Sí. Tome en cuenta que para créditos de $500 mil a 24 meses puede pagar desde $ hasta $ adicionales.

Transcripción

1 Sondeo SERNAC: Hasta el doble del monto puede costar un crédito de consumo Un consumidor puede terminar pagando más del doble de lo que pidió si accede a las condiciones menos convenientes. El SERNAC detectó diferencias en el costo adicional de lo que pagará un consumidor por un crédito de consumo de 713%, lo que refuerza la necesidad de cotizar. En general, el costo del crédito ha tenido una disminución constante en el transcurso de los primeros cinco meses del año. El SERNAC ha estado monitoreando el mercado del crédito para orientar a los consumidores ante la sensación pública de que conviene endeudarse hoy considerando la baja de intereses y los ofertones que han ofrecido las empresas otorgantes de crédito. El estudio fue realizado el 18 y 19 de mayo para créditos de consumo de $500 mil, $1 millón y $3 millones a y meses plazo, incluyendo a 18 bancos, 5 Cajas de Compensación, 7 Compañías de Seguros de Vida y 5 Cooperativas de Ahorro y Crédito 1. Conviene cotizar? Sí. Tome en cuenta que para créditos de $500 mil a meses puede pagar desde $ hasta $ adicionales. Si un consumidor pide un crédito de $1 millón a meses, pagará desde $ hasta $672.8 adicionales. Si el monto es de $3 millones a meses, un consumidor pagará desde $ hasta $ Para créditos de $500 mil a meses, puede terminar pagando desde $ hasta $ más de lo que pidió. Si un consumidor pide un crédito de $1 millón a meses puede terminar pagando desde $ hasta $ o el doble de lo que pidió. Por un crédito de $3 millones a meses terminará pagando desde $ hasta $ adicionales o casi el doble de lo que pidió. Diferencias de hasta 713% se detectaron en los créditos de $ mil a al comparar lo que se pagará por sobre lo solicitado, en tanto, para el mismo monto de créditos a dicha diferencia llega al 669%. 1 Cabe recordar que sólo la banca permite el acceso a su oferta sin ser cliente antes. Los créditos de consumo en las Cajas de Compensación, las Cooperativas y las Compañías de Seguros de Vida (excepto Consorcio) pueden ser adquiridos por los asociados y clientes de las entidades.

2 Monto Diferencias sobre los incrementos a meses Diferencias sobre los incrementos a meses $ Dif $ Dif $ % $ % $300.0 $ % $ % $ $ % $ % $ $ % Los bancos son las instituciones que presentan las mayores diferencias entre los costos totales mínimos y máximos alcanzando hasta un 84,6% de diferencia en el costo total en los créditos de $ mil a. También son las instituciones que registran los menores y mayores costos del crédito. Rango de movilidad de los costos de los créditos de consumo por industria (Monto $ a y meses plazo) Amplitud Sistema Bancos Cooperativas de Ahorro y Crédito Cajas de Compensación Compañías de Segursos de Vida En los créditos de $500 mil, $1 millón y $3 millones, los bancos Santander y del Estado ostentan los costos totales mínimos, y Banefe los máximos, excepto en el caso de $3 millones a, donde el costo más alto lo reporta Banco Nova.

3 Las Cajas de Compensación tienen un costo único por estos créditos (Ver anexo 1), por lo que conviene que los consumidores que son clientes de estas instituciones coticen estas alternativas y las comparen con lo que les ofrezca su banco. Recordemos que las instituciones bancarias tienen el mayor rango de costos totales del crédito dependiendo del tipo de cliente que sea el consumidor para la empresa. Por ejemplo, dos consumidores que pidan un crédito de $ millones a meses en Banco Santander, pagarán $ de diferencia. Conviene endeudarse considerando sólo los intereses? No. Fijarse sólo en la tasa de interés no refleja el costo final del crédito ya que éste es más complejo y está formado por comisiones y otros cargos como los seguros. Rango de movilidad de las tasas de interés de créditos de consumo por industria (Montos $ , $ y $ ; y meses plazo) 6,00% 5,00% 4,71% 4,71% 4,00% 3,79% Tasas de interés 3,00% 2,00% 2,99% 2,80% 2,05% 1,00% 0,00% 0,70% 0,70% 1,% Amplitud Sistema Bancos Cooperativas de Ahorro y Crédito Cajas de Compensación 0,86% Compañías de Segursos de Vida Es más barato el crédito hoy? En general, si bien el costo del crédito en promedio tendió a incrementarse durante el 2008 (principalmente entre septiembre y noviembre), desde enero de 2009 ha habido un descenso sostenido del costo del crédito, por un repliegue de las tasas de interés y la entrada en vigencia de la Ley , que dispuso transitoriamente la disminución a cero de los impuestos entre el 1 de enero y el 31 de diciembre de Es decir, si en noviembre de 2008, un crédito de $500 mil a costaba un mínimo promedio de $ , hoy se puede encontrar un mínimo de $ ($ de diferencia). No obstante, el precio al que un consumidor pueda acceder dependerá del tipo de cliente que sea para la institución.

4 Costo total mínimo y máximo promedio a meses plazo Período 500 mil pesos Un millón de pesos Tres millones de pesos mínimo máximo mínimo máximo mínimo máximo Sep Oct Nov Dic Ene Mar-09 sem Mar-09 sem Abr May Costo total mínimo y máximo promedio a meses plazo Período 500 mil pesos Un millón de pesos Tres millones de pesos mínimo máximo mínimo máximo mínimo máximo Sep Oct Nov Dic Ene Mar-09 sem Mar-09 sem Abr May Conclusiones Cotice, ya que existen diferencias de hasta 713% entre el costo adicional más barato y más caro que pagará un consumidor por el dinero solicitado. Evalúe la real necesidad del crédito considerando que puede terminar pagando hasta el doble de lo que pidió si elige la opción menos conveniente. Compare y no se deje llevar sólo por la tasa de interés, pues la institución que tenga la tasa más baja no necesariamente será la más económica ya que el costo final del crédito es más complejo y está formado además por comisiones y seguros. Fíjese en lo importante, como el costo final del crédito y no se deje llevar sólo por promesas publicitarias. En ese sentido, recuerde que los seguros que se adquieren voluntariamente también forman parte del costo final. Fíjese no sólo en el "desde" sino en el hasta", pues el "desde" suele ser sólo para cierto tipo de clientes. Por ejemplo, dos consumidores que pidan un crédito de $ millones a meses pueden pagar más de $1 millón 200 mil de diferencia en Banco Santander.

5 Rango de movilidad de los costos de los créditos de consumo por industria y entidad crediticia (M onto $ a meses plazo) Bancos Cajas de Compensación Compañías de Segursos de Vida Cooperativas de Ahorro y Crédito

6 Rango de movilidad de los costos de los créditos de consumo por industria y entidad crediticia (M onto $ a meses plazo) Bancos Cajas de Compensación Compañías de Segursos de Vida Cooperativas de Ahorro y Crédito