DESGRABACION DISERTACION FRANCISCO DEAK Bueno, vamos a tratar siniestros catastróficos, algo muy vinculado al problema que planteó el ingeniero Hoffman. Riesgos catastróficos y hablemos de nuestro país, vinculados al clima, porque por ejemplo terrorismo es un riesgo catastrófico, basta recordar los eventos internacionales para saber que tenemos siniestros catastróficos muy importantes, pero los vinculados al clima son los que más nos preocupan. Nos preocupan hoy, 20 años atrás había algún temporal grande o vendaval y producía daños pero no era algo que nos importara, hoy realmente la situación como se planteó recién, cada vez hay más siniestros y son más importantes y cada vez ocurren eventos de la naturaleza en lugares donde nunca hubo un hecho similar, por ejemplo Madryn. Si ustedes recuerdan Puerto Madryn, hace años los galeses cuando se fueron a radicar entraron a Madryn, empezaron a asentarse ahí pero descubrieron que no llovía nunca y entonces se mudaron a Gayman donde están asentados ahora. Hace dos años llovió en media hora 50 milímetros, se inundó todo Madryn, todas las industrias, las plantas industriales que estaban alrededor y sufrieron daños impresionantes. Desde hace muchos años los reaseguradores más importantes están abocados al estudio del fenómeno del clima y hace un año o un poco más, vinieron acá a la Argentina y le dieron una explicación al ingeniero Macri y después algunas aseguradoras del mercado fueron invitadas y esta gente nos explicaba qué es lo que hacía y qué es lo que se espera. Se espera cada vez eventos de mayor importancia, lluvias más intensas, la misma cantidad de lluvias que llovía en un mes, iba a llover en un día y los que más iban a sufrir iban a ser las grandes ciudades: Buenos Aires, Rosario, Córdoba, se olvidaron de La Plata, San Pablo, Rio de Janeiro y daban algunas soluciones. El problema más serio iban a ser las inundaciones.
Las inundaciones iban a afectar muchísimo a Capital Federal, miren lo que pasó hace pocos meses y los vientos. Por ejemplo en la ciudad, quizás ustedes no prestaron atención pero en casi todos los parques de Capital Federal se recortaron la altura de los árboles y sacaron los árboles muy viejos. Por qué? En función a la información que tenían de este panel de expertos que está monitoreando el clima alrededor del mundo y que trabajan para la Munich Re. Hasta hace mucho tiempo el evento catastrófico más importante era el terremoto, pero el terremoto lo tenía Chile, nosotros Mendoza sí, y los grandes temporales con vientos de 200 kilómetros por hora, se lo dejábamos a los norteamericanos. No teníamos ese problema, hoy lo tenemos. Qué es un hecho catastrófico o un siniestro catastrófico? Tiene su origen en hechos o acontecimientos de carácter extraordinario como fenómenos atmosféricos de elevada gravedad, movimientos sísmicos cuya propia naturaleza normal y la elevada intensidad y cuantía de los daños de ellos pueden derivarse impiden que su cobertura queda totalmente garantizada en una póliza de seguro ordinario. Qué significa esto? Ustedes hacen una póliza hablemos de la de incendio, la de todo riesgo operativo, para los riesgos realmente, con alguna frecuencia y que el actuario lo haya estudiado y analizado, pero no el terremoto. El terremoto es una cosa tremenda, de mucho daño. Pero el terremoto trae saqueos, eso es para un evento catastrófico y trae además daño sicológico, cuando el terremoto afecta una parte poblada todo el mundo recuerda que hay saqueos. Si ahora decimos que no solamente el terremoto es un evento catastrófico sino que una inundación, lo que pasó en Santa Fe, lo que pasó en La Plata eso también es un efecto catastrófico y hay saqueos; además hay daño sicológico. Estoy usando un experto en un siniestro que tengo acá en Buenos Aires que vive en Estados Unidos y lo agarró el Sandy. No lo ubicaba, después lo ubicamos, me dice no, estuve con mi familia durante dos meses con tratamiento psiquiátrico por eso no respondía tus mail. mucha gente estuvo con tratamiento psiquiátrico. Y qué paso? Nos dimos cuenta que no teníamos teléfono, todo el mundo se maneja con celular y no teníamos cómo cargar los celulares.
Imagínense, en ese lugar nadie tiene un grupo electrógeno como está pasando acá en Argentina. Todo este tipo de evento catastrófico obliga a tomar una serie de medidas de las cuales no teníamos ningún antecedente año atrás. A quién se le ocurría tener un grupo electrógeno en el balcón o en la parte de atrás de su casa por las dudas? A quién se le ocurría tener tejas guardadas por el granizo? Porque en el granizo pasado en Olivos, todos los techos estaban semidestruídos y no se conseguían tejas. El cambio nos obliga a mirar vieron las películas, cuando viene un huracán que afecta la zona de la Florida en Estados Unidos? y la gente pone todos los paneles, atornilla las ventanas y decíamos pobres los americanos, mirá los problemas que tienen. Ahora esos problemas los vamos a tener nosotros y esos problemas afectan mucho al seguro. Vamos a verlos. Nuestro planeta tierra está inmerso en una dinámica de transformación constante, tenemos 2 tipos de problemas: los problemas internos y los problemas externos. Cuáles serían los problemas internos? Los problemas geológicos: terremotos y erupción volcánica, maremoto y movimiento de tierra. Terremoto, todos sabemos lo que es. Erupción volcánica digo, estamos un poco lejos de eso. De todos los volcanes en actividad del mundo, el 80% está en la cordillera de los Andes, en el sur, que compartimos con Chile. Lo que pasa que cuando entra en actividad afecta a alguna zona no muy poblada, entonces no le damos mucha importancia. No así el terremoto, el terremoto sí es un problema, hace mucho que no tenemos terremoto ni en Mendoza ni en San Juan, tuvimos uno hace mucho tiempo. Pero los fenómenos climatológicos los que afectan al agro, de esos estamos teniendo cada vez más y de mayor intensidad. Ese es el problema más serio, eso es lo que dicen estos expertos alemanes. Dicen que vamos a tener muchos eventos, que ya no va a llover 10 milímetros todos los días, ahora va a llover 100 milímetros en dos horas, se va inundar todo y eso es lo que está pasando. Con granizo ni qué hablar de los problemas que estamos teniendo, fíjense cómo afectan, ahora vamos a ir viendo algunos casos y cómo están afectando a los reaseguradores más importantes del mundo. Si ven y analizan la cantidad de siniestros de estas características que están ocurriendo en el mundo, está creciendo como crece la población, está subiendo de una forma realmente alarmante.
Acá están los siniestros más importantes: Haití, Japón el del 2011, Argentina en cambio tuvo el de San Juan en el '44, después prácticamente no tuvo, tuvo movimientos pero no terremotos importantes y ya nos olvidamos de los daños por terremoto, que era hasta hace muy poco el daño catastrófico más importante. Hoy después del de La Plata, podemos decir que la inundación pasó a ser el más importante. Acuérdense lo que pasó en la provincia de Santa Fe muchos dicen bueno, esto se podría haber evitado si se hubiera tomado alguna medida. Es muy difícil pensar en que hay alguna medida para evitar, puede haber alguna medida para atenuar, como en Capital Federal. En la Capital Federal lo que los expertos aconsejan es hacer lo que se está haciendo, esos túneles para usar como pulmón, cuando llueve se inundan esos túneles, cuando para de llover se bombea el agua y se tira al Río de la Plata. Pero este tipo de problema es cada vez más frecuente, miren las pérdidas totales según el reasegurador más importante del mundo, el número de siniestros más o menos igual en comparación 2010 con 2011 pero fíjense las pérdidas aseguradas. En 2011 tenemos 105.000 millones de dólares de pérdida, cada vez van aumentando y la única forma de solucionar esto es recurriendo al mercado de capitales y a sistemas que superan el reaseguro común. Los cinco casos más relevantes del 2011, pérdidas económicas, pérdidas aseguradas. El terremoto de Japón supera a todos y esta foto que está en internet, no puedo traer otras fotos por convenio de confidencialidad pero fíjense lo que era La Plata, miren los autos, miren lo que es la refinería de La Plata, estamos pagando las consecuencias de esto. Algo que hay que tomar en cuenta: los eventos catastróficos nos pueden afectar mañana en cualquier lugar de la República Argentina, hay que estar preparado y dudo de que estemos preparados para afrontarlos. Primero, porque este tipo de evento como ya dijimos produce daño psicológico y segundo, porque detrás de este tipo de evento hay saqueo. Quiénes son los jugadores mundiales que están más comprometidos, hablemos de terremoto y después huracán, vendaval estos tres se llevan el 80%. El huracán Andrew marca un antes y un después en el manejo de los siniestros catastróficos, porque en Estados Unidos con el Andrew quebraron 11 compañías de seguros, después aumentaron las tasas para huracán/vendaval muchísimo, en un 300% y hubo un sistema totalmente distinto de suscripción de riesgos.
El método tradicional, el reaseguro facultativo para un riesgo chico, pero cuando es un riesgo muy grande hay otros tipos de seguro por ejemplo los bonos catastróficos, pero hay que recurrir exclusivamente al mercado de capitales. Les diría que teniendo en cuenta que los siniestros catastróficos los tenemos, están esperándonos en la puerta. Lo que algunas compañías están haciendo, son planes de contingencia que tienen que hacer también los productores de seguro. Un plan de contingencia es saber qué hacer en caso de tener varios clientes con daños importantes. El peor cliente saben cuál es? La casa de familia. Es el de la casa de familia porque tiene un metro de agua adentro de la casa, quiere que venga inmediatamente la compañía de seguros y le solucione el problema y es un siniestro tremendo, ir a una casa de familia donde está todo inundado; por eso vienen los daños psicológicos. Es terrible, pero hay que atender a 200 o 300 casos al mismo tiempo, ese mismo día. Los países donde existe problema de terremoto en Chile, por ejemplo. qué hacen las compañías de seguro? Le pagan un fee mensual a los ajustadores para que en caso de un evento catastrófico, parte de su personal lo destine exclusivamente para la atención de sus siniestros. Sino resulta que como no hay energía eléctrica, el primer día no se pueden comunicar y cuando se pueden comunicar, ya los tipos están trabajando para otras compañías y no tienen tiempo. Ese es uno de los problemas más serios. Un plan catastrófico, un plan de contingencia para atender los siniestros catastróficos es muy importante. Muchas compañías argentinas lo están adoptando. Pero algo que desde el nivel del productor de seguro para los consorcios de propietarios habría que tomar, en algunos países si hacen un edificio de más de 5 pisos, debe tener grupo electrógeno. Acá en Argentina ninguno tiene grupo electrógeno, por eso cuando hay una inundación y se inunda la cámara y se moja el transformador, sacar el transformador, llevarlo y tener un transformador si hay de repuesto es una lotería, tardan una semana. Una semana sin energía eléctrica, sin luz la heladera, uno puede tener un grupo en el balcón o en la casa, pero en los edificios de propiedad horizontal hace falta no sólo para el ascensor sino también para las bombas de agua que suben agua al tanque.
Nosotros no estamos preparados, la ciudad de Buenos Aires y creo que ni Rosario, ni Córdoba está preparado para enfrentar los eventos catastróficos. Son cada vez más importantes y sino miremos lo que está pasando con agro. Agro es uno de los ramos de la actividad aseguradora más golpeados, posiblemente porque en La Plata había muchas compañías pero hay que pensar que lo que pasó en Madryn, lo que pasó en La Plata, lo que pasó en Altos Hornos Zapla, que se inundó dos metros de barro. Donde nunca había ocurrido eso ha vuelto, y según los expertos que tratan este tipo de evento cada vez va a ser más frecuente, por eso tenemos que estar preparados. Nada más.