CONVENCIÓN 2012 Amsofac - Amefac. México, D.F. Octubre, 2012
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- José Francisco Prado Suárez
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1 CONVENCIÓN 2012 Amsofac - Amefac México, D.F. Octubre, 2012
2 Ejecución de la Estrategia en Tres Vertientes Masividad Profundidad Canales de Atención Garantías Cadenas Productivas Crédito Formación Empresarial Programas Sectoriales y Regionales Garantía Selectiva Micro Crédito Red de Intermediación Canales Alternos Promoción Dirigida Innovación
3 Estrategia de Masividad Masividad Profundidad Canales de Atención Garantías Cadenas Productivas Crédito Formación Empresarial Programas Sectoriales y Regionales Garantía Selectiva Micro Crédito Red de Intermediación Canales Alternos Promoción Dirigida Innovación
4 Programa de Garantías Tiene como objetivo facilitar el acceso y mejorar las condiciones del financiamiento a las PYMES, participando en el riesgo del portafolio de los intermediarios financieros. Otorga y Administra Crédito Otorga Garantía Fiso 1148 Fondo de Garantía Incumplimiento de Pago Paga Garantía Ante un incumplimiento de pago por parte de la PYME, NAFIN hace honor a su garantía y el intermediario continua con las gestiones de recuperación.
5 Modelo de Negocios del Programa de Garantías Para potenciar el Programa de Garantías y mitigar el riesgo, se instrumentó un esquema de aportación de recursos en contragarantía. Otorga Contragarantía Acuerdan Esquemas Aportan Recursos Fiso 1148 Fondo de Garantía Fiso 8013 Fondo Contra Garante Solicita rembolso de pagos realizados Entrega Informes de Seguimiento Gobiernos Estatales Conjuntamente con los aportantes se definen los esquemas y portafolios que se apoyarán con los recursos.
6 Cadenas Productivas Programa que integra a grandes empresas (Empresas de Primer Orden) con todas aquellas empresas con las que mantienen una relación de negocio. Proveedores Empresa de Primer Orden Clientes / Distribuidores Las empresas afiliadas a cada Cadena Productiva pueden tener acceso a los servicios financieros y no financieros de Nafin. Información Capacitación y Financiamiento Asistencia técnica Internet Factoraje electrónico Otros programas Nafin Centro de atención telefónica
7 Programa de Crédito Esquema a través del cual se autoriza a los Intermediarios Financieros recursos para atender las necesidades de financiamiento de sus clientes. Apoya el proceso de diversificación de fuentes de fondeo de las contrapartes. La flexibilidad de las condiciones del fondeo permite que los Intermediarios tengan acceso a recursos con tasas y plazos acordes a su cartera. La oferta de productos con la que contamos responde a las necesidades de los diferentes tipos de IF's: Alta calidad Consolidados En desarrollo De reciente creación
8 Formación Empresarial E-learning y Presencial Empresarios y emprendedores Gratuitos (4 horas presenciales) Instructores homologados Convenios con Gobiernos Estatales, Municipales, Cámaras Empresariales, Universidades, etc. Familias: Emprendedora, Habilidades Empresariales, Crédito, Calidad, Empaquetados
9 Estrategia de Profundidad Masividad Profundidad Canales de Atención Garantías Cadenas Productivas Crédito Formación Empresarial Programas Sectoriales y Regionales Garantía Selectiva Micro Crédito Red de Intermediación Canales Alternos Promoción Dirigida Innovación
10 Programas Sectoriales y Regionales Transporte Automotriz Equipamiento Prioritarios Compras de Gobierno Microcrédito Ahorro de Energía Educación Reactivación Económica Carga y Pasaje Transporte Urbano Flotillas y Taxis Crédito Automotriz Arrendamiento Puro Tec y Maq especializada Cuero Calzado, Construcción, etc. Cartas de Crédito Liquidez Financiamiento de Contratos REPECOS Electrodomésticos Pymes y Hoteles Financiamiento a la Educación Desastres Naturales Reactivación Económica
11 Microcrédito
12 Estrategia de Canales Masividad Profundidad Canales de Atención Garantías Cadenas Productivas Crédito Formación Empresarial Programas Sectoriales y Regionales Garantía Selectiva Micro Crédito Red de Intermediación Canales Alternos Promoción Dirigida Innovación
13 C a n a l e s Alternos Estrategia Canales Alternos Relación con Clientes Teléfono Internet Desc. Automático Desc. 24 hrs Mail Sistema transaccionales y de operación Garantías SMS Redes Sociales Crédito Chat Promotorias Cadenas Productivas Capacitación y Asistencia T. Conocimiento del cliente: Información de producto por cliente Comportamiento transaccional Accesos por tipo de canal Información demográfica Encuestas post-venta Sistema de información Directivo
14 Promoción Dirigida Posicionamiento de marca/producto Estrategia Digital Estrategia mediante la cual nosotros decidimos en qué lugar queremos posicionar una marca/producto* en la mente del consumidor/cliente vs. los competidores. Co-Branding Intermediarios Nuestra Oferta Productos y Servicios Mix de Medios O marca/servicio avio Blasio. Prohibida su copia o impresión sin autorización. CCM Enero 2012 Posicionamiento M arcas, productos y ser vicios
15 Qué se requiere para ser parte de la Red
16 Marco Regulatorio 1 Ley Orgánica de Nafin 2 Ley de Instituciones de Crédito 3 Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito 4 Circular Única de Bancos emitida por la CNBV 5 Criterios Internacionales - Comité de Basilea
17 Criterios de Elegibilidad Para pertenecer y permanecer a la red de intermediarios de NAFIN se debe cumplir con los siguientes criterios de elegibilidad: IMPACTO EN LA ACTIVIDAD ECONÓMICA PROCESO CREDITICIO ADECUADO PLAN DE NEGOCIOS EXPERIENCIA DE PAGO SATISFACTORIA CON NAFIN Y CON EL SISTEMA CONCENTRACIÓN DE CARTERA
18 CAMEL Áreas de Medición C A Capital Adequacy Asset Quality Solidez de la estructura de capital Calidad de la cartera de crédito M Management Capacidad Gerencial E Earnings Generación de utilidades con base en su actividad de Intermediación L Liquidity Liquidez de la Institución (dependencia de socios) 18
19 Seguimiento de Cartera IFNB's Así mismo, los IFNB s se someten a un seguimiento especializado Calidad de información financiera del Intermediario Veracidad y entrega a la autoridad de la información financiera; situación de cartera y apego a normatividad NAFIN. Seguimiento al IFNB y al Acreditado Proceso crediticio del intermediario Desarrollo de negocios; análisis y decisión; formalización y disposición; seguimiento y recuperación y administración de expedientes. Supervisión al acreditado final Desarrollo de negocios en marcha; correcta aplicación de recursos y documentación para el otorgamiento del crédito.
20 Tipos de Intermediario Bancos e IFNB's A Bancos e IFNB's que cuentan con el aval u obligación solidaria de una institución de crédito. IFNB's B+ Cumple alguna de las siguientes condiciones: 1. Socio con calificación BB+ global 2. Pertenezca a un Grupo Financiero con banco 3. Calificación propia mínima de BBB local. IFNB's B Intermediarios que actúan con el respaldo de su propio balance. Intermediarios Especiales Se conforman por empresas mercantiles u otro tipo de personas morales que a su vez apoyan a los acreditados finales.
21 Calificación del Riesgo El proceso de incorporación que se sigue permite decidir sobre la conveniencia de la admisión del intermediario, el precio al que se le transfieren los recursos y el nivel de reservas que se debe generar para mitigar su riesgo. Admisión del Intermediario Criterios de Elegibilidad Calificación de Riesgo Seguimiento de Cartera Precio de la Transacción Generación de Reservas
22 Requisitos de Incorporación
23 Objetivo del Intermediario El objeto social del Intermediario debe ser acorde a la Misión Institucional. El Intermediario deberá tener facultades para desarrollar actividades relativas al otorgamiento de financiamientos. El Intermediario debe tener productos y/o servicios que atiendan a la micro, pequeña y mediana empresa del país. De los sectores: Industria, Comercio y/o servicios. No son apoyables instituciones enfocadas a: Actividades primarias como son agrícolas, ganadería, pesca y/o mineras. Crédito al consumo Crédito hipotecario
24 Requisitos básicos Experiencia mínima de 2 años en el otorgamiento de crédito o en su caso, demostrar que se cuenta con el equipo Directivo y accionistas con suficiente experiencia en el otorgamiento de crédito Capital Contable deberá ser de al menos 9 millones de UDIS, en caso de que el financiamiento esté dirigido a micro, pequeñas y medianas empresas 5 millones de UDIS cuando su financiamiento se canalice exclusivamente a través de microcrédito Índice de capitalización no menor al 12%, determinado con la siguiente fórmula:
25 Requisitos básicos Registro contable con base en los criterios de la CNBV Mantener un índice de Morosidad acorde a la media del sector (en ningún caso mayor 5%) Contar con una metodología de Calificación de cartera y reservas preventivas conforme la CNBV No deberá tener una alta concentración de cartera, concentración máxima de 30% en Persona Moral y 10% para Persona Física Los créditos vinculados no podrán exceder de una vez el capital contable Una concentración no mayor al 35% de los 10 principales
26 Evolución de la Red y Resultados
27 La Red de Intermediarios se ha ajustado a la estrategia de la Institución Saneamiento ( ) Toma de pérdidas Sin Apoyo a Pymes Paramétrico / CAMEL Masificación Vinculación con el mercado ( ) Reconstrucción Canales Empaquetamiento / Factoraje Electrónico Política Tarifaria Sistemas y procesos robustos Profundización y especialización ( ) Crecimiento IF's Especializados Consolidación Microcrédito Crecimiento Garantías Acciones Contra-cíclicas Calificación IF's
28 Hoy Nafin se apoya en una red diversificada y multiproducto que atiende a todos los segmentos. Producto Canal Cadenas Bancos 30 Grande Mediana Especializados 83 Pequeña Microempresa Fondeo / Garantías Micro Financieras 41 Micronegocio Emprendedor
29 Evolución de Saldos de la Cartera de Crédito Total (MDP) 154,342 Programa 218,213 4x 200, , ,841 55,203 * 52,528 75,854 72, , , , , , ,848 Sector Privado 2,675 3,423 1,849 9,678 9,182 8,432 7, Agosto 2012 * Excluye crédito no recurrente al sector público por 46,000 MDP. Sector Público
30 Evolución de Saldos de la Cartera de Crédito al Sector Privado (MDP) La cartera de crédito al sector privado ha tenido un crecimiento extraordinario del saldo inducido en el programa de garantías 144, ,659 48, ,724 57,557 Programa 210, ,848 57,709 Crédito 28% 52,520 17,722 17,974 16,824 72,431 21,275 20,355 30, ,600 26,170 29,848 48,582 38,557 42,988 63,120 49,837 75,278 44,351 89,815 37, ,942 Cadenas 19% Garantías 53% Agosto 2012
31 Empresas Apoyadas con Financiamiento 2x 151, , ,715 Programa 200, ,586 86,072 79% 21% 70,415 87% 13% 100,056 73% 27% Agosto 2012 Crédito 73% Garantía 80% 27% 20% 84% 16% 74% 26%
32 Beneficiados Apoyados con Microcrédito Programa 1,942,600 4x 1,646,581 1,763,508 1,388,666 1,251, ,228 70% 75% 556, ,443 89% 77% Microcréditos 61% 39% 11% 30% 25% 23% Agosto 2012 FIDE
33 Fortaleceremos la Ejecución de la Estrategia en Tres Vertientes Masividad Profundidad Canales de Atención Garantías Cadenas Productivas Crédito Formación Empresarial Programas Sectoriales y Regionales Garantía Selectiva Micro Crédito Red de Intermediación Canales Alternos Promoción Dirigida Innovación
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445 Programa de Garantías Bancarios y Especializados / Saldo de Crédito Inducido (MDP) Red de más de 50 Intermediarios Financieros. Más de 100 productos de crédito garantizados. Reactivación de más de 16,000 empresas afectadas por contingencias. Más de 30 Programas de Sectores Estratégicos. El 55% del Crédito PYME en México cuenta con garantía NAFIN SE. Más de 1,000 MDD de recursos en el sistema. Se ha logrado tasas 57,021 competitivas para la Pyme 14,152 28,274 40,797 71,326 7x 87,274 Est. Cierre 105, , Agosto 2012 No se incluye Banca de Inversión
446 Cadenas Productivas / Operación Acumulada (MDP) Nafin ha otorgado más de 1.6 Billones de pesos en liquidez a proveedores. Participan 667 EPOS : 422 privadas 245 públicas 53 Intermediarios Financieros. 97 mil proveedores afiliados. 10 mil transacciones diarias. 1,000 MDP promedio por día. 913,839 1,183, X 1,304,640 1,602,600 1,533, , , ,042 Agosto May '
447 Contamos con programas específicos para desarrollar sectores estratégicos de la economía: Transporte Industria Automotriz Equipamiento Programas Prioritarios Carga y Pasaje Transporte Urbano Flotillas*Taxis Crédito Automotriz Arrendamiento Puro Maquinaria y equipo especialziado Emprendedores, generación de empleo, Cuero y Calzado, Construcción, Software, entre otros Compras de Gobierno Microcredito Ahorro de Energía Financiamiento a contratos Cartas de crédito Vehículos de propósito especial Cadenas de proveedores Individual Colectivo REPECOS Substitución de aparatos caseros Pymes y Hoteles 8 Educación Financiamiento para la Educación 9 Reactivación Económica Desastres naturales. Reactivación Económica
448 La participación de los intermediarios financieros no bancarios ha sido determinante en el crecimiento de los apoyos a PYMES NAFIN cuenta con 154 Intermediarios Financieros: Especializados en diferentes Sectores y Regiones. 58% del fondeo otorgado es de Intermediarios Financieros Especializados. 9,600 ventanillas de atención. De AMFE 15 Intermediarios están incorporados a la red Programa $110,894 Saldos de Cartera de Crédito con el Sector Privado (MDP) $35,696 26,454 $41,630 29,650 $56,018 37,934 9,242 11,980 18,084 3x $81,545 49,990 31,555 $101,908 $98,381 $94,906 60,032 38,349 60,137 41,771 55,099 39, Agosto 2012 Bancos IFNB
449 AMSOFAC: Agrupa a 42 intermediarios 42 IF'S 2% 5% 19 IF'S Mercado atendido 62% 31% 79% 5% 5% 11% 27 IF's 63% Arrendadoras Bancarias Arrendadoras Financieras Arrendadoras Puras Sofomes 19 IF's asociados a la AMSOFAC se encuentran operando con NAFIN. De enero a agosto de 2012 se han derramado 36,163 MDP a favor de 7,991empresas Se han otorgado garantías (saldo inducido) por 41,061 MDP
450 Conclusión: contamos con un modelo de fomento que cumple con el mandato institucional Beneficiados 1.9 millones
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