Programa de Financiamiento para Empresas de Intermediación Financiera. Comercio y Servicios. 11 Foro de Uniones de Crédito diciembre 2017

Transcripción

1 Programa de Financiamiento para Empresas de Intermediación Financiera Comercio y Servicios 11 Foro de Uniones de Crédito diciembre 2017

2 Modificaciones al Programa de Financiamiento para EIF ü La segmentación de los intermediarios financieros en regulados y no regulados permite reconocer las diferencias en la normatividad que les aplica a unos y a otros. ü La clasificación del cliente no tiene impacto en la asignación de la tasa de interés, pero si en las comisiones. ü Se han realizado esfuerzos para adecuar la normatividad interna con el propósito de agilizar el proceso de atención a intermediarios financieros; algunos ejemplos:

3 Modificaciones al Programa de Financiamiento para EIF ü Los plazos y esquema de garantías de los créditos otorgados con recursos de las líneas de crédito de la FND se ajustan a las políticas de originación del intermediario. ü Se elimina la revisión anual, en vista del sistema de monitoreo con el que la FND da seguimiento permanente a los intermediarios financieros. ü Los intermediarios podrán descontar diferentes tipos, de crédito al amparo de un solo contrato, sin que sea requisito alcanzar la clasificación de preferente. ü A través de los programas de apoyo se busca coadyuvar con los intermediarios en su proceso de profesionalización.

4 Rango de tasas de interés Depende del portafolio que corresponda en función del destino del crédito. El rango es desde 6.5% para mujeres al amparo del Programa de Pequeño Productor hasta 14.4% para actividades de microcrédito Costo financiero: Tasas fijas competitivas a mediano y largo plazo La política de tasas considera tasas fijas para créditos de corto plazo (360 días) y tasas variables cuando el plazo es mayor a 360 días. Es factible acceder a tasa fija para los créditos de largo plazo si se toma un swap para cubrir los efectos de la variación del valor de TIIE.

5 Tasas de interés y comisiones Portafolio 2017 Regulados No Regulados Clasificación del Cliente Comisión por Disposición Pequeños Productores Mujeres 6.5 Hombres 7.0 Habitual 0.50% Otros 1.50% Producción Agrícola, Pecuaria, Acuícola Forestal y Pesquera Corto Plazo Largo Plazo TIIE TIIE Sin cobro de comisión para clientes nuevos y preferentes Capitalización Largo Plazo TIIE TIIE Diversificación de la Economía Rural Corto Plazo Largo Plazo TIIE TIIE Notas: La Política de Tasas es revisable cada cuatro meses Valor de TIIE

6 Comercio y Servicios El mercado objetivo de la Financiera lo constituyen: Primer Piso. En localidades mayores a 50,000 (cincuenta mil) habitantes, proyectos productivos en actividades lícitas, agropecuarias, forestales o pesqueras. Segundo Piso. Cualquier actividad lícita de comercio y servicios en localidades con menos de 50,000 habitantes. En localidades mayores, las operaciones de los acreditados finales que se presenten para generación y/o descuento de cartera, con recursos de la FND deberán estar vinculados con la cadena agroalimentaria o a las ramas antes descritas.

7 Destino de los productos de crédito En localidades mayores a 50 mil hab., proyectos vinculados a la cadena agroalimentaria Cualquier actividad lícita de comercio y servicios en localidades menores a 50 mil habitantes Actividades productivas Destino de los Productos Agropecuaria, forestal y pesquera Cualquier otra actividad económica vinculada al medio rural

8 Requisitos Cartera de comercio y servicios Producto de Crédito EIF Manual de Crédito que incluya los productos Contratos y pagarés Autorización del Órgano de Gobierno

9 Operación de Comercio y Servicios Línea en Operación Nueva Línea Requisitos para descontar productos destinados a comercio y servicios Integrar el nuevo producto en el Manual de Crédito de la EIF Solicitar a la FND inclusión del destino para comercio y servicios en la línea autorizada Producto autorizado Reflejado en el Manual de Crédito Convenio Modificatorio Incluirlo en el Plan de Negocios

10 Observaciones recurrentes en la Aplicación de la Herramienta de Supervisión Observaciones recurrentes en la Aplicación de la Herramienta de Supervisión Apoyos que se podrían otorgar Falta sistema de cartera para la administración de la cartera, o el sistema no genera algunos reportes Equipamiento de ER y EIF No cuentan con calificación de Riesgo Corporativo Calificación de EIF No se imparte capacitación en materia de análisis de crédito No contemplan políticas sobre algunas fases del proceso de crédito, principalmente análisis de crédito, dictamen jurídico, supervisión y cobranza Capacitación o Consultoría para el Diseño y profesionalización de las ER y EIF

11 Observaciones recurrentes en la Aplicación de la Herramienta de Supervisión Observaciones recurrentes en la Aplicación de la Herramienta de Supervisión Apoyos que se podrían otorgar No se contemplan políticas o capacitación sobre PLD Cursos y Talleres de Capacitación y Diplomados en Áreas Administrativas, Técnicas y Financieras No dictaminan estados financieros Estados Financieros Dictaminados para quienes no están obligados El área de guardavalores no cumple con las especificaciones de seguridad Equipamiento

12 Apoyos de la FND Elaboración de manuales, diseño productos, plan de negocios $60,000 70% / 30% Cursos, Talleres de Capacitación, Diplomados $80,000 90% / 10% Fondo de Garantías Líquidas Simples 20% del monto del crédito Comisión del 3% más IVA Estados Financieros Dictaminados $40, % / 10% Garantías Líquidas Capitalizables Contratación nueva línea $2.5 mdp Fortalecimiento atención Pequeño Productor Desarrollo y Fortalecimiento Integral de EIF $350,000 en 3 (tres) etapas Calificación $150,000 70% / 30% Equipamiento $400,000 90% / 10% 10% del monto del crédito recuperado Apoyos sujetos lo establecido en Reglas Operación de los Programas de Apoyo publicadas en el DOF el 31 dic 2017 y a disponibilidad presupuestal

13 Cursos, Talleres de Capacitación y Diplomados en Áreas Administrativas, Técnicas y Financieras Objetivo: Mejorar la calidad de atención y servicios de la FND. CONSIDERACIONES Para personal de las EIF acreditadas Pago directo a proveedor o por reembolso al beneficiario, considerando las horas cursadas a partir de la autorización El pago de las ministraciones se realizara conforme al plan de estudios La solicitud la realiza el empleado o socio de la EIF, acreditando su relación con la empresa Se deberá de acreditar la conclusión satisfactoria del plan de estudios $80,000.00* Monto máximo 90% Porcentaje apoyo 10% Aportación beneficiario *$20, hasta por 100 horas del plan de estudios, curso, taller o diplomado sin rebasar $80, por participante. Componente de Inversión en Capital Humano

14 Desarrollo y Fortalecimiento Integral Objetivo: Realizar consultorías específicas, implementación de programas de trabajo y capacitaciones del personal, a mayor profundidad sobre el proceso de crédito, estructuras de gobierno corporativo y administración integral. CONSIDERACIONES Acreditadas de la FND Preferentes con cartera crediticia vigente igual o mayor a 150 mdp Tres etapas: consultoría, implementación y capacitación. Se puede solicitar en cualquier etapa, acreditando satisfactoriamente la(s) etapa(s) que no sea(n) requerida(s) El servicio realizado por un PS inscrito en la Red de la FND En caso de requerir las tres etapas, el pago se realiza en tres ministraciones; las dos primeras etapas por el 40% y la tercera por el 20%. El primer pago se realiza contra entrega del comprobante de la aportación del beneficiario $350, Monto máximo 70% Porcentaje apoyo 30% Aportación beneficiario Componente de Capacitación y Desarrollo de Sujetos de Planeación estratégica Finanzas y Contabilidad Políticas y gestión de crédito Administración de recursos humanos Metodologías de crédito Reingeniería de procesos Gobierno Corporativo Administración integral de riesgos Control interno Auditoría interna Prevención de lavado de dinero Mercadotecnia Soluciones tecnológicas

15 Calificación de las EIF Objetivo: Cubrir parte del costo de la calificación financiera. Para acreditadas de la FND CONSIDERACIONES $150,000.00* Se deberá justificar la necesidad de realizar la calificación Pago directo a la Calificadora de Valores autorizada por la CNBV para el estudio, análisis, opinión, evaluación y dictaminación sobre la calidad crediticia El pago se realizará en una sola ministración posterior a la publicación del resultado de la calificación Monto máximo Porcentaje apoyo 70% 30% Aportación beneficiario *En caso de que en los 12 meses anteriores a la solicitud del apoyo se haya ejercido el 20% de los créditos autorizados y vigentes al amparo de pequeño productor el monto será de $200, Componente de Capacitación y Desarrollo de Sujetos de

16 Fondo de Garantías Líquidas Simples Objetivo: Constituir garantías suficientes para acceder al crédito. CONSIDERACIONES Para acceder se requiere pagar una comisión del 3% más IVA del monto de garantía autorizada, al momento de contratación o renovación (no es devuelta) La garantía otorgada no aplica como fuente alterna de pago ante el incumplimiento del crédito asociado al apoyo Si se afecta el fondo no puede volver a acceder a ningún otro apoyo En caso de incumplimiento primero se ejecutan las garantías del cliente y posteriormente las del apoyo La constitución de garantías se realizará conforme se ministre el crédito Aportación beneficiario 20% del monto del crédito Porcentaje apoyo Comisión del 3% más IVA Componente de Fondo de Garantías Líquidas

17 Apoyo para Garantías Líquidas Capitalizables Objetivo: Facilitar a las EIF el acceso al crédito. CONSIDERACIONES El apoyo se aporta en fideicomiso por al menos un año Una vez liquidado el crédito que dio origen al apoyo, se podrá disponer de el, debiéndolo registrar en su capital social Se va otorgando el apoyo conforme se ministre el crédito Este apoyo no se puede otorgar en el mismo ejercicio en el que se solicite otro apoyo con capitalización de recursos 2 mdp Monto máximo Porcentaje del apoyo 10% del monto del crédito Componente para la Constitución de Garantías Líquidas

18 Programa de Financiamiento para Empresas de Intermediación Financiera Comercio y Servicios 11 Foro de Uniones de Crédito diciembre 2017