1 MEMORIA 2013
Indice Quiénes somos? [pag. 4] Nuestro Grupo [pag.6] En la base de la pirámide [pag.10-12] Emprende en Cifras [pag.14-15] Estado de Resultados [pag.20] Balance [pag.21]
Quiénes somos? Valparaíso Melipilla Santiago Curacaví San Fernando Nuestra Misión es contribuir a la inclusión financiera y al desarrollo de los microempresarios más vulnerables de Chile. 4 5 Emprende MF es una organización de responsabilidad social enfocada en entregar productos financieros adaptados a las necesidades de las y los emprendedores más vulnerables del país, con el objetivo de promover su desarrollo económico y social. Parte del grupo de la Fundación Microfinanzas BBVA, entidad española sin fines de lucro, Emprende Microfinanzas es una Sociedad Anónima, orientada a combatir la exclusión financiera, al igual que la Fundación. El propósito de la organización es generar más oportunidades para los que tienen menos recursos a través de las microfinanzas productivas, entregando crédito a trabajadores independientes y microempresarios de escasos recursos. En la actualidad, Emprende MF cuenta con un equipo de más de 165 personas altamente cualificadas que entrega créditos a más de 15 mil emprendedores situados en 6 regiones del país, a través de 28 oficinas. Poseemos una trayectoria de 28 años desarrollando servicios financieros para las personas más desfavorecidas que desean emprender. Pioneros en este ámbito, nos enorgullece formar parte de la historia del desarrollo de las microfinanzas en Chile. Coelemu Concepción Temuco Angol Rengo Cabrero Los Ángeles Cañete Santa Bárbara Lautaro Carahue Nueva Imperial Las Cabras Curicó Licantén
Nuestro grupo 6 7 Un grupo Latinoamericano de entidades al servicio de los más desfavorecidos Emprende MF pertenece a un grupo de entidades de la Fundación Microfinanzas BBVA (FMBBVA). Esta es una entidad sin ánimo de lucro creada de manera filantrópica por BBVA en 2007, con el fin de promover el desarrollo económico y social sostenible e inclusivo de las personas más desfavorecidas de la sociedad a través de las Finanzas Productivas. Actualmente, la Fundación atiende a una cartera vigente de 1,5 millones de clientes y ha entregado 5.702 millones de dólares en términos acumulados a través de las ocho entidades microfinancieras en América Latina. Además de Emprende, las entidades que conforman el grupo son el Banco de las Microfinanzas-Bancamía (Colombia); Financiera Confianza (Perú); Banco Adopem (República Dominicana); Fondo Esperanza (Chile); Contigo Microfinanzas (Argentina); Microserfin (Panamá); y la Corporación para las Microfinanzas (Puerto Rico).
8 9 En Emprende confiaron en mí.
En la base de la pirámide 1.363 60% 40% 81% 53% 519 52,5% 40,5% 10 11 En 2012, Emprende Microfinanzas asumió la presidencia de la Red de Microfinanzas Chile, de la que forma parte desde sus inicios. Esta organización agrupa a 20 instituciones que otorgan microcréditos en nuestro país y representan a más de un 95% del crédito otorgado a la microempresa en Chile. Actualmente, existen más de 1.395.000 microempresas en el país. Los microempresarios representan el 35% de la ocupación laboral nacional. En Emprende MF nos hemos focalizado en atender a los más vulnerables de este universo. A diciembre del 2013, apoyamos a 15.324 microempresarios. De acuerdo a la ficha de protección social del gobierno, dos tercios de nuestros clientes están dentro del 40% más vulnerable de Chile, siendo su ingreso principal un 53% menor al de un microempresario promedio. A su vez, nuestro crédito promedio otorgado es un 38% menor al crédito promedio de los microempresarios en Chile, lo que nos permite alcanzar a las personas más desfavorecidas. Emprende Microfinanzas brinda un servicio integral acompañando a sus clientes en el desarrollo de sus negocios. Por ello, el 30% de nuestros clientes llevan más de dos años con nosotros y más del 70% no tienen otras fuentes de financiación formal. Las personas que acceden a nuestros servicios se encuentran en una situación de vulnerabilidad que les impide el acceso a previsión, salud o educación, ya que nuestro propósito, no es otro, que generar más oportunidades para los que menos recursos tienen. Así, un 60% de los clientes son mujeres y casi dos tercios viven en zonas rurales. Por último, el número de microemperasarios que cuentan con educación escolar completa representa solo un 44% del total de nuestros clientes y solo un 5% alcanza a completar la educación superior, frente a un 68% y un 14% respectivamente en el universo de microempresarios en Chile. EMPRENDE CHILE EMPRENDE CHILE INGRESO PRINCIPAL MENSUAL DE UN MICROEMPRESARIO M$ 68% PERSONAS VULNERABLES * EMPRENDE *Personas que cuentan con un puntaje < 11.734 puntos en la Ficha de protección social. CHILE MICROEMPRESAS NO FORMALIZADAS EMPRENDE CHILE CRÉDITO PROMEDIO DE UN MICROEMPRESARIO M$ EMPRENDE CHILE COMERCIO MINORISTA EMPRENDE CHILE EMPRENDE CHILE EMPRENDE CHILE EMPRENDE CHILE MICROEMPRESARIAS (MUJERES) 48% 44% 68% MICROEMPRESARIOS CON AL MENOS EDUCACIÓN ESCOLAR COMPLETA 5,2% 14,25% MICROEMPRESARIOS CON AL MENOS EDUCACIÓN SUPERIOR COMPLETA 26,5% POBLACIÓN RURAL 14,2% Fuente CASEN, Informe anual de la Red de Microfinanzas Chile
12 13 Con el próximo crédito arreglaremos el negocio.
Emprende en cifras 14 15 Operaciones giradas 2012 15.785 Crédito promedio otorgado 2012 $584.552 Clientes vigentes al cierre 2012 13.067 Cartera vigentes al cierre 2012 [M$] 7.066.679 2013 18.165 2013 $582.948 2013 15.324 2013 [M$] 7.810.711 Variación 15,1% Variación -0,3% Variación 17,3% Variación 10,5%
16 17 Los créditos nos sirvieron para armar nuestro taller.
Estado de Resultados ESTADO DE RESULTADOS RESUMIDO (M$) 18 19 Resultado de ejercicio 2012 2013 Ingresos de explotación 2.304.577 3.235.351 Gastos Financieros (65.724) (132.329) Otros ingresos 256.040 237.191 Gastos Generales (865.153) (841.229) Gastos de personal (1.492.231) (1.940.688) Provisiones (623.529) (543.237) Impuesto sobre la renta 113.275 38.687 Resultado del Año -372.745 53.746 Los emprendedores están orgullosos de ser sus propios jefes. Nosotros nos orgullecemos de trabajar para ellos. Pablo Coloma Correa GERENTE GENERAL DE EMPRENDE MICROFINANZAS
Balance 20 21 BALANCE RESUMIDO (M$) Activos corrientes 2012 2013 Caja y Bancos 194.036 316.472 Inversiones 340.000 47.043 Cartera de créditos 6.902.751 7.810.711 Provisiones (335.125) (402.763) Otros activos corrientes 327.703 399.378 TOTAL DE ACTIVOS CORRIENTES 7.429.365 8.170.842 Activos NO corrientes 767.168 743.850 TOTAL DE ACTIVOS NO CORRIENTES 767.168 743.850 Pasivos corrientes 2012 2013 Obligaciones con Instituciones 598.788 1.578.626 financieras Otros pasivos corrientes 264.695 187.310 TOTAL PASIVOS CORRIENTES 863.439 1.756.936 Obligaciones con Instituciones financieras 1.241.453 1.026.509 TOTAL PASIVOS NO CORRIENTES 1.241.453 1.026.509 TOTAL DE ACTIVOS 8.196.533 8.914.692 TOTAL PASIVOS 2.104.936 2.792.445 Patrimonio 2012 2013 Patrimonio 6.464.342 6.068.501 Utilidad del ejercicio (372.745) 53.746 PATRIMONIO TOTAL 6.091.597 6.122.247 TOTAL DE PATRIMONIO NETO Y PASIVOS 8.196.533 8.914.692
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