacional Nueva Básica. 43 6% % Subsidio Habitacional Subsidio Unificado % % Subsidio Leasing Habitacional. 58 3% % Subsidio Rural. 64 8% % Vivienda Progresiva % % 77 3% %
9 Comportamiento de pago de la cartera de créditos asociada a programas de subsidio habitacional: (abril 7) Sistema Financiero Número de Operaciones Programa Morosos Cobranza Judicial Reprogramados Número % Número % Número % Fondo solidario % 553 3,%.8 59% Subsidio habitacional Decreto N 4, MINVU % 59,5% % Programa Especial para Trabajadores, PET % 4.64,3% % Subsidio Habitacional Nueva Básica %.33,7% 4.3 % Subsidio Habitacional Subsidio Unificado %.944,8% % Subsidio Leasing Habitacional. 36 %,3% - % Subsidio Rural. 7% -,% - % Vivienda Progresiva. % -,% -,% % 9.594,9%.987 %
10 Reprogramación de créditos asociados a programas de subsidio habitacional (abril 7) SISTEMA FINANCIERO Programa Número de reprogramaciones Número de deudores Monto del crédito original (UF) Monto deuda (UF) reprogramación Subsidio Habitacional Nueva Básica. entre y 4 reprogramaciones entre 5 y 7 reprogramaciones Subsidio Habitacional Subsidio Unificado. reprogramación entre y 4 reprogramaciones entre 5 y 7 reprogramaciones reprogramación Fondo solidario. entre y 4 reprogramaciones entre 5 y 7 reprogramaciones 9 8 Nuevo subsidio habitacional en reemplazo del subsidio unificado, Decreto N 4, MINVU. reprogramación entre y 4 reprogramaciones entre 5 y 7 reprogramaciones más de 7 reprogramaciones reprogramación Programa Especial para Trabajadores, PET. entre y 4 reprogramaciones entre 5 y 7 reprogramaciones más de 7 reprogramaciones
11 Reprogramación de créditos por Institución Financiera (abril 7) Institución Número de reprogramaciones Número de deudores Monto del crédito original (UF) Monto deuda (UF) Banco del Estado reprogramación entre y 4 reprogramaciones entre 5 y 7 reprogramaciones más de 7 reprogramaciones Total Banco del Estado Banco del Desarrollo reprogramación Total Banco del Desarrollo Scotiabank reprogramación Total Scotiabank
12 Distribución de los créditos asociados a programas de subsidio habitacional por IFI (abril 7) Institución Monto deuda (UF) Participación en el Sistema Número de deudores (*) Valor promedio de la vivienda (UF) Banco del Estado % Banco Ripley % Banco Santander % Banco del Desarrollo % Scotiabank.98.9 % Banco Chile..45 % BCI %.85 Corpbanca 55.83,5% Citibank 4.67 % 3 93 Banco Falabella 86.43,5% Banco Paris %.7 BBVA % % *Los deudores que poseen reprogramaciones que no extinguieron el crédito original son
13 Tasas de interés (abril 7) por Instituciones Financieras Institución Tasa de interés ponderada Número de deudores Monto deuda actual (UF) Banco del Estado 6, Banco Ripley 4, Banco Santander 7, Banco del Desarrollo 7, Scotiabank 5, Banco Chile 8, BCI 5, Corpbanca 6, Citibank 9, Banco Falabella 5, Banco Paris 5, BBVA 6, ,
14 Tasas de interés (abril 7) por programa de subsidio habitacional e Institución Financiera. SISTEMA FINANCIERO Programa Tasa de interés ponderada Número de deudores (*) Total (MUF) Fondo solidario. 8, Subsidio habitacional Decreto N 4, MINVU. 4, Programa Especial para Trabajadores, PET. 6, Subsidio Habitacional Nueva Básica. 6, Subsidio Habitacional Subsidio Unificado. 6, Subsidio Leasing Habitacional. 5, Subsidio Rural. 5,9 8 Vivienda Progresiva. 9,53 5 6,
15 Plazos de los Créditos Hipotecarios Instituciones Financieras Tramos de plazos (Meses) Número de operaciones Monto del crédito original (UF) Monto deuda (UF) BBVA < 6 años entre 7 y años entre 3 y 8 años entre 9 y 4años entre 5 y 36 años BBVA BANCO DE CHILE < 6 años entre 7 y años entre 3 y 8 años entre 9 y 4años entre 5 y 36 años Total BANCO DE CHILE BCI < 6 años entre 7 y años entre 3 y 8 años entre 9 y 4años entre 5 y 36 años Total BCI
16 Plazos de los Créditos Hipotecarios por institución Instituciones Financieras Tramos de plazos (Meses) Número de operaciones Monto del crédito original(uf) Monto deuda (UF) BANCO DEL DESARROLLO entre 7 y años entre 3 y 8 años entre 9 y 4años entre 5 y 36 años Total BANCO DEL DESARROLLO BANCO DEL ESTADO DE CHILE < 6 años entre 7 y años entre 3 y 8 años entre 9 y 4años entre 5 y 36 años más de 37 años Total BANCO DEL ESTADO DE CHILE BANCO FALABELLA entre 7 y años entre 3 y 8 años entre 9 y 4años entre 5 y 36 años Total BANCO FALABELLA
17 Plazos de los Créditos Hipotecarios por institución (continuación) Instituciones Financieras Tramos de plazos (Meses) Número de operaciones Monto del crédito original(uf) Monto deuda (UF) BANCO RIPLEY entre 7 y años entre 3 y 8 años entre 9 y 4años entre 5 y 36 años Total BANCO RIPLEY BANCO SANTANDER-CHILE < 6 años entre 7 y años entre 3 y 8 años entre 9 y 4años entre 5 y 36 años Total BANCO SANTANDER-CHILE BANCO PARIS entre 3 y 8 años entre 9 y 4años entre 5 y 36 años Total BANCO PARIS
18 Plazos de los Créditos Hipotecarios por institución (continuación) Instituciones Financieras Tramos de plazos (Meses) Número de operaciones Monto del crédito original (UF) Monto deuda (UF) CITIBANK entre 7 y años entre 3 y 8 años entre 9 y 4años Total CITIBANK CORPBANCA < 6 años entre 7 y años entre 3 y 8 años entre 9 y 4años entre 5 y 36 años Total CORPBANCA SCOTIABANK < 6 años entre 7 y años entre 3 y 8 años entre 9 y 4años entre 5 y 36 años Total SCOTIABANK
19 Plazos de los Créditos Hipotecarios a nivel de sistema Tramos de plazos Número de deudores Monto original (UF) Monto actual (UF) < 6 años entre 7 y años entre 3 y 8 años entre 9 y 4años entre 5 y 36 años más de 37 años
20 Programa Especial para Trabajadores, PET. Institución Tasa de interés ponderada Número de deudores afectos Monto deuda actual (UF) Banco del Estado 6, Banco Ripley 4, Scotiabank 5, Banco Chile 8, Banco Santander 6, Banco Falabella 5, ,
21 Remate de garantías asociadas a financiamientos de viviendas con subsidio habitacional -6
22 Número de viviendas subsidiadas que fueron objeto de remates durante el periodo -6 PERIODO** Adjudicadas por terceros Número de viviendas rematadas* Adjudicadas por la Institución Total *Contempla sólo viviendas cuyo valor original no excede de UF. ** Durante el periodo, las instituciones no informan situaciones de cesiones en pago.
23 Número de viviendas subsidiadas que fueron objeto de remates segregado según su valor original (-6) Valor Original Vivienda Número de viviendas rematadas Tramo UF Total *Contempla sólo viviendas cuyo valor original no excede de UF.
24 Número de viviendas subsidiadas que fueron objeto de remates segregado por institución (-6) INSTITUCIONES Número de viviendas rematadas Total DE CHILE BCI DEL DESARROLLO DEL ESTADO DE CHILE SANTANDER-CHILE CITIBANK N.A. 7 CORPBANCA SCOTIABANK *Contempla sólo viviendas cuyo valor original no excede de UF.
25 Número de viviendas subsidiadas que fueron objeto de remates segregado por institución y tramo de valor original durante el periodo -6 INSTITUCIONES Número de viviendas rematadas según tramo de valor de las viviendas (UF) Total DE CHILE BCI DEL DESARROLLO DEL ESTADO DE CHILE SANTANDER-CHILE CITIBANK N.A CORPBANCA SCOTIABANK *Contempla sólo viviendas cuyo valor original no excede de UF.
26 Incidencia de las viviendas subsidiadas rematadas (-6) Número de viviendas Viviendas rematadas con subsidio* Total de viviendas rematadas Stock de créditos de vivienda *Contempla sólo viviendas cuyo valor original no excede de UF.
27 Valores de remate (o transferencia) respecto al saldo de la deuda a nivel de sistema (-6) Periodo Montos expresados en UF Valor Remate (A) Saldo Deuda (B) Diferencia (A-B) *Contempla sólo viviendas cuyo valor original no excede de UF.
28 Valores de remate (o transferencia) respecto al saldo de la deuda según valor de las viviendas (-6) Valor original de las viviendas (Tramo UF) Valor Remate (A) Saldo Deuda (B) Diferencia (A-B) *Contempla sólo viviendas cuyo valor original no excede de UF.
29 Valores de remate (o transferencia) respecto al saldo de la deuda por institución y periodo (-6) Instituciones Valores de Remate - Saldo de deuda (Cifras en UF) Total BANCO DE CHILE BCI BANCO DEL DESARROLLO BANCO DEL ESTADO BANCO SANTANDER-CHILE CITIBANK N.A CORPBANCA SCOTIABANK *Contempla sólo viviendas cuyo valor original no excede de UF.
30 Los antecedentes sobre estado de la cartera de vivienda asociada a programas de subsidio habitacional fueron obtenidos a partir del archivo D4 del Manual de Sistemas de Información de la SBIF. Los antecedentes sobre remates de viviendas asociadas a programas de subsidio habitacional fueron generados a partir del archivo D43 del Manual de Sistemas de Información de la SBIF. Las descripciones técnicas de tales bases de datos se encuentran disponibles en el Sitio Web Institucional, en la sección correspondiente al Sistema de Deudores. Unidad de Productos Financieros e Industria Bancaria Dirección de Estudios
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