Contenido. A. Portafolio de Productos de Crédito. B. Proceso de Originación de Crédito de BANSEFI. C. Requisitos para Recibir Fondeo de BANSEFI.

Transcripción

1 30 de Marzo 2017.

2 Contenido. A. Portafolio de Productos de Crédito. B. Proceso de Originación de Crédito de BANSEFI. C. Requisitos para Recibir Fondeo de BANSEFI. D. Consideraciones Adicionales E. Contactos. 1

3 A) Portafolio de Productos de Crédito. 2

4 A. Portafolio de Productos de Crédito de Segundo Piso. Históricamente, BANSEFI se identificó como una Entidad Financiera enfocada en el otorgamiento de Crédito de Segundo Piso a Entidades Financieras pertenecientes al Sector de Ahorro y Crédito Popular. No obstante lo anterior y como consecuencia de la Reforma Financiera, a partir del 2014, BANSEFI recibió el mandato de: realizar funciones de banca social, para lo cual tendría por objeto promover y facilitar el ahorro, el acceso a financiamiento, la inclusión financiera, el fomento de la innovación, la perspectiva de género y la inversión entre los integrantes del Sector, ofrecer instrumentos y servicios financieros de primer y segundo piso entre los mismos Por lo antes señalado, a la fecha, el Portafolio de Productos de Crédito del Banco para Entidades Financieras es el siguiente: A) Crédito Directo: Segundo Piso. Crédito Simple. Crédito Cuenta Corriente. B) Crédito Inducido. Piloto del Programa de Garantías de Primeras Pérdidas. 3

5 A. Portafolio de Productos de Crédito de Segundo Piso. A) Crédito Directo: Segundo Piso. Fondeo a Entidades Financieras con la finalidad de financiar a través de ellos créditos a personas físicas y morales. Ambos esquemas de crédito pueden ser utilizados para descontar Cartera de Crédito generada previamente con recursos de la Entidad Financiera o bien para generar Cartera de Crédito nueva utilizando los recursos de la línea de Crédito BANSEFI. Simple. Cuenta Corriente. Periodo de disposición fijo de 12 meses. El pago de intereses y capital se realizan de manera mensual. Plazo: Hasta 5 años. Aforo de Cartera: 1.1. a 1. Garantía Líquida al menos 10%. Comisión: 1% sobre el monto de disposición. Tasa: TIIE + 3.5% hasta 12%. Cuenta con la posibilidad de realizar varias disposiciones con revolvencia en periodos de operación de 18 meses. El pago de intereses se realiza de manera mensual y el pago de capital al final de cada periodo de revolvencia. Plazo: Hasta 5 años. Aforo de Cartera: 1.1. a 1. Garantía Líquida al menos 10%. Comisión: 1% sobre el monto dispuesto hasta cubrir el 1% del monto de la línea de crédito. Tasa: TIIE + 3.5% hasta 12%. Destino de Recursos: i) Microcrédito Productivo (Individual y Grupal). ii) Mejora de Vivienda iii) Comerciales. iv) PYME. 4

6 A. Portafolio de Productos de Crédito de Segundo Piso. A) Crédito Directo: Segundo Piso. Derivado de las características y particularidades operativas de las Entidades Financieras del Sector de Ahorro y Crédito Popular, BANSEFI identificó otro tipo de Entidades Financieras que pudieran recibir Financiamiento de Segundo Piso. Por lo antes señalado, y con el objeto de potenciar el otorgamiento de Crédito en Segundo Piso y beneficiar a un mayor número de acreditados, BANSEFI amplió las Entidades Financieras susceptibles de recibir crédito del Banco en Segundo Piso. Entidades Financieras Tradicionales. Entidades Financieras Ampliadas. Sociedades Financieras Populares. Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo. Sociedades Financieras Populares. Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo. Sociedades Financieras Comunitarias. Sociedades Financieras Comunitarias Fideicomisos SOFOMES. Uniones de Crédito. Instituciones de Banca Múltiple. 5

7 A. Portafolio de Productos de Crédito de Segundo Piso. B) Crédito Inducido. BANSEFI garantiza las primeras pérdidas hasta por el 10% del monto total de los créditos registrados en el Portafolio de Garantías. La garantía cubre el principal vencido pendiente de pago de cada uno de los créditos y los intereses ordinarios no pagados hasta por la suma del monto estipulado en el Contrato de Garantía de Primera Pérdida de Portafolio celebrado entre BANSEFI y el la Entidad Financiera. Piloto de Garantías de Primeras Pérdidas. Periodo de 12 meses para incorporar créditos al portafolio garantizado. Aporta recursos de apoyo a un Fideicomiso. Administra recursos a través del Fideicomiso. Pago mensual de contraprestación de 0.125% por el saldo insoluto al final de mes. Otorga Garantía a Entidad Financiera. (Multiplica recursos mediante la cobertura). Hasta 5 años. Se apoyan créditos productivos. I.F. 10% del Portafolio garantizado hasta alcanzar el monto asignado al Intermediario Financiero. Entidad Financiera otorga crédito. 6

8 B) Proceso de Originación de Crédito en BANSEFI. 7

9 B. Proceso de Originación de Crédito en BASNEFI. A continuación, se detallan las particularidades del Proceso de Originación de una Línea de Crédito con BANSEFI. A) PROMOCIÓN. B) SUPERVISIÓN IN SITU. C) ANÁLISIS. D) AUTORIZACIÓN. E) INSTRUMENTACIÓN. Se recibe la solicitud de crédito y la documentación para validar el cumplimiento de los requisitos establecidos por BANSEFI. Se validan la información cualitativa y el proceso de crédito de la Entidad Financiera. Se lleva a cabo el análisis cuantitativo de la información financiero de la Entidad y se emite el Memorando de Crédito. Con base en los resultados del análisis cualitativo y cuantitativo la operación se presenta para Autorización de los Órganos Colegiados. Se formaliza el contrato de la línea de crédito autorizada por los Órganos Colegiados de BANSEFI. Herramienta de Originación de Crédito. 8 8

10 C) Requisitos para recibir fondeo de BANSEFI. 9

11 C. Requisitos para recibir fondeo de BANSEFI. Con base en el proceso antes señalado, a continuación se muestran los requisitos que deben de cumplir las Entidades Financieras para ser susceptibles de recibir fondeo de parte de BANSEFI

12 D) Consideraciones Adicionales. 11

13 D. Consideraciones Adicionales. Adicional a los Productos de Crédito ofrecidos, BANSEFI apoyará a las Entidades agremiadas a PRODESARROLLO a través de las siguientes gestiones: Desarrollo de productos financieros o de captación que atiendan de manera específica y concreta las necesidades particulares de las Entidades Financieras. Establecimiento de procesos de originación de créditos expeditos para las Entidades Financieras están asociadas a PRODESARROLLO y cumplan con los lineamientos establecidos por el Banco. Otorgamiento de apoyos para las Entidades Financieras que cumplan con los requisitos y lineamientos establecidos para los Programas de Asistencia Técnica y Capacitación. Asesoría especializada para las Entidades Financieras Reguladas y No Reguladas que por primera vez soliciten una línea de crédito a una Institución de Banca de Desarrollo

14 E) Contactos. 13

15 E. Contactos. A continuación, se detallan los contactos para atender cualquier duda o comentario relacionado con la información presentada: Lic. Ignacio Trigueros Tirado. Director General Adjunto de Crédito y Garantías. Teléfono: Correo Electrónico: itrigueros@bansefi.gob.mx Lic. Miguel Ángel Gutiérrez Ramírez. Director de Promoción. Teléfono: Correo Electrónico: magutierrez@bansefi.gob.mx 14 14