CATEGORIAS DE INVERSIONES EN VALORES Y REPORTOS 2005
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- Salvador Carrasco Muñoz
- hace 8 años
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1 Durante el segundo trimestre de 2005 no se presentaron movimientos significativos en los rubros del Balance General y el Estado de Resultados, así mismo, a la fecha no existen eventos subsecuentes de importancia que pudieran producir un cambio substancial en la Información Financiera. Afirme no contó en el segundo trimestre con deuda a largo plazo, no se realizaron incrementos ni reducciones de capital y en este año no se realizaron pago de dividendos. La utilidad del 2004 se aplicó directamente a la cuenta de reservas de capital. a) Los montos de las diferentes categorías de inversiones en valores, así como de las posiciones por operaciones de reporto, por tipo genérico de emisor se presentan a continuación: CATEGORIAS DE INVERSIONES EN VALORES Y REPORTOS DO TRIM INVERSIONES EN VALORES TITULOS PARA NEGOCIAR SIN RESTRICCION 9.22 DEUDA GUBERNAMENTAL 3.76 OTROS TITULOS DE DEUDA 5.46 RESTRINGIDOS O DADOS EN GARANTIA DEUDA GUBERNAMENTAL TITULOS CONSERVADOS A VENCIMIENTO RESTRINGIDOS O DADOS EN GARANTIA OTROS TITULOS DE DEUDA OPERACIONES DE REPORTO DEUDA GUBERNAMENTAL TITULOS A RECIBIR 7, ACREEDORES POR REPORTO 7, DEUDA GUBERNAMENTAL DEUDORES POR REPORTO 1, TITULOS A ENTREGAR 1, Información Financiera Segundo Trimestre 2005 Pag. 1
2 b) Los montos nominales de los contratos de instrumentos financieros derivados por tipo de instrumento y subyacente se presentan a continuación: CONTRATOS DE INSTRUMENTOS FINANCIEROS DERIVADOS SWAPS IMPORTE y/o NOCIONAL TASA PASIVA FLUJOS A RECIBIR FLUJOS A ENTREGAR TASA ACTIVA FLUJOS NETOS CON FINES DE COBERTURA DIVISAS.- CON INTERCAMBIO DE FLUJOS TOTAL Cross Currency Swap % 4.04% Cross Currency Swap % 3.42% TASAS.- SIN INTERCAMBIO DE FLUJOS TOTAL Swap con cobertura de tasas % 7.73% Swap con cobertura de tasas % 7.78% c) Resultados por valuación y por compraventa, por tipo de operación correspondientes al segundo trimestre de 2005 son los siguientes: RESULTADO POR INTERMEDIACION RESULTADO POR VALUACION TITULOS PARA NEGOCIAR TITULOS A RECIBIR EN OPERACIONES DE REPORTO TITULOS A ENTREGAR EN OPERACIONES DE REPORTO 0.17 RESULTADO POR COMPRAVENTA DE VALORES E INSTRUMENTOS TITULOS PARA NEGOCIAR RESULTADO POR COMPRAVENTA DE DIVISAS 5.95 TOTAL 9.97 d) La cartera vigente y vencida por tipo de crédito y por tipo de moneda se integra como se muestra a continuación: TIPO DE CREDITO CARTERA VIGENTE Y VENCIDA CARTERA VIGENTE NACIONAL EXTRAJERA* CARTERA VENCIDA NACIONAL EXTRAJERA* CARTERA TOTAL CREDITOS COMERCIALES 2, , CREDITOS A ENTIDADES FINANCIERAS CREDITOS AL CONSUMO CREDITOS A LA VIVIENDA CREDITOS A ENTIDADES GUBERNAMENTALES 2, , OTROS ADEUDOS VENCIDOS TOTAL 4, , * EXTRANJERA DOLARES AMERICANOS VALORIZADA A PESOS AL TIPO DE CAMBIO DEL CIERRE DEL MES Información Financiera Segundo Trimestre 2005 Pag. 2
3 e) Los movimientos en la cartera vencida del segundo trimestre de 2005, así como los traspasos hacia la cartera vigente, así como desde la cartera vigente, se integran de la manera siguiente: MOVIMIENTOS DE LA CARTERA VENCIDA EN EL 2 DO TRIMESTRE DE 2005 CONCEPTO CREDITOS COMERCIALES NACIONAL EXTRAJERA CREDITOS AL CONSUMO NACIONAL CREDITOS A LA VIVIENDA EXTRAJERA TOTAL SALDO INICIAL ENTRADAS TRASPASOS DE CARTERA VIGENTE SALIDAS CREDITOS LIQUIDADOS TRASPASOS A CARTERA VIGENTE SALDO FINAL f) A continuación se presentan las tasas de interés promedio de la captación tradicional y de los préstamos interbancarios y de otros organismos, por tipo de moneda. TASAS DE INTERES PROMEDIO AL CIERRE DE JUNIO DE 2005 CONCEPTOS TASAS DE INTERES PROMEDIO NACIONAL EXTRANJERA CAPTACION TRADICIONAL PRESTAMOS INTERBANCARIOS Y DE OTROS ORGANISMOS g) Los impuestos diferidos se presentan a continuación según su origen: MONTO DE IMPUESTOS DIFERIDOS SEGÚN SU ORIGEN PARTIDAS A FAVOR ISR PTU TOTAL PROVISONES TEMPORALMENTE NO DEDUCIBLES PERDIDA FISCAL OTRAS DIFERENCIAS TEMPORALES PARTIDAS A CARGO DEDUCCIONES ANTICIPADAS OTRAS DIFERENCIAS TEMPORALES TOTAL IMPUESTOS DIFERIDOS A CARGO Información Financiera Segundo Trimestre 2005 Pag. 3
4 h) Monto y origen de las principales partidas que integran el rubro de otros gastos y otros productos. PARTIDAS QUE INTEGRAN EL RUBRO DE OTROS GASTOS Y OTROS PRODUCTOS OTROS GASTOS Y OTROS PRODUCTOS 14.3 COMISION VALORES AFIRME 2.4 COMISION SEGUROS AFIRME 1.9 RECUPERACION DE IMPUESTOS 7.5 DIVERSOS (1) (1) RECUPERACIONES, HONORARIOS LEGALES Y GASTOS DE JUICIO, DEPURACION DE PARTIDAS ANTIGUAS, ETC. i) A continuación se muestra el reporte del índice de capitalización y el valor en riesgo de mercado promedio del periodo (VAR). CAPITALIZACION Y VALOR EN RIESGO DE MERCADO (VAR) ACTIVOS SUJETOS A RIESGO DE CREDITO 3, DE MERCADO ESTRUCTURA DEL CAPITAL CAPITAL BASICO CAPITAL COMPLEMENTARIO CAPITAL NETO INDICIE DE CAPITALIZACION DE CREDITO 20.31% INDICE DE CAPITALIZACION TOTAL 17.07% VALOR EN RIESGO DE MERCADO PROMEDIO (VAR) 2.10 PORCENTAJE SOBRE CAPITAL NETO 0.27% j) Tenencia accionaria subsidiaria de la Institución: TENENCIA ACCIONARIA POR SUBSIDIARIA COSTO DE DEFICIT O ENTIDAD ADQUISICION SUPERAVIT TOTAL VALORES AFIRME, S.A. DE C.V. SERIE A (6,000) VALORES AFIRME, S.A. DE C.V. SERIE B (5,000) Información Financiera Segundo Trimestre 2005 Pag. 4
5 k) Información por segmentos: Las principales operaciones y saldos por concepto y segmento de negocio que se reflejan en el Balance y Estado de Resultados de la Institución se detallan a continuación: Naturaleza y monto de los ingresos y gastos que inciden en el Margen Financiero, tanto por operaciones crediticias como operaciones de tesorería: INGRESOS DEL MARGEN FINACIERO POR SEGMENTOS INTERESES Y RENDIMIENTOS POR OPERACIONES DE REPORTO INTERESES PROVENIENTES DE INVERSIONES EN VALORES INTERESES Y COMISIONES PROVENIENTES DE CRÉDITOS OTORGADOS PREMIOS A FAVOR POR OPERACIOENS DE REPORTO INTERESES PROVENIENTES DE DISPONIBILIDADES INCREMENTO POR ACTUALIZACIÓN EGRESOS DEL MARGEN FINACIERO POR SEGMENTOS INTERESES PAGADOS POR DEPÓSITOS A PLAZO INTERESES Y RENDIMIENTOS A CARGO EN OPERACIONES DE REPORTO Y PRÉSTAMOS DE VALORES 0.02 PREMIOS A CARGO POR OPERACIONES DE REPORTO INTERESES A CARGO POR PRÉSTAMOS INTERBANCARIOS Y DE OTROS ORGANISMOS INTERESES A CARGO POR DEPÓSITOS DE DISPONIBILIDAD INMEDIATA INCREMENTO POR ACTUALIZACIÓN Información Financiera Segundo Trimestre 2005 Pag. 5
6 Naturaleza y monto de los ingresos y gastos por concepto de intereses y comisiones de la cartera de crédito y tesorería: INGRESOS POR INTERESES Y COMISIONES SEGMENTADOS POR TIPO DE CREDITO NACIONAL INTERESES COMISIONES CREDITOS DE CARTERA COMERCIAL CREDITOS A ENTIDADES FINANCIERAS 4.62 CREDITOS AL CONSUMO CREDITOS A LA VIVIENDA CREDITOS A ENTIDADES GUBERNAMENTALES EXTRANJERA INTERESES COMISIONES CREDITOS DE CARTERA COMERCIAL CREDITOS A ENTIDADES FINANCIERAS EGRESOS POR INTERESES Y COMISIONES SEGMENTADOS POR TIPO DE CREDITO NACIONAL INTERESES COMISIONES CUENTAS DE CHEQUES PRESTAMOS DE CARTERA DESCONTADA PRESTAMOS DE BANCOS COMERCIALES 0.13 CALL MONEY 1.13 DEPOSITOS A PLAZO FIJO EXTRAJERA INTERESES COMISIONES PRESTAMOS DE CARTERA DESCONTADA 0.34 DEPOSITOS A PLAZO FIJO Información Financiera Segundo Trimestre 2005 Pag. 6
7 A continuación se presenta la cartera vigente y vencida segmentada por sector económico: CARTERA CREDITICIA VIGENTE AGRUPADA POR SECTOR ECONOMICO INDUSTRIAL SERVICIOS FINANCIEROS CONSTRUCCION COMERCIO Y TURISMO 1, COMUNICACIONES Y TRANSPORTE AGRICULTURA OTRAS ACTIVIDADES Y SERVICIOS CONSUMO VIVIENDA ENTIDADES GUBERNAMENTALES 2, TOTAL 5, CARTERA CREDITICIA VENCIDA AGRUPADA POR SECTOR ECONOMICO INDUSTRIAL CONSTRUCCION COMUNICACIONES Y TRANSPORTE 0.15 OTRAS ACTIVIDADES Y SERVICIOS 6.92 CONSUMO 3.98 VIVIENDA Información Financiera Segundo Trimestre 2005 Pag. 7
8 A continuación se presenta la cartera vigente y vencida segmentada por tipo de crédito y zona geográfica de gestión: CARTERA CREDITICIA VIGENTE AGRUPADA POR TIPO DE CREDITO Y ZONA GEOGRAFICA DISTRITO FEDERAL MONTERREY NORTE ( * ) CENTRO ( ** ) TOTAL CONSUMO VIVIENDA QUIROGRAFARIOS CONTRACTUALES , , GOBIERNO , , , , , , CARTERA CREDITICIA VENCIDA AGRUPADA POR TIPO DE CREDITO Y ZONA GEOGRAFICA DISTRITO FEDERAL MONTERREY NORTE ( * ) CENTRO ( ** ) TOTAL CONSUMO CONTRACTUALES ( * ) TAMAULIPAS, COAHUILA, SINALOA, BAJA CALIFORNIA NORTE, SONORA Y CHIHUAHUA ( ** ) JALISCO, GUERRERO, GUANAJUATO Y MICHOACAN A continuación se presenta la captación tradicional segmentada por rubro y zona geográfica de gestión: CAPTACION AGRUPADA POR PRODUCTO Y ZONA GEOGRAFICA DISTRITO FEDERAL MONTERREY NORTE ( * ) CENTRO ( ** ) TOTAL DEPOSITO DE DISPONIBILIDAD INMEDIATA , DEPOSITOS A PLAZO 1, , , , , , ( * ) TAMAULIPAS, COAHUILA, SINALOA, BAJA CALIFORNIA NORTE, SONORA Y CHIHUAHUA ( ** ) JALISCO, GUERRERO, GUANAJUATO Y MICHOACAN Información Financiera Segundo Trimestre 2005 Pag. 8
9 l) Información de partes relacionadas: Las principales operaciones realizadas en el trimestre con partes relacionadas fueron las siguientes: 1.- Otorgamiento de créditos 2.- Operaciones de mercado de dinero 3.- Prestación de servicios administrativos 4.- Arrendamiento de activos 5.- Prestación de servicios de software 6.- Regalías por uso y explotación de la marca 7.- Administración y recuperación de cartera crediticia. A continuación se detallan las operaciones realizadas en el segundo trimestre del 2005: CREDITOS Y OPERACIONES CON EMPRESAS RELACIONADAS SECTOR FINANCIERO CARTERA DE CRÉDITOS 4.39 CUENTAS DE INVERSION 1.88 CUENTAS DE CHEQUES 3.60 CREDITOS Y OPERACIONES CON OTRAS EMPRESAS RELACIONADAS PERSONAS FISICAS Y MORALES QUE TIENEN EL CONTROL DIRECTO E INDIRECTO DEL GRUPO CARTERA DE CRÉDITOS CUENTAS DE INVERSION CUENTAS DE CHEQUES MIEMBROS DEL CONSEJO DE ADMINISTRCION DEL BANCO Y EL GRUPO CARTERA DE CRÉDITOS CUENTAS DE INVERSION 3.30 CUENTAS DE CHEQUES CONYUGES Y PERSONAS CON PARENTESCO CON EL BANCO Y EL GRUPO CARTERA DE CRÉDITOS 2.88 CUENTAS DE INVERSION 1.11 CUENTAS DE CHEQUES 9.63 INTERESES Y COMISIONES DE EMPRESAS RELACIONADAS INTERESES COBRADOS INTERESES PAGADOS 0.58 COMISIONES COBRADAS 0.54 Información Financiera Segundo Trimestre 2005 Pag. 9
10 INDICADORES FINANCIEROS INDICADORES FINANCIEROS II T I T IV T III T II T INDICE DE MOROSIDAD (CARTERA VENCIDA / CARTERA TOTAL) 2.19% 1.13% 1.15% 1.38% 1.32% COBERTURA DE CARTERA VENCIDA (ESTIMACION PREVENTIVA / CARTERA VENCIDA) EFICIENCIA OPERATIVA (GASTOS DE ADMON. Y PROMOCION / ACTIVO TOTAL PROMEDIO) 5.55% 5.35% 5.39% 4.94% 5.20% RENTABILIDAD SOBRE CAPITAL 8.02% 5.24% 8.62% 3.50% 2.73% RENTABILIDAD SOBRE ACTIVOS 0.66% 0.45% 0.81% 0.32% 0.23% LIQUIDEZ (ACTIVOS LIQUIDOS / PASIVOS LIQUIDOS) MIN (MARGEN FINANCIERO AJUSTADO POR RIESGOS CREDITICIOS / ACTIVOS PRODUCTIVOS) 4.78% 4.16% 3.74% 2.79% 4.03% INDICE DE CAPITALIZACION DE CREDITO 21.90% 21.90% 21.69% 24.56% 23.22% INDICE DE CAPITALIZACION TOTAL 17.90% 17.90% 17.98% 20.49% 18.28% Información Financiera Segundo Trimestre 2005 Pag. 10
11 ADMINISTRACION INTEGRAL DE RIESGOS La función de identificar, medir, monitorear, controlar e informar los distintos tipos de riesgo a que se encuentra expuesta Banca Afirme, está a cargo de la Unidad de Administración Integral de Riesgos (UAIR), quien reporta al Comité Ejecutivo de Riesgos, órgano instituido por el Consejo de Administración de Banca Afirme con el objetivo de dar seguimiento al proceso de administración integral de riesgos. El Comité Ejecutivo de Riesgos establece políticas y estrategias de riesgo, da seguimiento a las mismas y vigila su cumplimiento. Los principales objetivos de la UAIR son los siguientes: Estandarizar la medición y el control de riesgos. Proteger el capital de la institución contra pérdidas no esperadas por movimientos del mercado, incumplimientos crediticios y riesgos operativos. Desarrollar modelos de valuación para los distintos tipos de riesgos. Efectuar diagnósticos con base en la Administración de Riesgo, disponibilidad y calidad de la información de riesgo. Banca Afirme cuenta con metodologías para la administración del riesgo en sus distintas fases, como son crédito, legal, liquidez, mercado y operativo. Ha seccionado la evaluación y administración del riesgo en los siguientes rubros: I. Riesgos cuantificables, son aquellos para los cuales es posible conformar bases estadísticas que permitan medir sus pérdidas potenciales, y dentro de éstos, se encuentran los siguientes: 1. Riesgos discrecionales, son aquellos resultantes de la toma de una posición de riesgo, tales como el: a). Riesgo de mercado b). Riesgo de crédito c). Riesgo de liquidez 2. Riesgos no discrecionales, son aquellos resultantes de la operación del negocio, pero que no son producto de la toma de una posición de riesgo. a). Riesgo operativo Riesgo tecnológico Riesgo legal Información Financiera Segundo Trimestre 2005 Pag. 11
12 II. Riesgos no cuantificables, que son aquellos derivados de eventos imprevistos para los cuales no se puede conformar una base estadística que permita medir las pérdidas potenciales. Con el propósito de identificar, medir, monitorear, limitar, controlar y divulgar los distintos tipos de riesgos que enfrenta en sus actividades diarias, durante el ejercicio que concluyó el 31 de Diciembre de 2004, Banca Afirme llevó a cabo el proceso de implementación del Plan Estratégico de la Administración Integral de Riesgos, con base en las disposiciones emitidas por la Comisión contenidas en la Circular 1423 de fecha 25 de enero de Actualmente está en implementación el Plan Estratégico para la nuevas Disposiciones de carácter Prudencial en Materia de Administración Integral de Riesgos aplicables a las Instituciones de Crédito que entraron en vigor el 1 de Julio del La actualización y mejoramiento de las políticas y procedimientos para la administración de riesgos ha sido un proceso continuo, de acuerdo con los objetivos establecidos y con la participación de todas las áreas involucradas, manteniendo continuamente la difusión del Manual de Riesgos y su continua actualización, a través de la Intranet de Banca Afirme. Riesgo de Mercado El Riesgo de Mercado se define como la volatilidad de los ingresos debido a cambios en el mercado, que inciden sobre la valuación de las posiciones por operaciones activas, pasivas o causantes de pasivos contingentes, como pueden ser: tasas de interés, tipos de cambios, índices de precios, etc. Para la medición del riesgo de mercado, Banca Afirme aplica la metodología de simulación histórica no paramétrica para el cálculo del Valor en Riesgo (VaR, por sus siglas en inglés), considerando para ello un nivel de confianza del 99%, un horizonte de tiempo de 1 día y una historia de 260 días. El significado del VaR, bajo este método, es la pérdida potencial a un día que pudiera generarse en la valuación de los portafolios a una fecha determinada, bajo el supuesto que se repitieran en el futuro los 259 escenarios históricos inmediatos, estos escenarios se acomodan de mayor pérdida a mayor utilidad y el VaR se determina con base en el nivel de confianza del 99%. Esta metodología se aplica a todas las portafolios que Banca Afirme, S.A. ha identificado como Unidades de Negocio y que están expuestos a variaciones de los factores de riesgo que afectan directamente a su valuación (tasas de interés domésticas, sobretasas, tasas de interés extranjeras, tipos de cambio, entre otras). Información Financiera Segundo Trimestre 2005 Pag. 12
13 Con objeto de mostrar el comportamiento del VaR durante el primer semestre del ejercicio 2005, a continuación se presentan los valores al cierre de cada trimestre los cuales en ningún caso representaron un rompimiento a los límites de riesgo establecidos. Unidad de Negocio VaR 31-Mar Jun-05 Mesa de Dinero Clientes -1, Mesa de Dinero Trading -1, Mesa de Dinero Tesorería (Clientes, Trading y Tes.) -2, Mesa de Divisas y Metales Consolidada -2, Total Tasa Revisable -2, * Cifras en miles de pesos Riesgo de Liquidez El Riesgo de Liquidez se define como la pérdida potencial por la imposibilidad de renovar pasivos o de contratar otros en condiciones normales para Banca Afirme, por la venta anticipada o forzosa de activos a descuentos inusuales para hacer frente a sus obligaciones. Para la medición del riesgo de liquidez se determinan bandas de liquidez considerando la naturaleza de los activos y pasivos del balance. La Banda Acumulada a 60 días de Banca Afirme ascendió a 8,464 MDP al 30 de junio del 2005, nivel que respetó el límite establecido. Riesgo de Crédito El Riesgo de Crédito se define como la volatilidad de los ingresos debido a pérdidas potenciales en crédito por falta de pago de un acreditado o contraparte. Por lo tanto, siendo el Riesgo de Crédito el riesgo de que los clientes no cumplan con sus obligaciones de pago, la correcta administración del mismo es esencial para mantener una cartera de crédito de calidad. Información Financiera Segundo Trimestre 2005 Pag. 13
14 Los objetivos de la administración de Riesgo de Crédito en Banca Afirme son: Calcular la exposición del riesgo de crédito en el tiempo, considerando y evaluando la concentración de exposiciones por calificaciones de riesgo, regiones geográficas, actividades económicas, divisas y tipo de producto. Crear estrategias de diversificación del portafolio de crédito, definiendo límites para el mismo. Implantación de una administración de riesgo de crédito global supervisando todas las operaciones y aspectos relativos al riesgo de crédito. La metodología utilizada en Banca Afirme para la determinación de las pérdidas esperadas y no esperadas de la cartera de créditos, se basa en la Metodología Credit Risk+, también conocida como de tipo actuarial. El resultado de nuestra Exposición, Pérdida Esperada, Pérdida Esperada con Recover y VaR de Crédito con Recover es el siguiente al 31 de mayo de REPORTE DE RIESGO DE CREDITO exposición pérdida esperada recover pérdida esperada (recover) pérdida no esperada (VaR de crédito recover) Cartera 2, % Comercial en pesos Cartera % Comercial en dólares Cartera de % crédito al consumo Total 3, * Cifras en millones de pesos Información Financiera Segundo Trimestre 2005 Pag. 14
15 Riesgo Operativo El Riesgo Operativo se define como la pérdida potencial por fallas o deficiencias en los sistemas de información, en los controles internos o por errores en el procesamiento de las operaciones. Es el riesgo de la pérdida directa resultante de procesos internos fallidos o inadecuados, errores humanos, fallas en los sistemas y eventos externos. El riesgo operativo comprende, entre otros, el Riesgo Legal (la pérdida potencial por el incumplimiento de las disposiciones legales y administrativas aplicables, la emisión de resoluciones administrativas y judiciales desfavorables y la aplicación de sanciones, en relación con las operaciones que el Banco lleva a cabo) y el Riesgo Tecnológico (la pérdida potencial por daños, interrupción, alteración o fallas derivadas del uso o dependencia en el hardware, software, sistemas, aplicaciones, redes y cualquier otro canal de distribución de información en la prestación de servicios bancarios con los clientes de la institución). El Riesgo Operativo en Banca Afirme se mide y controla a través de bitácoras para el monitoreo y control del riesgo operativo. Información Financiera Segundo Trimestre 2005 Pag. 15
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