Portafolio de Productos y Servicios Vicepresidencia Comercial Gerencia de Mercadeo 2016
Quiénes somos? Somos una de las principales entidades financieras del país, prestamos servicios financieros a clientes en diferentes segmentos (agropecuario, empresarial, oficial, consumo y microfinanzas), con un amplio portafolio de productos y servicios. Valores Corporativos Transparencia. Compromiso. Responsabilidad Social Respeto. Coherencia. Equidad Indicador Valor Activos Saldo de cartera bruta Patrimonio Pasivos 21 Billones 10,5 Billones 1,9 Billones 19,1 Billones
Cobertura 8 Gerencias Regionales. 60 Gerencias Zonales. 747 Oficinas REGIONAL No. Oficinas ANTIOQUIA 133 BOGOTA 123 CAFETERA 54 COSTA 78 OCCIDENTE 89 ORIENTAL 92 SANTANDERES 78 SUR 100 TOTAL OFICINAS 747 Cobertura 32 Departamentos + Distrito Capital Contamos con oficinas en 726 municipios de los 1.102 a nivel nacional 468 Poblaciones donde somos la única Institución financiera.
Oferta de valor En el Banco Agrario de Colombia contamos con soluciones financieras especializadas, de acuerdo con las características y necesidades de nuestros clientes. Nuestra calificación para la deuda de largo plazo es AAA, la más alta categoría de riesgo existente, y la de corto plazo es BRC 1+, lo cual indica que la probabilidad de repago oportuno de capital e intereses es sumamente alta. Contamos con diversas fuentes de fondeo por tipo de depósitos, los cuales se encuentran atomizados. La adecuada administración del riesgo de liquidez y los indicadores de rentabilidad, son superiores a los del agregado del sector y al de los bancos comparables. El Banco agrario de Colombia cuenta con las certificaciones de ICONTEC, IQNET que garantizan la calidad de nuestros procesos.
Composición accionaria Accionista No. de Acciones % Participación Ministerio de Hacienda 15.999.997 99.99998125% Bolsa Nacional Agropecuaria *Valor Nominal de la Acción $10.000.oo 1 0.00000625% Corabastos 1 0.00000625% Mercar 1 0.00000625% Total 16.000.000 100%
Sistema de Atención al Consumidor Financiero SAC Brindamos a nuestros consumidores financieros información suficiente, cierta, clara y oportuna sobre los productos y servicios, derechos y deberes del banco y de los consumidores financieros, para lograr relaciones más seguras y equitativas. Principales programas Educación financiera en escuelas y colegios. Educación financiera con gremios, microempresarios, etnias y minorías. Defensor del consumidor. Se tratan temas como: sistema financiero, ahorro, presupuesto, crédito y medidas de seguridad entre otros. Propósitos Procurar la educación financiera de los consumidores financieros respecto de las diferentes operaciones, servicios y actividades del Banco, así como respecto de los diferentes mecanismos establecidos para la protección de sus derechos. Capacitar a los funcionarios para el ofrecimiento y asesoría de los productos y servicios, así como la debida atención y cultura del servicio del Banco a los consumidores financieros.
Sistema de Administración de Riesgo Operativo El Banco Agrario cuenta con un sistema de administración de riesgo operativo SARO, que nos permite la adecuada administración de la información y de sus recursos, así como la gestión de procedimientos para administrar la segmentación de clientes del sistema de monitoreo transaccional y de SARLAFT (Sistema de Administración del Riesgo de Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo). Áreas que la componen SARO SARLAFT Continuidad del Negocio Monitoreo Transaccional
Bancas, Segmentos y portafolio de productos
Mercado objetivo Personas naturales y jurídicas productores, transformadores y/o comercializadores de todos los sectores de la economía, con ventas anuales menores o iguales de 15.000 millones. Oferta de valor Gran experiencia y conocimiento del sector agrícola y pecuario del país, ofreciendo un amplio portafolio de productos y servicios con tasas de interés competitivas, amplios plazos con disponibilidad de créditos hasta 20 años, períodos de gracia y capitalización de intereses de acuerdo con la actividad productiva. Desarrollo de alianzas estratégicas con entes gubernamentales, privados y gremiales para promover y financiar proyectos que impacten la productividad y la competitividad del país. Brinda soluciones de ahorro e inversión, apoyando el cumplimiento de las metas y proyectos propuestos por el cliente.
Productos capital de trabajo Capital de trabajo. Multidestino capital de trabajo. Cupo de crédito rotativo. Crédito rotativo subastas ganaderas. Cupo rotativo Agroágil. Cupo de tesorería Cupo de sobregiro Tarjeta de crédito Agraria. Tarjeta de crédito Agroinsumos. Productos inversión Inversión. Multidestino inversión. Inversión, trasformación y productividad del sector agropecuario (ITP).
Líneas con recursos Finagro Actividades financiables: Capital de trabajo. Inversión. Normalización de cartera. Crédito asociativo. Programas para población en situación especial : Victimas del conflicto armado interno Población desmovilizada y reinsertada Población vinculada a programas de desarrollo alternativo Asociación, agremiación, cooperativa y ONG. Mujer rural bajos ingresos.
Líneas de ahorro e inversión Cuenta de ahorro activo. Ahorro transaccional: Ideal. Sin limites. Cuenta sembrando sueños. Cuenta de ahorro infantil Banagraritos. Cuenta de Nómina. Cuenta corriente persona natural y persona jurídica. CDT tasa fija. CDAT tasa fija. Banca seguros Vida agrario. Protección tarjetas. Protección integral. Seguro agropecuario.
Servicios bancarios Transferencias interbancarias o entre cuentas del banco. Planilla integral de liquidación de aportes PILA. Chequeras, cheques especiales y de gerencia. Emisión de depósitos judiciales. Remesas negociadas y al cobro. Pago de impuestos nacionales. Ordenes de no pago de cheques. Consignación local y nacional. Depósitos especiales. Compras y pagos por internet con debito a la cuenta de ahorros o corriente. Depósitos judiciales PSE.
Mercado objetivo Dirigido a personas naturales asalariadas o pensionadas. Persona natural independiente cuya principal fuente de ingresos no sea agropecuaria. Personas con establecimiento de comercio. Oferta de valor Ofrecer un amplio portafolio (mezcla de productos) que permita a los clientes tener una mejor oferta de financiación. Brinda soluciones de ahorro e inversión, apoyando el cumplimiento de las metas y proyectos propuestos por el cliente. Tasa competitiva en el producto de libranza y tarjeta de crédito agraria.
Beneficios Tasa competitiva en el producto de libranza y tarjeta de crédito agraria. Consulta de las cuotas del crédito a través de Banca Virtual. Productos de financiación Líneas de consumo Libre inversión. Libranza. Cupo rotativo. Cupo de sobregiro. Inversión vehículos. Crédito vivienda VIS. Tarjetas de crédito Tarjeta de crédito clásica Oro Agraria. Agroinsumos. Líneas comerciales Capital de trabajo. Multidestino Capital de trabajo. Inversión. Multidestino inversión. Bancoldex modernización empresarial. Bancoldex capital de trabajo y sostenimiento.
Líneas de ahorro e inversión Cuenta de ahorro activo. Ahorro transaccional: Ideal. Sin limites. Cuenta sembrando sueños. Cuenta de ahorro infantil Banagraritos. Cuenta de Nómina. Cuenta corriente persona natural. CDT tasa fija. CDAT tasa fija.
Banca seguros Vida agrario. Protección tarjetas. Protección integral. Servicios bancarios Transferencias interbancarias o entre cuentas del banco. Planilla integral de liquidación de aportes PILA. Chequeras, cheques especiales y de gerencia. Emisión de depósitos judiciales. Remesas negociadas y al cobro. Pago de impuestos nacionales. Ordenes de no pago de cheques. Consignación local y nacional. Depósitos especiales. Compras y pagos por internet con debito a la cuenta de ahorros o corriente. Depósitos judiciales PSE.
Mercado objetivo Personas naturales propietarias de negocios que desarrollen actividades comerciales, de producción y servicios tanto del área urbana como rural. Oferta de valor Amplio portafolio de productos y servicios financieros de fácil acceso, acordes con las necesidades y expectativas de los microempresarios y personas de bajos ingresos, construyendo confianza y relaciones a largo plazo, a partir de su inclusión financiera y bancarización. Levantamiento información cualitativa y cuantitativa en el lugar donde desarrolla su actividad económica. Contribuimos a la bancarización e inclusión financiera. Brinda soluciones de ahorro e inversión, apoyando el cumplimiento de las metas y proyectos propuestos por el cliente..
Beneficios Asesoría especializada. Amplias opciones de financiación. Tasas de interés Competitivas. Consulta de las cuotas del crédito y pago a través de Banca Virtual.
Productos de financiación Capital de trabajo microcrédito urbano. Capital de trabajo microcrédito agropecuario. Inversión microcrédito urbano. Inversión microcrédito agropecuario. Capital de trabajo Microcrédito núcleos solidarios. Capital de trabajo mujer microempresaria. Inversión mujer microempresaria. Tarjeta de crédito mujer microempresaria. Mejoras locativas. Líneas de ahorro e inversión Cuenta de ahorro infantil Banagraritos. Cuenta de ahorro sembrando sueños. Cuenta corriente persona natural. Cuenta ahorremos. Cuenta núcleos solidarios. Cuenta de ahorro grupal.
Banca seguros Microseguro Vida. Servicios bancarios Transferencias interbancarias o entre cuentas del banco. Planilla integral de liquidación de aportes PILA. Chequeras, cheques especiales y de gerencia. Emisión de depósitos judiciales. Remesas negociadas y al cobro. Pago de impuestos nacionales. Ordenes de no pago de cheques. Consignación local y nacional. Depósitos especiales. Compras y pagos por internet con debito a la cuenta de ahorros o corriente. Depósitos judiciales PSE.
Mercado objetivo Empresas que se dedican al desarrollo de actividades productivas, industriales y comerciales con énfasis agroindustrial, con ventas anuales superiores a 15.000 millones. Oferta de valor Modelo de atención especializado a través de Gerentes de Cuenta que acompañan a la empresa en todos los proyectos. Amplio portafolio de productos y servicios con soluciones financieras y soluciones de ahorro e inversión, acordes con la necesidades de nuestros clientes. Calificación en deuda a largo plazo AAA1 y en corto plazo BRC 1+1, las más altas categorías otorgadas, que indican que la capacidad del emisor para cumplir con sus obligaciones financieras es sumamente fuerte Beneficios Financiamos a través de líneas de crédito especializadas con plazos y tasas de interés competitivas. Amplias opciones de financiación. Consulta de las cuotas del crédito a través de Banca Virtual.
Productos de financiación Capital de trabajo. Cupo de crédito rotativo. Inversión empresarial. Mejoramiento perfil de deuda. Cupo de crédito para pago de cesantías. Cupo de crédito para pago de impuestos. Garantías bancarias en moneda legal. Tarjeta de crédito empresarial. Comercio exterior. Productos para necesidades de liquidez Cupo de sobregiro. Cupo de tesorería.
Portafolio de moneda extranjera comercio exterior El Banco Agrario de Colombia ofrece productos de moneda extranjera que brindan soluciones eficientes, eficaces y oportunas, para canalizar y financiar el pago de sus importaciones, reintegro de exportaciones, negociaciones en divisas y estructuración integrada de negocios acorde a las necesidades puntuales de nuestros clientes. Servicios adicionales Orientación cambiaria en sus transacciones con el banco.
Líneas de ahorro e inversión Cuenta corriente Empresarial Cuenta de ahorro tradicional Empresarial. Cuenta de ahorro activo empresarial CDT tasa fija. CDAT tasa fija. Servicios bancarios Transferencias interbancarias o entre cuentas del banco. Planilla integral de liquidación de aportes PILA. Chequeras, cheques especiales y de gerencia. Emisión de depósitos judiciales. Remesas negociadas y al cobro. Pago de impuestos nacionales. Ordenes de no pago de cheques. Consignación local y nacional. Depósitos especiales. Compras y pagos por internet con debito a la cuenta de ahorros o corriente. Depósitos judiciales PSE.
Mercado objetivo Sector central Entidades territoriales Sector descentralizado Rama judicial Órganos autónomos
Oferta de valor Modelo de atención especializado a través de Gerentes de Cuenta. Amplio portafolio de productos y servicios con soluciones financieras y soluciones de ahorro e inversión, acordes con la necesidades de nuestros clientes. Participación en foros del gobierno para crear sinergias que permitan la estructuración de planes, programas y proyectos. Beneficios Financiación a través de líneas de crédito especializadas con plazos y tasas de interés competitivas. Amplias opciones de financiación. Consulta de las cuotas del crédito a través de Banca Virtual.
Productos de financiación Capital de trabajo.* Inversión. Mejoramiento perfil de deuda. Cupo rotativo. Cupo de crédito para pago de cesantías.* Cupo de crédito para pago de impuestos.* Productos para necesidades de liquidez Cupo de sobregiro.* Cupo de tesorería entes territoriales y entes descentralizados. Líneas con recursos Findeter Actividades financiables: Inversión. Sustitución de deuda Capital de trabajo *Aplica para entidades oficiales excepto entes territoriales.
Líneas de ahorro e inversión Cuenta maestra de regalías. Cuenta de ahorro electrónica (CAE) Cuenta corriente plus CDT tasa fija CDAT tasa fija
Servicios bancarios Transferencias interbancarias o entre cuentas del banco. Planilla integral de liquidación de aportes PILA. Chequeras, cheques especiales y de gerencia. Emisión de depósitos judiciales. Remesas negociadas y al cobro. Pago de impuestos nacionales. Ordenes de no pago de cheques. Consignación local y nacional. Depósitos especiales. Compras y pagos por internet con debito a la cuenta de ahorros o corriente. Depósitos judiciales PSE.
Convenios Son acuerdos comerciales suscritos entre el Banco Agrario de Colombia y Personas Jurídicas o Naturales, con la finalidad de prestar servicios adicionales a la operación bancaria normal, para satisfacer necesidades puntuales relacionadas con la codificación, optimización y manejo de recursos. El Banco Agrario de Colombia cuenta con dos tipos de convenios : Convenio de recaudo Convenio de pago
Convenio de Recaudo Permite recibir el recaudo de los servicios prestados por una empresa a sus usuarios y/o clientes, a través de nuestra red de oficinas y canales alternos, los cuales serán abonados a la cuenta recaudadora del Banco Agrario de Colombia. Beneficios: Facilidad y menos operatividad en la conciliación al tener la información oportuna y confiable de las referencias y valores recaudados. Mayor agilidad y disponibilidad al momento de realizar los pagos a través de la red de oficinas y corresponsales bancarios. Recibir recaudos con y sin código de barras. Realizar el mismo día los abonos a la cuenta centralizadora con disponibilidad inmediata. 32
Convenio de recaudos electrónicos Recaudo con débito automático Servicio que permite a una persona natural o jurídica autorizar el débito automático del valor de sus facturas u obligaciones desde una cuenta corriente o de ahorros en cualquier entidad financiera hacia una cuenta recaudadora de una empresa con un convenio en el Banco Agrario de Colombia. Beneficios: Ideal para empresas que tienen un tipo de recaudo con cuota periódica. Asegura los recaudos en las fechas de pago, evitando cartera en mora. Control al validar las cuentas destino en otros bancos antes de debitar los recursos. Mayor seguridad al no manejar efectivo para el pago de facturas u obligaciones. Recaudo electrónico PSE Este servicio brinda el recaudo no presencial mediante la instalación de un botón de pagos en la página web de la empresa, por medio del cual el usuario puede efectuar compras y pagos, debitando el valor, de su cuenta corriente o de ahorros de cualquier entidad financiera. Beneficios: Ahorro en tiempo, recursos y gastos operativos. Agilidad en la conciliación automática de la información. Confirmación de las transacciones en tiempo real. Seguridad en el manejo de la información y efectivo. Descongestión de los puntos de atención de la empresa. 33
Convenio de Pago Servicio que permite efectuar el pago de : Nómina Proveedores Pensionados Subsidios Entre otros A través de la banca virtual por transferencias electrónicas, red de oficinas y demás canales dispuestos para tal fin, debitando el valor de la cuenta corriente o de ahorros del Banco Agrario de Colombia. Los pagos se pueden efectuar a través de: Abono a cuenta corriente o ahorros del Banco Agrario de Colombia del beneficiario con retiro en oficinas, cajeros automáticos (con y sin tarjeta) y corresponsales bancarios. Giros en efectivo a los beneficiarios con retiro en oficinas del Banco. Transferencias electrónicas a cuentas de otros bancos. 34
Convenio de Pago Beneficios : Disminuye la operatividad en el pago a proveedores de la empresa, eliminando la elaboración y costos de cheques. Reintegro automático de los valores no cobrados por ventanilla dispersados mediante giros. Visualización de los informes y archivos soporte de cada uno de los procesos de pagos efectuados a través de la banca virtual. 35
Otros servicios Compras y pagos por internet con débito a la cuenta de ahorros o corriente No tiene costo para el cliente BAC que realiza la compra o pago. No es necesario que el cliente traslade sus recursos a otra entidad financiera para realizar compras y pagos por internet. El cliente no tiene que retirar dinero para ir al establecimiento a hacer las compras o pagos ya que lo puede hacer desde la comodidad de su casa a través de internet, las 24 horas del día y los 7 días de la semana. Depósitos judiciales PSE Comodidad al constituir los depósitos desde cualquier lugar a través de internet, las 24 horas del día y los 7 días de la semana. Ahorro en el costo del cheque, ya que el pago se realiza por internet. Evita hacer filas y ahorra tiempo. Confirmación en línea de las transacciones. Consulta del historial de los depósitos emitidos.
Canales de Atención En el Banco Agrario de Colombia queremos hacer más fácil el manejo de sus productos, por eso ponemos a su servicio diferentes canales de atención para que usted realice pagos, consultas, retiros y consignaciones de manera ágil, segura y sin que le cueste más. Llegamos a 1.005 municipios a nivel nacional.
Banca Móvil A través de su celular, sin importar la marca o modelo, usted puede realizar transacciones desde su cuenta de ahorros o corriente de manera fácil, ágil y segura. Qué puedo hacer? Consultar los saldos y movimientos de sus productos. Pago de factura celular Claro. Retirar dinero sin tarjeta. Recargar minutos en su celular prepago. Corresponsales Bancarios Son puntos de atención financiera ubicados en establecimientos comerciales, donde usted puede realizar transacciones y consultas. Qué puedo hacer? Transferir dinero entre cuentas. Hacer retiros con tarjeta débito. Consignar en efectivo o con tarjeta débito. Consultar su saldo. Pagar su tarjeta de crédito Visa de cualquier Banco. Pagar sus servicios públicos y con código de barras y manual.
Banca Móvil Es una red a nivel de nacional de 1.900 cajeros automáticos en oficinas del Banco Agrario de Colombia y en alianza con Servibanca. Qué puedo hacer? Retirar efectivo de cuentas corrientes o de ahorros con y sin tarjeta débito. Realizar avances con su tarjeta de crédito. Consultar el saldo de cuentas corrientes o de ahorros. Pagar servicios públicos y facturas. Cambiar la clave de su tarjeta débito. Banca Virtual Es un canal seguro a través de Internet Qué puedo hacer? Trasferencias interbancarias Descarga de extractos Pago de servicios públicos y privados Consultas de saldos de cuentas corriente y de ahorros Pago de tarjeta de crédito Visa de cualquier banco.
Banca Móvil Con tan solo una llamada, usted puede realizar sus transacciones y recibir atención completa y personalizada desde la comodidad de su hogar o trabajo. En Bogotá: 594 85 00 En el resto del país: 01 8000 915 000 Qué puedo hacer? Consultas de productos y servicios, oficinas del Banco Agrario de Colombia, saldos de cuentas corrientes y de ahorros. Pagos de Servicios públicos y privados, Tarjetas de crédito Visa del Banco Agrario o de otras entidades Abonos a créditos del Banco Agrario. Transferencias: Entre cuentas del Banco Agrario de Colombia. Más información de canales en www.bancoagrario.gov.co/canales
Contáctenos En el Banco Agrario de Colombia contamos con un amplio portafolio de productos y servicios que se adapta a sus necesidades financieras, con gerentes de relación especializados que lo asesorarán. Queremos ser su aliado financiero, para que construyamos una relación sostenible de beneficio mutuo. Línea Nacional Contacto Banco Agrario 01800 915000 Barranquilla: (5) 3734300 Bogotá: (1) 5948500 Bucaramanga: (7) 6802299 Cali: (2) 8983333 Manizales: (6) 8995000 Medellín: (4) 5745600 Neiva: (8) 8677780 Tunja: (8) 7405522 www.bancoagrario.gov.co servicio.cliente@bancoagrario.gov.co
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