Las prácticas financieras del auto-privilegiado 1) Nunca gasta más de lo que gana 2) No deja acumular las deudas 3) Ahorra una pequeña cantidad todos los meses 4) Crea una reserva para emergencias 5) Se educa en el área de finanzas personales 6) Planifica sus metas financieras 7) Inicia un fondo para el retiro temprano en la vida 8) No deja ociosas sus reservas
Proceso para preparar tu 1. Establece tus objetivos financieros. 2. Analiza tu situación actual. 3. Desarrolla estrategias y planes de acción para cada una de las áreas. 4. Plan de acción general (ejecútalo paso a paso). 5. Revisa tu plan financiero con frecuencia. 6. Redefine tus objetivos. PLAN FINANCIERO PERSONAL
PRIMER PASO: Establece tus objetivos financieros
Ejemplo de OBJETIVOS FINANCIEROS OBJETIVOS FINANCIEROS PERSONALES Nombre: Juan y María Fulánez Fecha: 4-may-10 PLANIFICACIÓN FINANCIERA BÁSICA (PFB): Monto Fecha Tener objetivos y estrategias claras para el futuro 30-jun-12 Haber creado hábito de revisar el presupuesto todos los meses 30-dic-12 Haber creado hábito de preparar balance personal trimestralmente 30-jun-12 PLANIFICACIÓN DE ACTIVOS ESENCIALES (PAE): Monto Fecha Crédito de vivienda pagado en su totalidad 25.000.000 30-jul-16 Crédito de vehículo pagado en su totalidad 15.000.000 30-jul-16 PLANIFICACIÓN DE SEGUROS (SEG): Monto Fecha Estar inscrito en EPS como independiente o en nueva empresa Investigar monto 30-jun-12 Tener actualizados todos los seguros Investigar monto 31-jul-12 PLANIFICACIÓN DE INVERSIONES (INV): Monto Fecha Haber tomado curso sobre inversiones financieras 30-may-12 Haber elegido una inversión adecuada 31-ago-12 Haber completado fondo para universidad de hijos 20.000.000 31-dic-12 PLANIFICACIÓN DE RETIRO (RET): Monto Fecha Haber acumulado capital necesario para retirarme cómodamente 200.000.000 1-ene-39 PLANIFICACIÓN DE SUCESIÓN (SUC) Monto Fecha Haber preparado testamento y carta de instrucciones María preparada para manejar asuntos financieros 30-ago-12 31-dic-12 PLANIFICACIÓN DE IMPUESTOS (IMP) Monto Fecha Tener impuestos en orden??? 15-jul-12
SEGUNDO PASO: Analiza tu situación actual
TERCER Y CUARTO PASO: Desarrolla estrategias y planes de acción
Ejemplo FODA
Ejemplo ESTRATEGIAS Y PLANES DE ACCIÓN ÁREA: PLANIFICACIÓN FINANCIERA BÁSICA (PFB) OBJETIVOS Monto Fecha Tener objetivos y estrategias claras para el futuro 0 30-jun-10 Haber creado hábito de revisar el presupuesto todos los meses 0 30-dic-10 Haber creado hábito de preparar balance personal trimestralmente 0 30-jun-10 F Capacidad para transmitir conocimientos a otros O Posibilidad de iniciar negocio propio D Tendencia a gastar por encima de mis posibilidades A Ofertas permanentes de nuevos productos (celulares, TVs, etc.) que me incitan a gastar ESTRATEGIAS 1. Compartir con mi pareja los conceptos aprendidos en el curso de Planificación Financiera Básica 2. Evaluar muy bien la oportunidad de negocio propio antes de invertirle dinero 3. Revisar periódicamente los estados financieros (balance, estado de ingresos y egresos y presupuesto) 2. Hacer uso de recordatorios que me ayuden a cumplir con las tareas, todos los meses PLAN DE ACCIÓN Fecha Área Tareas 31-may-10 PFB Revisar presupuesto, conciliarlo con situación real 30-jun-10 PFB Replantear objetivos y estrategias para el futuro 30-jun-10 PFB Actualizar balance personal 30-jun-10 PFB Revisar presupuesto, conciliarlo con situación real 31-jul-10 PFB Revisar presupuesto, conciliarlo con situación real 31-ago-10 PFB Revisar presupuesto, conciliarlo con situación real 30-sep-10 PFB Revisar presupuesto, conciliarlo con situación real 30-sep-10 PFB Actualizar balance personal 31-oct-10 PFB Revisar presupuesto, conciliarlo con situación real 30-nov-10 PFB Revisar presupuesto, conciliarlo con situación real
QUINTO PASO: Revisa tu plan financiero con frecuencia SEXTO PASO: Redefine tus objetivos