GESTIÓN DE RIESGO REPUTACIONAL Paula Mulero Gerente de Riesgo Operativo BANCO HIPOTECARIO S.A. Septiembre 2013 1
La Reputación y el Riesgo Reputacional Reputación Corporativa: es el conjunto de percepciones que los diversos grupos de interés (stakeholders) tienen sobre la empresa. La imagen se construye, la reputación se consigue. La reputación se gestiona: estrategia vs logros. Riesgo Reputacional: es la probabilidad de deterioro de la relación con los grupos de interés como resultado de una percepción negativa sobre el comportamiento de la empresa Como todo riesgo, se identifica, mide y gestiona.
La Reputación y el Riesgo Reputacional 4 La percepción de la realidad cambia según el lugar desde donde la miramos.
Gestión de la Reputación La reputación es el activo intangible más importante, no figura en libros pero sí en el valor de la acción. Gestionar la reputación implica identificar cuál es la reputación que queremos tener, definir la estrategia para lograrla y medirla en cada una de sus dimensiones. Estrategia Comunicación/ Acción Percepción Medición
Cuándo hay Riesgo Reputacional? La Comunicación A 5398 define al Riesgo Reputacional como aquel que está asociado a una percepción negativa sobre la entidad financiera por parte de los clientes, contrapartes, accionistas, inversores, tenedores de deuda, analistas de mercado y otros participantes del mercado relevantes que afecta adversamente la capacidad de la entidad financiera para mantener relaciones comerciales existentes o establecer nuevas y continuar accediendo a fuentes de fondeo tales como en el mercado interbancario o de titulización.
Cuándo hay Riesgo Reputacional? LA CLAVE DE LA GESTIÓN DE RIESGO REPUTACIONAL ESTÁ EN GESTIONAR LAS EXPECTATIVAS DE LOS STAKEHOLDERS Y MANTENER UN ADECUADO AMBIENTE DE CONTROL
Gestión de Riesgos Reputacional Paso 1: identificación Identificar las expectativas de cada grupo de interés. Identificar en los procesos de la organización los factores que pudieran impactar en las expectativas generadas. Accionista dividendos resultados Depositante solidez suficiencia de capital
Gestión de Riesgos Reputacional Paso 1: Identificación Grupos de Interés Accionistas /Acreedores Clientes Proveedores/Socios Estratégicos Empleados Gobiernos / Entes Reguladores Comunidad Dimensiones de Impacto Producto: calidad; atención; precio Innovación: tecnología, propuesta novedosa, adaptación a cambios Resultados: crecimiento sustentable; riesgo controlado Lugar de Trabajo Liderazgo: visión de futuro Gobierno Societario: integridad; ética, transparencia Ciudadanía
Gestión de Riesgos Reputacional Paso 2: Evaluación y Monitoreo Evaluar el nivel en que los distintos factores de riesgo pudieran impactar en las expectativas de los distintos grupos de interés. Diseñar indicadores claves que permitan monitorear el comportamiento de aquellos factores evaluados como de impacto alto en el cumplimiento de las expectativas. Identificar desvíos que requieran acciones
Gestión de Riesgos Reputacional Paso 3: Validar Expectativas y Relevar Percepción Establecer un proceso periódico de validación de expectativas Relevar la percepción de los distintos grupos de interés como resultado de la satisfacción de sus expectativas.
Gestión de Riesgos Reputacional Paso 4: Tratamiento Expectativa Baja/Realidad Alta Expectativa Alta/Realidad Alta OPORTUNIDAD DE MEJORA - COMUNICACION MONITOREAR OPORTUNIDAD DE CRECIMIENTO MEJORAR GESTION Expectativa Baja/ Realidad Baja Expectativa Alta/Realidad Baja
Gestión de Riesgos Reputacional Paso 4: Tratamiento Grupo Interés de Influencia Dimensión Factor Expect- Comp Dañ o Ejemplos de respuesta Cliente Alto Producto Calidad Alta Medio 2 Mejorar comportamiento: planes de acción Reguladores Alto Gobierno Corporativo Incumpli miento regulatori o Media Medio 5 Monitorear expectativa / comportamiento: en forma continua y con indicadores confiables Sociedad Medio Ciudadanía Acciones sociales Baja Medio 1 Umbral aceptable: no gestionar
Gestión de Riesgos Reputacional Paso 4: Plan de Acción La gestión del riesgo reputacional implica: Acciones preventivas Acciones proactivas Acciones reactivas = Planes de crisis
Contingencia: Planes de Crisis Impacto de las crisis y costo de los planes de contingencia Gobierno Societario Débil Gobierno Societario Fuerte Un buen gobierno societario minimiza el impacto de la crisis.
Cuánto Capital hace falta El Riesgo Reputacional puede conducir a una entidad financiera a otorgar un respaldo implícito, incurriendo en riesgos de crédito, liquidez, mercado y legal, con posibles incidencias negativas en sus resultados, liquidez y capital regulatorio.
Cuánto Capital hace falta Qué hace falta respaldar? Capital o Liquidez? Pérdida por Riesgo Operativo o por Riesgo Reputacional? Titulizaciones; Fondos Comunes de Inversión. Riesgo de Crédito o Reputacional?
Cuánto Capital hace falta Metodologías de cálculo Titulizaciones que la Entidad origina Carteras administradas y/o fondos de inversión