Manual OptiMaxx plus Allianz México Manual OptiMaxx plus 1
1. OptiMaxx plus...3 1.1 Objetivo 3 1.2 Producto 3 2. Resumen Ejecutivo...4 3. Beneficios Fiscales...5 4. Esquema de Compensación...8 5. Simulador y Rendimientos...9 6. Alternativas de Inversión...13 7. Material Adicional de Apoyo...15 8. Documentación Requerida...16 9. Llenado de Solicitud...17 10. Flujo Operativo...24 11. Rechazo de Cobranza...26 12. Endosos...27 13. Formato Original...28 14. Puntos de Contacto...29 15. Portal de Agentes...30 16. Actualización de Documentos...38 Allianz México Manual OptiMaxx plus 2
1. OptiMaxx plus 1.1 Objetivo Teniendo como principio fundamental que Allianz junto con sus asesores profesionales en seguros y planes de retiro no solo evalúen, asesoren y aconsejen a sus prospectos y clientes en cuanto a las distintas alternativas que Allianz ofrece, sino que también conocen a la perfección el procedimiento para cotizar, simular, emitir, endosar pólizas, entre otros. Buscamos que este material profundice en los procesos internos de la compañía los cuales son indispensables para conservar y desarrollar positivamente la marca e imagen de Allianz ante la comunidad y sus asegurados. Es por ello que Allianz te invita a que conozcas a profundidad nuestros procesos y poder de esta forma seguir construyendo una sólida base de clientes satisfechos, una comunicación efectiva entre la compañía y sus asesores profesionales y sobre todo la consolidación de la marca Allianz como el grupo financiero más confiable del mundo. 1.2 Producto OptiMaxx plus es el plan de retiro individual líder del mercado. Su objetivo es facilitar la acumulación de aportaciones para construir un patrimonio para el futuro de cualquier cliente. Entendiendo que existen diferentes circunstancias que pueden surgir y poner en riesgo el proyecto a lo largo del plazo comprometido, promueve la disciplina del ahorro bajo una estructura flexible, la cual ayuda brindando alternativas innovadoras que permitan lograr los más altos sueños de cada persona. Aprovecha los beneficios fiscales disponibles como el diferimiento, la exención y la deducción, regidas por los artículos 93, 151 y 185 de la LISR (Ley del Impuesto Sobre la Renta), otorgando mayor potencial al patrimonio que vas formando. Actualmente, cuenta con una alternativa única en el mercado, si la situación fiscal del cliente no es cierta, ya que tiene la posibilidad de determinar hasta el final del año que cantidad de las aportaciones realizadas requiere hacer deducible de impuestos. Además, Allianz pone a disposición distintas alternativas de inversión (conservador, balanceado y dinámico) que se adaptarán al perfil de riesgo particular y tendrás la oportunidad de distribuir tu inversión en distintas monedas: pesos, dólares estadounidenses y euros, brindando la combinación perfecta entre potencial y seguridad. 3 Allianz México Manual OptiMaxx plus
2. Resumen Ejecutivo Cuáles son los principales beneficios? Flexibilidad en las aportaciones Acceso a 15 alternativas de inversión en distintas monedas Atractivas alternativas de liquidez a partir del mes 19. Beneficios fiscales (deducibilidad, diferimiento y exención impuestos) Bono de Fidelidad Allianz otorgará un bono de fidelidad con base en la aportación comprometida anual y el plazo de la póliza Este bono se acreditará conforme el cliente vaya realizando sus aportaciones comprometidas de primer año, teniendo disponibilidad hasta el final del plazo. El porcentaje podrá ir desde el 5% y hasta el 100% Tendrá un rendimiento garantizado equivalente a inflación + 5%, topado a un 9 % anual Alternativas de Inversión Con base en su perfil de riesgo, cada cliente tendrá acceso a 15 portafolios de inversión para administrar su ahorro. Estos varían entre monedas (pesos, pesos revaluables, dólares, euros, oro), perfiles (conservador, balanceado, dinámico) y regiones (BRIC, mercados emergentes, Brasil, China). Cargo Promedio de Administración (1) Años Sin considerar bono Considerando bono 5 4.58% 4.58% 10 3.07% 2.29% 15 2.50% 1.73% 20 2.18% 1.49% 25 1.91% 1.44% (1) Sobre fondo promedio considerando un rendimiento anual de 9.75% en una póliza de 5,000 pesos mensuales. 4 Allianz México Manual OptiMaxx plus
Estructura Plan bajo el artículo 151 está administrado a través de un fideicomiso Planes bajo artículo 185 y 93 están administrados a través de una póliza de seguro Saldo Inicial corresponde a las aportaciones de los primeros 18 meses + bono de fidelidad + rendimientos - cargos Saldo comprometido corresponde a las aportaciones a partir del mes 19 + rendimientos - cargos Características generales El contratante debe ser la misma persona que el titular La edad mínima para contratar es 18 años No existe selección médica Conducto de Cobro tarjeta de crédito y cuenta de cheques (NO AMEX) No hay recargo por pago fraccionado Aportaciones desde 1,000 hasta 7,500 pesos mensuales Plazos para contratar entre 5 y 25 años Fondo de Aportaciones Iniciales Aportaciones iniciales (primeros 18 meses) + Rendimientos (Cargos) No hay liquidez 0.1% mensual + 1.5% trimestral Saldo Inicial Cargos Bono de Fidelidad Bono de Fidelidad + Rendimientos (Cargos) No hay liquidez 0.1% mensual + 1.5% trimestral Saldo Comprometido Aportaciones comprometidas (mes 19 en adelante) + Aportaciones Adicionales + Rendimientos (Cargos) Liquidez total (1% de cargo) Cargos Gestión 0.1% mensual + Fijo 15 UDIS al mes Flexibilidad Disminución o aumento (no aplica para pólizas con vigencia 2011 en adelante) de aportaciones Periodo de Descanso de hasta 12 meses Suspensión de Pagos Adelanto de aportaciones (considerar la domiciliación en caso de no dar indicación de interrupción de cobros) Retiros parciales o totales Préstamos (art. 151 y 93) 5 Allianz México Manual OptiMaxx plus
3. Beneficios Fiscales El gobierno ha decidido otorgar incentivos a personas que ahorren para su retiro, estos incentivos pueden aprovecharse dentro de tres artículos (93, 151 y 185) de la LISR (Ley del Impuesto sobre la Renta). Los beneficios fiscales que se pueden aprovechar son: deducibilidad, diferimiento y exención de impuestos, los cuales incrementarán el potencial del ahorro en el largo plazo. A continuación te presentamos un resumen de estos beneficios. Deducibilidad Un monto deducido, es un monto que debe de ser restado del ingreso de una persona para llegar al ingreso gravable. En otras palabras, es una cantidad que por ser destinada a un fin específico, tiene la ventaja de que no paga impuestos. La tabla que a continuación se presenta, muestra como opera la deducción de $ 100 mil pesos en una persona con ingreso de $ 1,000,000 de pesos e impuesto del 32%. Sin Deducción Con Deducción Ingreso 1,000,000 1,000,000 Deducción -- 100,000 Base Gravable 1,000,000 900,000 Impuesto (32%) 320,000 288,000 Ingreso Neto 680,000 712,000 Ahorro de Impuestos con OptiMaxx -- 32,000 Diferimiento A partir del 2014 las personas físicas estamos obligadas a pagar impuestos sobre los intereses generados en nuestras inversiones de renta variable. Se deberá pagar el 10% sobre la ganancia bruta realizada en el año. 6 Allianz México Manual OptiMaxx plus
La siguiente tabla muestra la diferencia en rendimiento bruto. Entre una inversión que difiere el impuesto sobre rendimientos vs. una que los paga al momento. El ejercicio toma como supuestos una inversión de $ 1,000,000 de pesos al 7.5% de tasa de interés. Sin Diferimiento Con Diferimiento Inversión 1,000,000 1,000,000 Inflación 4% 4% Rendimiento Nominal (7.5%) 75,000 75,000 Rendimiento Real (3.5%) 35,000 35,000 Impuesto sobre Ganancia en RV (10%) (7,500) - - Rendimiento Neto 1,067,500 1,075,000 Tasa Neta 6.75% 7.50% Beneficio en la tasa -- 0.75% Exención La exención de impuestos consiste en la eliminación del pago del impuesto por cumplirse ciertos requisitos (normalmente de edad y tiempo), esto representa un incremento en el ingreso neto. La siguiente tabla muestra el tratamiento en una declaración de impuestos, entre ingresos exentos e ingresos no exentos o gravables. Sin Ingreso Exento Con Ingreso Exento Ingreso Total 1,000,000 1,000,000 Ingreso Exento -- 500,000 Ingreso Gravable 1,000,000 500,000 Impuesto (32%) 320,000 160,000 Ingreso Neto 680,000 840,000 Beneficio Neto por la Exención -- 160,000 7 Allianz México Manual OptiMaxx plus
Considerando las características de cada beneficio fiscal, y contemplando que con OptiMaxx plus puedes tener acceso a todos a través de sus tres versiones (93, 151 y 185), es muy importante que puedas diferenciar los beneficios que incluye cada artículo y reglas a las que están sujetos. A continuación encontrarás un cuadro comparativo sobre los beneficios que ofrece el producto: Artículo de la LISR Art. 93 (antes 109) Deducción No aplica Art. 151 (antes 176) Máximo 10% con tope de 5 SMG anuales (aprox. 127,862 en zona A) Art. 185 (antes 218) 152,000 pesos Diferimiento Si Si Si Exención Retención x retiro antes de los 65 años Retención x retiro después de los 65 años Retención x fallecimiento Fechas límite deducción 100% cuando se cumpla con los requisitos de permanencia (60 años y 5 con él plan 20% sobre los intereses reales proporcional al Saldo (60 años) No aplica No aplica; se paga la suma asegurada a los beneficiarios No aplica 15 SMG ($383,000) anuales a partir de 65 años de edad 20% sobre monto retirado 20% sobre excedente de 15 SMG cada año 20% sobre monto retirado 31 de diciembre No aplica Tasa máxima vigente Tasa máxima vigente Tasa máxima vigente Antes de la declaración anual de impuestos (30 de abril) Limite Deducciones Personales El tope para las deducciones personales de una persona física es lo equivalente al mínimo entre el 10% de los ingresos anuales ó 4 SMG anuales (aprox. 98 mil pesos en zona A y 93 mil en zona B) 8 Allianz México Manual OptiMaxx plus
4. Esquema de Compensación Comisiones Estimado Agente, como parte de la estrategia de Allianz México, queremos ofrecer un esquema de compensación con una diferenciación del mercado. Estamos convencidos que las bondades que ofrece nuestro producto, sumadas a las comisiones que incorpora forman parte de las mejores alternativas del mercado. El esquema de comisiones de OptiMaxx plus, cuenta con tres tipos de comisión. Comisión Inicial La Comisión Inicial se basa en considerar el Valor Plan de cada póliza el cual se obtiene de la siguiente fórmula: Valor Plan = Monto de Aportación * Periodicidad de Pago * Plazo Comprometido Ej. Póliza de 5 mil pesos mensuales a 25 años VP= 5,000* 12* 25 =1,500,000 La compañía pagará un porcentaje del 2.7 % sobre el Valor Plan contratado dividido en dos exhibiciones: Primera exhibición: se pagará el 70 % de la Comisión Inicial una semana después de emitida la póliza de la siguiente forma (considerar que el corte para considerar la póliza emitida son los días jueves) 70 % del 2.7 % sobre Valor Plan Ej. 1,500,000 * 2.7 % = 40, 500 40,500 * 70% = 28,350 Segunda exhibición: se pagará el 30 % de la Comisión Inicial una semana después de aplicarse la primer aportación comprometida (de acuerdo a periodicidad) correspondiente al segundo año (considerar que el corte para considerar la aplicación son los días jueves) 30 % del 2.7 % sobre Valor Plan Ej. 1,500,000 * 2.7 % = 40, 500 40,500 * 30% = 12,150 ** Considerar que la póliza fue contratada con periodicidad mensual y el primer pago del segundo año corresponde al mes 13 9 Allianz México Manual OptiMaxx plus
Comisión Aportaciones Subsecuentes Comprometidas Se pagará una comisión del 2.0 % sobre aportaciones realizadas a partir del mes 19 hasta que se cumpla el Valor Plan Ej. 5,000 * 282 meses * 2.0% = 28,200 ** Esta comisión se pagará conforme se vayan aplicando las aportaciones realizadas Comisión Aportaciones Adicionales Se pagará una comisión del 0.8 % sobre aportaciones que excedan el Valor Plan contratado. Cualquier aportación extraordinaria realizada durante el periodo comprometido primero cubrirá Aportaciones Subsecuentes Comprometidas hasta cubrir por completo el Valor Plan. Ingreso Contingente (Chargeback) En caso de una cancelación durante los primeros 18 meses de la póliza, la comisión pagada estará sujeta a un Chargeback Ej. Comisión pagada 40,500 (pólizas de 5 mil mensuales a 25 años) Cancelación en el mes 15 = (285 meses pendientes / 300 meses del plazo comprometido) * 40,500 = 38,457 de saldo negativo En caso de tener un chargeback vigente este se descontara de próximas comisiones a pagar en cualquier ramo. Si existiera un saldo negativo por más de 30 días se bloqueará la clave para emisión nueva, esperando la liquidación de este. En caso de que el chargeback sea mayor a 100 mil pesos, la clave quedará bloqueada a la siguiente semana. Bonos OptiMaxx plus otorga un bono de acuerdo a dos indicadores: Conservación de la cartera total Aportaciones esperadas de primer año Este bono se pagará de manera anual en el mes de enero de acuerdo a la siguiente tabla. Conservación %Bono Aportaciones de Primer año 500,000 1,000,000 1,500,000 > 86% n.a 0.5 1.00% > 89% 1 1 2.00% > 92% 0.7 1.5 3.00% > 95% 1.2 2.5 5.00% 10 Allianz México Manual OptiMaxx plus
5. Simulador y Rendimientos Simulador El simulador de OptiMaxx plus lo podrás encontrar en la página principal www.allianz.com. mx en la sección de Beneficios y Soluciones Patrimoniales Planes de ahorro OptiMaxx plus. Al ingresar tendrás dos opciones de simulador; excel, el cual, podrás guardar en tu computadora y el web para una navegación y envío de simulaciones más dinámica. 11 Allianz México Manual OptiMaxx plus
Dentro de la información del Simulador se podrá personalizar los Datos del Cliente con Nombre y Edad del Titular, considerando esta una herramienta que se ofrece únicamente a modo de guía y no un contrato desde el punto de vista legal. Estipular la cantidad que se aportará durante la vida del plan, considerando el límite de la Aportación de $1,000 y el máximo $7,500. Seleccionar la Periodicidad de las Aportaciones, mismas que podrán ser modificadas una vez transcurridos los 18 primeros meses. Elegir los años de vida del Plan o Plazo Comprometido, el cual NO será modificado hasta el termino del contrato. La posibilidad de Incrementar las Aportaciones año con año en base a la inflación estipulada por el Banco de México, permite obtener el mismo poder adquisitivo de tu ahorro. El porcentaje de ISR se basa en el Tabulador establecido por el SAT y la recaudación fiscal dependerá de aspectos como el Salario Anual del contribuyente y el tipo de alta Persona Física/Moral. Estableciendo un porcentaje en este campo podrás simular el beneficio fiscal que podrías obtener año con año con tu ahorro. Marcar el Tipo de Plan de acuerdo a las necesidades fiscales de cada cliente. 12 Allianz México Manual OptiMaxx plus
Existen diferentes Alternativas de Inversión para elegir el Perfil más conveniente para el Cliente. Estos están expresados en porcentajes y según el Monto Aportado deberán sumar el 100% de la distribución total, el cual generará una tasa promedio anual a usarse en la simulación. Una vez capturados los Datos pertinentes se deberá oprimir la pestaña de Cálculo donde se desplegarán tres distintas ventanas. Dentro de la primera pestaña Resultado, se desplegarán tres distintos recuadros en los cuales se podrá visualizar la siguiente información: Datos Generales son las condiciones bajo las cuales se establece el Plan. Resumen de Resultado es el sumario de la proyección una vez finalizada la vida de la Póliza. La Tasa Anual Proyectada se determina con base en el promedio histórico de rendimientos, así como también de la elección en la diversificación de Portafolios que se elijan. Esta misma es un parámetro ilustrativo y no garantiza el porcentaje de rendimientos otorgados. El Valor Acumulado del Beneficio Fiscal es el monto de las aportaciones reinvertidas derivadas de una devolución fiscal. Portafolios según la elección de los portafolios, se desplegará la moneda y tipo de escenario seleccionado. 13 Allianz México Manual OptiMaxx plus
Dentro de la segunda pestaña Simulación, se presentará el desglose de los siguientes conceptos: Año: secuencia de los año contratados de la Póliza. Edad: años del contratante a lo largo del tiempo. Aportación Anual: aportación comprometida realizada durante el año en curso. Aportación Acumulada: suma de las aportaciones realizadas hasta el año en referencia. Saldo del Fondo: contempla el total del Saldo (Inicial y Comprometido), considerando; aportaciones + bono + cargos + rendimiento generado. Saldo Disponible: considera el saldo comprometido (mes 19 en adelante) + rendimientos 1% por retiro anticipado. Saldo Disponible Neto: contempla el Saldo Disponible - Retención fiscal de acuerdo al Artículo seleccionado. Beneficios Deducibilidad: es el monto de las aportaciones reinvertidas derivadas de una devolución fiscal. El porcentaje de la tasa proyectada será la misma que la Tasa Anual Proyectada Dentro de la tercer pestaña Notas Importantes, se presenta información ilustrativa sobre los cálculos e información relevante utilizada en el Simulador. Rendimientos Los rendimientos de nuestros planes de ahorro e inversión los podrás encontrar en la página principal www.allianz.com.mx en la sección de Beneficios y Soluciones Patrimoniales. Es importante que consideres que estos rendimientos son históricos y no garantizan nada a futuro, además de ser una muestra de la transparencia que buscamos ofrecer a todos nuestros clientes y agentes. 14 Allianz México Manual OptiMaxx plus
6. Alternativas de Inversión Allianz ofrece a los clientes la posibilidad de administrar el ahorro que van acumulando en OptiMaxx plus, dentro de 15 alternativas de inversión con diferentes perfiles y monedas de acuerdo a las necesidades de cada cliente. Estas alternativas pueden ir cambiando después de los primeros 18 meses cumpliendo las reglas definidas para traspasos o cambio de portafolios. A continuación encontrarás la composición general de las 15 Alternativas de Inversión: CONSERVADOR El horizonte de inversión es de corto plazo. El 100% del portafolio estará invertido en instrumentos de Renta Fija denominados en Pesos Mexicanos con plazos no mayores a 5 años y con una clasificación crediticia no menor a S&P mxaa o equivalente. El componente de instrumentos privados estará limitado a un máximo del 30% del portafolio. La duración del portafolio no excederá 2 años. P E S O S BALANCEADO El horizonte de inversión es de mediano plazo. El portafolio podrá ser invertido hasta el 30% en instrumentos de Renta Variable de empresas que forman parte del IPyC. El remanente se invertirá en instrumentos gubernamentales y privados de Renta Fija denominados en Pesos Mexicanos con una clasificación crediticia no menor a S&P mxaa o equivalente. El componente de instrumentos privados de Renta Fija estará limitado a un máximo del 30% del portafolio. La duración del componente de Renta Fija del portafolio no excederá 2 años. DINAMICO El horizonte de inversión es de largo plazo. El portafolio podrá ser invertido hasta el 100% pero no menos que el 85% en instrumentos de Renta Variable de empresas que forman parte del IPyC. El remanente se invertirá en instrumentos gubernamentales y privados de Renta Fija denominados en Pesos Mexicanos con una clasificación crediticia no menor a S&P mxaa o equivalente. La duración del componente de Renta Fija del portafolio no excederá 5 años. D O L A R E S REVALUABLES El horizonte de inversión es de largo plazo. El portafolio podrá ser invertido hasta el 100% en instrumentos de Renta Fija denominados en UDIS, con plazos no mayores a 10 años y con una clasificación crediticia no menor a S&P mxaa o equivalente. El componente de instrumentos privados estará limitado a un máximo del 30% del portafolio. El remanente estará invertido en instrumentos gubernamentales y privados de Renta Fija denominados en Pesos Mexicanos con una clasificación crediticia no menor a S&P mxaa o equivalente. La duración del portafolio no excederá 7 años. CONSERVADOR El horizonte de inversión es de corto plazo. El 100% del portafolio estará invertido en instrumentos gubernamentales de Renta Fija en Dólares Americanos con plazos no mayores a 5 años y con una clasificación crediticia no menor a S&P mxaa o equivalente. El componente de instrumentos privados estará limitado a un máximo del 30% del portafolio. La duración del portafolio no excederá 2 años. BALANCEADO El horizonte de inversión es de mediano plazo. El portafolio podrá ser invertido hasta el 30% en instrumentos de Renta Variable de empresas que forman parte del índice Standard and Poor s 500. El remanente se invertirá en instrumentos gubernamentales y privados de Renta Fija denominados en Dólares Americanos con una clasificación crediticia no menor a S&P mxaa o equivalente. El componente de instrumentos privados de Renta Fija estará limitado a un máximo del 30% del portafolio. La duración del componente de Renta Fija del portafolio no excederá 2 años. DINAMICO El horizonte de inversión es de largo plazo. El portafolio podrá ser invertido hasta el 100% pero no menos que el 85% en instrumentos de Renta Variable de empresas que forman parte del índice Standard and Poor s 500. El remanente se invertirá en instrumentos gubernamentales y privados de Renta Fija denominados en Dólares Americanos con una clasificación crediticia no menor a S&P mxaa o equivalente. La duración del componente de Renta Fija del portafolio no excederá 5 años. 15 Allianz México Manual OptiMaxx plus
CONSERVADOR El horizonte de inversión es de corto plazo. El 100% del portafolio estará invertido en instrumentos gubernamentales de Renta Fija en Euros con plazos no mayores a 5 años y con una clasificación crediticia no menor a S&P mxaa o equivalente. El componente de instrumentos privados estará limitado a un máximo del 30% del portafolio. La duración del portafolio no excederá 2 años. E U R O S BALANCEADO El horizonte de inversión es de mediano plazo. El portafolio podrá ser invertido hasta el 30% en instrumentos de Renta Variable de las principales empresas de Europa. El remanente se invertirá en instrumentos gubernamentales y privados de Renta Fija denominados en Euros con una clasificación crediticia no menor a S&P mxaa o equivalente. El componente de instrumentos privados de Renta Fija estará limitado a un máximo del 30% del portafolio. La duración del componente de Renta Fija del portafolio no excederá 2 años. DINAMICO El horizonte de inversión es de largo plazo. El portafolio podrá ser invertido hasta el 100% pero no menos que el 85% en instrumentos de Renta Variable de las principales empresas de Europa. El remanente se invertirá en instrumentos gubernamentales y privados de Renta Fija denominados en Euros con una clasificación crediticia no menor a S&P mxaa o equivalente. La duración del componente de Renta Fija del portafolio no excederá 5 años. AZ CHINA El horizonte de inversión es de largo plazo. El portafolio podrá ser invertido hasta el 100% pero no menos que el 85% en instrumentos de Renta Variable que forman parte del índice FTSE/Xinhua China 25, el cual incluye las empresas más grandes de este país. El remanente se invertirá en instrumentos gubernamentales de Renta Fija denominados en Pesos Mexicanos con una clasificación crediticia no menor a S&P mxaa o equivalente. La duración del componente de Renta Fija del portafolio no excederá 2 años. D E D I C A D O S AZ BRASIL El horizonte de inversión es de largo plazo. El portafolio podrá ser invertido hasta el 100% pero no menos que el 85% en instrumentos de Renta Variable que forman parte del índice MSCI Brazil (Free). El remanente se invertirá en instrumentos gubernamentales de Renta Fija denominados en Pesos Mexicanos con una clasificación crediticia no menor a S&P mxaa o equivalente. La duración del componente de Renta Fija del portafolio no excederá 2 años. AZ BRIC El horizonte de inversión es de largo plazo. El portafolio podrá estar invertido hasta el 100% pero no menos que el 85% en instrumentos de Renta Variable que forman parte del índice MSCI BRIC. El remanente se invertirá en instrumentos gubernamentales de Renta Fija denominados en Pesos Mexicanos con una clasificación crediticia no menor a S&P mxaa o equivalente. La duración del componente de Renta Fija del portafolio no excederá 2 años. AZ MERCADOS EMERGENTES El horizonte de inversión es de largo plazo. El portafolio podrá estar invertido hasta el 100% pero no menos que el 85% en instrumentos de Renta Variable que forman parte del índice MSCI TR Emerging Markets. El remanente se invertirá en instrumentos gubernamentales de Renta Fija denominados en Pesos Mexicanos con una clasificación crediticia no menor a S&P mxaa o equivalente. La duración del componente de Renta Fija del portafolio no excederá 2 años. AZ ORO El horizonte de inversión es de largo plazo. El portafolio podrá estar invertido hasta el 100% pero no menos que el 85% en la sociedad de inversión denominada ishares COMEX Gold Trust. Los activos consisten primordialmente de oro y están administrados dentro de un fideicomiso constituido en EU. El remanente se invertirá en instrumentos gubernamentales de Renta Fija denominados en Pesos Mexicanos con una clasificación crediticia no menor a S&P mxaa o equivalente. La duración del componente de Renta Fija del portafolio no excederá 2 años. 16 Allianz México Manual OptiMaxx plus
7. Material Adicional de Apoyo A continuación encontrarás las ligas para consulta de material complementario a la información que podrás encontrar en este manual dentro de la página www.allianz.com.mx Condiciones Generales http://www.allianz.com.mx/descarga-dedocumentos Simulador WEB http://portal.allianz.com.mx/sim-plus/ escritorio/inicio.hb Rendimientos http://www.allianz.com.mx/rendimientos Sustento Legal http://www.allianz.com.mx/optimaxx-plusarticulo-176 (artículo 151) http://www.allianz.com.mx/optimaxx-plusarticulo-218 (artículo 185) http://www.allianz.com.mx/optimaxx-plusarticulo-109 (artículo 93) Portal del Agente http://www.allianz.com.mx/seccion-agentes Portal del Cliente https://portal.myallianz.com.mx/ AdminContrasenasWeb/login/listar.az 17 Allianz México Manual OptiMaxx plus
8. Documentación Requerida Es muy importante considerar la documentación necesaria, dependiendo la forma de pago para realizar las aportaciones correspondientes. La Periodicidad aceptada para Pagos con Tarjeta de Crédito y Cuenta de Cheques será de forma mensual, trimestral, semestral y anual La Periodicidad aceptada para Pagos vía Depósito Transferencia Electrónica será únicamente semestral y anual. Pagos con Tarjeta de Crédito 1. Solicitud OptiMaxx plus 2. Copia de Identificación Oficial Vigente 3. Copia de Comprobante de Domicilio (Particular, no mayor a 3 meses de antigüedad) 4. Copia de la Tarjeta de Crédito por ambos lados. Si la tarjeta viene personalizada (indica nombre en la parte frontal), no es necesaria copia del reverso de la tarjeta 5. Carta Confirmación del Cliente OptiMaxx plus. Pagos con Cuenta de cheques 1. Solicitud OptiMaxx plus 2. Copia de Identificación Oficial Vigente 3. Copia de Comprobante de Domicilio (Particular, no mayor a 3 meses de antigüedad) 4. Copia de estado de cuenta con clabe interbancaria legible a nombre del titular 5. Carta Confirmación del Cliente OptiMaxx plus. Pagos vía Depósito o Transferencia Electrónica 1. Solicitud OptiMaxx plus 2. Copia de Identificación Oficial Vigente 3. Copia de Comprobante de Domicilio (Particular, no mayor a 3 meses de antigüedad) 4. Copia de la Ficha de Depósito o del Comprobante de Transferencia Electrónica 5. Carta Confirmación del Cliente OptiMaxx plus ** La identificación y comprobante de domicilio deben cumplir con los requisitos de identificación al cliente, para mayor información se puede consultar el material de apoyo disponible en la página de Allianz (http://www.allianz.com.mx/documents/10180/292dc61c-26d8-405e-afc9-b7f4f3a06a05) 18 Allianz México Manual OptiMaxx plus
9. Llenado de Solicitud Es indispensable entregar la solicitud completamente requisitada, sin enmendaduras y tachaduras, ya que esta es parte integral del Contrato de Seguro, mismo que solo así conservará su validez legal. 1 ** 2 *** 3 1. Referencia Bancaria: se deberá anotar el Folio o Referencia Bancaria que se muestra en el extremo derecho de la Carta Confirmación del Cliente OptiMaxx plus. 2. E-mail: el correo electrónico designado será el único mediante el cual se podrá solicitar cambios o requerir información. 3. Origen de los Recursos: es necesario escribir la procedencia de los recursos (Ahorro, Salario, Herencia, Pensión, Negocio Propio, entre otos.) ** El domicilio que deberá citarse será el mismo dado de alta para su RFC. *** Para productos que implican reducción fiscal es necesario que se incluye RFC completo con homoclave. 4 19 Allianz México Manual OptiMaxx plus
4. Plan: elegir un solo Artículo, mismo que NO podrá ser modificado en toda la existencia de la Póliza. Seguro de Vida Inversión, el cual contempla al Artículo 93, No Deducible. Fideicomiso, el cual contempla al Artículo 151, No Deducible/Deducible. Artículo 185, debido al cambio en la Reforma de la LISR. Esta inversión, aunque continua activa, no es recomendable como primera opción (para efectos de deducibilidad, se sugiere la versión 151 Fideicomiso). 6 5 7 8 5. Periodicidad de la Aportación: elegir una sola opción para la Periodicidad de la Aportación con opción a modificarse a partir del mes 18 6. Monto de la Aportación por Periodo: indicar la aportación de su ahorro que irá desde 12 mil hasta 90 mil pesos anuales conforme a la Periodicidad seleccionada. 7. Actualización de Aportaciones revaluables: seleccionar si la aportación se revaluara con la inflación cada febrero, de ser así las aportaciones se incrementarán de acuerdo a la inflación publicada por Banco de México cada año. 8. Plazo Comprometido de Aportaciones: elegir un solo campo o agregar el que cumpla con las necesidades del cliente (Mínimo 5, Máximo 25 años). Este Plazo no se podrá modificar una vez emitida la Póliza. Cobertura Adicional Cobertura Adicional por fallecimiento (SAF): no será necesario elegir campo, ya que esta cobertura no está disponible. Designación de Beneficiarios ** 20 Allianz México Manual OptiMaxx plus
Para designar beneficiarios se deberá anotar el nombre completo, independientemente del parentesco o cercanía con el beneficiario, así como el porcentaje sobre Suma Asegurada. La suma del porcentaje de los beneficiarios deberá ser del 100%. Si el cliente quisiera designar un beneficiario en caso de fallecimiento de otro, deberá llevar la solicitud primero con el nombre del beneficiario principal y enseguida mencionar la leyenda En caso de fallecimiento anexando el nombre del siguiente beneficiario y porcentaje (s). ** Se recomienda nombrar beneficiarios mayores de edad, ya que en caso de fallecimiento, si el beneficiario es menor de edad la suma asegurada será entregada al tutor, terminando ahí toda responsabilidad de la compañía. Especificaciones de Conducto de Cobro Se deberá especificar el Conducto de Cobro para el cual existen las siguientes formas: Vía depósitos o transferencias bancarias: esta forma de pago se podrá efectuar solo para planes con formas de pago anuales o semestrales. Cargo automático a Tarjeta de Crédito o Cuenta de Cheques: esta forma de pago se podrá efectuar para planes mensuales trimestrales,semestrales y anuales. * Monto máximo para domiciliar cheques $49,999.00 ii iii iv v i Se deberá indicar el nombre del Titular, así como Lugar y Fecha donde se firme la Solicitud. La periodicidad y el monto deberán ser los mismos que se indicaron dentro de la Solicitud. Los campos de Afiliación No. y Monto máximo de cargo autorizado no son necesario completar, simplemente dejarlos vacíos. 21 Allianz México Manual OptiMaxx plus
Tipo de Conducto i. Banco: especificar nombre de la Institución Bancaria. ii. Tipo de Tarjeta: elegir C para Tarjetas de Crédito y CH para Cuenta de Cheques. iii. Clave Bancaria Estandarizada: en caso de ser CH se deberá especificar clave interbancaria de la cuenta. iv. Número de Tarjeta: en caso de ser C se deberá especificar número completo que aparezca en el plástico de la tarjeta. v. Vencimiento: especificar mes y año de vencimiento de la tarjeta a dos dígitos. Para beneficio del cliente, existe la opción de designar tres conductos de cobro (se requiere el comprobante de cada conducto). Anexo de distribución entre Alternatrivas de Inversión Las Alternativas de Rendimientos Disponibles, deberán expresarse en porcentaje o el equivalente en su Periodicidad, por ejemplo 12 mil pesos anuales. Por cada mil pesos mensuales de aportación se podrá aperturar un nuevo portafolio, expresándolo en porcentaje. Ejemplo 1: $3,000 mensuales Ejemplo 2: $1,000 mensuales Ejemplo 3: $5,000 mensuales 50% dinámico pesos y 50% dinámico dólares 100% AZ Bric 20% dinámico pesos, 20% dinámico dólares, 20% AZ Bric, 20% AZ Mercados Emergentes y 20% Pesos Revaluables 22 Allianz México Manual OptiMaxx plus
Comprobante de Condiciones Solicitadas Este comprobante deberá ser entregado al Cliente como Talón de Constancia sobre las Condiciones acordadas. Control de Documentación Los recuadros blancos serán utilizados como control de la documentación entregada tanto al Canal de Distribución como al personal de Allianz. Finalmente se deberá completar los cuatro últimos espacios punteados. 23 Allianz México Manual OptiMaxx plus
Por requisitos de identificación del cliente es indispensable que el documento venga con nombre y firma del agente. Autorizo al Agente: en caso de obtener permiso por parte del cliente para visualizar la información de la Póliza, escribir el nombre del Agente responsable y seleccionar el recuadro pertinente. Formato de Confirmación El Formato de Confirmación es una constancia referente a la asesoría brindada por parte del Agente, así como el entendimiento de los aspectos relacionados a OptiMaxx habiendo cumplido con las necesidades y satisfacción por parte del cliente. Dentro de este formato se podrá seleccionar la estrategia fiscal a utilizarse para las aportaciones (planes deducibles): Solicito aportar a las Alternativas No Deducibles Solicito aportar a las Alternativas Deducibles En caso de haber elegido el Artículo 93 es requisito elegir el recuadro de Alternativas No Deducibles. Para el Artículo 151 y 185 existen las dos alternativas. En caso de elegir el recuadro de No Deducible, las aportaciones se irán a este portafolio y al momento de acercarse el año fiscal se podrá hacer el cambio a Alternativas Deduciles. Por el contrario al elegir el recuadro de Alternativas Deducibles toda aportación será enviada a estos portafolios sin posibilidad de reubicarlas a Alternativas No Deducibles. 24 Allianz México Manual OptiMaxx plus
Hoja de Contacto La Hoja de Contacto es indispensable para ingresar Nuevos Negocios o solicitar Trámites de cualquier ramo. El correo electrónico designado será el medio por el cual se notificará los avances operativos tanto de nuevas emisiones como de trámites solicitados. Así mismo es fundamental completar: Fecha Oficina Nombre del Contacto Teléfono Domicilio de Envío. Por otra parte dentro de las Columnas es necesario ingresar la siguiente información: Número de Referencia: misma Referencia Bancaria que aparece en la parte superior del Formato de Confirmación. Producto: nombre del Producto Contratante: nombre del Contratante de la Póliza. Descripción del Movimiento: ya sea Nuevo Negocio o tipo de Trámite a solicitar. Es muy importante que este formato se llene a computadora o letra de molde, de lo contrario podrá rechazarse o en su defecto pudiera existir un error en el envío o notificación del trámite. 25 Allianz México Manual OptiMaxx plus
10. Flujo Operativo A continuación te presentamos el flujo operativo que debes considerar para todos los nuevos negocios de OptiMaxx plus. Se debe de entregar la solicitud al Área de Operaciones particularmente al Área de Recepción. En caso de que una solicitud llegue al punto de entrada antes de las 12:00 hrs. se considerará recibida en dicho día, en caso de que llegue a las 12:00 hrs. o más tarde se considerará como recibida el siguiente día hábil. Las tres vías para ingresar la información son las siguientes: a) En oficina matriz las solicitudes se entregarán en la ventanilla ubicada en la recepción del edificio en horario de lunes a jueves de 8:00 a 13:00 hrs b) Entrega en oficina regional o sucursal por parte del agente. Es importante señalar que NO se hará revisión de la documentación entregada en este punto, sino hasta que la misma llegue con el Área de Recepción. c) Envío por paquetería, cuyo costo corre a cargo del distribuidor, dirigido al Área de Operaciones (piso 3). Es importante señalar que se tomará como fecha de recepción cuando llegue, dependiendo de la hora, al Área de Recepción. En los tres casos el agente deberá dejar un correo de contacto para seguimiento de la información. El día de recepción se enviará un acuse a los datos incluidos en la hoja de contacto El día de recepción se capturará la información en el sistema. En caso de que la información NO esté completa y/o NO sea correcta, se notificará de la misma manera. Si después de un día hábil no se ha recibido la respuesta se podrá dar la solicitud como aceptada. Al siguiente día hábil de haberse capturado la información en el sistema, la póliza está lista para irse a cobro (en caso de ser domiciliada). Cualquier duda o seguimiento en relación a su solicitud se puede hacer contestando al correo de acuse, en caso de no haber recibido el acuse puede preguntar por la solicitud en contacto.operaciones@allianz.com.mx 26 Allianz México Manual OptiMaxx plus
En caso de tener forma de pago vía depósito o transferencia (es requisito indispensable haber proporcionado comprobante del depósito o transferencia de la póliza para su emisión), la póliza se aplicará al 2do día hábil de haberse cumplido tanto la recepción de la solicitud, como el depósito o la transferencia siempre y cuando el depósito se encuentre bien referenciado. Es muy importante señalar que la fecha de aplicación y de emisión deberán coincidir y NO será posible aplicar pagos retroactivos, aunque el dinero hubiera estado dentro de la Compañía. Día 1 Recepción de documentación completa en Mesa de Control Antes de 12pm Recepción de PUC Día 2 Envío a Cobro Día 3 Notificación de cobranza y Acti-vación de la póliza (Tarjeta de crédito) Día 4 Notificación de cobranza y Activación de la póliza (Cuenta de Cheques) Día 5 al 7 Impresión y Armado de póliza Envío de póliza Allianz México Manual OptiMaxx plus 27
Llenado de Solicitud Ingreso de Solicitud No Confirmación de PUC Si Confirmación de PUC Seguimiento de captura y cobremisión Emisión y Armado de póliza Envío de póliza En caso de ser domiciliación a través de tarjeta de crédito la respuesta del banco llegará al siguiente día hábil (en ocasiones, por procesos del banco ajenos a la compañía, puede tardarse hasta dos días más). En caso de ser domiciliación a través de cuenta de cheques (cuenta CLABE) la respuesta del banco llegará a los dos días hábiles (en ocasiones, por procesos del banco ajenos a la compañía, puede tardarse hasta dos días más). Al recibirse la respuesta del banco Allianz envía, de forma automática una confirmación, ya sea de cobranza exitosa o bien de cobranza fallida. En caso de recibirse confirmación de cobranza exitosa, la póliza se activará ese mismo día o a más tardar el siguiente día hábil. En caso de recibirse confirmación de cobranza fallida, dependiendo el tipo de respuesta, se explica en la propia respuesta las acciones a seguir. Se tiene que considerar que para los rechazos que contemplen reintentos, serán programados cada 8 días con un límite de 3 intentos a un mismo conducto de cobro. Una vez emitida la póliza se dispara el proceso de pago de comisiones (ver capitulo Pago de Comisiones y Bonos) y pasa la póliza a proceso de armado, el cual toma máximo 2 días hábiles 28 Allianz México Manual OptiMaxx plus
En resumen, una póliza quedará emitida como máximo al 4to día hábil de haberse recibido la documentación completa y de haber sido exitoso el pago (ya sea por depósito, transferencia o domiciliación) a partir del día de recepción. Por su parte, será hasta el 6to día hábil cuando la póliza está disponible para entrega física al agente (dependiendo el punto acordado para entrega a partir de esta fecha podrán correr algunos días adicionales al proceso). 11. Rechazo de Cobranza Allianz, con el fin de brindar una comunicación ágil y eficiente ha desarrollado un sistema de notificaciones, las cuales, llegan a clientes, agentes y promotores, según sea el caso. Estas notificaciones llegan por correo electrónico a la dirección registrada en solicitud (Cliente) o a las direcciones registradas en sistema para Agente / Promotor. En caso de recibir una notificación de cobranza con rechazo, es importante identificar la razón, ya que dependiendo de esta, se tendrá un proceso diferente para proceder. A continuación encontrarás los diferentes tipos de rechazo y el procedimiento a seguir con cada uno: Límite Excedido Tarjeta Rechazada Fondos Insuficientes Reintentar Transacción Se envía a cobro 8 días posteriores al rechazo. Tarjeta Boletinada Binlnválido No Aceptado No se vuelve a enviar a cobro. Se necesita reemplazo de Tarjeta Cuenta Inexistente o Inválida No se vuelve a enviar a cobro. Se necesita reemplazo de cuenta ó CLABE bancaria 29 Allianz México Manual OptiMaxx plus
12. Endosos Los endosos que podrás solicitar para las pólizas de tus clientes podrán ser a través de un correo electrónico y/o Formato de Endosos. Es muy importante siempre mencionar el número de póliza, nombre del cliente y endoso a realizar. Correo Electrónico Para que las peticiones a través del correo se consideren válidas, se deberá copiar dentro del correo el email del cliente registrado dentro de la solicitud. Cualquier otro endoso no listado en la relación debe ser solicitado directamente por el cliente, ya sea por su correo registrado o bien con el formato de cambios en las condiciones de la póliza (pag.28) Los endosos que puedes solicitar a través de correo electrónico son: Petición Solicitud de usuario y contraseña Cambio de datos del titular Cambio de domicilio particular o fiscal Aplicación de depósitos Cálculo de cancelación de pólizas Cambio de conducto de cobro Cambio fecha de pago Observaciones Se mandan directamente al cliente Aplica solo si es omisión en captura Aplica solo si es omisión en captura Se confirma al agente Se confirma al agente Adjuntando nuevo conducto Se confirma al agente 30 Allianz México Manual OptiMaxx plus
13. Formato Original Cualquier endoso podrá solicitarse a través del formato original que a continuación se muestra. Existen dos endosos que necesitan forzosamente presentarse a través de este formato: cambio de beneficiarios y cambio de correo electrónico. Solicitud de Cambios a las Condiciones de la Póliza Línea Optimaxx Póliza No.: Folio o Referencia Bancaria Lugar y Fecha: Nombre del Titular (Nombre (s), Apellido Paterno, Apellido Materno) El que suscribe asegurado de la póliza en referencia, solicita a Allianz México, S.A. Compañia de Seguros lo siguiente: Corrección del Nombre del Asegurado (No cambio) Inclusión de Cobertura Basica por Fallecimiento e Cambio del Domicilio Particular Invalidez (educación) Cambio del Domicilio Fiscal Exclusión de Cobertura Basica por Fallecimiento e Cambio de la Forma de Pago Invalidez (educación) Cambio de R.F.C. Inclusión de Seguro por Doble Aportación (educación) Cambio de CURP Exclusión de Seguro por Doble Aportación (educación) Cambio de Fecha de Nacimiento Inclusión de Seguro Complementario de Vida (educación) Cambio de Beneficiarios Exclusión de Seguro Complementario de Vida (educación) Cambio de la CLABE Bancaria para Retiros Retiro Total y/o Retiro Parcial Cambio del Envio del Estado de Cuenta Duplicado de Póliza Cambio de E-mail Duplicado de Comprobante de Pago Cambio de Número Telefónico Duplicado de Estado de cuenta Corrección del Agente Otro Detalle de la(s) solicitud(es) a efectuar: Autorización: Acepto que la presente solicitud forme parte de la documentación conceptual de mi Seguro y que los cambios solicitados surtan efecto a partir del de del 20. Todas las condiciones de la Póliza excepto las que pido se modifiquen, quedaran sin alteración. La aceptación por Allianz México, S.A. Compañia de Seguros de la modificaciones a efectuar, se notificara en el endoso o documentación que la misma remita al Asegurado y sera efectiva a partir de su fecha de aceptación. Nombre del Agente Clave Sucursal Firma del Asegurado / Titular 31 Allianz México Manual OptiMaxx plus
14. Puntos de Contacto En caso que requieras comunicarte para el seguimiento de trámites, petición de endosos a las pólizas o pedir alguna aclaración, Allianz pone a tu disposición los siguientes puntos de contacto: cliente.optimaxx@allianz.com.mx Este correo tiene como función principal ser la vía de comunicación con los clientes/ asegurados. A través de esta dirección, se podrán atender indicaciones específicas, dudas y peticiones de endosos directamente desde el correo registrado en la solicitud. El tiempo para recibir respuesta es de máximo 72 hrs. (esta respuesta no será forzosamente una solución definitiva si se requiriera de más información). Considera que existen algunos endosos donde podrás solicitarlo en nombre de tu cliente (Revisar punto de Endosos). Cualquier seguimiento sería con el ejecutivo de operaciones asignado dentro del correo de acuse. contacto.operaciones@allianz.com.mx Este correo tiene como función brindar el servicio a la fuerza de ventas para: seguimiento, dudas o consultas de emisiones y trámites entregados directamente en Mesa de Control/Regional. Es muy importante siempre incluir dentro del correo el número de PUC (punto único de contacto). En caso de no contar con este folio, incluir nombre de cliente, producto y referencia (si aplica se queda). Recibir respuesta es de máximo 48 hrs. service.desk@allianz.com.mx Este correo tiene como función brindar el servicio a la fuerza de ventas para solucionar inconsistencias con tu portal MyAllianz o algún caso en específico que requiera ajuste vía un soporte de sistemas. Al mandar un correo detallando el problema, recibirás respuesta en máximo 48 hrs (esta respuesta no será forzosamente una solución al problema). Call Center Allianz también pone a disposición el área de servicio a clientes a través de un Call Center. Es muy importante considerar que esta línea de contacto tiene como función brindar información, resolver dudas sobre productos y confirmar status de algún trámite exclusivamente a los clientes/asegurados. El teléfono donde encontrarás este servicio disponible es 52013182 01800 1111200 Pago de Comisiones y Bonos La Dirección Ejecutiva de Operaciones, a través de Administrativo de Ventas es el responsable del pago de comisiones y bonos al canal de distribución. A continuación se menciona el flujo de pago de comisiones: Se pagará comisión de acuerdo al calendario de pagos publicado en MyAllianz La información sobre pagos esta disponible en el estado de cuenta dentro del portal MyAllianz. Es importante recordar que no se pagarán comisiones a un agente que tenga facturación pendiente. 32 Allianz México Manual OptiMaxx plus
15. Portal de Agentes 1. Ingresar a My Allianz en la página: https://portal.myallianz.com.mx 2. Ingresar tu usuario y contraseña En caso de no contar con estos datos, los podrás obtener por medio de nuestro Service Desk al teléfono 52013123 / Interior 01 800 1111 200 Ext.3123 / Email: service.desk@allianz.com.mx Dentro del portal My Allianz encontrarás la sección de Beneficios y Soluciones Patrimoniales, en esta sección encontrarás lo necesario para tener acceso a distintas herramientas como cotizadores y consulta de cartera. La opción de Manual de Uso te dará acceso a una guía que puedes convertir en pdf para saber como navegar dentro de la aplicación. 33 Allianz México Manual OptiMaxx plus
Portal de Agentes Al ingresar al Reporte de Cartera OptiMaxx tendrás acceso a dos tipos de consulta; la primera, son pólizas correspondientes al periodo en curso de todas las pólizas de ahorro (plus y educación) emitidas y canceladas. El segundo tipo de consulta va en relación a toda la cartera de pólizas vigentes y canceladas que tienes de productos de ahorro sin importar el año de emisión. Algunos de los datos que podrás encontrar en estas consultas son: póliza, número de solicitud, nombre del cliente, inicio de vigencia, plazo, aportación, valor plan y días de atraso. En el reporte de cartera podrás seleccionar todas las pólizas que tienen el número subrayado con el fin de poder consultar los estados de cuenta de tus clientes. Esta autorización es conforme a la indicación que da cada cliente en el Formato de Confirmación. Producto No. Póliza No. Solicitud Nombre del Cliente PLU2 43925 7188642 JOSE FABIAN RAMIREZ LUNA Inicio Vigencia Aportación Comprometida Periodicidad Plazo Comprometido 11/09/2014 2,500 Mensual 15 Valor Plan Original Conducto cobro Estatus Conducto de Cobro No. Meses Cubiertos Fecha Esp. Sig. Aportación Aportación Esperada Aportación Realizada Días de atraso Estatus de la Póliza 450,000.00 CTT Vigente 3 11/12/2014 7,500 7,500 0 Vigente al corriente 34 Allianz México Manual OptiMaxx plus
La sección de Mi Espacio está diseñada para que puedas cosultar todo lo relacionado a comisiones recibidas por la distribucion de productos de Allianz. Algunos de los datos que puedes consultar son: Comisiones Constancia de Percepciones Facturación de Comisiones Estados de Cuenta Consulta de Recibos Comisiones La sección de Mi Espacio está diseñada para que puedas cosultar todo lo relacionado a comisiones recibidas por la distribucion de productos de Allianz. Algunos de los datos que puedes consultar son: 35 Allianz México Manual OptiMaxx plus
Si deseas ver el archivo histórico de los pagos realizados da un click en el link Para ver el histórico, de un click aquí. Posterior a esto, aparecerá una pantalla donde podrás elegir la semana de pago que deseas revisar. Al seleccionar una de las opciones, te mostrará el archivo que contiene la información correspondiente al pago que seleccionaste. 36 Allianz México Manual OptiMaxx plus
Al dar doble click sobre el archivo se mostrará la información con la posibilidad de guardarla en tu computadora. Revisa y descarga tu información cada vez que recibas un pago, con el fin de llevar un adecuado control de que pólizas ya te fueron pagadas y los importes de las mismas. Estados de Cuenta La sección de estados de cuenta permite consultar los movimientos que realizaste durante el mes. Es importante considerar que los Estados de Cuenta son informativos, por lo que NO te servirán de apoyo al realizar tus recibos de honorarios. Si consultas más de un mes, en esta pantalla podrás revisar al información sobre pagos, percepciones, impuestos, saldos, etc. 37 Allianz México Manual OptiMaxx plus
En una ventana independiente se abrirá el estado de cuenta en formato pdf, el cual podrás guardar para almacenar la información. Constancia de Percepciones Dentro del menú Mi Espacio, encontrarás la opción de Constancia Percepciones. En esta podrás consultar los recibos de honorarios generados desde el año 2013 hasta el actual. 38 Allianz México Manual OptiMaxx plus
Para consultar la plantilla, selecciona el mes que te interesa conocer y selecciona la opción mostrar cifras. Es muy importante que revises continuamente el estatus de tus recibos con el fin de no tener atrasos y evitar que las comisiones futuras queden bloqueadas. El aviso de estatus es por medio de un semáforo indicando si el recibo fue rechazado (rojo), está pendiente (amarillo) o ha sido entregado (verde). Las plantillas son una herramienta de ayuda para hacer más ágil la elaboración de tus recibos de honorarios, en ellas se encuentran concentrados los pagos que recibiste durante el mes sin importar el numero de claves que tengas como agente. Dentro de la plantilla te aparecerán los datos para que elabores tu recibo. Para que puedas corroborar que las claves están unificadas y se encuentran la suma de todos los pagos tendrás que verificarlo el rubro Pagos en el estado de cuenta. 39 Allianz México Manual OptiMaxx plus
La constancia de retenciones anual la podrás obtener siempre y cuando tengas todos los recibos de honorarios entregados, de lo contrario marcará error. Selecciona el año del lado izquierdo y después elige Descarga Constancia 40 Allianz México Manual OptiMaxx plus