Programa Crédito Joven Modalidad Tu Primer Crédito Incubación Presencial 2017

Transcripción

1 Programa Crédito Joven Modalidad Tu Primer Crédito Incubación Presencial 2017 Dirección General de Programas de Emprendedores y Financiamiento

2 Objetivos del Programa Tu Primer Crédito Incubación Presencial Incentivar e inducir el otorgamiento de créditos por parte de la Banca Comercial, a los emprendedores de entre 18 y 35 años de edad, cuyos proyectos demuestren viabilidad técnica, comercial y financiera, para el arranque de nuevos negocios, egresados de un proceso de Incubación presencial de las Incubadoras reconocidas por el INADEM. Abatir las restricciones y fallas de mercado del Sistema Financiero que limitan el acceso al Financiamiento de los nuevos negocios de Jóvenes emprendedores: Falta de colateral e historial empresarial de los Emprendedores, Información asimétrica e incompleta, Moral hazard y selección adversa, Altos costos de transacción y alto riesgo, Externalidades.

3 El Emprendedor ingresa al portal y descarga la Convocatoria del Programa Crédito Joven Modalidad Tu Primer Crédito Incubación Presencial 2017, para conocer los Requisitos, lineamientos y documentación soporte necesaria.

4 Incubadoras reconocidas por el INADEM en el ejercicio 2016 Listado disponible en:

5 Tiempos Incubación previa Etapa Responsables Programa: Etapas del proceso y tiempo promedio INADEM INCUBADORA y EMPRENDEDORES DGPEF COMITÉ TÉCNICO DE EVALUACIÓN* BANCOS Convocatoria Captura de proyectos en el portal Revision documental Preautorización/ Rechazo Formalización / Ministración 26 de abril al 30 de noviembre de semanas 2 semanas 1.5 meses Tiempo estimado: 1 mes Tiempo estimado: 1.5 meses * El Comité está conformado por dos miembros de la DGPEF, uno de la DGPDE, un representante de cada Banco Comercial, una a dos instituciones externas, y un representante de NAFIN y la ABM como invitados.

6 Características del Producto Monto del crédito* Plazo Gracia de capital $150 mil a $500 mil Hasta 48 meses Hasta 6 meses % máximo de apoyo 80% del proyecto Tasa de interés anual Tipo de Crédito Comisión por apertura de crédito Hasta 13% fija Simple Sin Comisión por apertura de crédito para el Emprendedor Los Bancos participantes ofrecen las mismas condiciones de crédito en su oferta de financiamiento bajo este Programa. Monto del Crédito determinado por el Comité de Evaluación con base al análisis de capacidad de pago.

7 Cambios Crédito Joven Incubación Presencial. La aportación mínima del emprendedor será del 20% del monto del VALOR TOTAL DEL PROYECTO, la cual deberán comprobar con Estados de cuenta bancarios, ya no se consideran aportaciones previas comprobadas mediante factura Los proyectos de empresas en operación deberán tener como máximo 18 meses de haberse dado de alta ante SHCP, anteriormente era de 12 meses. Aumento de la tasa de interés topada hasta el 13% anual fija.

8 CARACTERÍSTICAS No se exigen garantías hipotecarias; se requiere uno o dos obligados solidarios que acrediten cualquiera de las dos opciones siguientes: a) la posesión de un bien inmueble con valor catastral cuando menos equivalente al 50% del monto del crédito solicitado; ó b) presentación de relación patrimonial firmada bajo protesta de decir verdad, cuyo valor del (los) bien (es) inmueble sea en relación 1 a 1 con el monto del crédito solicitado. Los proyectos de empresas en operación deberán tener como máximo un año (0 a 18 meses de antigüedad) de haberse dado de alta ante SHCP como persona física o persona moral con actividad empresarial, o RIF, con respecto a la fecha de registro del proyecto. Son elegibles los proyectos del sector agroindustrial, industrial, comercial y de servicios, excepto sector primario.

9 CONCEPTOS FINANCIABLES PERMITIDOS Desarrollo de un prototipo comercial. Adquisición de maquinaria y equipo (se podrá apoyar la adquisición de equipo de transporte por hasta 200 mil pesos, siempre y cuando se justifique en el Plan de Negocios y sea acorde al giro del negocio). Inversiones para lanzar el producto al mercado. Adaptación, ampliaciones y remodelaciones del local o planta. Registro de patentes, marcas y modelos de utilidad. Capital de trabajo para la operación del negocio (sin exceder el 50% del monto del financiamiento solicitado).

10 RESTRICCIONES DEL FINANCIAMIENTO No se podrán destinar los recursos del programa para adquirir o construir bienes inmuebles en ningún tipo de negocio. No podrán ser aplicados para pagar pasivos de ningún tipo de los emprendedores o de la empresa. No se apoyan investigaciones, ni desarrollos de prototipos funcionales. No se apoyarán proyectos que hayan sido beneficiados anteriormente por el mismo programa, o que estén recibiendo apoyo de algún otro programa federal para los mismos conceptos. Tampoco se apoyarán proyectos que impliquen la creación de una sucursal o filial de una empresa extranjera No se apoyarán proyectos cuyo giro sea una de las actividades contempladas en el Catálogo de actividades no financiables.

11 REQUISITOS PARA LOS EMPRENDEDORES Que tengan entre 18 y 35 años de edad al momento de registro de su proyecto. Que no tengan antecedentes negativos actuales en el buró de crédito Comprobar el 20% de la aportación con estados de cuenta bancarios. Que el emprendedor sea de nacionalidad mexicana o tenga la calidad migratoria de inmigrado. Que su proyecto demuestre viabilidad técnica, financiera y comercial a través de un plan de negocios robusto. Que el proyecto del emprendedor haya sido incubado presencialmente, filtrado y seleccionado por la incubadora. Registrarse en el sistema para obtener su clave, y capturar su solicitud de apoyo y la documentación soporte, completa y correcta conforme al Anexo check-list de la Convocatoria. Dar seguimiento a su solicitud de apoyo en el sistema electrónico del programa con la clave y contraseña que definió cuando se registró.

12 REQUISITOS PARA LOS OBLIGADOS SOLIDARIOS Y SUS CÓNYUGES Que tengan entre 18 y 70 años de edad cumplidos al momento del registro del proyecto. Que no tengan antecedentes negativos actuales en el buró de crédito. Que el Obligado Solidario sea de nacionalidad mexicana o tenga la calidad migratoria de inmigrado. Que posea un bien inmueble acreditable por cualquiera de las dos opciones siguientes: a) boleta predial con valor catastral cuando menos equivalente al 50% del monto del crédito solicitado; ó b) relación patrimonial firmada bajo protesta de decir verdad, cuyo valor del (los) bien (es) inmueble(s) sea en relación 1 a 1 con el monto del crédito solicitado Cumplir con toda la documentación soporte completa y correcta que establece el Anexo Check-list.

13 EVALUACIÓN DE LOS PROYECTOS El Comité Técnico de Evaluación evaluará los proyectos con base en un paramétrico que considera elementos tales como: Que el proyecto refleje una adecuada capacidad de pago de cuando menos 1.5 veces sobre la amortización mensual del financiamiento. Que el planteamiento del proyecto en el Plan de Negocios sea realista, objetivo, consistente y congruente. Que los recursos solicitados tengan una definición clara sobre su aplicación. Que el Modelo de Negocios, las Premisas y las proyecciones financieras, mensuales y anuales, sean realistas, congruentes, consistentes y evidencien claramente la factibilidad del negocio en el corto y mediano plazo. Que el proyecto cuente con una TIR (Tasa Interna de Retorno) igual o mayor a la TREMA (Tasa de Rendimiento Mínima Aceptable). Que no rebase los montos límites establecidos, según sea el caso. Que cumpla con TODOS los requisitos establecidos en la Convocatoria.

14 Programa Emprendedores a la Banca Comercial 2017 Dirección General de Programas de Emprendedores y Financiamiento

15 Objetivo del Programa Tiene por objetivo incentivar e inducir el otorgamiento de créditos por parte de la Banca Comercial, respaldados con garantías del Fideicomiso México Emprende, a los emprendedores de 18 a 70 años de edad, cuyos proyectos demuestren viabilidad técnica, comercial y financiera, para el arranque de nuevos negocios de emprendedores, egresados de las Incubadoras reconocidas por el Instituto Nacional del Emprendedor (INADEM). El Programa opera como un concurso a nivel nacional donde se apoyan los mejores proyectos.

16 Tiempos Incubación previa Etapa Responsables Programa: Etapas del proceso y tiempo promedio INADEM INCUBADORA y EMPRENDEDORES DGPEF COMITÉ TÉCNICO DE EVALUACIÓN* BANCOS Convocatoria Captura de proyectos en el portal Revision documental Preautorización/ Rechazo Formalización / Ministración 26 de abril al 30 de noviembre de semanas 2 semanas 1.5 meses Tiempo estimado: 1 mes Tiempo estimado: 1.5 meses * El Comité está conformado por dos miembros de la DGPEF, uno de la DGPDE, un representante de cada Banco Comercial, una a dos instituciones externas, y un representante de NAFIN y la ABM como invitados.

17 Características del Producto TIPO DE TECNOLOGÍA TRADICIONAL E INTERMEDIA ALTA TECNOLOGÍA Monto del crédito* $50 mil a $500 mil Hasta $1,500,000 Plazo Hasta 48 meses Hasta 48 meses Gracia de capital Hasta 6 meses Hasta 9 meses % máximo de apoyo 70% del proyecto Tasa de interés anual Tipo de Crédito Comisión por apertura de crédito Hasta 13% fija Simple Sin Comisión por apertura de crédito para el Emprendedor Los Bancos participantes ofrecen las mismas condiciones de crédito en su oferta de financiamiento bajo este Programa. Monto del Crédito determinado por el Comité de Evaluación con base al análisis de capacidad de pago.

18 TIPOS DE APORTACIONES La aportación mínima del emprendedor será del 30% del monto del VALOR TOTAL DEL PROYECTO, la cual deberán comprobar con: A) Facturas, con fecha hasta 1.5 AÑOS antes de la fecha de registro del proyecto en el sistema, y/o B) Estados de cuenta bancarios, con antigüedad no mayor a dos meses con respecto de la fecha del registro del proyecto en el sistema, a nombre del emprendedor o de la Persona Moral,

19 PRINCIPALES SIMILITUDES Y DIFERENCIAS Programa "Tu Primer Crédito Programa Emprendedores a la Rubro Incubación Presencial" Banca Comercial 1 Edad Emprendedor años años 2 Bancos participantes Banamex, BanRegio, Santander Banamex, Bancomer, Santander, HSBC, Banregio 3 Montos de crédito 150 mil mil 50 mil MDP 4 % Máximo de Apoyo 80% 70% 5 % Mínimo Aportación Emprendedor 20% 30% 6 Tasa de interés anual fija Hasta 13% Hasta 13% 7 Plazo de crédito máximo Hasta 48 meses Hasta 48 meses 8 Plazo de gracia máximo Hasta 6 meses Hasta 9 meses 9 Comisiones Sin comisión de apertura Sin comisión de apertura 10 Antigüedad máxima (alta en SAT) Máx 18 meses en operación Máx 18 meses en operación 11 Obligado Solidario (OS) 1 o 2 OS 1 o 2 OS 12 Edad Obligado Solidario años años 13 Garantías hipotecarias No requerido No requerido

20 MESA DE AYUDA Agradecemos que dirija sus requerimientos y dudas sobre los programas del Instituto Nacional del Emprendedor a: INADEM (462336) ayuda@inadem.gob.mx