Productos y Servicios FIRA para Uniones de Cré

Transcripción

1 Productos y Servicios FIRA para Uniones de Cré

2 IRA opera como banca de segundo piso. Su modelo de negocio se oporta en una red de 81 intermediarios financieros bancarios y no ancarios, así como agentes tecnológicos en todo el país * *7 Uniones de Crédit Clientes: Productores agropecuarios, empresarios, comerciantes y proveedores de servicios.

3 través de los IF, FIRA apoya a todos los integrantes de las cadenas productivas relacionadas con Sector Agroalimentario Proveedor Productor Industria Comercio Compra agroinsumos Siembra Cultiva Cosecha Almacena Proceso Venta 3

4 Así como todas las actividades productivas desarrolladas en las Poblaciones Rurales Todos los proyectos de cualquier actividad lícita, que se realicen en localidades que no excedan 50 mil habitantes de acuerdo al Catálogo Único de Claves de Áreas Geoestadísticas Estatales, Municipales y Localidades del INEGI, y cuyas necesidades de financiamiento por proyecto de inversión no rebasen 30 millones de UDIS. Los proyectos que acumulen riesgos para FIRA mayores a 30 millones de UDIS podrán ser presentados y autorizados por los Comités Técnicos de FIRA.

5 Las tasas de interés se definen en función del riesgo del intermediario Financiero variables o fijas Grupo de riesgo IF Calificación Tasa de interés Grupo 1 AAA TIIE+0.10% Grupo 2 AA TIIE+0.20% Grupo 3 A TIIE+0.50% Grupo 4 BBB TIIE+1.30% Grupo 5 BB o menor TIIE+2.60% Ø Reestructuras: Tasa de fondeo + 1 pp

6 Operación de FIRA a Nivel Nacional Participación por tipo de Intermediario en los Saldos de Cartera de FIRA

7 Operación de FIRA a Nivel Nacional Participación por tipo de Intermediario No Bancario en los Saldos de Cartera de FIRA

8 Existen dos formas en las que FIRA puede operar con los IFNB BANCOS UNIÓN UNIÓN Productores / Empresas Productores / Empresas

9 I. Operación a través de la Banca BANCOS IFNB Productores / Empresas

10 Funciones de la UNIÓN a través de la Banca Seleccionar a los acreditados finales elegibles. Realizar reporte del comportamiento de pago de sus acreditados a las Sociedades de Información Crediticia. Realizar el análisis de viabilidad de los créditos a otorgar. Aportar y/o negociar garantías en respaldo del financiamiento. Gestionar, documentar y distribuir el financiamiento. Llevar estados de cuenta individuales de sus acreditados. Realizar seguimiento, cobranza y recuperación de los créditos. Ministración mediante medios electrónicos y/o cheques. Contar con sistemas de administración de cartera que permita reportar periódicamente la relación de acreditados finales.

11 A. Servicio de Garantía con Carta de Garantía Las Uniones con calificación de riesgo corporativo igual o superior a B y administrador de activos financieros igual o superior a AAFC3 (Mex) podrán solicitar el Servicio de Garantía FEGA en la modalidad de Carta de Garantía. El pago del servicio se podrá hacer efectivo sólo en caso de incumplimiento de la Entidad Financiera. IFNB

12 B. Operación tradicional El servicio de garantía FEGA y FONAGA se otorgará de acuerdo a las facultades establecidas a los Intermediarios Financieros, cuando el IFNB cumpla con los siguientes indicadores: Índice de cartera vencida total (IMOR) Inferior al 10% Indicadores de rentabilidad positivos (ROA y ROE) El FONAGA cubre el incumplimiento individual de los acreditados del IFNB hasta por el monto de reserva que tenga el banco de ese crédito. El FEGA cubre el incumplimiento de la IFNB ante el Banco. IFNB

13 II. Operación directa UNIÓN Productores / Empresas

14 FIRA hace una cuidadosa selección de intermediarios financieros para operar con ellos de manera directa. Revisión documental y visita al IF para verificar el cumplimiento de condiciones generales de operación. Preanálisis Elegibilidad Autorización registro y evaluación de línea de crédito Supervisión integral Cuerpos colegiados autorizan registro y línea de crédito Formalización contratos de línea de crédito y/o garantía Calificación trimestral de los intermediarios financieros Monitoreo permanente del cumplimiento de condiciones. Supervisión de sus operaciones Operación de manera directa con FIRA

15 La relación de Negocios entre FIRA y las Uniones de Crédito se definen en un marco normativo

16 1. Definición de los IFNB Se considerarán IFNB a las siguientes sociedades autorizadas y/o constituidas conforme a las leyes y/o regulación que les resulte aplicable: 1. Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (SOFOMES) 2. Sociedades Financieras Populares (SOFIPO) 3. Almacenes Generales de Depósito (ALMACENES) 4. Uniones de Crédito (UNIONES) 5. Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (SCAP)

17 2. Objeto Social del IFNB Debe permitirles el otorgar financiamiento a personas físicas o morales que se dedican a las actividades elegibles de ser apoyadas con recursos FIRA.

18 4. Capital Mínimo C a p i t a l s o c i a l suscrito y pagado, sin derecho a retiro IFNB en General SCAP 5 millones UDI 10.5 millones UDI El capital mínimo deberá estar suscrito y pagado el último día hábil del año que se trate, considerando el valor de la UDI de dicha fecha.

19 6. Modalidades de Operación a) Cargo al banco Hasta el 25% del Pasivo del IFNB CALIFICACIONES N.A. Banco respalda adeudos del IFNB. ODALIDADES ODALIDADES b) c) Hasta el 25% del Pasivo del IFNB Superior al 25% del Pasivo del IFNB 2 de Riesgo Corp. de LP mínimo BB P. Moral respalda adeudos. Dos calificaciones Riesgo Corp. Mínimo Grado de Inversión (escala global) Riesgo Corp. de LP mínimo BB AAF mínimo Promedio

20 5. Registro FIRA autoriza el registro de los IFNB, quienes deben presentar documentación necesaria para estimar: I. Solvencia económica y moral de sus socios II. Solvencia moral y experiencia y capacidad técnica en análisis financiero y gestión de sus administradores. No se autoriza el registro de IFNB cuya autorización para operar haya sido suspendida o esté en proceso de suspensión o cancelación por parte de las autoridades correspondientes.

21 Anexo 1. Documentación 1. Solicitud de registro 2. Autorización oficial para operar como IF 3. Calificaciones externas 4. Acta constitutiva y modificaciones recientes 5. Manuales y procedimientos 6. Plan de negocios 7. Estados financieros, calificación de cartera y reservas preventivas 8. Consultas de Buró 9. Curricular de socios, consejeros y funcionarios 10. Relación patrimonial de socios 11. Declaración de lazos de parentesco 12. Poderes de Representante legal

22 Asignación y monto de ea de crédito Riesgo Unión Riesgo del Grupo de Riesgo Común Autorización de Línea de Crédito Programa anual de negocios (saldos de cartera) Resultado de Evaluación Disponibilidad de recursos Límites para el otorgamiento y disposición de la línea Modalidad de operación Riesgo máximo de FIRA + Banca de Desarrollo con la Unión

23 9. Obligaciones del IFNB I. Originación y Gestión del financiamiento. II. Operación, Recuperación y Seguimiento. V. Obligaciones del acreditado (contrato). VI. Obligaciones relacionadas con la contratación de terceros que apoyan a los IFNB en la ejecución de su plan de negocios.

24 9. Obligaciones del IFNB. sigue IV. Obligaciones relacionadas con la contratación de terceros que apoyan a los IFNB en la ejecución de su plan de negocios. a) El modelo de negocio de la Unión no debe contemplar la contratación de servicios externos para realizar funciones clave del proceso de crédito: Revisión y análisis de la evaluación Autorización del crédito Mesa de Control de Crédito Guarda-valores Administración de cartera b) El modelo de negocio de la Unión debe contener las funciones que pretendan delegar a terceros.

25 13. Supervisión y seguimiento FIRA se reserva el derecho de supervisar y dar seguimiento al desempeño y a las operaciones de los IFNB y realizar las auditorías que considere necesarias. Los IFNB deben convenir con sus acreditados su autorización para que FIRA tenga acceso a la información que las SIC posean sobre los acreditados.

26 18. Responsabilidad en la entrega de información Los IFNB se obligan a entregar en tiempo y forma a FIRA toda la información que le sea requerida. Cada Mes Estados Financieros Calificación de cartera Cálculo de capital neto Cada Año Calificaciones externas: Mod. b) 2 de Riesgo Corp. L.P. Mod. c) 1 de Riesgo Corp. L.P. y 1 como AAF

27 8. Responsabilidad en la entrega de información sigue Los EEFF deberán ser dictaminados por despachos auditores externos Registro vigente ante Servicio de Administración Tributaria (SAT) Secretaría de la Función Pública (SFP) Periodo de atención del despacho auditor al IFNB: no mayor a 5 años consecutivos (pausa de 2 año para volver a auditar). Rotación del personal auditor. El registro de la cartera de crédito y la estimación preventiva para riesgos crediticios será conforme a los Criterios de Contabilidad de la CNBV.

28 19. Calificación del IFNB El IFNB deberá ser calificado cada año por una empresa calificadora aceptada por FIRA. Las calificaciones deben ser entregadas a FIRA dentro de los 30 días naturales siguientes a su liberación por las calificadoras Las calificaciones deberán ser de carácter público.

29 1. Información de administradores y accionistas y enajenación de acciones Información sobre administradores y accionistas que tengan el control de la sociedad. Venta o gravamen de acciones (grupo de control) odificaciones en: Estructura accionaria Consejo de Administración Funcionarios 1 y 2 nivel Plazo 90 días naturales posteriores a la toma de posesión Al registro y posteriormente a solicitud de FIRA Requiere autorización de FIRA Informar a FIRA

30 23. Tecnologías informáticas y manuales Sistemas informáticos: Opinión favorable del área de Sistemas de FIRA. Manuales - Políticas y Procedimientos de Crédito - Además en ENR: a) Contabilidad. b) Sistemas. c) Organización. d) Administración de Riesgos *. e) Control Interno *. f) Manual de prevención de fraudes y lavado de dinero * Saldo promedio mensual de cartera mayor a 100 millones de UDIS

31 25. Riesgo máximo de FIRA con el IFNB + FIRA + Banca de Desarrollo Máximo 60% riesgo IFNB

32 29. Requerimientos de capitalización Requerimientos de capitalización (Anexo 4). CAPITAL NETO > = CAPITAL ESTIMADO PARA CUBRIR: RIESGO CRÉDITO + RIESGO MERCADO* Cartera > 100 millones de UDIS.

33 28. Capital Neto Procedimiento para calcular el capital neto de los IFNB que operan con FIRA (Anexo 3). = Capital Contable + Obligaciones subordinadas + Reservas preventivas constituidas CAPITAL NETO - Créditos relacionados (lo que resulte mayor entre lo que establece su regulación y los otorgados a personas relacionadas relevantes segun la CUB que rebasen 25% del capital neto antes de resta relacionados) - Gastos de Organización e intangibles (impuestos diferidos netos) - Excedentes de concentración (26ª ) - Reservas preventivas calculadas (27ª ) +/- Otros ajustes

34 cripción de las CGO de IFNB 26. Saldo máximo de financiamiento al acreditado UNIONES Según establecido en el artículo 54 de las Disposiciones de las Instituciones de Crédito. Carácter General Aplicables a Límite % ICAP capital neto Hasta 9% 12% Hasta 10% 15% Hasta 12% 25% Hasta 15% 30% Más de 15% 40% Hasta una vez su capital contable si la operación cuenta con: Garantía Liquida al 100%. Garantías incondicionales e irrevocables de una institución o entidad financiera con calificación mínima de grado de inversión.

35 27. Reservas preventivas Obligados a constituirlas para solventar pérdidas esperadas de crédito. RESERVAS PREVENTIVAS El importe dependerá de la calidad de cartera del IFNB. En caso de no existir regulación aplicable se utilizará la metodología FIRA (Metodología de Pérdida Esperada).

36 31. Capacitación FIRA puede otorgar capacitación Personal debe contar con al menos 20 hrs al año de capacitación Debe informar a FIRA del cumplimiento (evidencia) IFNB

37 1. Condiciones especificas para Uniones de Crédito. Los créditos que otorguen a sus socios que tengan más del 2% de su capital social, así como los créditos otorgados a sus directivos o empleados deberán ser aprobados por un comité en el que más del 25% de sus miembros sean independientes, con derecho a voz y voto, con experiencia bancaria y/o financiera y cuenten con capacidad y prestigio profesional a satisfacción de FIRA, y en el que por lo menos uno de los miembros independientes vote a favor.. Créditos de Liquidez. No son elegibles de recibir este tipo de crédito.. Las Uniones de Crédito no podrán destinar financiamiento a personas físicas y/o morales cuya actividad sea del sector pesquero.

38 realizan diversas verificaciones documentales, operativas y de control. a en el Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES) de la NDUSEF. rtificación del Oficial de Cumplimiento, porte de Buró de crédito: IF, accionistas, funcionarios y consejeros sin quebrantos rriculum Vitae: Accionistas, Funcionarios y consejeros (experiencia) laciones patrimoniales y de parentesco de los principales accionistas del IF asificación de cartera conforme a criterio B-6, anexo 33 CUB CNBV. proceso también implica una supervisión que podría derivar en observaciones. Dependiendo la relevancia de tales observaciones el registro del IF podría quedar supeditado al mplimiento de un plan de atención.

39 Con FIRA Sí es posible! Muchas Gracias!!! David Gutiérrez Morales Subdirector de Atención Corporativa a IFNB Contáctanos: Tel Correo: /FiraMexico FIRABancoMexico