Crédito o arrendamiento? Guía práctica

Transcripción

1 Crédito o arrendamiento? Guía práctica

2 CRÉDITO VS ARRENDAMIENTO Crédito o Arrendamiento? Cuando vamos a solicitar un financiamiento es muy común que no sepamos cuáles son las diferencias entre un crédito o arrendamiento. A simple vista parecen iguales y la diferencia de las mensualidades entre uno y otro son muy parecidas. Por eso decidimos guiarte para que conozcas los pros y contras de un esquema y otro. Cada caso es diferente y para financiarte con cualquiera de los dos tienes que tener en mente otros factores que te ayudarán a tomar la decisión correcta. Los puntos a considerar en un financiamiento son: Tiempo de respuesta Tiempo del financiamiento Garantías del financiamiento Interés Deductibilidad de impuestos Refinanciamiento Pagos adelantados Condiciones especiales Antes de entrar en materia, si para tu financiamiento te conviene crédio o arrendamiento tenemos que mencionarte estos factores. Asegúrate de que la institución financiera con la que vas a contratar te explique a la perfección cada uno de los puntos y que no queden las dudas en las famosas letras chiquitas de los contratos.

3 PUNTOS DE UN FINANCIAMIENTO TIEMPO DE RESPUESTA Más vale un peso en la bolsa el día de hoy que mañana. Cuando vamos a solicitar un financiemiento nos urge disfrutar el bien que vamos a obtener con él, estrenar el auto, crecer la empresa o arrancar un proyecto. Por eso debes de tener claro el tiempo de respuesta de la institución financiera a la cuál te acercas. Recuerda que Arrenda+ resuelve antes que la competencia. TIEMPO DEL FINANCIAMIENTO Es importante decidir por cuánto tiempo vamos a comprometernos a pagar. Entre más tiempo, pago más de intereses y entre menos tiempo las mensualidades son más altas. Por eso es bueno solicitar tu cotización a varios plazos y te recomiendo que el monto de la mensualidad sea con el que te sientas cómodo a pagar, de lo contrario, aun que al final pagues menos intereses cada mes vas a estar presionado por reunir esa cantidad. GARANTÍAS DEL FINANCIAMIENTO Todo financiamiento requiere que la persona garantice el monto del financiamiento con algún bien. La mayoría de las instituciones financieras tienen como requisito que sea el mismo bien a financiar y tienen restricciones de que sea uno distinto. Otras piden garantías extras a parte del bien a financiar. En Arrenda+ somos flexibles con el bien que se deja en garantía y así puedes invertir el dinero en otros rubros como capital de trabajo. INTERÉS La tasa de interés es de donde ganan las instituciones financieras y en donde más nos fijamos al momento de contratar. Siempre queremos la tasa más competitiva, esta varia dependiendo de la institución, el monto a financiar, el riesgo con el que nos califiquen y muchas otras. Mi recomendación es que cuando compares tasas que sean muy similares no pongas en la balanza este factor como el más importante, si no la atención que te va a brindar la empresa, recuerda que vamos a tratar con ella varios meses o años, y como segundo punto el historial crediticio que formamos. Por eso en Arrenda+ nuestra atención es personalizada y una vez que terminas un financiamiento con nosotros, tienes un crédito preautorizado para lo que quieras comprar en el futuro.

4 PUNTOS DE UN FINANCIAMIENTO DEDUCTIBILIDAD DE IMPUESTOS Es muy importante que antes de contratar revises las implicaciones fiscales que te puede ocasionar el adquirir un bien o activo. Incluye esta adquisición dentro de tu estrategia fiscal para que el día de mañana no tengas que pagar impuestos que no te esperabas. Probablemente éste sea el punto en el que más impacta la decisión de arrendamiento o crédito. REFINANCIAMIENTO Cuando contrates debes de tener clara la opción de si puedes o no refinanciar tu deuda y bajo qué condiciones. En el caso de arrendamiento, si al final del plazo el valor residual del bien es refinanciable o no. En Arrenda+ te ofrecemos varias opciones para este rubro. PAGOS ADELANTADOS La mayoría de las instituciones tienen una penalidad por terminar el financiamiento por adelantado, lo cuál limita tus opciones en el futuro. En Arrenda+ no hay este tipo de penalización. También es importante que preguntes qué pasa si adelantas algunas mensualidades y cómo afecta esto a tu financiamiento. Muchas veces pensamos que al adelantar una mensualidad, el siguiente mes ya no hay que pagarlo. Esta idea es errónea en la mayoría de los casos se va al final del plazo del financiamiento. CONDICIONES ESPECIALES Debes dejar muy claro si en el contrato se estipulan condiciones especiales como la contratación de seguros, equipos de radiolocalización, si puedes o no modificar el bien y tu responsabilidad en el mantenimiento del activo. En Arrenda+ siempre tomamos estas medidas para protejer el patrimonio de nuestros clientes. Aclara todos estos puntos para que puedas hacer una comparación de con qué institución te conviene contratar. Después de tener estos puntos ya podrás analizar los pros y contras de los dos esquemas.

5 CARACTERÍSTICAS DEL CRÉDITO Crédito Un crédito te otorga el derecho a disfrutar de un capital o dinero de otra persona a cambio de pagar un interés y el capital original en un plazo de tiempo determinado. Por lo general en el crédito se da un enganche para adquirir el bien y este se deja en garantía. Se obtiene la propiedad del bien al finalizar los pagos del crédito. Debido a que en el crédito el fin es que seamos propietarios, podemos modificarlo como queramos y el mantenerlo en buen estado queda en nuestro criterio. Recomendamos el crédito cuando: No tienes el flujo para comprar de contado Te gusta ser dueño del activo Piensas conservar el bien por muchos años No son tan importantes los efectos fiscales Quieres modificar el activo Tienes capital para un enganche Las mensualidades son más altas que en el arrendamiento ya que representan el costo total del auto y no sólo la depreciación que sufre durante el tiempo del contrato. Para efectos fiscales no se considera como un gasto si no la adquisición de un activo que se deprecia a lo largo del tiempo, por lo que probablemente el monto que pagas cada mes sigue siendo parte de tu utilidad y pagarás un porcentaje de impuestos sobre la renta, además del impuesto al activo.

6 CARACTERÍSTICAS DEL ARRENDAMIENTO Arrendamiento En el arrendamiento estás solicitando que la arrendadora compre un bien para concederte el uso y goce de este. En términos prácticos se te renta un bien mensualmente durante un periodo establecido y al finalizar puedes adquirir la propiedad pagando un valor residual.. Como no eres propietario del activo, es tu responsabilidad mantenerlo en buen estado y no lo puedes modificar. La renta es forzosa durante el tiempo del contrato, por lo que no te convendrá terminarlo antes ni dar pagos adelantados. Al finalizar el plazo debes de pagar el costo residual del activo y no se puede facturar a la misma persona física o moral a la que se le rentaba. Las mensualidades son más bajas que en el crédito ya que reflejan la depreciación del activo y no su valor total. Fiscalmente el pago de las mensualidades son un gasto 100% deducible, al igual que los gastos de mantenimiento. No afecta tus niveles de deuda o apalancamiento por lo que quedan libres tus líneas de crédito. No se pueden embargar los bienes arrendados. Una ventaja que tenemos en Arrenda+ es que al finalizar tu contrato si no quieres adquirir el bien no tienes que pagar el valor residual. Por lo general es una cláusula forzosa en otras instituciones financieras. Si quieres adquirir el bien te damos la opción de refinanciar el valor residual. Recomendamos el arrendamiento cuando: No tienes el flujo para comprar de contado Prefieres pagar al final el valor residual que pagar al inicio un enganche No te importa ser dueño del activo si no disfrutarlo No piensas modificar el activo Siempre antes de contratar toma en consideración todos los puntos y evalúa para tu caso en particular cuál opción te conviene más. Pide que te expliquen todos los puntos del contrato que vayas a firmar poniendo especial atención en tus obligaciones de pago y de uso del activo.

7 ASESORÍA GRATUITA Platícanos de tu proyecto y obtén una asesoría gratuita para tu financiamiento. Haz click en este botón, llena los datos y un ejecutivo se pondrá en contacto a la brevedad.

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