Confianza, compromiso social y calidad JORNADA SEGURO DE CRÉDITO Y FINANCIACIÓN DEL SECTOR AGROALIMENTARIO. Madrid 19 de octubre 2010

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1 Confianza, compromiso social y calidad JORNADA SEGURO DE CRÉDITO Y FINANCIACIÓN DEL SECTOR AGROALIMENTARIO Madrid 19 de octubre 2010

2 1. AGROANTICIPO Es un producto diseñado por la Caixa para las empresas del sector agroalimentario. Su finalidad es: - ofrecer financiación a los proveedores mediante el anticipo automático de los productos entregados a las empresas. - ofrecer financiación a las empresas agroalimentarias sin recurrir al endeudamiento bancario (riesgo CIRBE) El proveedor sólo ha de firmar una vez el contrato de cesión de créditos que ostenta y ostentará en sucesivas entregas de productos. 2

3 2. COBERTURAS DE TIPOS DE INTERES Protéjase de las posibles subidas de los tipos de interés que puedan incidir en la cuota de sus préstamos beneficiándose de todas las bajas de tipos de interés. Ante la posibilidad de fluctuaciones futuras, otra solución es convertir el tipo de interés variable en fijo. Con este producto podrá hacerlo en el momento que quiera y durante el tiempo que desee eliminando por completo el riesgo de subidas de los tipos de interés. Por último, podrá establecer un tipo máximo y un tipo mínimo durante un período y para un importe concreto, creando bandas de protección. 3

4 3. COBERTURAS DE TIPO DE CAMBIO Ahora con el seguro de Cambio Plus, aunque asegure una divisa, si el precio de contado es mejor al del seguro, podrá utilizar este último, si es más favorable, siempre y cuando la cotización no alcance una barrera establecida. También tiene la posibilidad de contratar un seguro de cambio flexible que le permite que el precio asegurado tenga validez desde 10 días antes y hasta 10 días después de la fecha de vencimiento. 4. OTRAS COBERTURAS Ponemos a su disposición la posibilidad de contratar otros productos como materias primas, gasóleo profesional, en los mercados de futuros para asegurarle unos precios futuros adecuados a sus expectativas. 4

5 5. DESARROLLO RURAL Les proporcionamos la financiación necesaria para todos aquellos proyectos que se canalicen a través de los PDR de la nueva ley de Desarrollo Rural , tanto en lo referente a la inversión privada de sus empresas como los anticipos de las ayudas concedidas. Destacan 2 grandes líneas de actuación: - Aumento del valor añadido de las producciones - Incremento de la competitividad de las explotaciones agrícolas y forestales mediante el apoyo a las inversiones. 5

6 6. FACTORING Aproveche las ventajas de nuestro producto de Factoring básicamente en: basadas La obtención de liquidez inmediata mediante la financiación parcial o total de sus facturas. Mejora del circulante, ya que elimina del activo las cuentas pendientes de cobro. Amplía la capacidad de financiación y mejora los ratios de endeudamiento Y, sobre todo, evita el riesgo de fallidos de insolvencias Con el Factoring las empresas podrán abrir nuevos mercados y expandir sus ventas a la mayoría de países del mundo, eliminando el riesgo de impago y fallidos mediante acuerdos que mantenemos para poder clasificar a clientes de más de 60 países de los cinco continentes. 6

7 7. CAIXAFACTURA Con CaixaFactura podrá gestionar de forma electrónica todas sus facturas y eliminar los costes de manipulación, papel, archivo y envío. Usted envía a su cliente las facturas a través de Línea Abierta de la Caixa sin necesidad de disponer de certificado digital propio. El deudor visualiza y valida los datos de la factura a través de Internet con independencia de si es cliente de la Caixa. Una vez su cliente acepta la factura electrónica, usted la puede anticipar, total o parcialmente, a través de Línea Abierta o de su oficina de la Caixa. 7

8 8. LÍNEA DE FINANCIACIÓN DE CIRCULANTE Ponemos a su disposición una excelente opción para la gestión de su financiación a corto plazo. Con la línea de financiación de circulante tendrá a su alcance todas las opciones para financiar su tesorería en una sola póliza. Así, a través de una única gestión, dispondrá de las siguientes operativas: Cuenta de crédito Descuento comercial Anticipo de facturas Anticipo de créditos documentarios de exportación Avales Líneas de Financiación de comercio exterior Seguros de cambio y créditos documentarios 8

9 9. COMERCIO EXTERIOR A) Soluciones para la exportación REMESAS ELECTRÓNICAS DE EXPORTACIÓN Si su empresa exporta a Francia, Italia, Alemania, Portugal o Andorra podrá iniciar la gestión del cobro de sus exportaciones mediante un fichero electrónico. Con ello sabrá la fecha exacta de abono y si se producen impagados lo sabrá inmediatamente. Podrá asimismo anticipar dichas remesas en el momento que lo necesite. CRÉDITO DOCUMENTARIO DE EXPORTACIÓN Como ventajas diferenciales del producto destaca la posibilidad de visualizar y disponer del crédito documentario en el mismo momento en que es recibido por la Caixa. A través de la Línea Abierta de la Caixa podrá consultar al instante el ciclo de vida del crédito: modificaciones, utilizaciones, reservas ajenas, confirmación de liquidaciones o cancelación. 9

10 B) Soluciones para la importación: A través de la Línea Abierta de la Caixa podrá efectuar, entre otros, pagos por transferencia, emitir sus créditos documentarios de importación, directamente y de inmediato, y acreditar ante sus proveedores, mediante comprobantes SWIFT, que están a su disposición en el banco del país de destino. Con la Caixa no sólo podrá comprobar y acreditar que sus operaciones han salido al instante sino que, incluso, podrá realizar estas operaciones en el mismo lugar de la negociación. 10

11 10. LINEAS DE FINANCIACION ESPECIAL Le facilitamos el acceso a programas de financiación oficial de organismos públicos de ámbito estatal, autonómico o local, como las líneas INSTITUTO DE CRÉDITO OFICIAL(ICO), PROFIT, Banco Europeo de Inversiones (BEI), etc. 11

12 LÍNEA ICO INVERSIÓN 2010 Características que deben cumplir los beneficiarios Autónomos: Personas físicas con actividad empresarial Beneficiarios Empresas Todo tipo de empresas Los beneficiarios tienen que estar al corriente de pago de sus obligaciones tributarias y/o con la Seguridad Social. Sociedades Patrimoniales. No pueden ser beneficiarios: Inversores Institucionales o Entidades Financieras. Empresas sin empleados. Entidades sin ánimo de lucro, fundaciones, ONG, comunidades de bienes y comunidades de propietarios. 12

13 LÍNEA ICO INVERSIÓN 2010 Introducción Facilitar la financiación a empresas y autónomos que realicen inversiones en activos fijos y adquisición de empresas dentro del territorio nacional. Límites por cliente: Autónomos y pequeñas empresas: Hasta 2 M Medianas y grandes empresas: Hasta 10 M Proyectos de Inversión Financiables 13

14 LÍNEA ICO LIQUIDEZ 2010 Características que deben cumplir los beneficiarios Autónomos: Personas físicas con actividad empresarial Beneficiarios Empresas Todo tipo de empresas Las empresas tienen que estar al corriente de pago con: - La Entidad de Crédito concedente. - Sus obligaciones tributarias. - La Seguridad Social. Sociedades Patrimoniales. No pueden financiarse: Inversores Institucionales o Entidades Financieras. Empresas sin empleados. Entidades sin ánimo de lucro, fundaciones, ONG, comunidades de bienes y comunidades de propietarios. 14

15 LÍNEA ICO LIQUIDEZ 2010 Facilitar la financiación a autónomos y empresas no morosas, solventes y viables, para solucionar situaciones temporales de falta de liquidez, como por ejemplo las renovaciones de crédito. Límites de importes: 1) Autónomos y empresas con menos de 50 empleados: Hasta 2 M 2) Empresas con 50 trabajadores o más: Hasta 50 M 15

16 11. NUEVA LINEA DE FINANCIACION: CONVENIO BEI- La Caixa Para medianos y grandes proyectos de inversión en Activos Fijos (material e inmaterial) y capital circulante (mínimo 2 años) Beneficiarios: Pequeñas y medianas Empresas con una plantilla inferior de 250 empleados y pertenecientes al Sector Agroalimentario Cupo/Vigencia: Importe total del convenio hasta 300MM y vigencia hasta el 22/12/2011 Requisitos del Proyecto: El importe total del proyecto de Inversión no debe exceder de 25MM. El importe máximo a financiar hasta 70% del proyecto. Inversiones en Activos fijos materiales e inmateriales y capital circulante permanente que sea necesario para el crecimiento del Negocio. Plazo: Hasta 7 años incluidos 2 de carencia opcionales. Interés y liquidación: EUR 6 meses+1.50% sin comisiones. Liquidación mensual ó semestral Garantías y productos: Garantías personal e inmobiliaria. Productos: Préstamo ó Leasing Mobiliario. 16

17 12. LINEAS DE FINANCIACION ESPECIAL Propuesta RENTING INVERNADEROS Propuesta RENTING ENVASES Propuesta RENTING CARRETILLAS ELEVADORAS Y/O APILADORES Propuesta RENTING MAQUINARIA Y EQUIPAMIENTO NECESARIOS EN SUS INSTALACIONES Banca de Pymes 20/10/

18 RENTING INVERNADEROS DESMONTABLES Estructuras modulares de hierro galvanizado, PVC o aluminio: arco, pata estaca y canal de desagüe Sí coberturas rígidas y semirrígidas (chapa prelacada, galvanizada, policarbonato, PVC ) No cubiertas plástico flexible (polietileno, tricapas, EVA..) Equipamientos: -mesas de cultivo - control climático y motorización (en función del proveedor) Banca de Pymes 20/10/

19 RENTING ENVASES CONSISTE EN EL ALQUILER DE CAJAS DE PLÁSTICO Y LA POSTERIOR REPOSICIÓN DE LOS ENVASES ROTOS O DETERIORADOS. EL CLIENTE SELECCIONA EL MODELO DE CAJA Y EL NÚMERO DE UNIDADES QUE NECESITA EL MANTENIMIENTO CONSISTE EN LA REPOSICIÓN DE UN PORCENTAJE DE UNIDADES AL AÑO: PARA LA ENTREGA DE ENVASES NUEVOS EL CLIENTE DEBE APORTAR LOS ROTOS O DETERIORADOS A LA FINALIZACIÓN DEL CONTRATO, COORDINAMOS LA RETIRADA DE LAS CAJAS. EL KILOGRAMO DE PLÁSTICO NO RETORNADO POR EL CLIENTE TIENE UN COSTE, PACTADO DE ANTEMANO. Ventajas para el cliente 1) CONTABILIZACIÓN SENCILLA: CUOTA = GASTO FISCALMENTE DEDUCIBLE EN SU TOTALIDAD NO DEBEN REALIZARSE AMORTIZACIONES CONTABLES NO INVENTARIO DE ENVASES 2) NO DESEMBOLSO INICIAL NO INMOVILIZA RECURSOS DE LA EMPRESA 3) REPOSICIÓN DE LOS ENVASES ROTOS O DETERIORADOS Banca de Pymes 20/10/

20 RENTING DE CARRETILLAS ELEVADORAS Y APILADORES 462 * (IVA no incluido) 517 * (IVA no incluido) *Ejemplo de operaciones tramitadas Banca de Pymes 20/10/

21 RENTING DE MAQUINARIA Y EQUIPAMIENTO NECESARIOS EN SUS INSTALACIONES OFERTAS VENTAJOSAS INCLUSIÓN DEL MANTENIMIENTO, SI ES POSIBLE, PARA TODA LA VIDA DE LA OPERACIÓN Qué podríamos arrendarles? Máquinas seleccionadoras, lavadoras-secadoras, enceradoras, calibradoras y empacadoras de frutas y hortalizas, sistemas de pesaje, estanterías, grupos electrógenos, tractores, etc Banca de Pymes 20/10/

22 OTROS PRODUCTOS Banca de Pymes 20/10/

23 OTROS PRODUCTOS Banca de Pymes 20/10/

24 OTROS PRODUCTOS Banca de Pymes 20/10/

25 Ahora en campaña *(IVA no incluido) Banca de Pymes 20/10/

26 Principales clientes Banca de Pymes 20/10/