Boletín de Sanciones. No. 8, enero - diciembre 2016

Transcripción

1 Boletín Sanciones No. 8, enero - diciembre 6

2 Contenido. Presentación 4. I Proceso sanciones durante el periodo enero - diciembre Multas económicas y amonestaciones Cancelaciones registro Revocaciones autorización para operar Órnes suspensión operaciones 8. II Conductas infractoras sancionadas. III Opiniones lito Nota: Las sumas los porcentajes, variaciones y totales puen no coincidir bido al redono cifras.

3 Presentación Estimado Lector: El cumplimiento legal por parte las instituciones y participantes l Sistema Financiero Mexicano es una las máximas prioridas la Comisión Nacional Bancaria y Valores (CNBV). Para ello, vigila manera permanente que las casi 5 mil instituciones bajo su supervisión cumplan con la regulación financiera, la cual ha sido diseñada para promover su estabilidad, correcto funcionamiento y sano sarrollo. En este sentido, la CNBV ejecuta sus facultas en materia sanción para castigar y disuadir toda aquella conducta tectada, que incumpla con la normatividad vigente. El proceso sanciones, junto con el regulatorio y el supervisión, permite que las actividas intermediación se sarrollen a través l Sistema Financiero Mexicano manera eficiente, y amás, fomenta la disciplina en el mercado en protección los intereses los usuarios y l público en general. Dada su relevancia, en 6 la CNBV modificó sus procesos para aumentar la eficiencia en la imposición nuevas sanciones, así como para abatir el rezago existente. Como resultado este esfuerzo, se logró imponer,8 resoluciones sanción en multas y amonestaciones, cifra.8% superior a la l 5. En cuanto a montos, se alcanzó un máximo histórico al acumular 9.8 mdp en multas económicas enero a diciembre 6, con un aumento 6.5% respecto al total aplicado en 5. Para la CNBV es fundamental dar cuenta e informar al público sobre estos resultados, como un ejercicio transparencia para dotar confianza a los participantes l sistema financiero. Por esta razón, el presente Boletín scribe las principales sanciones impuestas a lo largo 6, con cortes por sector, por conducta, por número y por monto. De enero a diciembre 6, la CNBV emitió,74 resoluciones sanción mayormente concentradas en multas económicas y amonestaciones (97.4%). Por número, las Sociedas Financieras Objeto Múltiple Entidas No Reguladas (Sofom ENR), los Centros Cambiarios y las Instituciones Banca Múltiple fueron las entidas con mayor número multas económicas y amonestaciones; mientras que, por monto, los primeros tres sectores -Instituciones Banca Múltiple, Emisoras y Fondos Inversiónconcentran el 7.4%. Como cada trimestre, en el Boletín Sanciones 6 también se da cuenta las inhabilitaciones, cancelaciones registro, revocaciones autorización para operar y ornes suspensión operaciones, así como las opiniones lito emitidas por conductas que presuntamente constituyeron litos financieros, tales como la captación irregular. Finalmente, en el presente Boletín, como a lo largo este año, se pue consultar un análisis las principales conductas infractoras sancionadas en el sistema financiero, así como su sagregación por sector. La Vicepresincia Jurídica, a través su Dirección General Delitos y Sanciones, pone a su disposición este ejemplar l Boletín Sanciones con el recuento las principales acciones en esta materia enero a diciembre 6. Comisión Nacional Bancaria y Valores

4 I. Proceso Sanciones durante el periodo enero - diciembre 6 La imposición sanciones, es una las facultas la CNBV que promueve que las actividas, entidas y personas, cumplan con las leyes y disposiciones que regulan el sistema financiero. En ejercicio esta facultad, durante 6, la CNBV emitió,74 resoluciones sanción. Del total las resoluciones emitidas, 5.4% corresponn a amonestaciones, 4.% a multas económicas,.8% a multas y amonestaciones,.6% a suspensión operaciones,.5% a cancelaciones registro,.4% a revocaciones autorización para operar y.% a inhabilitaciones. Cuadro. Sanciones emitidas durante el periodo enero - diciembre 6, por tipo y sector Resoluciones sanción Sector Amonestación (a) Multa (b) Amonestación Inhabilitación y Multa (d) (c) Cancelación Registro (e) Revocación Autorización para operar (f) Órn suspensión operaciones (g) Total (a+b+c+ d+e+f+g) Número conductas sancionadas Monto sanción impuesta (pesos) Monto sanción pagada (pesos) Instituciones Banca Múltiple ,5,65 7,55,57 Emisoras ,6,95 84,,79 Fondos Inversión** ,59,8 5,485,95 Personas físicas ,69,9 6,86,84 Casas Bolsa ,67,45 7,8,94 Sociedas Financieras Populares (Sofipo) Sociedas Cooperativas Ahorro y Préstamo (Socap) ,74,6 9,5,667,8,55 4,9,5 Centros Cambiarios ,985, 67,4 Uniones Crédito Sociedas Financieras Objeto Múltiple (Sofom ER) Organizaciones y Actividas Auxiliares Crédito (OAAC)** Otras entidas supervisadas** ,8,47 5,784,49 5,,865,444,66,79,98,9,97,879,76 49,9 Banca Desarrollo y Entidas Fomento** Sociedas Financieras Objeto Múltiple, Entidas no Reguladas (Sofom ENR) Otras entidas l Sector Ahorro y Crédito Popular** ,87,99 99,89 69,594,5,58 459,97 87,95 Transmisores Dinero Sociedas Controladoras Grupos Financieros ,88 45, 6,447 8,8 Instituciones Calificadoras Valores 8 6,54 9,4 Sociedas Información Crediticia ,4 45, Asesores en Inversión** Contrapartes Centrales** Bolsas Valores y Contratos Derivados** Instituciones para el Depósito Valores Otros participantes l Mercado Valores y Derivados** Participantes en res medios disposición relevantes Otros Total General, ,74,954 9,8,9 5,746,74 Nota: (**) En el anexo se sglosa el talle las entidas que conforman cada sector. 4

5 A. Multas económicas y amonestaciones De los 6 sectores que resultaron sancionados durante el año, los primeros 7 -Sofom ENR, Centros Cambiarios, Insituciones Banca Múltiple, Sociedas Cooperativas Ahorro y Préstamo (Socap), personas físicas, Uniones Crédito y Casas Bolsa- concentran el 86% las multas y amonestaciones impuestas en número. Las Sofom ENR ocupan el primer lugar con 65 multas y amonestaciones a 88 instituciones, seguidas 44 a 77 Centros Cambiarios y 55 a 4 Instituciones Banca Múltiple. Gráfica. Distribución porcentual l número multas económicas y amonestaciones por entidad supervisada durante enero - diciembre % 5.57% Socap 4.% Personas físicas.97% Uniones Crédito.% Casas Bolsa.4% Sofipo.6% Sofom ER.7% Fondos Inversión.75% Emisoras.5% Almacenes Generales Depósito 4.5% Otros.9% Instituciones Banca Múltiple % Centros Cambiarios.74% Sofom ENR.5%.5%.5% Total.4%.9%.9%.9%.4%.47%.7%.7% Casas Cambio Sociedas Controladoras Grupos Financieros Oficinas Representación Banca Desarrollo Fondo Supervisión Auxiliar SCAP Servicios Complementarios a la Banca Sociedas Información Crediticia Calificadoras Valores Fiicomisos Públicos Fomento Económico y Financiero Contrapartes Centrales Valores.57%.7% Transmisores Dinero Feraciones Entidas Ahorro y Crédito Popular Fondos Protección Sociedas Financieras Populares y Protección a sus Ahorradores Por monto, los primeros siete sectores - Insituciones Banca Múltiple, Emisoras, Fondos Inversión, personas físicas, Casas Bolsa, Sofipo y Socap - agrupan el 89.% las multas, con un monto.8 mdp. 5

6 Gráfica. Distribución porcentual l monto sanción impuesta por multas económicas por entidad supervisada durante enero - diciembre 6 8.% 8.9% Fondos Inversión 7.5% Personas físicas 4.46% Casas Bolsa.9% Sofipo.66% Socap.64%.% Uniones Centros Cambiarios Crédito.7% Sofom ER.%.9%.86% Servicios Almacenes Banca Complementarios a la Generales Desarrollo Depósito Banca.7% Casa Cambio.% Otros % Emisoras 4.5% Instituciones Banca Múltiple.%.% Total.4%.5%.6%.%.%.4%.9%.5% Sofom ENR Oficinas Representación Transmisores Dinero Sociedas Controladoras Grupos Financieros Fondo Supervisión Auxiliar SCAP Feraciones Entidas Ahorro y Crédito Popular Calificadoras Valores Fondos Protección Sociedas Financieras Populares y Protección a sus Ahorradores Fiicomisos Públicos Fomento Económico y Financiero Sociedas Información Crediticia Asimismo, durante 6 se recibieron 5.7 mdp, por pago multas impuestas a sectores durante el periodo y/o en ejercicios anteriores. En su conjunto, los 9.8 mdp en múltas económicas enero a diciembre 6 reflejan un aumento 6.5% respecto al total aplicado en 5. Gráfica. Monto multas económicas 5-6 (millones pesos) Acumulado enero-diciembre % 9.8 Trimestral Ene-Dic 5 Ene-Dic 6 I II III IV I II III 5 6 IV 6

7 Es stacar que en 6 las multas y amonestaciones aumentaron.8% respecto al año previo. Gráfica 4. Número resoluciones sanción (multas y amonestaciones) -6,67, * 5 6 * No incluye 4,994 multas y amonestaciones impuestas a Sofom ENR, Transmisores Dinero y Centros Cambiarios, que formaron parte l Programa Abatimiento Rezago Sanciones. Si consiramos las 4,994 multas y amonestaciones impuestas en 4 como parte l Programa Abatimiento Sanciones, se acumulan 9,6 multas y amonestaciones impuestas durante la presente administración, las cuales.% corresponn a 6. B. Cancelaciones Registro De enero a diciembre 6, como resultado las labores supervisión y vigilancia, la CNBV canceló el registro 9 Centros Cambiarios y Transmisores Dinero, por incumplimientos graves a las obligaciones aplicables. C. Revocaciones Autorización para operar A los largo 6, la CNBV, a través su Junta Gobierno, revocó la autorización para operar a 8 entidas financieras: Uniones Crédito, Sofipo, Sociedad Operadora Fondos Inversión, Oficina Representación, Socap y Feración; por incurrir en las infracciones y supuestos establecidos en las leyes aplicables. Particularmente, por infracciones al artículo 8-D, 89 Bis y 95 Bis la Ley General Organizaciones y Actividas Auxiliares l Crédito (LGOAAC). 7

8 Cuadro. Entidas revocadas para operar en 6 Sector Oficinas Representación Uniones Crédito Sociedad Operadora Fondos Inversión Ahorro y Crédito Popular Sofipo Socap Feraciones Entidas Ahorro y Crédito Popular Nombre la Entidad Banco Espírito Santo S.A. Unión Crédito General Centro, Sur y Sureste, S.A. C.V. Unión Crédito Ejidal, Agropecuaria e Industrial l Municipio Angostura, S.A. C.V. Unión Crédito l Sur Jalisco, S.A. C.V. New York Life México Investments, S.A. C.V., Sociedad Operadora Fondos Inversión Alta Servicios Financieros, S.A. C.V., S.F.P. Caja Cristo Rey, S.C. A.P. R.L. C.V. Feración Mexicana Desarrollo, A.C. Fecha revocación* 9-abril-6 9-abril-6 7-junio-6 9-agosto-6 9-agosto-6 4-octubre-6 Nota: (*) Correspon a la fecha la sesión en la que la Junta Gobierno aprobó la revocación la autorización para operar. D. Órnes suspensión operaciones Amás las entidas supervisadas, la CNBV está facultada para investigar a cualquier persona física y moral que se presuma realice actividas en contra las leyes financieras. Y más allá, pue ornar que dichas personas suspendan las operaciones que infrinjan la norma. En este contexto, la CNBV realizó 75 visitas investigación en materia captación irregular a Socap, Fondos Inversión, Asesores en Inversión, Centros Cambiarios, Transmisores Dinero, Sofom ENR y otras entidas. Como resultado dichas visitas, se ornó la suspensión operaciones a 9 Centros Cambiarios, Socap, Asesores Inversión y a una Sofom ENR. II. Conductas infractoras sancionadas La presunción y/o tección conductas infractoras da inicio a procedimientos sanción que puen concluir en multas, amonestaciones, cancelaciones registros, inhabilitaciones, suspensión operaciones o bien, en revocaciones las autorizaciones para operar. Durante el año 6 se sancionaron,954 conductas a través,74 resoluciones sanción. De dichas conductas, stacan los incumplimientos en la entrega reportes operaciones relevantes, así como diversa información en tiempo y forma, no entregar información solicitada por la autoridad y fallas y ficiencias en los procesos internos; siendo amás rubros recurrentes en gran parte los sectores supervisados. 8

9 Cuadro. Principales conductas infractoras sancionadas durante 6 Las diez conductas más recurrentes Frecuencia % Omitir presentar ntro l plazo legal, reporte operaciones relevantes % % Omitir información a la autoridad 7 4.6% Ejecutar operaciones no permitidas o sin autorización 7 4.6% Fallas en procesos internos 4 4.5% Presentar ficiencias en los sistemas automatizados 9 4.4% Presentar fallas en controles para garantizar acuado proceso originación 8 4.% Deficiencias y fallas en documentación interna 5.9% Omitir presentar ntro l plazo legal, reporte 8.7% operaciones con divisas o no informar monto divisas operado Elaborar en forma inacuada estados financieros.5% Otras 96.5% Sofipo 7.6% Presentar fallas en controles para garantizar acuado proceso originación 4.% Omitir cumplimiento obligaciones diversas.8% Información no cumple con la normatividad aplicable Uniones Crédito.5% Principales conductas infractoras en cada sector 4.6% Casas Cambio 5.% Superar límites participación Ejecutar operaciones no permitidas o sin 4.4% autorización 6.7%.%.% 47.% 5.% Omitir información a la autoridad.8% Elaborar en forma inaacuada estados financieros Presentar fallas en controles para terminar la intificación l cliente 4.5% Sociedas Controladoras Grupos Financieros.%.6% Presentó ficiencias y fallas en los manuales y documentación procedimientos internos Sofom ENR.5% Fondos Inversión 4.% Oficinas Representación y Agencias Bancos Extranjeros.6% 46.4%.% 9.8% Omitir presentar ntro l plazo legal, reporte operaciones relevantes Omitir presentar a la autoridad información sobre la integración l comité comunicación y control No remitir en plazo el informe auditado con los resultados la evaluación en el cumplimiento disposiciones en materia PLD-FT 46.% Ejecutar operaciones no permitidas o sin autorización 4.5% Registro inversiones fuera límite.% Presentar fallas en el cálculo requerimientos capitalización 55.6%.% Omitir información a la autoridad 5.6% Contar con papelería que no cumple con las especificaciones requeridas Instituciones Banca Múltiple.6% Personas Físicas.% Instituciones Banca Desarrollo.5% 5.8%.% Suscribir estados financieros elaborados manera inacuada.% Omitir información a la autoridad.% Presentar fallas en controles para garantizar acuado proceso originación 5.8% Ejecutar operaciones no permitidas o sin autorización.% Elaborar en forma inaacuada estados financieros Principales conductas infractoras en cada sector 9.5% Casas Bolsa 8.9% Fallas en procesos internos Centros Cambiarios 47.%.5%.% Omitir presentar ntro l plazo legal, reporte operaciones relevantes Omitir presentar ntro l plazo legal, reporte operaciones con divisas o no informar monto divisas operado Presentar ficiencias en los sistemas automatizados 6.% 7.%.7% Sofom.%.6% Omitir presentar ntro l plazo legal, reporte operaciones relevantes.6% Registro incorrecto operaciones Almacénes Generales Depósito 6.% Elaborar en forma inaacuada estados financieros.%.9% 6.7% 4.9% 8.6%.4% Presentó ficiencias y fallas en los manuales y documentación procedimientos internos Transmisores Dinero Presentó ficiencias y fallas en los manuales y documentación procedimientos internos Omitir presentar ntro l plazo legal, reporte operaciones relevantes Feraciones Entidas Ahorro y Crédito Popular.5%.% 66.7% Omitir cumplimiento obligaciones diversas 8.4% Fallas en procesos internos 5.8% 6.7% Fallas en procesos internos 5.% Presentar fallas en controles para terminar la intificación l cliente 8.8% Fallas en la constitución estimaciones por irrecuperabilidad o difícil cobro 6.7% Ejecutar operaciones no permitidas o sin autorización Socap 7.% Emisoras.8% Fondo Protección Sociedas Financieras Populares y Protección a sus Ahorradores.% 6.9%.6% 6.8% Presentó ficiencias y fallas en los manuales y documentación procedimientos internos Fallas en procesos internos.8% Omitir aclarar un evento relevante 8.9% 7.% Elaborar en forma inacuada estados financieros.% Otros * 4.8%.8% Porcentaje l total conductas infractoras por sector Porcentaje por tipo conducta infractora ntro cada sector * Incluye: Contrapartes Centrales Valores, Empresas Servicios Complementarios o Conexos Banca, Fiicomisos Públicos Fomento Económico Financiero, Instituciones Calificadoras Valores y Sociedas Información Crediticia % Fallas en los procesos calificación 8.7% Elaborar en forma inacuada estados financieros

10 Por monto, las principales conductas suman el 75% las multas impuestas, stacando la falta entrega información en los tiempos señalados por los diferentes ornamientos, la elaboración inacuada estados financieros y el incumplimiento en la divulgación información por parte las entidas supervisadas. Estos tres rubros concentran 6% las multas impuestas durante 6. Cuadro 4. Las conductas más recurrentes acuerdo al monto la multa económica, durante enero - diciembre 6 Descripción la conducta infractora Monto total sancionado Porcentaje % Elaborar en forma inacuada estados financieros Difundir información errónea Ejecutar operaciones no permitidas o sin autorización Presentar fallas en controles para garantizar acuado proceso originación Fallas en procesos internos Omitir cumplimiento obligaciones diversas Presentar ficiencias en los sistemas automatizados Omitir información a la autoridad Suscribir estados financieros elaborados manera inacuada Otras 46,9,646 4,86,8 7,74,95,5,55 7,87,78,444,6 6,86,7 5,77,58,54,55 9,588,68 84,4,9.5%.%.% 8.8% 8.% 6.% 4.8% 4.5%.%.8% 4.8% Total 9,8,9.%

11 III. Opiniones Delito Durante 6, la CNBV emitió 59 opiniones lito, por conductas que presuntamente constituyeron un lito financiero, las que 6% se asocia a actividas captación irregular. Con éstas, se acumulan 64 opiniones lito en lo que va la actual administración. Gráfica 4. Evolución opiniones lito por año - 6* Diversas conductas Captación irregular Positivas Negativas * 4 5 6* Nota: Las Opiniones Delito que emite la CNBV en el ejercicio sus facultas legales, puen rivar tanto las solicitus e información proporcionada principalmente por las penncias y entidas la administración pública, como los actos y hechos tectados por las distintas áreas este órgano sconcentrado, que en su actuación tengan conocimiento conductas que posiblemente actualicen litos especiales previstos por las leyes financieras. Ante dichas solicitus, las opiniones negativas se emiten en el sentido que no existe lito. Con la aplicación sanciones y su divulgación, la CNBV frena y salienta conductas que afectan el sano sempeño l Sistema Financiero Mexicano y provee herramientas análisis a los usuarios servicios financieros para la toma cisiones. Toda la información correspondiente a las sanciones impuestas pue ser consultada en el portal Internet la CNBV, a través l siguiente vínculo:

12 Anexo I Agrupación entidas supervisadas por sectores Para efectos l presente Boletín, las tablas y gráficas agrupan las 7 figuras jurídicas, o tipo entidas, bajo supervisión la CNBV la siguiente manera: Entidas supervisadas manera integral Sociedas Controladoras Grupos Financieros Instituciones Banca Múltiple Banca Desarrollo y Entidas Fomento Instituciones Banca Desarrollo Fiicomisos Públicos Fomento Económico Financiero Organismos Fomento Sociedas Financieras Objeto Múltiple (Sofom ER) Organizaciones y Actividas Auxiliares Crédito (OAAC) Almacenes Generales Depósito Casas Cambio Uniones Crédito Sociedas Cooperativas Ahorro y Préstamo (Socap) Sociedas Financieras Populares (Sofipo) Otras entidas l Sector Ahorro y Crédito Popular Feraciones Entidas Ahorro y Crédito Popular Fondo Supervisión Auxiliar Sociedas Cooperativas Ahorro y Préstamo Fondo Protección Sociedas Financieras Populares y Protección a sus Ahorradores Sociedas Financieras Comunitarias Casas Bolsa Fondos Inversión Fondos Inversión Renta Variable Fondos Inversión en Instrumentos Deuda Sociedas Operadoras Fondos Inversión en Instrumentos Deuda y Renta Variable Entidas Distribuidoras Integrales Sociedas Distribuidoras Integrales Sociedas Operadoras Fondos Inversión Capitales Sociedas Valuadoras Acciones Fondos Inversión Sociedas Operadoras Fondos Inversión Sociedas Distribuidoras Referenciadoras Entidas Distribuidoras Referenciadoras Mecanismos Electrónicos Divulgación Información Mecanismos Electrónicos Negociación Acciones Fondos Inversión Fondos Inversión Capitales Fondos Inversión Objeto Limitado Sociedas Operadoras Limitadas Fondos Inversión Sociedas Inversión en Instrumentos Deuda Sociedas Inversión Renta Variable Sociedas Distribuidoras Integrales Acciones Sociedas Inversión Sociedas Operadoras Sociedas Inversión Capital Sociedas Inversión Capital Sociedas Operadoras Sociedas Inversión Renta Variable e Instrumentos Deuda Sociedas Distribuidoras Referenciadoras Acciones Sociedas Inversión Sociedas Valuadoras Sociedas Inversión Sociedas Inversión Objeto Limitado Sociedas Operadoras Sociedas Inversión Instituciones Calificadoras Valores Emisoras Bolsas Valores y Contratos Derivados Bolsas Valores Bolsa Contratos Derivados Contrapartes Centrales Cámaras Compensación l Mercado Contratos Derivados Contrapartes Centrales Valores Instituciones para el Depósito Valores Otros participantes l Mercado Valores y Derivados Formadores l Mercado Contratos Derivados Operadores Participantes l Mercado Contratos Derivados Socios Liquidadores Participantes l Mercado Contratos Derivados Organismos Autorregulatorios l Mercado Valores Sociedas que Administren Sistemas para Facilitar Operaciones con Valores Proveedores Precios Participantes en res medios disposición relevantes Sociedas Información Crediticia Asesores en Inversión Asesores en Inversión personas físicas Asesores en Inversión personas morales Asesores en Inversión personas morales no inpendientes Otras entidas supervisadas Oficinas Representación y Agencias Bancos Extranjeros Oficinas Representación Casas Bolsa Empresas Servicios Complementarios o Conexos Grupos Financieros Empresas Servicios Complementarios o Conexos Banca Empresas Servicios Complementarios o Conexos Organizaciones Auxiliares Empresas Servicios Complementarios o Conexos Casas Bolsa Inmobiliarias Bancarias Inmobiliarias Casas Bolsa Entidas sujetas únicamente a supervisión en materia PLD/FT Sociedas Financieras Objeto Múltiple, Entidas no Reguladas (Sofom ENR) Centros Cambiarios Transmisores Dinero

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