Mitjans de pagament internacional. Com minimitzar el risc de cobrament

Tamaño: px

Comenzar la demostración a partir de la página:

Download "Mitjans de pagament internacional. Com minimitzar el risc de cobrament"

Gregorio Murillo Godoy
hace 5 años
Vistas:

1 Mitjans de pagament internacional Com minimitzar el risc de cobrament

2 Elecció de mitjans de pagament: Factors a tenir en consideració Confiança amb el comprador Força comercial Objectius Risc país Legislació Costums Divisa + Seguretat Rapidesa Cost = Mitjà de cobrament Costos Idioma Impostos D altres 2

3 Mitjans de pagament: Mitja de pagament Avantatges Inconvenients Quan emprar-lo Seguretat Cost Xec personal Pel client Inseguretat en la recepció i el cobrament Quan existeix una alta confiança amb el client Mínima Mitjà Transferència Rapidesa i fiabilitat No cobreix el risc comercial de cobrament. Costos corresponsal Quan existeix una alta confiança amb el client Mínima Baix Xec bancari Un cop rebut el cobrament està assegurat Cobrament entre 3 i 7 dies Risc de pèrdua o manipulació Iniciativa del client En imports baixos i confiança amb el client Mitjana Baix Remesa simple Iniciativa de l exportador Cobrament no garantit per l entitat financera Quan existeix certa confiança amb el client Mitjana Mig RIBA, LCR, DD Rapidesa en la informació Cobrament entre 1 i 7 dies Possibilitat d impagament Quan existeix confiança amb el client Mitjana Mig Remesa documentaria Es controla la propietat de la mercaderia No existeix garantia de cobrament Quan existeix confiança amb el client però trobem punts de discòrdia Mitjana Mig Crèdit documentari Garantia bancària de cobrament i irrevocabilitat No hi ha marge en quant al compliment dels terminis establerts pel client Quan existeix desconfiança: -de cobrament -amb la comanda Màxima Alt Cobrament anticipat Cobrament assegurat El client fa el pagament abans de rebre la mercaderia Quan existeix desconfiança: -de cobrament -amb la comanda Màxima Alt 3

4 Matriu risc / rendibilitat: - Rendibilitat + Baixa Alta + Risc - Alt Baix NO VENDRE Si decidim vendre: Cobrament anticipat, crèdits documentaris y garanties val la pena? VENDRE Condicions estàndard Baix cost administratiu ANALITZAR I NEGOCIAR Client estratègic Garanties Seguiment VENDRE Condicions flexibles Major cost administratiu 4

5 D altres mesures per controlar el risc: Cobertura risc divises Cobertura risc client: Política Límits de Crèdits (Crèdit Management) CESCE, COFACE,... Cobertura risc país Eines financeres (forfaiting, factoring...) Comptes bancàries local 5

6 Cas pràctic 1: Cobrament per transferència Client Italià, Francès o Portuguès Termini de cobrament: 90 dies a (data de factura) final de mes Desenllaç: Termini real de cobrament: 176 dies data factura Cost elevat en reclamacions deute Deteriorament comunicació diverses àrees Potencial increment del risc client Com s hauria d haver gestionat? Compte bancari local Mètode de cobrament RIBA, LCD o DD (respectivament) Coneixement de l'impagament d entre 1 i 7 dies des de venciment Millora servei al client Rapidesa en presa de mesures 6

7 Cas pràctic 2: Cobrament per remesa País amb risc elevat Client de confiança en un país d'alt risc de Llatinoamèrica Termini de cobrament: Lletra contra acceptació de documents a 90 dies Desenllaç: Termini real de cobrament: 235 dies No es va tenir en compte la cobertura de la divisa (USD) No es va considerar el risc país Importants pèrdues de canvi divisa Bloqueig a nivell nacional de sortida de divises per un període de temps Com s hauria d haver gestionat? Utilització mètode de cobrament segur: Crèdit documentari irrevocable i confirmat, garanties, anticipat... Cobertura de divises Seguiment evolució econòmica i política del país Diferència entre fiabilitat / solvència client i risc país 7

8 Cas pràctic 3: Cobrament per crèdit documentari Xina Crèdit documentari amb reserves Desenllaç: El client no va acceptar les reserves Cobrament no es va realitzar per incompliment del contracte (C /D) Com s hauria d haver gestionat? Revisar amb profunditat tots els punts del crèdit documentari i modificant aquells punts que no es poguessin complir o hagués algun dubte Involucrar a tots els departaments corresponents Entenent que un crèdit documentari és una garantia per ambdues parts En cas d'alguna reserva negociar amb el client l'afegir un annex amb la seva conformitat sobre aquesta reserva Cobrament assegurat 8

9 Conclusions Vendre el màxim amb el mínim risc possible Incrementar valor en el compte de resultats a través de: Reducció de la morositat Reducció dels costos financers Necessitat d'equip intern / extern amb experiència 9

10 Fonts Cambra de comerç de Barcelona RM partners 10

Documentos relacionados

Mitjans de pagament Internacionals.

Mitjans de pagament Internacionals. Família: Comerç i Màrqueting Subapartat: Certificats de Professionalitat Hores: 90 Aquest curs es un mòdul del curs de Gestió Administrativa i Financera del Comerç Internacional