Sistema previsional chileno: más información para un mejor análisis Encuesta de Historias Laborales y Seguridad Social Santiago, 16 de abril, 2004
Agenda de la mañana y datos socioeconómicos Información: variable clave, variable escasa Imprevisión: justificación de la seguridad social Sistema previsional como reflejo del mercado laboral : evidencia de traspasos : nuevas medidas preliminares
HLSS vs CASEN: universo de afiliados no iguala la PEA Distribución del universo de casos Implicancias: 8 7 6 5 4 HLSS en nov 2000 Casen Encuesta HLSS Representativa de afiliados a algún sistema previsional y NO población total 3 2 1 Empleador Cuenta propia Asalariado Scio. domestico F.N.R FF.AA Comparación CASEN Esta diferencia no es dramática pero existe Entre los afiliados hay más asalariados que entre la PEA
La cobertura es superior entre las mujeres, hombres son más Ocupacional por género Distribución ocupados 10 9 8 7 71% 74% 37,5% Hombre Mujer 62,5% 6 5 Hombre Mujer Las mujeres ocupadas tienen en promedio un año más de escolaridad que los hombres ocupados
aumenta con nivel educacional Ocupacional 59% 74% 79% 87% Primaria Secundaria Tecnica o Superior Incompleta Superior
: baja entre muy jóvenes y decreciente a partir de los 40 años Ocupacional 77% 78% 76% 73% 75% 74% 73% 7 65% 59% 15-19 20-24 25-29 30-34 35-39 40-44 45-49 50-54 55-59 60-64 Tramo de edad
La cobertura mejora con el decil de ingreso 10 9 8 1 2 Hombre Mujer 7 9 6 5 4 3 8 4 7 5 6
La presencia de un jubilado mejora el ingreso familiar Porcentaje del ingreso familiar promedio que es aportado por pensiones, según decil de ingreso 35% 3 25% 2 15% 1 5% 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 Decil de Ingreso Cuando hay un pensionado en el hogar, el ingreso familiar promedio aumenta en un 18% Y en términos per cápita aumenta un 23%!
Indice de conocimiento: Chile reprueba examen Distribución de puntajes del índice 14% 12% 1 8% 6% 4% 2% Promedio Hombre Mujer Haciendo la equivalencia con las notas de una prueba: Promedio: 2,1 Hombres: 2,3 Mujeres: 2,0 0 2 4 6 8 10 12 14 16 18 20 22 24 26 28 30 32 34 36 Respuestas buenas sobre máximo de 37 Información Imprevisión Mercado laboral
Más del 95% de la gente no sabe el precio que paga por su AFP 10 8 6 4 2 Si sabe el monto de las comisiones fijas que paga Si sabe el monto de las comisiones variables que paga Hombre Mujer
Cálculo de pensiones: pocos saben y algunos creen que es por salario Dice que es en base a salario reciente Dice que es en base a saldo 15-25 26-35 36-45 46-55 56-65 66 y más 8 7 6 5 4 3 2 1 Distribución de los que responden que si saben
Conocimiento respecto a requisitos: En general bajo, aumenta con la edad Conocimiento de Requisitos 5 4 3 11,4% 15, 17,7% 21,9% 22,9% 2 1 4,4% 6,1% 7,2% 8,5% 9, 15-24 25-34 35-44 45-54 55-64 PM Pasis Edad
Cartola actual: poca lectura, baja comprensión, nula utilización Utilidad de la Cartola Le llega? SÍ NO La Lee? SÍ NO La comprende? SÍ NO La utiliza? NO SÍ 2 4 6 8 10
Indice de conocimiento: mejora con la edad y la educación 10 9 8 7 6 5 4 Puntaje promedio Hombre Mujer 15/19 20/24 25/29 30/34 35/39 40/44 45/49 50/54 55/59 60/64 65 y + Tramo de edad 14 12 10 8 6 4 Hombre Mujer Básica Media Técnica y Univ. Incom. Univ. Completa Tramo de educación
El conocimiento explica también diferencias de cobertura 10 Ocupacional 8 6 4 2 Hombre Mujer 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 decil de conocimiento
Información y educación explican grados de cobertura Ocupacional según nivel educacional Sabe Ud. qué % de su ingreso le descuentan? Sabe Ud. cuánto hay en su cuenta individual? 77% 71% 82% 84% 87% 76% 87% 71% 72% 81% 76% 84% 91% 84% 55% 6 Si Sabe Sí sabe Básica Media Tecnica y Univ. Incomp. Univ. Completa No Sabe Básica Media Tecnica y Univ. Incomp. Univ. Completa No Sabe
Mayor cobertura con mayor conocimiento de Pensión Mínima, y no de PASIS. Ocupacional Ocupacional 10 10 9 9 8 8 7 7 6 5 15-24 25-34 35-44 45-54 55-64 si conoce no conoce 6 5 15-24 25-34 35-44 45-54 55-64 no conoce si conoce Edad Edad conoce los requisitos para obtener Pensión Mínima? conoce los requisitos para obtener PASIS?
Los encuestados fijarían la edad legal de retiro en: Cuál cree Ud. que debiera ser la edad legal de pensión? 59 Hombres Edad Legal de Pensión 60 65 55 Mujeres 56 Edad Legal de Pensión 60 50 52 54 56 58 60 62 64 66 Edad Legal de Pensión Respuesta Mujeres Respuesta Hombres Información Imprevisión Mercado laboral
Un importante grupo subestima su esperanza de vida Expectativa de de Vida para de personas entre de más 35 15 de y 60 35 60 años % de de Respuestas Respuestas 45% 4 35% 3 25% 2 15% 1 5% menos de 50 entre los 51 y los 60 entre los 61 y los 70 entre los 71 y los 80 más de 80 Espera vivir... Expectativa de vida según tablas de 1985 La gente corrige sus expectativas de vida muy tarde Información Imprevisión Mercado laboral
Expectativas de retiro consistentes con relación cobertura-ingreso Distribución de expectativas de retiro Dejará de trabajar Hasta que la salud lo permita Reducirá horas Trabajará como independiente Hasta cuándo? 1 2 3 4 5 Quintiles de ingreso Información Imprevisión Mercado laboral
Los que siguen trabajando por baja pensión, se retiraron anticipadamente Sigue trabajando a pesar de haberse retirado? Por qué? 35% 3 25% Retiro ancitipado, AFP (EPR=55) Retiro por vejez, AFP (EPR=64) 2 15% 1 5% Sí, la pensión era baja Sí, otros No, tengo mala Salud No, decisión personal No, estoy desempleado(a) **EPR = Edad promedio de retiro Información Imprevisión Mercado laboral
La gente no tiene disposición natural a ahorrar: rol de la obligatoriedad 7 Tanto asalariados como independientes no ahorran 6 5 4 3 2 Los asalariados consideran las cotizaciones como impuesto Independientes Asalariados-FF.AA-f.n.r 1 No ahorro Sist. de pensiones Libretas de ahorro Propiedad es-autos Empresa o Negocio Educ. de hijos Acciones- Depósitos Seguro de Vida-RV Información Imprevisión Mercado laboral
Mientras más lejano es el horizonte de planeación mayor la cobertura Ocupacional 9 85% 8 75% 7 próximo año; 75,6% próximos años; 79,4% próximos 5-10 años; 78,3% mas de 10 años; 80,1% 65% 6 próximos meses; 70,1% 55% 5 Pregunta encuesta: cuando usted planea su ahorro y gastos familiares Cuál es el periodo de tiempo más largo que considera? Información Imprevisión Mercado laboral
Escasa cobertura entre cuenta propia y servicio doméstico Ocupacional y peso de cada grupo ocupacional 10 FF.AA; 10 Asalariado; 87% 8 6 4 Patrón o empleador; 49% Servicio doméstico; 59% 2 Trabajador por cuenta propia; 23% F.N.R; 18%
La gente pasa parte importante de su vida sin obligación de cotizar 10 9 8 7 6 5 4 3 2 1 Distribución del tiempo en la historia autorreportada hombre mujer Con Contrato Sin Contrato Cuenta Propia Desocupado Inactivo En promedio 23% de inactividad Un 1 de las mujeres está el 7 o más de su vida laboral como inactiva (Historia auto reportada)
Buenos índices de cobertura en empresas medianas y grandes Ocupacional 82% 87% 9 91% 95% 94% 58% 33% 1 2-9 10-19 20-49 50-99 100-199 200-499 500 o + Numero de trabajadores de la empresa
Relación entre estabilidad percibida del empleo y cobertura Ocupacional Participación 78% No Permanente 19% 5 Permanente 81% Permanente No Permanente
Informalidad en sectores económicos afectan la cobertura 10 95% 9 85% 8 75% 7 65% 6 55% 5 % trabajadores con contrato Agricultura Minería Industria Electr., gas, agua Ocupacional Construcción Comercio Transporte Finanzas, seguros y servicios Servicios comunales y personales
Capacitación y cobertura: positiva relación en empresas pequeñas Ocupacional según tamaño de empresa y capacitación 100 90 90 85 96 91 80 70 60 50 40 30 20 10 0 50 46 Pequeña Mediana Grande Con Capacitación Sin Capacitación
Sistema previsional chileno: más información para un mejor análisis Base de Datos de Historias Previsionales Santiago, 16 de abril, 2004
Hay mucha inercia en elección de una AFP 14% 12% 1 8% 6% 4% 2% Hombre Porcentaje de personas Mujer 10 9 8 7 6 5 4 3 2 1 ó menos Nunca se han cambiado: 54% Hombres 64% Mujeres Años de Permanencia Fuente: Historias Previsionales
Quienes tienen rentas altas y son más jóvenes rotan más 450.000 Traspasos por año y peso de cada grupo de edad Remuneración promedio 400.000 350.000 300.000 250.000 200.000 150.000 100.000 50.000 0 nunca 10 9 8 7 6 5 4 3 2 1 ó menos Años de Permanencia Hombres Mujeres 14% 12% 1 8% 6% 4% 2% menores de 40 años mayores de 40 años Fuente: Historias Previsionales
Analogía: es a densidad como una foto a una película : Cotizantes Ocupados : N meses cot izados N meses observados
es reales: muchos perfiles, muchas historias 10 9 8 7 6 5 4 3 2 1 10 9 8 7 6 5 4 3 2 1 15-19 20-24 25-29 baja Hombres Remuneración <=$110.000 30-34 35-39 40-44 45-49 50-54 55-59 alta 60-64 Remuneración >$110.000 y <=$180.000 65 y más 15-19 20-24 25-29 30-34 35-39 40-44 45-49 50-54 55-59 60-64 65 y más 10 9 8 7 6 5 4 3 2 1 10 9 8 7 6 5 4 3 2 1 Mujeres Remuneración <=$110.000 15-19 20-24 25-29 30-34 35-39 40-44 45-49 50-54 55-59 60-64 baja alta Remuneración >$110.000 y <=$180.000 15-19 20-24 25-29 30-34 35-39 40-44 45-49 50-54 55-59 60-64 Fuente: Historias Previsionales
es reales: muchos perfiles, muchas historias Mujeres Hombres 10 9 8 7 6 5 4 3 2 1 12 10 8 Remuneración >$180.000 y <=$300.000 15-19 20-24 25-29 30-34 35-39 40-44 45-49 50-54 55-59 60-64 baja alta Remuneración >$300.000 10 9 8 7 6 5 4 3 2 1 10 9 8 7 6 Remuneración >$180.000 y <=$300.000 15-19 20-24 25-29 30-34 35-39 40-44 45-49 50-54 55-59 60-64 65 y más baja alta Remuneración >$300.000 Fuente: Historias Previsionales 6 5 4 4 3 2 2 1 15-19 20-24 25-29 30-34 35-39 40-44 45-49 50-54 55-59 60-64 15-19 20-24 25-29 30-34 35-39 40-44 45-49 50-54 55-59 60-64 65 y más
Más información para un mejor análisis : correlación con educación e ingreso Fuerte desconocimiento del sistema incide en menor cobertura Cultura de la imprevisión Sistema Previsional refleja realidad del Mercado Laboral: género, informalidad, independencia Desinformación y desinterés no contribuyen a mayor competencia Muchas historias, muchos perfiles, varios Chile: No es suficiente el análisis en base al promedio Conclusiones
Sistema previsional chileno: más información para un mejor análisis Encuesta de Historias Laborales y Seguridad Social y Base de Datos de Historias Previsionales Santiago, 16 de abril, 2004 Mercado de AFP