GRUPO CRÉDIT MUTUEL Unos resultados récord que confirman la eficacia de su modelo de organización

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1 7 de marzo de (1) GRUPO CRÉDIT MUTUEL Unos resultados récord que confirman la eficacia de su modelo de organización RESULTADO NETO atribuible al grupo M (+7,7%) que refuerza la estructura financiera de Crédit Mutuel FONDOS PROPIOS atribuibles al grupo M (+5,3%) SOLIDEZ al servicio de los clientes y socios RATIO DE SOLVENCIA CET1 sin medidas transitorias 15,7% 2 1.ª POSICIÓN entre los grandes BANCOS FRANCESES DEPÓSITOS M (+8,9%) CRÉDITOS M (+7,5%) CAPTACIÓN DINÁMICA en un contexto de tipos persistentemente bajos DESARROLLO al servicio de LA ECONOMÍA REAL en las regiones CRÉDIT MUTUEL Marca bancaria preferida de los franceses según el Barómetro Posternak/Ifop 3 N. 1 del sector bancario en el Podio de las relaciones con los clientes 4 1 Se están realizando actualmente los procedimientos de auditoría de las cuentas consolidadas. El informe de certificación se expedirá una vez que concluyan los procedimientos que se exigen para la publicación del informe financiero anual. 2 Incluye el resultado determinado por el Consejo de administración de CNCM el 7 de marzo de : Barómetro Posternak/Ifop del cuarto trimestre de : Encuesta realizada por BearingPoint y Kantar TNS en noviembre de 2016 con una muestra de clientes y usuarios de los servicios de empresas privadas y administraciones públicas. 1

2 2016 HA SIDO DE NUEVO UN AÑO DE GRAN RENDIMIENTO PARA EL GRUPO CRÉDIT MUTUEL: EL MEJOR RESULTADO DE SU HISTORIA POR TERCER AÑO CONSECUTIVO, CONFIRMACIÓN DE SU SOLIDEZ FINANCIERA, INNOVACIÓN TECNOLÓGICA, INDUSTRIALIZACIÓN DE SUS HERRAMIENTAS, RESPONSABILIZACIÓN DE LAS CAJAS LOCALES, AUTONOMÍA DE LOS GRUPOS REGIONALES... Las claves de este éxito son: el dinamismo de las redes, la importancia que se otorga a la formación de los empleados y administradores electos mutualistas y, por supuesto, la proximidad física o digital para mejorar constantemente nuestro servicio al cliente. En un contexto lleno de dificultades, alterado por los bajos tipos y una competencia y regulación más exigentes, el grupo Crédit Mutuel sigue su curso con un objetivo: permanecer unido en la diversidad y reafirmar la diferencia de su modelo para construir el banco del mañana. Sus puntos fuertes han sido de nuevo reconocidos: ha sido nombrado mejor grupo bancario francés por la publicación británica World Finance y primer banco francés por la revista estadounidense Global Finance. Por 10. ª vez, acaba de recibir el primer premio del sector bancario en el Podio de las Relaciones con los Clientes organizado por BearingPoint y TNS Sofres 1. BUENOS RESULTADOS PNB +3,1% Pese al clima económico, el producto neto bancario ( M ) progresó un 3,1% principalmente gracias a la actividad de los sectores de «banca minorista» (+0,7%), «banca para grandes empresas y banca de inversión» (+2,5%) y «gestión de activos/banca privada» (+1,6%). El difícil contexto de unos bajos tipos de interés afectó el margen de intereses (-2,5%), mientras que las comisiones netas se incrementaron en 59 millones de euros, gracias a las comisiones sobre cuentas y servicios. El grupo Crédit Mutuel se benefició, como otras entidades de la plaza, de la operación corporativa de VISA. El crecimiento del PNB se elevó a 506 M ; recalculado sin esta cesión, habría aumentado en 187 M. Los gastos generales aumentaron en 364 M (+3,5%), elevándose a M, debido al efecto conjunto de las variaciones de perímetro (adquisición de las actividades de arrendamiento financiero y factoring de General Electric en Francia y Alemania, toma del control exclusivo de Targobank en España por el grupo Crédit Mutuel-CM11, adquisición de Keytrade Bank por Crédit Mutuel Arkéa) y otros gastos de explotación (incluidos los impuestos). A perímetro constante, los gastos generales permanecieron estables. El coeficiente de explotación se mantuvo prácticamente estable en el 63,5%, frente al 63,2% a 31 de diciembre de El coste del riesgo global se situó en 937 M, con una reducción general de 39 M (-4,0%) pero de 144 M recalculada por las variaciones de perímetro, lo que confirma la buena calidad de los activos del grupo y la gestión estricta de los riesgos. Esta disminución se refleja tanto en las provisiones individuales como las colectivas. El porcentaje de créditos de dudoso cobro mantuvo asimismo su tendencia a la baja, pasando del 4,1% en 2015 al 3,9%. 1 CF. N.4, p.1 2

3 El gasto fiscal (1 695 M ) disminuyó en 146 M, debido principalmente a la disminución de los tipos (34,4% frente al 38%). La plusvalía por la operación de Visa se elevó a 319 M. El resultado neto atribuible al grupo alcanzó M (+7,7%) (resultado neto total: M, +5,9%), del que la actividad de bancaseguros representó un 85%. SOLIDEZ FINANCIERA: 1.ª POSICIÓN ENTRE LOS BANCOS FRANCESES M de fondos propios El grupo Crédit Mutuel tiene como prioridad la consolidación de sus fondos propios, que considera necesaria para garantizar una adecuada solidez financiera y financiar su desarrollo. A 31 de diciembre de 2016, los fondos propios ascendían a M, lo que supone un aumento del 5,3%. La calidad y la robustez de sus fondos propios y sus activos le permitieron alcanzar un ratio de solvencia Common Equity Tier One (CET1) del 15,7% (sin medidas transitorias) administradores electos puntos de venta unos empleados Esta solidez financiera quedó de nuevo confirmada con las pruebas de resistencia europeas publicadas en septiembre de 2016, que lo situaron en la 1.ª posición entre los bancos franceses y entre los primeros de Europa. Estos resultados ratifican la fuerza del modelo cooperativo, que asegura a cada una de sus cajas locales, 19 federaciones y 6 cajas federales la seguridad y el desarrollo, respetando al mismo tiempo su diversidad. Asimismo, esta solidez financiera se refleja en las calificaciones atribuidas al grupo, que le permiten figurar entre los mejores bancos franceses. El 12 de octubre de 2016, Standard & Poor s mejoró la calificación a largo plazo atribuida al grupo, de «A» con perspectiva negativa a «A» con perspectiva estable. Las de Moody s y Fitch se mantuvieron sin cambios, en «Aa3» y «A+» con perspectiva estable respectivamente (calificaciones atribuidas a BFCM). La calificación de Moody s a Crédit Mutuel Arkéa se puso en vigilancia negativa el 31 de mayo de ACTIVIDAD COMERCIAL SOSTENIDA Los principales datos del ejercicio confirman la solidez del modelo de negocios del grupo y el fuerte compromiso de sus administradores electos mutualistas y sus empleados. El grupo asume su papel de banco de proximidad y está presente en todo el territorio con más de puntos de venta. El grupo Crédit Mutuel está asimismo abierto a los mercados internacionales, con presencia en 13 países europeos. En 2016 concluyó nuevos acuerdos, tanto en Francia como fuera del país: - adquisición por BFCM de las actividades de arrendamiento financiero y factoring de General Electric en Francia y Alemania. Estas actividades permitirán que el grupo aumente sus cuotas de mercado en el negocio de financiación especializada para empresas y refuerce su presencia en Alemania, su segundo mercado, al tiempo que el grupo se convierte en el segundo actor del sector en Francia; - adquisición por Crédit Mutuel Arkéa de Keytrade Bank, líder de mercado en banca de inversión online en Bélgica; - adquisición de participación mayoritaria en Targobank España por BFCM. 3

4 30,7 millones de clientes FUERTE DINÁMICA COMERCIAL Y FOMENTO DE LA ECONOMÍA EN LOS TERRITORIOS En 2016, gracias a la movilización de todos los empleados y a la relación de confianza que han establecido con unos 31 millones de clientes, el grupo Crédit Mutuel atendió de forma óptima a clientes particulares, profesionales, asociaciones y empresas. Los esfuerzos comerciales de las cajas locales y de las agencias también contribuyeron, pese a una mayor competencia y unos tipos de interés aún muy bajos, al crecimiento del número de socios y clientes, al igual que permitieron ofrecer otros productos y servicios. Sus resultados se beneficiaron una vez más de su fuerte arraigo regional, su organización cooperativa descentralizada, su red de proximidad, las herramientas digitales y su oferta de productos y servicios de calidad. Progresión continuada del ahorro El volumen total de ahorros custodiados por el grupo Crédit Mutuel registró un continuo crecimiento (+6,3%) en sus diferentes componentes, superando los M. Las adquisiciones realizadas en 2016 (entidades de General Electric y Keytrade Bank) contribuyeron a esta progresión. La contribución de los depósitos de clientes a este resultado fue de M (8,9%), en línea con la tendencia de los últimos años. Una parte de este crecimiento se deriva de las cuentas corrientes ( M, +13,3%), debido a la actitud de espera de los clientes frente al contexto de los tipos de interés. El grupo también siguió siendo especialmente activo en productos como el ahorro para la vivienda ( M, +10,1%) y las libretas de ahorro ( M, +11,3%). En cuanto a depósitos, la cuota de mercado de las redes en Francia siguió aumentando y alcanzó el 15,5%. El ahorro financiero fuera de balance representa M, con un incremento del 4,3%, gracias al crecimiento del ahorro captado en forma de pólizas de seguro y del ahorro financiero bancario. 4

5 Apoyo a la economía M de volumen de créditos El volumen total de créditos alcanzó millones de euros, lo que representa una progresión del 7,5%. Esta evolución demuestra nuevamente este año el importante compromiso del grupo por acompañar a sus clientes y responder a sus necesidades de financiación, sea para fines privados o profesionales. Los créditos para la vivienda, que representan un 50,1% del total de créditos, registraron un aumento del 3,8% para alcanzar un volumen de M. Los créditos de inversión se situaron en M, lo que supone un alza del 23,1%. La adquisición de las entidades de arrendamiento financiero y factoring de General Electric en Francia y Alemania (que representan un volumen de M ) contribuyó a la fuerte progresión del volumen de créditos de arrendamiento financiero ( M ) y de tesorería ( M ). Los créditos al consumo ( M ) progresaron un 6,6% gracias a una dinámica generación en las redes y las filiales especializadas. La cuota de mercado de los créditos concedidos por las redes francesas se elevaba al 17,1%. La mejora continua del ratio créditos/depósitos (115,9% frente al 152% ocho años antes) muestra claramente que el grupo depende cada vez menos de los mercados para su refinanciación. 5

6 Los seguros, la segunda actividad del grupo 30% del resultado neto del grupo Las filiales de seguros del grupo Groupe des Assurances du Crédit Mutuel (GACM), Suravenir, Suravenir Assurances y el grupo Nord Europe Assurances (NEA) mantuvieron un buen nivel de actividad gracias a un gran dinamismo comercial en los seguros de riesgos. La actividad de seguros de riesgos registró una buena progresión, principalmente en lo que se refiere a seguros de bienes (vivienda y automóvil, en los que se lanzaron nuevas ofertas), pero también en seguros de personas (salud y previsión). El volumen de negocios de la actividad de seguros de vida, por su parte, disminuyó ligeramente. La contribución de esta actividad al resultado neto del grupo fue del 30%. El mejor servicio INNOVACIÓN Y RESPONSABILIDAD: LA TECNOLOGÍA AL SERVICIO DE LAS PERSONAS Las cajas locales del grupo Crédit Mutuel son el centro de una relación física, digital y telefónica con el cliente. El grupo Crédit Mutuel responde a sus necesidades ofreciendo unos productos y servicios sencillos, innovadores y seguros, y un asesoramiento de calidad. Así han surgido nuevos modos de interacción entre el asesor y el cliente y, al mismo tiempo, nuevas perspectivas profesionales para los empleados, con el objetivo de mejora constante de la capacidad de reacción y de la proximidad. Puntos de venta, Internet desde ordenadores o dispositivos móviles como smartphones y tabletas, teléfono, correo electrónico seguro, servicios de dinero electrónico, redes sociales: la proximidad fusiona lo físico y lo digital para mejorar la disponibilidad, la capacidad de reacción, la atención y el asesoramiento. En todo momento, los socios-clientes pueden comunicarse con su asesor en un espacio de diálogo confidencial dentro de una relación enriquecida, segura y a través del canal elegido. Los clientes ya pueden contratar productos o realizar simulaciones a distancia. Para finales de 2018, podrán contratar a distancia la mayor parte de los productos del grupo. Pueden firmar electrónicamente y a distancia un crédito al consumo, consultar todas sus cuentas, incluidas las mantenidas con entidades competidoras, guardar justificantes en su smartphone, consultar sus extractos y contratos en línea... NUEVO GOBIERNO CORPORATIVO, QUE GARANTIZA LA COHERENCIA Y SOLIDEZ PRUDENCIAL DEL GRUPO CRÉDIT MUTUEL La reforma del órgano central emprendida desde marzo de 2015 ha sido reconocida por el BCE en sus decisiones de supervisión SREP de 2015 y 2016, y permite un funcionamiento totalmente satisfactorio de la Confederación Nacional de Crédit Mutuel. Este nuevo gobierno corporativo se ha reflejado en particular en: la adopción de un marco de apetito de riesgo formalizado el 2 de marzo de 2016; la reforma de los estatutos del 21 de marzo, que ha clarificado la organización: los dirigentes efectivos y los responsables de las funciones de la Confederación son independientes de los grupos regionales, se ha reducido el consejo de 6

7 administración y se ha nombrado a consejeros independientes, se han creado comisiones especializadas y se ha ampliado el personal; la adopción de un mecanismo de solidaridad incuestionable el 14 de septiembre de 2016, respetando los principios mutualistas de subsidiariedad y responsabilidad así como las exigencias prudenciales de coherencia y solidez. La justicia confirmó todo el alcance de las misiones y prerrogativas de la Confederación Nacional de Crédit Mutuel, principalmente a través de: la decisión del Consejo de Estado del 13 de diciembre de 2016, que recordó que la Confederación era la «sociedad matriz dentro de la unión», que «en el plano jurídico, y mientras Crédit Mutuel Arkéa siga afiliada a la red de Crédit Mutuel, no cabe plantear al respecto ninguna forma de independencia de este con respecto a la CNCM», y que «no hay duda de que las impugnaciones de Crédit Mutuel Arkéa estaban desprovistas de seriedad, porque la CNCM, en el fondo, se limitaba a pedir la aplicación pura y simple de la ley»; y la de la Autoridad de Competencia del 21 de diciembre de 2016, que declaró no tener competencia para pronunciarse sobre la reclamación de Crédit Mutuel Arkéa: «El Consejo de Estado, por otra parte, ha reconocido que la CNCM dispone de poder reglamentario con respecto a las cajas de Crédit Mutuel, es decir, del poder de imponer de manera unilateral unas disposiciones de carácter general a todas las cajas (...)». Asimismo, el Consejo de administración de la CNCM adoptó por unanimidad en su reunión del 18 de mayo de 2016 la decisión siguiente: «La Confederación nacional, ansiosa de responder a las inquietudes manifestadas por las cajas locales, los socios y empleados de Crédit Mutuel Arkéa, declara firmemente su compromiso con la autonomía de las cajas y las federaciones, con su libertad de empresa y con los principios de subsidiariedad, de solidaridad y de identidad mutualista». Crédit Mutuel en 2016 es un banco más sólido gracias a su reforma institucional, que responde a las normas reglamentarias que siguen todos los grandes grupos bancarios y que refuerza aún más los fundamentos de la confianza depositada en él. Tras la conferencia de prensa, Nicolas Théry, Presidente de la Confederación Nacional de Crédit Mutuel, indicó: «Los resultados del año 2016 reflejan la dinámica de todos los grupos regionales en su verdadera diversidad. Dan fe de la abundancia de sus iniciativas, de la calidad de su transformación digital y, por supuesto, de la confianza de sus socios-clientes. En este contexto, estoy contento de que la Confederación desempeñe su función y nada más que su función; ahora responde a todos los requisitos reglamentarios, lo que garantiza la continuación de esta dinámica». Pascal Durand, Director General de la Confederación Nacional de Crédit Mutuel, declaró: «Los beneficios al alza de 2016 dan fe del fuerte dinamismo de todos los grupos regionales en un entorno complicado; confirman la fuerza de pertenecer al Grupo Crédit Mutuel como marco de protección que permite a todas las cajas locales y federaciones beneficiarse de la solidez y la solidaridad del Grupo, lo que constituye una ventaja crucial frente a la incertidumbre económica y geopolítica». Contactos: Frédéric Monot: +33 (0) frederic.monot@creditmutuel.fr Stéphanie Glémot: +33 (0) stephanie.glemot@creditmutuel.fr CNCM: 88-90, rue Cardinet París, Francia 7

8 2016 GRUPO CRÉDIT MUTUEL CIFRAS CLAVE Producto neto bancario (PNB): millones Resultado neto total: millones Resultado neto atribuible al grupo: millones Fondos propios atribuibles al grupo: millones Ratio Common Equity Tier One (CET1): 15,7% Ratio de apalancamiento: 6,1% Liquidity Coverage Ratio: 144,3% empleados 30,7 millones de clientes millones de ahorro millones de depósitos millones de créditos Cuota de mercado del 17,1% en créditos bancarios Cuota de mercado del 15,5% en depósitos UN EMISOR DE CALIDAD Standard & Poor s A Perspectiva estable * rating asignado a BFCM Fitch A+ Perspectiva estable* Moody s Aa3 Perspectiva estable* 8