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1 administra mejor

2 CONTENIDO Introducción Síntoma 1: No sé dónde se me va el dinero 2 Síntoma 2: Vivir endeudado es parte de mi estilo de vida 3 Síntoma 3: Entre más gano, más gasto 5 Síntoma 4: El dinero es para disfrutar mi estilo de vida 7 Síntoma 5: Por más que intento, me cuesta trabajo ahorrar 8 Síntoma 6: Cada año me golpea la cuesta de Enero 9 Síntoma 7: Soy un desorden con el dinero 10 Auto-Diagnóstico 11 Conclusión 12 Qué sigue ahora? 13 Regalo 14 Acerca del Autor 15

3 INTRODUCCIÓN Uno de mis maestros alguna vez me dijo: Todos los días estamos a una decisión del desastre financiero. En otras palabras decía que todos los días tomamos decisiones importantes en el área financiera que tenían impacto en nuestro presente y sobre todo para nuestro futuro (aunque no nos dábamos cuenta). En los seminarios que doy, frecuentemente llegan personas pidiéndome ayuda diciéndome Alejandro, necesito ayuda. No sé qué hacer y me encuentro en un caos financiero. El primero paso una vez que eres consciente de que estás metido en un problema es ver cuál es la causa, el por qué se generó. Es por eso que decidí escribir el libro Alerta: Tus finanzas personales están fuera de control! porque sé que si aprendes a detectar a tiempo cuando las cosas se están tornando fuera de control será más fácil atender la situación y saldrás más rápido de cualquier bache. A lo largo del libro te hablaré de 7 síntomas que se presentan cuando tus finanzas están fuera de control y al final te daré un espacio para que realices un autodiagnóstico. Y si estás interesado en continuar con tu educación financiera te compartiré cuál es el siguiente paso.

4 ALERTA ROJA TUS FINANZAS PERSONALES ESTÁN FUERA DE CONTROL SÍNTOMA 1 No sé dónde se me va el dinero Muchas personas son como coladeras, apenas llega el dinero a su vida y parece que se les desvanece como por arte de magia. Muchas veces es conscientemente, pero la mayoría de las veces es inconscientemente. A lo largo de los años que llevo enseñando finanzas personales he comprobado que las personas tienen en promedio entre un 30% y un 50% de desperdicio en su forma de gastar. La mayoría de las veces porque no saben en dónde se va su dinero. Una de las formas de saber si estás viviendo este síntoma es preguntándote: A partir de que recibo un pago, se exactamente en qué gasto todo mi dinero? Tengo un control detallado de todas mis salidas y lo sigo al pie de la letra? Si tu respuesta es no Alerta, tus finanzas personales están fuera de control! 2

5 POR ALEJANDRO SARACHO SÍNTOMA 2 Vivir endeudado es parte de mi estilo de vida La deuda es una forma de apalancamiento maravillosa si la sabes utilizar, pero si no, puede ser un verdadero desastre. Existen dos tipos de deuda: Deuda Expansiva y Deuda Destructiva. La mayoría de las personas utilizan la Deuda Destructiva sin darse cuenta. Y esto es porque aprendemos a gastar nuestro dinero de los medios de comunicación donde nos dicen lo fácil que es comprar a crédito cosas que pierden su valor o nos generan gastos. La Deuda Destructiva funciona como una bola de nieve que cuando comienza a crecer después no puede parar hasta que termina aplastándote. 3

6 ALERTA ROJA TUS FINANZAS PERSONALES ESTÁN FUERA DE CONTROL Lo sorprendente es que aunque este tipo de deuda es dañina, muchas personas parecen ser adictos a ella, piensan que es normal deber una millonada a sus tarjetas de crédito o es normal pedir un crédito personal o de nómina que no puedes pagar, o que es normal comprar un carro a crédito o comprar tu casa con una hipoteca la gente piensa que es normal vivir endeudado y déjame decirte lo siguiente Vivir endeudado no es normal! Por qué? porque jamás generarás riqueza si te la pasas fugando tu dinero en intereses. Así que pregúntate: En estos momentos estoy endeudado? Llevo endeudado más de un año? Se me hace fácil pedir prestado cuando no me alcanza? Se me hace fácil sacar la tarjeta de crédito para cubrir mis necesidades? Si tu respuesta es sí Alerta, tus finanzas personales están fuera de control! 4

7 POR ALEJANDRO SARACHO SÍNTOMA 3 Entre más gano, más gasto Cada vez que doy una conferencia sobre educación financiera y estoy hablando sobre la metodología de Reconfiguración Financiera le pregunto al auditorio Cuántos de ustedes han escuchado la frase entre más gano, más gasto? y prácticamente todos levantan la mano, y después les pregunto Cuántos la han vivido? y las mismas personas levantan la mano. Existe una ley que se llama Ley de Parkinson que impacta a las finanzas personales. La ley dice que tus gastos tenderán a igualar tus ingresos, sin importar cuánto dinero más ganes. Por ejemplo con una televisión. Una televisión es para ver tus programas favoritos. Todas las televisiones tienen acceso a los mismos canales. Y entonces llega el momento en el que incrementan tus ingresos, y aunque la primera televisión cumplía su función dices Vamos a comprar una televisión nueva más grande, más actualizada Al final vas a terminar viendo los mismos canales, solo que ahora en una televisión más cara. 5

8 ALERTA ROJA TUS FINANZAS PERSONALES ESTÁN FUERA DE CONTROL Y así pasa con muchas otras cosas más Tus gastos tenderán a igualar tus ingresos. Para saber si estás viviendo este síntoma pregúntate: Cuándo has tenido un incremento de ingresos, tu estilo de vida se ha mantenido o tu estilo de vida ha aumentado proporcionalmente? Si tu respuesta es que tu estilo de vida ha aumentado proporcionalmente Alerta, tus finanzas personales están fuera de control! 6

9 POR ALEJANDRO SARACHO SÍNTOMA 4 El dinero es para disfrutar mi estilo de vida Una programación que hemos recibido (y que constantemente estamos recibiendo) de los medios es que el dinero es para disfrutar nuestro estilo de vida. Entonces te muestran productos y experiencias que teóricamente te harán sentir más feliz y pleno. Cuando compras los productos no son más que satisfactores emocionales. Al inicio te sientes maravilloso, pero después de un tiempo se te va la emoción, pierdes el interés, se te olvida (y ya compraste el producto). Déjame decirte lo siguiente no puedes construir riqueza y vivir un estilo de vida ostentoso al mismo tiempo no lo puedes. Porque en lugar de multiplicar tu riqueza, lo que estás haciendo es consumirla. Con esto no estoy diciendo que no puedes vivir un estilo de vida ostentoso, estoy diciendo que no al mismo tiempo. Primero genero riqueza y después vivo un estilo de vida ostentoso. Para saber si estás viviendo este síntoma pregúntate: Cuándo recibes un ingreso en lo primero que piensas es en invertir el dinero o lo primero que piensas es en qué te vas a comprar, a dónde te vas a pasear, a dónde te vas a bailar..? Si tu respuesta es que lo primero en lo que piensas es cómo te vas a gastar el dinero en tu estilo de vida Alerta, tus finanzas personales están fuera de control! 7

10 ALERTA ROJA TUS FINANZAS PERSONALES ESTÁN FUERA DE CONTROL SÍNTOMA 5 Por más que intento, me cuesta trabajo ahorrar Hay personas que me dicen Alejandro, entiendo la importancia de tener un respaldo, pero por más que intento, me cuesta trabajo ahorrar. Es impresionante, pero si calcularas cuánto dinero has recibido en tu vida y compararas ese monto con la cantidad que tienes en el banco te llevarías una gran sorpresa. Existen muchas personas que de alguna manera, se les dificulta ahorrar. Muchas veces porque viven al día (y no generan más dinero), otras veces porque viven un ciclo atrás (ocasionado por las deudas) y la mayoría de las veces porque simplemente no tienen el hábito de hacerlo y como trabajaron duro por ese dinero piensan que lo mejor que pueden hacer es gastárselo todo. Para saber si estás viviendo este síntoma pregúntate: Cada mes ahorras al menos 15% de tus ingresos? Si tu respuesta es no Alerta, tus finanzas personales están fuera de control! 8

11 POR ALEJANDRO SARACHO SÍNTOMA 6 Cada año me golpea la cuesta de Enero La cuesta de Enero no es una maldición gitana, es una mala administración de dinero. Puesto que nadie aprendió en la escuela a manejar formalmente su dinero las decisiones financieras no suelen ser las más adecuadas Lo que normalmente sucede es que las personas manejan algo que llamamos la cuenta concentradora donde todas las áreas de tu vida están mezcladas en una, dos o máximo 3 cuentas. Entonces llega Diciembre y es época para disfrutar, celebrar, regalar, vacacionar y las personas se gastan todo lo que tienen en su cuenta concentradora y muchas veces sacan la tarjeta de crédito (que es dinero de alguien más y no la extensión de tu salario) y se endeudan con gastos que mes con mes no suelen hacer. Entonces llega Enero y necesitan atender compromisos mensuales y al no poder pagarlos, piden prestado e incrementan su deuda y comienza la bola de nieve llamada cuesta de Enero. Para saber si estás viviendo este síntoma pregúntate: Cuándo llega Enero cuento con todo el dinero para pagar mis compromisos o necesito pedir prestado o limitar mis gastos para salir adelante? 9

12 ALERTA ROJA TUS FINANZAS PERSONALES ESTÁN FUERA DE CONTROL SÍNTOMA 7 Soy un desorden con el dinero Existe una ley universal que dice El dinero sigue al orden. Es decir, cuando tienes tus finanzas personales están ordenadas, es más fácil generar más dinero. Por qué? porque todo está bajo control. Pregúntate qué sucedería si te mandaran más dinero cuando tienes un desorden financiero? Respuesta: Incrementaría el caos. La manera más fácil para saber si estás viviendo este síntoma es preguntándote: utilizo una metodología para manejar mi dinero que funciona de manera consistente? Si tu respuesta es no Alerta, tus finanzas personales están fuera de control! 10

13 POR ALEJANDRO SARACHO Auto-Diagnóstico Selecciona con una X los síntomas que aplican para ti: 1: 2: 3: 4: 5: 6: 7: No sé dónde se me va el dinero Vivir endeudado es parte de mi estilo de vida Entre más gano, más gasto El dinero es para disfrutar mi estilo de vida Por más que intento, me cuesta trabajo ahorrar Cada año me golpea la cuesta de Enero Soy un desorden con el dinero 11

14 ALERTA ROJA TUS FINANZAS PERSONALES ESTÁN FUERA DE CONTROL CONCLUSIÓN Nunca es tarde para el cambio A lo largo de este libro te he mostrado 7 síntomas que indican si tus finanzas personales están fuera de control. Cada síntoma tiene características y consecuencias específicas y necesita ser atendido de manera oportuna. Si te identificaste con al menos 2 de estos síntomas, es una realidad, Tus finanzas están fuera de control! La buena noticia es que no tiene que ser así toda la vida. Nunca es tarde para hacer un cambio, si quieres aprender cómo llegar al siguiente nivel yo te puedo enseñar. Si te gustó este Ebook, envíame tus comentarios o cuéntame tu historia de éxito en: Registro@ReconfiguracionFinanciera.com, me encantará leerte. Compártelo con tus conocidos por redes sociales! Nos vemos pronto Hacia tu transformación Alejandro 12

15 POR ALEJANDRO SARACHO QUÉ SIGUE AHORA? Soluciones Ahora que ya estás claro del problema a la hora generar ingresos, es momento de que te enfoques en la solución. Por lo tanto, te recomiendo que leas los 4 Pasos Sencillos para Controlar tus Finanzas para que conozcas estrategias implementables para tener tus finanzas personales en orden. 13

16 ALERTA ROJA TUS FINANZAS PERSONALES ESTÁN FUERA DE CONTROL REGALO DIAGNOSTICO DE FINANZAS PERSONALES (15 MINUTOS) El 80% de las personas que llegan conmigo, llegan pensando que tienen áreas de oportunidad en sus finanzas personales pero no saben exactamente qué es lo que tienen que mejorar. Es por eso que preparé una herramienta de diagnóstico que te permitirá detectar exactamente qué es lo que tienes que mejorar y sobre todo te mostrará una solución. Así que si estás interesado en que uno de nuestros Especialistas en Reconfiguración Financiera se ponga en contacto contigo para hacerte un Diagnóstico de Finanzas Personales y mostrarte una solución personalizada, da clic ahora en la siguiente imagen y nos pondremos en contacto contigo a la brevedad posible. 14

17 POR ALEJANDRO SARACHO ACERCA DEL AUTOR Alejandro Saracho es autor del libro Reconfiguración Financiera y experto en finanzas personales para mexicanos. Tiene estudios de Ingeniería Industrial y cuenta con dos maestrías en negocios. Ha estudiado programas especializados en instituciones prestigiosas como Harvard y Stanford, así como con grandes multimillonarios. En los últimos años ha desarrollado (y ayudado a otros a desarrollar) cientos de negocios en México y Latinoamérica. Actualmente asesora a emprendedores, dueños de negocio, profesionistas independientes y empresarios mexicanos en la expansión de sus finanzas, sus negocios y su riqueza. Cada mes realiza varias publicaciones para impulsar las finanzas personales de los mexicanos: 1. Boletín mensual exclusivo Modela a la Gente Rica donde te enseña lo que puedes modelar a nivel personal y negocios de los hombres más ricos del mundo. Haz click en la siguiente imagen para suscribirte: 15

18 ALERTA ROJA TUS FINANZAS PERSONALES ESTÁN FUERA DE CONTROL 2. Blog Tips Financieros donde te enseña metodologías sencillas para generar resultados reales en tus finanzas personales. Suscríbete gratis haciendo click en la siguiente imagen: 3. E-books de Finanzas Personales donde te enseña cómo ganar más, administrar mejor e invertir inteligentemente tu dinero. Descárgalos gratis haciendo click en la siguiente imagen: Usando los principios que enseña, alcanzó la Libertad Financiera en poco tiempo, y hoy dedica su vida a la transformación positiva y financiera de los mexicanos. Su meta es transformar la vida de más de 1 millón de mexicanos. Estás listo para tu transformación? 16