CAPACITACIÓN SARLAFT SAC SARO

Transcripción

1 CAPACITACIÓN SARLAFT SAC SARO

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3 Es el sistema que permite a las Entidades Financieras Prevenir, detectar o evitar la posibilidad de perdida o daño que puede sufrir una entidad por su propensión a ser utilizada directamente o a través de sus operaciones como instrumento para el lavado de activos y/o canalización de recursos dirigidos a actividades terroristas o cuando se pretenda ocultar activos provenientes de dichas actividades.

4 Modalidad mediante la cual las organizaciones criminales buscan dar apariencia de legalidad a recursos originados en sus actividades ilícitas. Proceso de hacer que el dinero sucio parezca limpio, haciendo que las organizaciones criminales o delincuentes obtengan beneficios de las ganancias de sus acciones delincuenciales.

5 1. Producción y recolección del dinero Ilícito 2. Colocación del dinero ilícito 3. Transformación, Estratificación y mezcla 4. Inversión - Integración Recolección del dinero sucio generado a través del narcotráfico, tráfico de personas, terrorismo, corrupción, etc. A través de consignaciones, retiros, transferencias bancarias a cuentas de personas o compañías, pagos por medio de falsas facturas a compañías, préstamos, entre otros. 3. Movilización de los capitales en diversos mercados y economías. 4. Finalmente el dinero se integra a la economía dándole apariencia de legalidad en la compra de bienes inmuebles u otros activos.

6 Es el apoyo financiero, de cualquier forma, al terrorismo o a aquéllos que lo fomentan, planifican o están implicados en el mismo. Actividades encaminadas a recolectar dineros de origen lícito o ilícito, destinados a la financiación de grupos al margen de la ley para que cometan actos terroristas. Recaudación Actividades lícitas y/o ilícitas Disposición Transformación Utilización Financiación de actividades terroristas

7 En el lavado de activos o la financiación del terrorismo, ninguna entidad financiera está exenta de verse involucrada en estas actividades, por lo tanto, se deben maximizar los controles establecidos para mitigar este riesgo a través de las siguientes señales de alerta: Un cliente realiza numerosos retiros con diferentes tarjetas débito en un mismo día y en una misma terminal. Un cliente frecuentemente ocupa la terminal durante prolongados períodos de tiempo. Un usuario trae numerosos pagos sin justificación aparente. Un mismo cliente realiza numerosas operaciones en un mismo día sin justificación aparente.

8 Será objeto de informar por parte de EL CORRESPONSAL toda situación que constituya señal de alerta por comportamiento inusual del cliente y/o usuarios. Tome como ejemplo las siguientes alertas, sin prejuicio de otras que EL CORRESPONSAL pueda identificar: Reportar si se evidencia o se tenga conocimiento que un cliente o usuario está siendo investigado por parte de las autoridades por cualquier actividad delictiva. Reportar cuando se evidencien personas que realicen el fraccionamiento de depósitos en efectivo en cantidades pequeñas que sumadas pueden corresponder a cantidades representativas de efectivo. Reportar si se evidencia cuando el cliente o usuario efectúa varias operaciones de depósito en efectivo de manera recurrente a su nombre o en beneficio de terceros a través de los puntos de servicio instalados al CORRESPONSAL Reportar cuando se identifiquen personas que inicialmente realizan transacciones por montos bajos, pero al corto tiempo incrementan su frecuencia o valor hasta altas cantidades de dinero.

9 El Banco Av Villas debe velar porque todas las operaciones que se realicen se hagan dentro de los parámetros de trasparencia y legalidad, es por eso que usted como aliado externo debe velar porque su establecimiento no se convierta en víctima del lavado de dinero y se filtren al sistema financiero dineros de origen ilícito. Para tener en cuenta: Es la ley Podría perder su empresa Podría ir a prisión por hasta 10 años Podría ser multado de forma personal por sumas significativas Reportar ayudará a las autoridades en sus esfuerzos por rastrear y capturar a los delincuentes que se dedican al lavado de dinero.

10 Informe y brinde soporte a EL BANCO sobre cualquier señal de alerta de las que tenga conocimiento: EL CORRESPONSAL deberá informar a EL BANCO, a través de diferentes medios de comunicación como son: Comunicación telefónica al audiovillas línea gratuita opción 2. Correo electrónico directamente a la Unidad de Cumplimiento de EL BANCO: unidaddecumplimiento@bancoavvillas.com.co Otro medio de reporte: Para Corresponsales Bancarios, se debe informar al administrador del establecimiento de comercio, para que a su vez comunique la situación a la oficina del Banco asignada al corresponsal, quien utilizará las herramientas disponibles para reportar a la Unidad de Cumplimiento.

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12 Es el conjunto de políticas, procedimientos, controles y mecanismos en general, que dentro del Banco se organizan y orientan para asegurar la protección al Consumidor Financiero, con base en los derechos, obligaciones y principios establecidos por la ley. Acercar al consumidor al sector financiero a través de la confianza que le genere la información que le suministren las entidades. Propiciar la protección de sus derechos, así como la educación financiera. Adoptar sistemas que suministren información adecuada de todos los productos y/o servicios. Fortalecer los procedimientos para la atención de quejas, peticiones y reclamos

13 Suministrar información actualizada y vigente de los productos y/o servicios a los consumidores de forma clara, comprensible, cierta y suficiente, indicándole su descripción, condiciones de funcionamiento, procedimientos para la apertura y finalización del producto o servicio ofrecido. Informar las recomendaciones de seguridad para la realización de transacciones, las condiciones, plazos y requisitos mínimos para acceder al producto o servicio, las tarifas por el uso del canal o de la transacción, la ubicación y horario de atención de los canales. No se debe utilizar Publicidad engañosa. Abstenerse de hacer cobros no pactados o no informados previamente al consumidor.

14 No solicitar al consumidor información que ya repose en el Banco a menos que sea para actualizar datos. Se debe guardar reserva de la información suministrada por el consumidor. Entregar al consumidor constancia cuando realice cualquier operación (p.e: las facturas, comprobantes o equivalentes podrán servir como constancia). En caso que los Consumidores requieran radicar reclamaciones, lo puede hacer a través de los medios electrónicos y en caso de que sea en forma verbal, telefónica o personal debe ser reproducida por escrito por quien la reciba con la fecha de presentación y objeto del reclamo. Atender y dar respuesta oportuna a las solicitudes, quejas o reclamos formulados por los consumidores Desarrollar programas y campañas de educación financiera a los clientes sobre los diferentes productos y servicios que se prestan, obligaciones y derechos de estos, los costos de los productos y servicios, así como de los diferentes mecanismos establecidos para la protección de sus derechos.

15 Ley 1328 de 2009: Es la ley encargada de dictar normas financieras que tienen como objeto establecer los principios y reglas que rigen la protección del consumidor financiero, además, constituye que las entidades vigiladas deben implementar un Sistema de Protección al Consumidor Financiero (SAC). (Vigencia desde el mes de Julio del año 2010) Circular 015: Es la circular encargada de impartir a las entidades vigiladas las instrucciones necesarias para el adecuado funcionamiento del SAC. (Vigencia desde el mes de Junio del año 2010) Circular 038: Esta circular fue expedida por la Superintendencia Financiera de Colombia con el objetivo de dictar las instrucciones y aspectos que se deben tener en cuenta para la entrega de la información a los consumidores financieros. (Vigencia desde el mes de Septiembre del año 2011) Ley 1480: Con esta ley se otorgó a la Superintendencia Financiera de Colombia la facultad jurisdiccional sobre los casos que presenten los consumidores financieros. Adicionalmente, tiene como propósito garantizar la efectividad y libre ejercicio de los derechos de los consumidores y la adecuada atención por parte de las entidades vigiladas de las inconformidades presentadas por estos. (Vigencia desde el mes de Abril del año 2012)

16 Circular 012: La superintendencia Financiera de Colombia con el propósito de velar por la transparencia en la fijación, difusión y publicidad de las tarifas y precios de los productos de los servicios financieros, establece a través de esta circular que las entidades financieras deberán informar a los clientes los cobros que se le realizaron durante el año inmediatamente anterior (Reporte Anual de costos) (Vigencia desde el mes de Abril del año 2012) Circular 026: Los clientes tendrán a su disposición anualmente, durante el primer trimestre del año, el Reporte con la información de lo costos totales del año inmediatamente anterior. La entidad suministrará el Reporte Anual de costos a través de medios electrónicos o físicos según el medio que el cliente elija. El correo electrónico es un medio seguro de comunicación con el banco, además es un medio ecológico por excelencia.

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18 Es la posibilidad de pérdidas (monetarias, de reputación e imagen, de vidas humanas) en que podemos incurrir; ocasionadas por deficiencias, fallas o inadecuaciones, que se pueden generar porque: La forma como llevamos a cabo las actividades en nuestros negocios no están enmarcadas en las recomendaciones de seguridad y atención a clientes. La tecnología que utilizamos para prestar el servicio presente fallas o inconsistencias que nos impidan prestar un servicio adecuado. La infraestructura de nuestras instalaciones no es la adecuada. Estamos expuestos a acontecimientos externos como robos, atracos, asonadas, manifestaciones y otras de origen natural como terremotos, inundaciones, etc.

19 Con el fin de evitar este tipo de pérdidas, tenga en cuenta: Si no hace un uso adecuado de los equipos, se puede generar ausencia del servicio. Si no tenemos a la vista la publicidad esto podría generar que los clientes no entren a usar el servicio Debemos ubicar la publicidad en un sitio visible Si mantenemos mucho dinero en la caja, en caso de un atraco la pérdida es mayor. Debemos hacer consignaciones periódicas para la custodia adecuada del dinero, siguiendo las recomendaciones de la policía. Recuerde: Las pérdidas se pueden evitar, si sigue las recomendaciones que le da el banco, aprende de las experiencias y toma las medidas necesarias para prestar un servicio efectivo y seguro. Con estas recomendaciones disminuimos la materialización de los riesgos operativos.

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21 El aliado no podrá cobrar comisión alguna a los usuarios por la prestación del servicio de corresponsalía. No está permitido el uso de sellos en las facturas, debido a que las operaciones deben realizarse en línea y se debe verificar el envío del SMS, esto con el fin de evitar reclamaciones de pagos no abonados. En caso de presentarse reclamaciones por uso de sellos con pago no abonado, el Banco solicitará la desinstalación del corresponsal. No se realizan reintegro de dinero por digitar erróneamente un pago.

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