1 Finanzas corporativas Boletín evolución de las hipotecas Datos febrero 2016 DOCUMENTO DE TRABAJO Nº 522/2016
Estimado cliente, Las hipotecas constituidas sobre viviendas inscritas en los registros de la propiedad en febrero fueron de 24.887, que representaron un 15,9% más que en el mismo mes del 2015. El importe medio se situó en 108.466 euros, un 1,3% menos en tasa anual. Por naturaleza de la finca el 54,2% correspondió a Viviendas, 8,1% a Solares, el 32,3% a Otras urbanas y 5,4% a Fincas rusticas. La evolución mensual sobre las hipotecas constituidas sobre viviendas, febrero sobre enero, fue de un incremento de 6,9%. El tipo de interés más utilizado fue el variable en el 89,2% de los casos, frente al 10,8% de tipo fijo. El Euribor fue el tipo de referencia más utilizado, el 93,0% de los nuevos contratos, siendo el 3,32% el tipo de interés medio de inicio y el plazo medio de 22 años. En la Comunidad Valenciana se firmaron 2.621 hipotecas sobre viviendas, un 17,7% más en tasa anual y un 12,8% en variación mensual. Las comunidades con mayores tasas de variación anual fueron Extremadura (56,0%), Canarias (55,8%) y Castilla-La Mancha (29,4%). Atentamente, GB Consultores Financieros, Legales y Tributarios (*) La presente información ha sido obtenida del Instituto Nacional de Estadística (INE) www.ine.es 2
Estadística de Hipotecas (H) Febrero 2016. Datos provisionales El número de hipotecas sobre viviendas inscritas en los registros de la propiedad en febrero es de 24.887, un 15,9% más que en el mismo mes de 2015 El importe medio de dichas hipotecas disminuye un 1,3% en tasa anual y se sitúa en 108.466 euros El importe medio de las hipotecas inscritas en los registros de la propiedad en febrero (procedentes de escrituras públicas realizadas anteriormente) es de 138.218 euros, un 13,6% superior al del mismo mes de 2015. El número de hipotecas constituidas sobre viviendas es de 24.887, un 15,9% más que en febrero de 2015. El importe medio es de 108.466 euros, con una disminución del 1,3%. El valor de las hipotecas constituidas sobre fincas urbanas alcanza los 4.714,5 millones de euros, un 29,8% más que en febrero de 2015. En viviendas, el capital prestado alcanza los 2.699,4 millones, con un aumento anual del 14,4%. 3
Hipotecas constituidas por naturaleza de la finca Por naturaleza de la finca, las hipotecas constituidas sobre viviendas concentran el 54,2% del capital total prestado en el mes de febrero. Evolución mensual de las hipotecas constituidas sobre viviendas Para contribuir al análisis e interpretación de los datos, el gráfico siguiente muestra la variación del número de hipotecas sobre viviendas entre los meses de febrero y enero en los cinco últimos años. En 2016 la tasa mensual es del 6,9%, la mayor del periodo. 4
Respecto al capital prestado en hipotecas sobre viviendas, la tasa mensual del año 2016 es del 9,7%, también la mayor del periodo. Tipo de interés de las hipotecas El 89,2% de las hipotecas constituidas en febrero utiliza un tipo de interés variable, frente al 10,8% de tipo fijo. El Euribor es el tipo de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas a interés variable, en concreto en el 93,0% de los nuevos contratos. El tipo de interés medio al inicio de la hipoteca para el total de fincas es del 3,32%, mientras que el plazo medio es de 22 años. El tipo de interés medio, al inicio, para las hipotecas constituidas sobre viviendas es del 3,31%, un 1,2% inferior al registrado en febrero de 2015. 5
Hipotecas con cambios registrales El número total de hipotecas con cambios en sus condiciones inscritas en los registros de la propiedad en febrero es de 15.787, un 13,2% menos que en el mismo mes del año pasado. En viviendas, el número de hipotecas que modifican sus condiciones disminuye un 15,2%. Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones, en febrero se producen 12.928 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con un descenso del 12,3% respecto a febrero de 2015. El número de operaciones que cambian de entidad (subrogaciones al acreedor) baja un 25,4%, mientras que el número de hipotecas en las que cambia el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor) aumenta un 25,2%. Hipotecas con cambios en sus condiciones de tipo de interés De las 15.787 hipotecas con cambios en sus condiciones, el 37,9% se deben a modificaciones en los tipos de interés. Después del cambio de condiciones, el porcentaje de hipotecas a interés fijo disminuye del 6,3% al 4,0% y el de hipotecas a interés variable baja del 93,3% al 92,4%. 6
El Euribor es el tipo al que se referencia el mayor porcentaje de hipotecas a tipo variable, tanto antes del cambio (79,2%), como después (83,8%). Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos en las hipotecas a tipo fijo disminuye 1,3 puntos y el de las hipotecas a tipo variable baja 1,4 puntos. Resultados por comunidades autónomas Las comunidades con mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en febrero son Andalucía (4.675), Comunidad de Madrid (4.654) y Cataluña (3.939). Las comunidades que presentan las mayores tasas de variación anual son Extremadura (56,0%), Canarias (55,8%) y Castilla-La Mancha (29,4%). Las comunidades en las que se presta más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas son Comunidad de Madrid (675,7 millones de euros), Cataluña (492,0 millones) y Andalucía (428,7 millones). 7
Las comunidades con mayores tasas de variación mensuales positivas en el número de hipotecas sobre viviendas son Región de Murcia (23,9%), Aragón (22,0%) y Galicia (19,8%). Por su parte, las comunidades que presentan mayores descensos en las tasas de variación mensuales son Canarias ( 7,3%), Castilla y León (- 4,5%) y Comunidad Foral de Navarra ( 4,1%). 8
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