Banca de las Oportunidades

Transcripción

1 Banca de las Oportunidades Política Nacional de Inclusión Financiera Primer Conversatorio Gestión del Ciclo de Crédito en la Banca de Nicho Juliana Álvarez Gallego Mayo 2016

2 Qué es Banca de las Oportunidades? Política Pública de inclusión financiera, promovida por el Gobierno Nacional, que se ejecuta desarrollando proyectos y programas relacionados con la promoción del acceso y uso de servicios financieros formales de calidad, que impacten positivamente el bienestar de los hogares y el entorno empresarial.

3 Principales Indicadores de Inclusión Financiera 76,3% Adultos con productos financieros Personas bancarizadas 24,9 millones de adultos con algún producto financiero. Dic 2015 Fuente: CIFIN Banca de las Oportunidades

4 Cobertura financiera Corresponsales en Municipios Oficinas 100% del PAÍS con cobertura Financiera Cajeros automáticos Total puntos de acceso (sin incluir datáfonos) Datáfonos Dic Fuente: SFC, SES y ONG

5 Microcrédito: Estrategia de Gobierno

6 Cómo dinamizamos el microcrédito? Regulación Información Incentivos Garantías Asistencias Técnicas Uso de la Tecnología

7 Principales Indicadores de Microcrédito

8 Desembolsos por modalidad de crédito - montos MONTOS DESEMBOLSADOS (MM$) % DE PATICIPACIÓN DIC % 3% 25% 66% D I C D I C D I C D I C D I C Comercial Consumo Vivienda Microcrédito Comercial Consumo Vivienda Microcrédito

9 Desembolsos por modalidad de crédito No. NO. DE CRÉDITOS DESEMBOLSADOS % DE PARTICIPACIÓN 0% 6% 7% 87% D I C D I C D I C D I C D I C Comercial Consumo Vivienda Microcrédito Comercial Consumo Vivienda Microcrédito

10 Desembolsos de microcrédito Número de Microcréditos Monto Microcréditos Miles de millones Fuente: Superfinanciera, Supersolidaria, ONG - elaboración Banca de las Oportunidades

11 Componentes de la cartera de microcrédito 102% % 100% 98% 96% 94% 92% 90% 5% 95% 7% 93% 6% 94% 1% 99% 3% 97% 100% 98% 96% 94% 92% 6% 7% 94% 93% 6% 94% 1% 99% 4% 96% 88% Bancos Compañias de Financiamiento Micro hasta 25 SMMLV Cooperativas ONGs TOTAL Micro mayor a 25 y hasta 120 SMMLV 90% Bancos Compañias de Financiamiento Cooperativas ONGs TOTAL Fuente: Superfinanciera, Supersolidaria, ONG - elaboración Banca de las Oportunidades

12 Composición del microcrédito por nivel de ruralidad y por tipo de entidad % 120% 100% 80% 60% 5% 10% 23% 0% 8% 7% 5% 5% 18% 11% 11% 23% 22% 23% 100% 80% 60% 5% 0% 9% 8% 24% 7% 6% 5% 19% 13% 10% 24% 24% 24% 40% 20% 62% 91% 51% 60% 62% 40% 20% 63% 91% 49% 57% 60% 0% Bancos Compañías de financiamiento Coops ONG Total Ciudades y aglomeraciones Intermedio Rural Rural disperso 0% Bancos Compañías de financimiento Coops ONG Total 2015 Fuente: Superfinanciera, supersolidaria, ONG elaboración Banca de las Oportunidades

13 Composición del microcrédito por intermediario en los montos y número de microcréditos desembolsados % 60% 50% 60% 53% 80% 70% 60% 75% 61% 40% 30% 40% 31% 50% 40% 30% 34% 20% 20% 17% 10% 0% Bancos 4% 3% Compañias de Financiamiento 7% 4% Cooperativas ONGs 10% 0% Bancos 1% 1% Compañias de Financiamiento 7% 5% Cooperativas ONGs % de participación en los montos desembolsados % de participación en el # de créditos desembolsados Fuente: Superfinanciera, Supersolidaria, ONG, elaboración Banca de las Oportunidades

14 Incentivo al Microcrédito Microcrédito urbano y rural Desde el 2009 Promover la colocación por primera vez de microcréditos de bajo monto. (Hasta 1smlv) Reintegro de la última cuota del crédito otorgado. Trabajo con 5 Entidades Financieras Avance: más de 6 mil microcréditos por primera vez. Microcrédito Rural Desde 2014 Promover la colocación por primera vez de microcréditos rurales de bajo monto. (Hasta 1.5smlv) en el sector rural 18 municipios Trabajo con 3 Entidades Financieras Meta: microcréditos Duración: 3 años y medio

15 Convenio Fondo Nacional de Garantías Se garantizan créditos inferiores a tres (3) S.M.M.V con una cobertura del 70%. A diciembre de 2015, a través de 14 intermediarios financieros, se han beneficiado personas con una colocación acumulada de $ millones. Programa Especial de Garantía-Cierre de Frontera con Venezuela para incentivar el otorgamiento de créditos a personas naturales empresarias o jurídicas que estén domiciliadas en municipios fronterizos con Venezuela, a través de una garantía automática con cobertura del 70%.

16 Asistencias Técnicas Microcrédito Agropecuario Banca Comunal Semilla Cooperativa Piloto Plazas de mercado Emprendimiento Fortalecimiento de ONG

17 Promoción de la tecnología Hackhaton Inclusión Financiera Dos retos: 1. Cómo generar información geo-referenciada de los puntos de acceso e instrumentos para que el consumidor financiero pueda comparar productos financieros similares? 2. Cómo capturar, integrar y analizar información de posibles usuarios de servicios financieros - rurales usando herramientas tecnológicas?

18 Gracias