DEFINICIÓN. Son las garantías otorgadas al universo de financiamiento a MIPYMES que cumplan ciertos requisitos prefijados.

Transcripción

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2 DEFINICIÓN Son las garantías otorgadas al universo de financiamiento a MIPYMES que cumplan ciertos requisitos prefijados. En la Argentina existe la particularidad de que la Institución de Garantía debe imputar fehacientemente cada operación a la fianza global emitida.

3 OBJETIVO La operatoria creada en el año 2005 intentaba obtener mejores condiciones para las MIPYMES que teniendo financiamiento bancario, el cual era insuficiente y a corto plazo. Actualmente también contempla operaciones de clientes sin historia crediticia en el Banco.

4 REQUISITOS INICIALES Antigüedad en el banco de por lo menos un año. Calificación vigente en el banco de hasta $ARS en adelantos en cuenta corriente y/o descuento de documentos. Calificación 1 de acuerdo con el BCRA en el sistema financiero (sin atrasos). De estos requisitos sólo perdura el último.

5 CARACTERÍSTICAS INICIALES Se permitía un financiamiento adicional. Monto: hasta el 100% de la calificación vigente. Tasa: hasta un 70% de la que el Banco publique en sus pizarras para este tipo de préstamos. Moneda: pesos argentinos. Plazo: como mínimo, el 50 % del nuevo financiamiento debe ser un préstamo amortizable en cuotas con un plazo mínimo de 24 meses. Garantía: 75 % del financiamiento total. Contragarantía: fianzas personales.

6 CARACTERÍSTICAS ACTUALES Monto: hasta $ARS Tasa: hasta un 70% de la que el Banco publique en sus pizarras para este tipo de préstamos. Moneda: se permiten dólares para MIPYMES exportadoras. Plazo: como mínimo, el 50 % del financiamiento debe ser un préstamo amortizable en cuotas con un plazo mínimo de 24 meses. Garantía: 75 % del financiamiento total. Contragarantía: fianzas personales.

7 OPERATIVIDAD Fianza global según calificación otorgada al Banco. La imputación de las garantías originales se realizaban mediante formulario dentro de las 24 hs. Actualmente se hace por medios electrónicos. Custodia de la documentación a cargo del banco. Ante un siniestro el Banco debe entregar la documentación de FOGABA. Recupero de siniestros a cargo de FOGABA.

8 EVOLUCIÓN 2010 Definición de nuevos productos donde se acuerda con el banco una parametrización, lo que permite: Dirigir la operatoria hacia sectores o regiones específicas, Incrementar los valores de los préstamos, UN EJEMPLO: MÁRGENES AGROPECUARIOS

9 Productor: Posee contrato forward firmado con el exportador. Recibe del Banco Capital de Trabajo en U$S. INTERVINIENTES Banco: Analiza si el cliente es sujeto de crédito. Otorga Capital de Trabajo en U$S. Recibe el pago y libera la garantía FOGABA Garantiza el 75% del Crédito contra cesión de forward Exportador: Presenta al Banco un cliente, con el que tiene firmado un contrato forward. 9

10 REQUISITOS Las firmas deberán: 1. Contar con calificación / opinión por parte de la empresa exportadora. 2. Registrar manifestación de bienes y/o estados contables vigentes. 3. Explotar campos propios en la Provincia de Buenos Aires, independientemente de los que arriende. 4. Poseer una antigüedad en la actividad no inferior a 5 años. 5. De tratarse de personas jurídicas, contar con fianzas personales. 6. Normal en BCRA, ARBA, Fideicomiso Provincial, etc. 7. Presentar contrato forward formalizado con el exportador (serán cedidos los derechos de cobro a favor de FOGABA). Las firmas no deberán: 1. Encontrarse afectadas por emergencia y/o desastre agropecuario. 2. Registrar cheques rechazados en los últimos 12 meses.

11 LÍMITES DE FINANCIACIÓN 1. El endeudamiento total del cliente, al momento de monetizar la operación, no podrá superar $ o su equivalente en dólares estadounidenses (incluyendo la presente asistencia). 2. Máximo por hectárea: se podrá otorgar hasta el importe máximo por hectárea previsto en la normativa de préstamos para siembra del cultivo respectivo. 3. Límite: el importe del préstamo no podrá superar el 80% del valor del contrato forward.

12 RESULTADOS OBTENIDOS 1. Actualmente la operatoria representa el 92% de la cantidad y el 63% del monto de las garantías. 2. Permitió que durante los primeros ocho meses del año 2010 la cartera total de FOGABA se incrementara un 147% respecto a igual período del El 10% de las empresas beneficiadas recibieron luego una garantía Tradicional. 4. El plazo promedio de las operaciones es de 32 meses. 5. El monto promedio de las operaciones es de $ARS El financiamiento promedio por PYME fue de $ARS El personal promedio de cada MIPYME es de 10 personas. 8. La morosidad de la operatoria es del 0,29% del Riesgo Vivo.

13 MUCHAS GRACIAS Web: Teléfono: (54-011)