Para crear una nueva comparación presionar el botón Agregar y completar los datos solicitados en el formulario.

Transcripción

1 Software Agropecuario CREA Manual del Usuario 1. Introducción Este software sirve para comparar diferentes alternativas de financiamiento orientadas a las actividades agropecuarias. A partir del planteo de varias opciones, se homogeniza y anualiza el Costo Financiero Total, y se brinda información detallada de las principales variables (plazos, cuotas, etc.) 1.1. Objetivo Facilitar el análisis al productor agropecuario, y a los usuarios relacionados con el sector, a la hora de evaluar una o más alternativas de financiamiento, generando variables que puedan ser comparables para ayudar en la toma de decisiones Funciones del software El software permite la carga y comparación de cuatro alternativas principales: crédito bancario, crédito vía canje de producto, créditos a medida y crédito bullet o balón. Las distintas opciones de crédito se agrupan en comparaciones que tienen un objetivo de financiamiento (por ejemplo una inversión), generando las opciones para ver uno o todos los resultados de las distintas alternativas planteadas. 2. Inicio rápido El programa se abre mostrando la pantalla principal de carga de Comparaciones. Esta pantalla se divide en tres sectores, Comparaciones, Alternativas de créditos y Resultados. El uso general del programa se resume en tres pasos asociados a estas secciones: Crear una nueva comparación, definirle las alternativas de crédito que se van a evaluar, calcular y analizar los resultados Comparaciones. En esta tabla se administran los grupos de alternativas, a los que se llaman comparaciones. Por ejemplo, se está buscando financiamiento para comprar semilla, se puede armar una comparación Compra de semilla donde se evaluará un crédito bancario contra pago por canje a cosecha. Para crear una nueva comparación presionar el botón Agregar y completar los datos solicitados en el formulario.

2 2.2. Alternativas de crédito. Esta sección cuenta con cuatro solapas, una por cada tipo de opción de financiamiento (crédito bancario, crédito a medida, crédito bullet o canje). Estas opciones están relacionadas a la comparación seleccionada en el panel anterior. Para seguir con el ejemplo, en esta sección se ingresará un crédito bancario y un canje, con el objetivo de evaluar esas opciones para la compra de semilla. En cada uno de los dos casos, hay que presionar Agregar y completar los formularios Resultados. En esta última sección se presenta el Costo Financiero Total de la alternativa seleccionada en la sección anterior y su flujo de fondos cuando corresponde (crédito bancario y crédito a medida). Se proveen más resultados a los que se accede mediante los botones Resumen (muestra un listado conjunto de todas las alternativas incluidas en la Comparación) y Listado (resultado individual para cada alternativa ingresada).

3 3. Detalle de las alternativas de crédito 3.1. Crédito Bancario Esta opción de financiamiento permite comparar distintas alternativas bancarias, de una misma entidad financiera o distintas. Se requiere completar aspectos relevantes del crédito o préstamo otorgado, la información que se pide está disponible al público y se puede consultar en cada entidad financiera. Para cada opción de crédito se deberá completar las dos secciones del forrmulario. Datos principales: Entidad Financiera: nombre del banco o entidad financiera que otrorga el préstamo. Moneda: moneda en la cual se otorga el crédito. Podrá ser pesos argentinos ($); dólares norteamericanos (u$s); euros ( ) u otra moneda a determinar (se deberá ingresar el nombre). Monto del crédito: se definirá el importe del préstamo solicitado a la entidad financiera. Fecha de otorgamiento: definir la fecha en la cual se recibe el dinero. El programa calcula a partir de esa fecha los períodos de vencimiento. Plazo: puede ser en días o meses según la opción elegida en Unidad de tiempo. Indicar la cantidad de períodos para devolver el crédito. Periodicidad de la cuota: se podrá seleccionar la cantidad de días o meses entre el pago de cada cuota del préstamo.

4 Plazo de gracia: se definirá si el préstamo cuenta con un plazo de gracia hasta efectuar el primer pago de cuota o de intereses. Se debe indicar la cantidad de períodos de gracias y sobre cuál de estos conceptos se aplica. TNA (Tasa nominal anual %): interés nominal anual del crédito solicitado. Sistema de amortización: seleccionar el sistema de amortización (Alemán o Francés). IVA Interés: tasa de IVA que se aplica sobre los intereses del crédito. Comisión porcentual al inicio: comisión variable inicial por el otorgamiento del crédito, se calcula sobre el monto solicitado. Comision fija al inicio: importe fijo cobrado al inicio, se descuenta del monto solicitado del crédito. Comisión porcentual por cuota: comisión variable por cuota, se calcula sobre la amortización de la cuota. Comisión fija por cuota: comisión fija por cuota, se agrega a la cuota de cada período. Datos secundarios: Garantía: se definirá la clase de garantía que se solicita para otorgar el préstamo. Seguros: Se definirá si el préstamo requiere seguros. Tiempo estimado de otorgamiento del crédito: sirve como dato adicional en caso de que este sea una restricción para la elección entre un crédito y otro. Tasa de pre-cancelación: tasa de interés que se cobrará en caso de que el préstamo se cancele en forma anticipada al plazo solicitado.

5 Esta información generará por un lado un cuadro sintetizador de las variables y por otro lado un flujo de fondos. Se destacará el CFT del préstamo anualizado. Se podrá observar una desagregación de los conceptos pagados en la cuota con la opción de hacer correcciones en el caso que hiciera falta Crédito a medida Esta opción sirve para plantear opciones de financiamiento no formales, donde la amortización del préstamo ocurre en importes y plazos que no son uniformes. Estos créditos sólo manejan plazos mensuales, por lo tanto los períodos están planteados en esa unidad. Se completa el siguiente formulario: Descripción: nombre con que se identifica el préstamo. Monto: importe que se recibe en el préstamo, en la moneda seleccionada. Moneda: identificar la moneda en la cual se realiza el préstamo, en caso de elegir otra distinta a pesos argentinos se deberá ingresar la cotización. Fecha otorgamiento: día en que se recibe el importe solicitado, a partir del cual se calculan los vencimientos. Plazo (meses): cantidad de meses hasta la devolución total del préstamo, no se carga manualmente, el programa lo va calculando a medida Periodicidad de la cuota: cada cuántos meses se pagará la cuota (mensual, bimestral, etc). Esto fija un período base, pero no significa que en todos los períodos se pague.

6 Cuotas: en esta sección se detallarán los momentos e importes a pagar. Para ingresar un pago, presionar Agregar. En caso de querer eliminar uno de los pagos usar Borra. Y para hacer cambios, presionar Modificar. El programa calculará los indicadores financieros y el flujo de fondos en función de los montos ingresados en el detalle de Cuotas. El resultado anualizado servirá para que sea comparable con otras alternativas Crédito Bullet El Crédito Bullet resulta una útil herramienta cuando se toma un préstamo por un periodo determinado a una tasa de interés dada y se paga la amortización del capital y los intereses del préstamo al final del periodo, es decir se cancela todo al final. Se completa el siguiente formulario: Descripción: nombre con que se identifica el préstamo. Monto: importe que se recibe en el préstamo, en la moneda seleccionada. Moneda: identificar la moneda en la cual se realiza el préstamo, en caso de elegir otra distinta a pesos argentinos se deberá ingresar la cotización. Fecha otorgamiento: día en que se recibe el importe solicitado, a partir del cual se calculan los vencimientos. Plazo (meses): cantidad de meses hasta la devolución total del préstamo, no se carga manualmente, el programa lo va calculando a medida Tasa de interes anual %: ingresar la TNA estipulada en el préstamo Gastos asociados $: si hay gastos asociados al otorgamiento, ingresar el importe. Estos gastos se descuentan del monto solicitado al inicio momento de otorgar el préstamo. El crédito tipo bullet no tiene flujo de fondos, se calcula el costo financiero del plazo solicitado y el anualizado a fin de compararlo con otras alternativas Crédito por canje de producto

7 Esta alternativa plantea el pago de un insumo comprometiendo una entrega física de un producto. Se completa el siguiente formulario: Fecha otorgamiento: día en que se recibe el importe solicitado, a partir del cual se calculan los vencimientos. Moneda: identificar la moneda en la cual se realiza el préstamo, en caso de elegir otra distinta a pesos argentinos se deberá ingresar la cotización. La pantalla se divide en dos secciones, una para detallar la información del producto que se adquiere y la otra con los datos del producto entregado en canje. litros. Primera parte, el producto que se adquiere: Producto comprado: descripción del bien que se adquiere entregando producción física en canje. Unidad: unidad de medida del producto que se recibe, por ejemplo si se compra un herbicida podría ser Cantidad de unidades: número de unidades del punto anterior que se recibirán como resultado del canje. Precio unitario: valor por unidad del producto comprado, debe estar en la moneda seleccionada. Segunda parte, datos del producto entregado por el canje: Producto entregado: descripción del producto físico que se entregará como pago del canje (Ej. Trigo). Unidad: unidad de medida del producto que se recibe, por kg o toneladas. Precio unitario: precio por unidad (indicada en el campo anterior) del producto que se entrega, debe estar en la moneda que se estipuló para el canje. Con esta información el programa calcula los valores de la compra y lo que se entrega en canje. Para completar el análisis se debe informar el plazo. Tiempo de financiamiento (meses): cantidad de meses hasta la entrega del producto físico para cumplir con el canje. En función a los datos cargados se da a conocer el Costo Financiero Total del período que dure el canje y anualizado.