FINANCIA. ESPECIALIZADA PROYECTOS E. E. JORNADA ANFALUM Luis Miguel Souto Vázquez Delegado de Financiación Especializada Madrid, 08 Julio 2015 1
Índice 1. Financiación especializada COMO GESTIONO EL COBRO DE MIS CLIENTES? 2
BS Factoring: Qué es el Factoring? El Factoring: Servicio financiero que ofrece un conjunto prestaciones ( financiación, cobertura insolvencia y gestión cobro) basado en la cesión créditos comerciales (facturación) a favor de un factor (Banco Sabadell). 3
BS Factoring: Que Qué servicios servicios ofrece? ofrece? Financiación Cediendo los derechos crédito para generar recursos financieros, basado en la solvencia del deudor (En todas las modalidades) Cobertura insolvencia La cesión de los derechos de crédito comporta la cobertura por insolvencia (Factoring Sin Recurso y con Cobertura) Gestión cobro La cesión de los derechos de crédito lleva asociada la gestión de cobro y del recobro (Notificación) 4
BS Factoring: Ventajas Ventajas para el cliente Financiero Mayor capacidad recursos al incrementarse el Activo Circulante. Mejoran los ratios del balance al disponer de mayor liquidez. Se reduce endeudamiento bancario al declararse el riesgos en CIRBE a cargo del deudor y no a cargo del cliente. Riesgos Evaluamos la cartera clientes al clasificar a los deudores Damos cobertura insolvencia en caso impago. Costes Externalización de la gestión de cobro mediante la notificación. Reducción costes administrativos asociados a la gestión cobro 5
BS Factoring: Modalidades Modalidades BS FACTORING CON COBERTURA DE INSOLVENCIA SIN COBERTURA DE INSOLVENCIA CON GESTIÓN DE COBRO SIN GESTIÓN DE COBRO CON GESTIÓN DE COBRO SIN GESTIÓN DE COBRO BS FACTORING SIN RECURSO CON NOTIFICACIÓN BS FACTORING SIN RECURSO SIN NOTIFICACIÓN BS FACTORING CON RECURSO CON NOTIFICACIÓN BS FACTORING CON RECURSO SIN NOTIFICACIÓN CON PÓLIZA DE SEGURO DE CRÉDITO SIN GESTIÓN DE COBRO BS FACTORING CON COBERTURA* (*) Modalidad contratable solo con financiación. 6
BS FORFAITING: La compra sin recurso de los derechos de cobro que sean ciertos, líquidos y exigibles que hace el banco a un cliente / cedente de: efectos, pagarés, créditos documentarios o garantías bancarias. Compra siempre basada en documentos ejecutivos. 7
BS FORFAITING: Documentos requeridos? Pagaré o letra de cambio aceptada: * Oferta debidamente aceptada por cliente sin intervenir. * Documento endosado a favor de BS. - Pagaré NO A LA ORDEN con aval bancario: * Oferta debidamente aceptada por cliente sin intervenir con comunicación de cesión a deudor y avalista * Documento cedido a favor de BS. 8
BS FORFAITING: Qué costes supone para el cliente? * Timbres: A aplicar sobre Letras Cambio / Pagares A LA ORDEN que no vengan timbrados * Comisión Gestión: Un porcentaje flat sobre nominal. * Interés: Fijo incluyendo 5 días a añadir al vencimiento, para cubrir las demoras en el cobro que se producen normalmente por razones administrativas. 9
BS FORFAITING: Instrumentos financieros más utilizados NACIONAL: * Pagaré A LA ORDEN o letra aceptada por edeudor. * Pagaré NO A LA ORDEN o letra con aval bancario. * Contrato compra-venta con aval en documento a parte. INTERNACIONAL: * L/C Exportación Confirmado BS. * L/C Exportación NO Confirmado BS. * L/C Importación. * Remesa de Exportación. * Stand-By o Garantía Bancaria a 1º requerimiento. 10
Índice 2.Financiación especializada COMO FINANCIAR PROYECTOS E. ENERGÉTICA? 11
BS Leasing: El leasing es una operación arrendamiento financiero, mediante la cual financiamos al cliente la adquisición bienes de activo fijo. Se basa en la realización de un contrato por el que el Banco cede el uso de un bien elegido por el cliente, por un plazo de tiempo concreto, concediendo una opción de compra sobre el bien al final del plazo de alquiler. Financiamos inversiones en activos fijos nuevos o usados para empresas, comercios, profesionales y autónomos 12
BS Leasing: Productos x Sectores ADMON. PUBLICA INFORMÁTICO Soft Hard HOSPITALARIO AUTO MAQUINARIA OUTLET Veh.OCASIÓN OCIO P R O D U C T O S FRANQUICIAS SECTOR AGRO- ALIMENTARIO EF. ENERGETICA SECTOR TURISTICO 13
BS Leasing : Características FINANCIACION A MEDIDA El cliente no paga IVA en el momento de la compra (lo paga en cada cuota): Mayor FINANCIACIÓN con menor CIRBE Tipo fijo o variable Financiación hasta el 100% Amortización fiscal ACELERADA Compatible con las LÍNEAS DE FINANCIACIÓN SUBVENCIONADAS -Libre elección del proveedor y libre elección de empresa de mantenimientos -Compatible con fondos ICO 14
BS Leasing : Modalidades Contrato Operación Única: Contrato intervenido que puede incluir uno o varios bienes que se activan en una sola cuota. Póliza Global: Contrato intervenido por importe global riesgo aprobado, del que se irán haciendo disposiciones sin intervenir. Línea Riesgo: Importe global riesgo aprobado, sobre la que se irán interviniendo los contratos necesarios según necesidades del cliente. 15
BS Leasing: Mobiliario EFICIENCIA ENERGÉTICA Financiamos inversiones en activos fijos nuevos o usados para empresas, comercios, profesionales y autónomos 16
BS Leasing: Fiscalidad CONCEPTO Préstamo/Hipoteca LEASING Amortización fiscal Facilidad crediticia y % financiación Tablas *Consultar RDL 12/2012 Limitada Acelerada *Consultar RDL 12/2012 % financiación superior. * Compatible con amortización fiscal libre LEASING Amortización Fiscal acelerada (Doble) Ventaja fiscal Genérica!!!! 17
BS Renting: Modalidad alquiler, a medio y largo plazo para financiar Empresas, Autónomos o Administraciones Públicas. Sustituye concepto propiedad por uso y no figura en CIRBE. Se amortiza en cuota fija mensual, sin comisiones apertura / cancelación / estudio e IVA deducible que no se considera inversión. Permite incorporar servicios y prestaciones como: (seguro, mantenimiento, reparaciones, asistencia,)., Permite Renovar o Ampliar equipos con libertad elección de marca y/o distribuidor. 18
BS Renting: Características Alquiler material : - Contrato entre 24 y 60 meses con cuota fija mensual. Seguro Multiriesgo: - Cobertura robo, incendio, inundaciones. - Gestión seguro y siniestros Gestión proveedores : - Gestión pedidos, entrega equipos y pago a proveedores. Servicios y Asistencia: - Posibilidad incluir servicios( instalación, mantenimiento, estudio, auditoría ) - Gestión de garantías y mantenimientos. Todo en un sólo contrato y en una única cuota mensual fija 19
BS Renting: Productos x Sectores ADMON. PUBLICA INFORENTING Soft Hard SANIRENTING AUTO EQUIPRENTING OUTLET Veh.OCASIÓN OCIO P R O D U C T O S FRANQUICIAS SECTOR AGRO- ALIMENTARIO EF. ENERGETICA SECTOR TURISTICO 20
BS Renting: Modalidades Contrato Operación Única: Contrato intervenido que puede incluir uno o varios bienes, que se activan en una sola cuota. Contrato Marco: Contrato inicial intervenido por importe global de riesgo aprobado, del que se irán haciendo disposiciones sin intervenir. Línea Riesgo: Importe global riesgo aprobado, sobre la que se irán interviniendo los contratos necesarios según necesidades del cliente. 21
BS Renting: Ventajas Cliente / Prescriptor Vender más y facilitar financiación a sus clientes. Poder financiar < 100 % sin tener en cuenta IVA que en ningún caso se considera financiación. Mejorar endeudamiento al no figurar en CIRBE. Mejorar tesorería y por ende los ratios del balance. Evitar la gestión administrativa / impuestos de las facturas de los proveedores que gestionará la entidad financiera. Planificar campañas para renovación equipos. En caso recompra, obtener ganancias derivadas del mercado de segunda mano. 22
BS Renting: Posibilidades Líneas Fondos BEI Financiación de 200 M para autónomos, PYMES y MIDCAPs Líneas Fondos BEI Vehículos Financiación de 100 M para autónomos, PYMES y MIDCAPs 23
Compromiso 7 días 24
Compromiso 7 días Respondemos cualquier solicitud de crédito en 7 días hábiles. Te mantenemos las mismas condiciones económicas durante todo el año. Pase lo que pase. Trata siempre con un mismo gestor de empresas. Te visitamos una vez al año para realizar una reunión de planificación. Opera estés donde estés, y recibe el asesoramiento de nuestros especialistas a través de nuestros canales online. Te acompañamos en el proceso de internacionalización de tu empresa. 25
Disclaimer Este documento tiene únicamente finalidad informativa y no constituye una oferta de contratar ningún producto. Ni este documento, ni ninguna parte del mismo, deben erigirse en el fundamento en el que se base o del que dependa ningún acuerdo o compromiso. La decisión sobre cualquier operación financiera debe hacerse teniendo en cuenta las necesidades del cliente y su conveniencia desde un punto de vista jurídico, fiscal, contable y/o financiero y de conformidad con los documentos informativos previstos por la normativa vigente. Las inversiones comentadas o recomendadas podrían no ser interesantes para todos los inversores. Las opiniones, proyecciones o estimaciones contenidas en este documento se basan en información pública disponible y constituyen una valoración de Banco de Sabadell, S.A. a la fecha de su realización, pero de ningún modo aseguran que los futuros resultados o acontecimientos serán conformes con dichas opiniones, proyecciones o estimaciones. La información está sujeta a cambios sin previo aviso, no se garantiza su exactitud y puede ser incompleta o resumida. Banco de Sabadell, S.A. no aceptará ninguna responsabilidad por cualquier pérdida que provenga de cualquier utilización de este documento o de sus contenidos o de cualquier otro modo en relación con los mismos." 26
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