Los Depósitos a Plazo

Transcripción

1 Los Depósitos a Plazo Los Bancos e Instituciones Financieras, están autorizadas por ley vigente en el país para captar fondos de clientes, bajo diferentes mecanismos, entre ellos, la emisión de depósitos a plazo. Toda persona natural o jurídica sin impedimento Legal, está en capacidad de solicitar un certificado de Depósito. Los menores de edad son elegibles, siempre y cuando estén representados por una persona mayor de edad. Los Depósitos a Plazo son obligaciones financieras exigibles al vencimiento de un período no menor de treinta días, libremente convenido por las partes. Pueden instrumentarse en un título valor, nominativo, a la orden o al portador, pueden ser pagados antes del vencimiento del plazo, previo acuerdo entre el acreedor y el deudor. Para las captaciones a menor plazo existen otros mecanismos, tales como los contratos de reporto, certificados de ahorro y certificados de plazo menor.

2 INTRODUCCION Las tasas, tipo de interés de las captaciones, son de libre contratación y fluctúan de acuerdo a las necesidades y contingencias del mercado. Los montos de los intereses generados por los depósitos, por regla son pagaderos al vencimiento. No obstante, las regulaciones vigentes permiten pagos de interés, con frecuencia semestral, trimestral, bimensual, mensual, cuando el plazo lo permite. La naturaleza de la gestión del Área de operaciones y mercadeo de quien depende la emisión de certificados, obliga a éste, a su constante y permanente contacto con la Tesorería del Banco; de tal modo que los montos captados y las tasas de interés ofrecidas estén siempre en concordancia con las necesidades de fondos del Banco y los márgenes de rentabilidad mínimo requeridos.

3 Proceso de Captaciones El área de captaciones mantendrá un registro con la información personal del cliente, teléfono, dirección, para mantener una relación activa y permanente y participarle con la oportunidad debida el vencimiento de su certificado y la inversión consiguiente a reinvertir los fondos, o la disposición final de los mismos. Para propósitos del Control Interno y de Auditoria, el Área de Certificados de Depósitos a Plazo preparará al cierre de cada mes, un acrual de certificados emitidos vigentes. Los certificados de depósitos a plazo vencidos, no reclamados por los inversionistas, a su vencimiento serán transferidos ese mismo día a una cuenta de pasivo Otros Depósitos Confirmados, dejando de percibir intereses. Se avisará a los interesados, a fin de liquidar estas partidas lo más rápidamente posible.

4 AREA OPERATIVA DE DEPOSITOS A PLAZO Las funciones que desempeñan son: Registro cronológico de los documentos emitidos Mantenimiento de expediente por cada cliente con su información básica e historial de hasta un año atrás, para evitar la acumulación de papeles. Actualización contable y operativa diaria de los registros que afecten este rubro.

5 REQUISITOS BÁSICOS Persona Natural Nombre del beneficiario (s) completos: tal y cual como figuran en los sus documentos de identificación. Dirección o direcciones completas del inversionista y beneficiario (s). Copia de sus documentos de identificación, sean éstos cédulas ó pasaportes. Plazo de la inversión: no menor a 30 días, y deberá ser calculado de tal manera que no coincidan con días no laborales; esto es sábado, domingos y feriados o descanso obligatorio. Monto de la inversión: si este supera la cifra dispuesta para el control del lavado de dinero, requiere del inversionista la Declaración de Licitud de Fondos y Transacciones.

6 Persona Jurídica Nombre de la compañía y/o beneficiario (s) completos Dirección o direcciones completas del inversionista y beneficiario (s). Copia de sus documentos de identificación: número de R.U.C. Plazo de la inversión: no menor a 30 días, y deberá ser calculado de tal manera que no coincidan con días no laborales; esto es sábado, domingos y feriados o descanso obligatorio. Monto de la inversión: si este supera la cifra dispuesta para el control del lavado de dinero, requiere del inversionista la Declaración de Licitud de Fondos y Transacciones. Si no obtenemos esta declaración no se puede efectuar la inversión.

7 Calculo en la liquidación del certificado Información general: Monto: $ 1, Plazo: 60 Días Tasa: 4% Liquidación: Rendimiento Bruto : $ 6.66 Impuesto 5%: $ 0.33 Rendimiento Neto: $ 6.33 Neto a Pagar: $ 1, Formula: Capital x tasa de interés x Plazo/36000 El valor del impuesto se entregará al cliente un comprobante de retención.