Información general sobre pagos Una guía para pagar tus préstamos estudiantiles federales
Índice Una guía para pagar tus préstamos estudiantiles federales...2 Conoce sobre los planes de pago disponibles...4 Plan de Pago Básico...4 Plan de Pago Basado en los Ingresos (IBR por sus siglas en inglés)...4 Plan de Pago Gradual...5 Plan de Pago Según los Ingresos...5 Plan de Pago Condicional al Ingreso...5 Plan de Pago Sensible al Ingreso...6 Plan de Pago Ampliado...7 Compara los planes de pago...7 Opciones adicionales para manejar los pagos...10 Aplazamientos de Pago...10 Indulgencia de morosidad...10 Consolidación...11 Obtén consejos sobre cómo trabajar con tu acreedor...11 Entiende el incumplimiento de pagos y sus consecuencias...12 Diez consejos útiles para ayudarte a evitar el incumplimiento de pago de un préstamo estudiantil...15 Entiende lo que es la anulación de un préstamo...16 Conserva las recompensas de hacer pagos de manera consistente...16 1
Una guía para pagar tus préstamos estudiantiles federales Cuando solicitaste tus préstamos estudiantiles federales, tenías otras prioridades que no eran los pagos del préstamo. Específicamente, necesitabas dinero para lograr una educación universitaria, y concentrarte en la escuela. Ahora que estás en medio del proceso de pago, tus prioridades han cambiado, y por una buena razón. Este folleto te ayudará a enfocarte en la importancia de pagar completa tu deuda de préstamo estudiantil federal y a tiempo. Cuando escuchas sobre la deuda de un préstamo estudiantil federal en las noticias, posiblemente le prestes atención a las historias sobre los efectos negativos incurridos por los prestatarios que no pagaron sus préstamos. Sin embargo, el lado positivo de mantenerse al corriente con los pagos no ha tenido tanta exposición publicitaria. Si tus pagos de préstamos estudiantiles federales son consistentes y a tiempo, puedes mantenerte elegible para recibir beneficios al prestatario y lograr tener un crédito excelente. TG quiere que experimentes los efectos positivos de pagar. Por esto hemos creado este folleto como una guía para brindar información general sobre el pago de préstamos estudiantiles que incluye: Planes de pago disponibles Una comparación de pagos bajo cada plan Otras opciones para manejar pagos: aplazamiento de pagos, indulgencia de morosidad y consolidación Consejos sobre cómo trabajar con tu acreedor Una explicación sobre el incumplimiento de pago y sus consecuencias Diez consejos útiles para ayudarte a evitar el incumplimiento de pago de un préstamo estudiantil Un resumen breve sobre las recompensas de pagos consistentes Una comparación sencilla pero efectiva es ver los pagos como un viaje. No podrás progresar si no te mueves. En cualquier etapa de pago en que te encuentres (aunque sea el principio, o ya por varios años), tienes que mantenerte en movimiento para llegar a tu destino, es decir, independizarte de tu deuda de préstamo estudiantil. Usa este folleto para continuar progresando en este viaje. 2
3
Conoce sobre los planes de pago disponibles Muchos prestatarios comienzan con un plan de pago básico. Este es el plan bajo el cual haces el mismo pago mensual por la duración del período de pago. Sin embargo, si tienes dificultad para pagar tus préstamos estudiantiles federales, podrías preguntarle a tu acreedor sobre otro plan de pago, como el que se basa en los ingresos, el plan de pago gradual, plan de pago según los ingresos, plan de pago condicional al ingreso, plan de pago sensible al ingreso o el plan de pago ampliado. A continuación algunos detalles de cada uno. Plan de Pago Básico Costos de interés total más bajos por la vida del préstamo Los pagos regulares de tanto el principal como el interés, deben pagarse cada mes, a excepción de durante los períodos de aplazamiento de pagos o indulgencia de morosidad El pago mínimo mensual es de $50 o el interés acumulado, la cantidad que sea mayor (el pago se basa en la cantidad total del préstamo) Plan de pago de diez años Plan de Pago Basado en los Ingresos (IBR) Disponible para los préstamos Stafford, Direct, Grand PLUS, Direct Student PLUS y algunos préstamos de consolidación; los préstamos Parent PLUS y Direct PLUS que se pidan a nombre del estudiante dependiente no son elegibles para el plan de pago basado en los ingresos (IBR) Los pagos mensuales se basan en tu ingreso, el tamaño de la familia y la deuda del préstamo estudiantil federal bajo el Federal Family Education Loan Program (FFELP) y el Federal Direct Loan Program (FDLP) El término de pago podría ser mayor de diez años La cantidad total de intereses que se pague en este plan de pago será mayor que la cantidad total de interés que se pague bajo el plan de pago básico, pero cualquier cantidad de principal e interés que se deba luego de 25 años de pagos calificados será perdonada. Según las reglas actuales, la cantidad que se perdone será considerada como ingreso tributable para propósitos del impuesto federal sobre los ingresos Es necesario volver a solicitar cada año Si reúnes los requisitos de elegibilidad, accede la calculadora del IBR en www.aie.org/ibr para un estimado de la cantidad de pago mensual 4
Plan de Pago Gradual Los pagos mensuales son menores al principio del período de pago y aumentan gradualmente durante el período de pago Ningún pago será más de tres veces mayor que otro tipo de pago Plan de pago de diez años La cantidad total del interés que se pague en este plan de pago será mayor que la cantidad total de interés que se pague bajo el plan de pago básico, pero cualquier cantidad de principal e interés que se deba luego de 25 años de pagos que califiquen será perdonada; según reglas actuales, la cantidad que se perdone será considerada como ingreso tributable para propósitos del impuesto federal sobre los ingresos Plan de Pago Según los Ingresos Disponible sólo para algunos prestatarios del Federal Direct Loan Program (FDLP) Para préstamos Direct, Direct Student PLUS y ciertos préstamos de consolidación; los préstamos Direct PLUS que se pidan a nombre de un estudiante dependiente no son elegibles para este plan Los pagos mensuales se basan en el ingreso, tamaño de la familia y la deuda del préstamo estudiantil FDLP Es necesario volver a solicitar cada año El término de pago podría ser mayor de diez años La cantidad total de interés que pague bajo este plan de pago será mayor que la cantidad total de interés que se pague bajo el plan de pago básico, pero cualquier cantidad de principal e interés que se deba luego de 20 años de pagos calificados será perdonada. Bajo reglas actuales, la cantidad que se perdone se considerará como ingreso tributable para propósitos del impuesto federal sobre los ingresos. Si reúnes los requisitos de elegibilidad, accede la calculadora del plan de pago según los ingresos [http://studentaid.ed.gov/ repay-loans/understand/plans/pay-as-youearn/calculator] para un estimado del pago mensual Plan de Pago Condicional al Ingreso Disponible sólo para prestatarios de un FDLP El pago mensual se ajusta anualmente, basado en la cantidad total de los Direct Loans, el tamaño de su familia y el ingreso bruto ajustado Es necesario volver a solicitar cada año La cantidad total del interés que se pague en este plan de pago será mayor que la cantidad total de interés que se pague bajo el plan de pago básico, pero cualquier cantidad de principal e interés que se deba luego de 25 años de pagos calificados será perdonada; según las reglas actuales, la cantidad que se perdone se considerará como ingreso tributable para propósitos del impuesto federal sobre los ingresos 5
Plan de Pago Sensible al Ingreso Disponible sólo para prestatarios del Federal Family Education Loan Program (FFELP) La cantidad del pago mensual varía según tu ingreso bruto cada mes El pago incluye por lo menos el interés que se acumule cada mes Es necesario volver a solicitar cada año La cantidad total de intereses que se pague en este plan de pago será mayor que la cantidad total de intereses que se pague bajo el plan de pago básico Ejemplos de comparación de planes de pagos de préstam Saldo del préstamo Básico Gradual Ampliado $15,000 Tasa de interés = 6.8% $45,000 Tasa de interés = 6.8% $75,000 Tasa de interés = 6.8% Pago mensual $173 Años 1-2: $119 Años 3-4: $144 El saldo del préstamo tiene que ser mayor de $30,000 Término 10 años 10 años n/a Interés total $5,714 $6,833 n/a Total pagado $20,714 $21,833 n/a Pago mensual $518 Años 1-2: $356 Años 3-4: $432 $312 Término 10 años 10 años 25 años Interés total $17,143 $20,500 $48,701 Total pagado $62,143 $65,500 $93,701 Pago mensual $863 Años 1-2: $593 Años 3-4: $720 $521 Término 10 años 10 años 25 años Interés total $28,572 $34,167 $81,165 Total pagado $103,572 $109,167 $156,165 6
Plan de Pago Ampliado Extiende el término del pago hasta 25 años Es necesario un saldo de préstamo mínimo de $30,000 para calificar Los pagos pueden ser fijos o graduales La cantidad total del interés que se pague en este plan de pago será mayor que la cantidad total de intereses que se pague bajo el plan de pago básico Compara los planes de pago El plan de pago que escojas afectará tu cantidad de pago mensual, el término (la duración) del plan de pago y la cantidad total de interés que pagas. La tabla a continuación ofrece ejemplos para ayudarte a comparar los planes de pago según estos factores. os estudiantiles *Basado en los ingresos (IBR) ** Plan de Pago Sensible al Ingreso (sólo FFELP) *** Plan de Pago Condicional al Ingreso (sólo FDLP) **** Plan de Pago Según los Ingresos (sólo FDLP) Año 1: $166 Máximo: $173 Año 1: $100 Años 2-10: $184 Año 1: $124 Máximo: $133 Año 1: $110 Máximo: $173 10 años 10 años 16 años 20 años $5,792 $6,048 $10,183 $8,808 $20,792 $21,048 $25,183 $23,808 Año 1: $166 Máximo: $518 Año 1: $100 Años 2-10: $582 Año 1: $320 Máximo: $400 Año 1: $110 Máximo: $282 25 años 10 años 17 años 20 años $65,854 $19,061 $33,505 $61,170 $95,564 $64,061 $78,505 $44,313 Año 1: $166 Máximo: $536 Año 1: $100 Años 2-10: $980 Año 1: $320 Máximo: $689 Año 1: $110 Máximo: $282 25 años 10 años 25 años 20 años $127,010 $32,073 $117,349 $102,000 $95,775 $107,073 $160,116 $44,313 7
Ejemplos de comparación de planes de pagos de préstam Saldo del préstamo Básico Gradual Ampliado $105,000 Tasa de interés = 6.8% $135,000 Tasa de interés = 6.8% Pago mensual $1,208 Años 1-2: $830 Años 3-4: $1,009 $729 Término 10 años 10 años 25 años Interés total $40,001 $47,833 $113,634 Total pagado $145,001 $152,833 $218,634 Pago mensual $1,554 Años 1-2: $1,067 Años 3-4: $1,297 $937 Término 10 años 10 años 25 años Interés total $51,430 $61,500 $146,100 Total pagado $186,430 $196,500 $281,100 * El ejemplo del plan de pago basado en el ingreso (IBR) se calculó de acuerdo con el impuesto bruto ajustado de $30,000 y el tamaño de una familia de una sola persona que viva en los 48 estados contiguos de los Estados Unidos. Las cantidades de pago mensual bajo el plan de pago basado en el ingreso podrían cambiar anualmente de acuerdo con el ingreso bruto ajustado y el tamaño de la familia. Cualquier saldo pendiente, incluyendo intereses, se perdona después de 25 años de pagos calificados bajo este plan. Este plan se les ofrece a los prestatarios de préstamos estudiantiles de FFELP y FDLP. También, cualquier préstamo Stafford, Direct, Grad PLUS, Direct Student PLUS o de consolidación hecho bajo FDLP o FFELP es elegible para el plan de pago basado en el ingreso, EXCEPTO los préstamos que actualmente estén en incumplimiento de pago, los préstamos parent PLUS y Direct PLUS o préstamos de consolidación que hayan saldado un parent PLUS o Direct PLUS. **El plan de Pago Sensible al Ingreso se calculó según un salario anual de $30,000 y un 4 por ciento de ingreso bruto ajustado aplicado al pago del préstamo. El total de intereses que pague durante la vida del préstamo y el término variarán de acuerdo al porcentaje de ingreso que el prestatario le aplique al préstamo cada año. Este plan sólo se ofrece a prestatarios de préstamos estudiantiles del Federal Family Education Loan Program (FFELP). ***El ejemplo del plan de pago condicional al ingreso se calculó de acuerdo al ingreso bruto ajustado de $30,000 y el tamaño de una familia de una sola persona que viva en los 48 estados contiguos de los Estados Unidos. La cantidad del pago se calculará nuevamente cada año y está sujeta a cambios según la guía de pobreza federal por el tamaño de la familia como lo determina el Departamento de Salud y Servicios Humanos de los Estados Unidos. Este plan tiene un término máximo de 25 años y se les ofrece solamente a los prestatarios de préstamos estudiantiles del Federal Direct Loan Program (FDLP). ****El ejemplo del plan de pago según los ingresos se calculó a base del ingreso bruto ajustado de $30,000 y el tamaño de una familia de una sola persona que viva en uno de los 48 estados contiguos de los Estados Unidos. Las cantidades de pago mensual bajo el plan de pago según los ingresos podrían cambiar anualmente de acuerdo con el ingreso bruto ajustado y el tamaño de la familia. Cualquier saldo pendiente, incluidos los intereses, se perdona después de 20 años de pagos que califiquen bajo este plan. Este plan sólo se les ofrece a algunos prestatarios de préstamos estudiantiles del FDLP. Recursos de calculadoras: www.finaid.org; www.studentaid.ed.gov 8
os estudiantiles *Basado en los ingresos (IBR) ** Plan de Pago Sensible al Ingreso (sólo FFELP) *** Plan de Pago Condicional al Ingreso (sólo FDLP) **** Plan de Pago Según los Ingresos (sólo FDLP) Año 1: $166 Máximo: $536 Año 1: $100 Años 2-10: $1,379 Año1: $320 Máximo: $915 Año 1: $110 Máximo: $282 25 años 10 años 25 años 20 años $178,500 $45,086 $158,574 $142,800 $95,775 $150,086 $170,905 $44,313 Min: $166 Máximo: $536 Año 1: $100 Años 2-10: $1,777 Año 1: $320 Máximo: $915 Año 1: $110 Máximo: $282 25 años 10 años 25 años 20 años $229,500 $58,099 $169,833 $183,600 $95,775 $193,099 $170,905 $44,313 9
Opciones adicionales para manejar los pagos Existen otros caminos que puedes tomar si estás teniendo dificultades para hacer tus pagos y un plan de pago alternativo no te provee el alivio necesario. Los préstamos estudiantiles federales tienen beneficios para el prestatario de aplazamientos de pago, indulgencia de morosidad y consolidación. Aplazamientos de pago Un aplazamiento de pago te permite posponer el plan de pago de tu préstamo. Tienes derecho a un aplazamiento de los pagos del préstamo estudiantil si reúnes ciertos requisitos de elegibilidad y pides un aplazamiento de pagos. Los aplazamientos de pago más comunes son durante un período de estudio, de desempleo, de dificultad económica, período de estudio con una beca de investigación de posgrado, rehabilitación y capacitación y aplazamiento por servicio militar. Para solicitar un aplazamiento de pago, o para obtener más información sobre un aplazamiento, contacta a tu acreedor, la agencia que administra tu préstamo o al garante. También puedes obtener y descargar información sobre aplazamientos de pago en el sitio Web de TG en www.tg.org/forms/deferment.cfm o del sitio Web de Student Loan Servicing en www.myedaccount.com. Indulgencia de morosidad Bajo la indulgencia de morosidad, el acreedor permite suspender los pagos temporalmente, provee una extensión de tiempo para hacer pagos, o temporalmente acepta pagos menores que los previamente establecidos. Podrías calificar para una indulgencia de morosidad si tienes problemas médicos o financieros que no reúnen los requisitos para un aplazamiento de pago u otras circunstancias especiales. Tu acreedor determinará si calificas para una indulgencia de morosidad. 10
Consolidación Si tienes varios préstamos estudiantiles federales, podrías combinarlos o consolidarlos en un sólo préstamo. Podrías considerar esta opción para: Simplificar el pago de múltiples préstamos en un sólo pago, Reducir la cantidad de tu pago mensual extendiendo el período de pago, Negociar una tasa de interés fija por el período de pago del préstamo, o Combinar múltiples saldos de préstamos bajo un solo acreedor, el Departamento de Educación, y de esta manera tendrás un solo pago mensual. Ten presente que si no extiendes el período de pago con un préstamo de consolidación, la cantidad total que pagarás de intereses en el nuevo período de pago será mayor que el total de intereses que pagas en un plan de pago básico. Obtén consejos sobre cómo trabajar con tu acreedor Mantener comunicación con tu acreedor es esencial para que el pago sea exitoso. Contacta a tu acreedor si no puedes hacer tus pagos. Tu acreedor trabajará contigo para ayudarte a volver a la normalidad con tus pagos. Contacta a tu acreedor si: Cambias de nombre, dirección o número de teléfono Cambias de estado de matrícula en la universidad a menos de medio tiempo Abandonas la universidad Cambias de universidad Cambias la fecha de graduación Te gradúas Tienes problemas para hacer los pagos de tu préstamo Cambias el estado de aplazamiento de pago No recuerdas quién es tu acreedor? Puedes enterarte de quién es tu acreedor al acceder el National Student Loan Data System (NSLDS, Know Who You Owe ). El NSLDS es una base de datos que provee el Departamento de Educación sobre la ayuda federal para estudiantes, que incluye los préstamos estudiantiles. Ofrece información actual sobre lo que debes, incluidos los saldos pendientes, el estado de préstamos, desembolsos y acreedores (incluyendo la información de contacto). El NSLDS está disponible por Internet las 24 horas del día, los 7 días de la semana en www.nslds.ed.gov. Si tienes preguntas sobre el NSLDS, puedes contactar 11
al Federal Student Aid Information Center (Centro de Información de Ayuda Federal al Estudiante) al (800) 433-3243 o studentaid.ed.gov. También puedes contactar a Servicio al Cliente de TG al (800) 845-6267 o cust.assist@tgslc.org. Entiende el incumplimiento de pago y sus consecuencias El incumplimiento de pago ocurre cuando tu préstamo está en morosidad. Esto quiere decir que los pagos de tu préstamo estudiantil tienen 270 días de atraso. Cuando incurres en incumplimiento de pago habrás violado el acuerdo de su préstamo, el pagaré que firmaste cuando pediste el préstamo, y el acreedor puede requerir el pago del saldo total de inmediato. Puedes incurrir en incumplimiento de pago por una serie de razones que incluyen: Los pagos mensuales son muy altos. No ganas lo suficiente. Tienes cuentas médicas altas. Quieres ahorrar dinero. No puedes encontrar un empleo. Si los pagos de tu préstamo estudiantil están en morosidad, no permitas que llegue al incumplimiento de pago. Como verás a continuación, el incumplimiento de pagos tiene consecuencias serias. Toma acción ahora y contacta a tu acreedor o garante. Cualquiera de ellos puede trabajar contigo en otras opciones de pago que se ajusten mejor a tu situación financiera. El llevar control de los pagos de tu préstamo estudiantil puede ayudarte a cumplir con tus responsabilidades, evitar problemas financieros y asegurarte de que tengas un historial financiero limpio. Cuáles son las consecuencias del incumplimiento de pago? El incumplimiento de pago tiene efectos negativos de larga duración en tu futuro financiero. Algunos de estos posibles efectos se indican a continuación. Intereses altos y denegación de crédito Tu historial de crédito puede verse seriamente afectado si incurres en incumplimiento de pago de tu préstamo estudiantil. El tener el crédito dañado puede afectar la tasa de interés de los préstamos futuros que te ofrezcan (incluidos los préstamos de auto y de hipotecas) y puede resultar en que te nieguen oportunidades de obtener crédito. 12
Cargos y costos de cobros Cuando un préstamo está en incumplimiento de pago, incurres en otros costos asociados con el cobro del préstamo. Estos costos pueden aumentar sustancialmente el saldo del préstamo. Descuento de tu salario De acuerdo con las reglas de los préstamos estudiantiles federales, te pueden descontar cierto porcentaje de tu paga y enviarse al acreedor para reducir la cantidad del préstamo estudiantil en incumplimiento. Retención de fondos del IRS Si tu préstamo estudiantil está en incumplimiento de pago, tu acreedor puede apoderarse de tu reembolso de impuestos y otros pagos federales que te corresponden y aplicarlos al saldo de tu préstamo. Suspensión de licencia profesional Posiblemente no podrás renovar tu licencia profesional (por ejemplo: de cosmetología, bienes raíces, médica). Si esto ocurre, tendrás que establecer un arreglo de pago con tu acreedor para restablecer tu licencia. No recibirás más ayuda estudiantil federal Si incurres en incumplimiento de pago en tus préstamos estudiantiles federales, no serás elegible para ayuda federal adicional para estudiantes a menos que hagas arreglos de pago con el acreedor del préstamo en incumplimiento y los cumplas satisfactoriamente. 13
Qué pasa si incurres en incumplimiento de pago de tu préstamo? Puedes resolver esta situación? No está todo perdido si incurres en el incumplimiento de pago de tu préstamo! Hay varias opciones a considerar que te ayudarán a mejorar tu situación. Estas incluyen: Si incurres en incumplimiento de pago, contacta a la agencia que administra tu préstamo, que puede ser el garante del préstamo o el Departamento de Educación. Tu acreedor puede aconsejarte sobre las mejores opciones para resolver tu incumplimiento de pago. Establece un nuevo acuerdo de pago para: Rehabilitar el préstamo que está en incumplimiento de pago haciendo nueve pagos mensuales completos, consecutivos, a tiempo y voluntariamente al acreedor de los préstamos. Consolidar tus préstamos en incumplimiento de pago haciendo tres pagos mensuales completos, consecutivos y voluntariamente al acreedor de tus préstamos. Si todavía estás estudiando y necesitas ayuda financiera adicional, también puedes restablecer tu elegibilidad para recibir ayuda estudiantil federal al hacer seis pagos mensuales completos, consecutivos y voluntariamente al acreedor de cada préstamo en incumplimiento de pago. Recuerda solicitar ayuda lo más pronto posible. Al tener la información de tu solicitud de ayuda financiera en nuestros archivos, tu universidad puede darte la ayuda tan pronto como se restablezca tu elegibilidad para recibir la ayuda federal al estudiante. 14
Diez consejos útiles para ayudarte a evitar el incumplimiento de pago de un préstamo estudiantil 1. Comprende tus derechos y responsabilidades relacionadas con tu obligación de pago, así como las opciones de pago. 2. Sólo pide prestada la cantidad que necesitas y lo que esperas que puedas pagar. 3. Habla con tu acreedor o garante si tienes preguntas sobre términos específicos de tu préstamo. 4. Guarda todos los documentos relacionados con el préstamo. Saca copias de todas las cartas, cheques cancelados, pagarés y otros formularios que firmes. 5. Notifícale a tu acreedor o agencia que administra tu préstamo cuando cambies tu dirección, número de teléfono o nombre o si cambias de universidad o estado de matrícula. 6. Busca ayuda de tu acreedor o garante lo antes posible si tienes dificultad para hacer los pagos de tu préstamo estudiantil federal. 7. Crea y sigue un plan de gastos que esté dentro de tu ingreso mensual. 8. Mantén tu deuda de tarjetas de crédito a un mínimo, o evita por completo tener deudas de tarjetas de crédito. 9. Considera hacer pagos nominales de tu préstamo estudiantil mientras estás estudiando. Esto reducirá la cantidad que deberás después de graduarte. 10. Haz los pagos de tu préstamo a tiempo. 15
Entiende la anulación de un préstamo Algunas veces el prestatario experimenta circunstancias fuera de su control que lo hacen elegible para la anulación del préstamo. Los programas federales proveen la anulación del préstamo de un prestatario por discapacidad total y permanente, por el cierre de una institución educativa, por la certificación falsa de los requisitos de participación del estudiante, por reembolso no pagado por la universidad, fallecimiento o, en casos raros, por quiebra. Estos programas de anulación están disponibles sin importar el estado de tu préstamo (esto es, los prestatarios en incumplimiento de pago podrían calificar si reúnen los requisitos de elegibilidad para una anulación). Tu acreedor puede proveerte más información. Conserva las recompensas de hacer pagos de manera consistente Cuando te mantienes al corriente en tus pagos del préstamo estudiantil, puedes retener los beneficios que les corresponden a los prestatarios de un préstamo estudiantil federal. Específicamente: Mantienes tu elegibilidad para los planes de pago alternos, los aplazamientos de pago y la indulgencia de morosidad mencionada anteriormente en este folleto. Mantienes tu elegibilidad para varios programas de condonación. La condonación de un préstamo es la liberación de la obligación de un prestatario para pagar parte o todo su préstamo. Hay varios programas de condonación de prestamos disponibles para los prestatarios elegibles de un préstamo estudiantil federal (otros criterios aplican). Estos son, entre otros: Condonación de los préstamos educativos a maestros, Condonación de préstamos por servicio público (solo disponible bajo el FDLP) y Condonación de préstamos por el balance pendiente que aún se debe luego de 20 años de pagos que califiquen bajo el Programa de Pago Según los Ingresos, o después de 25 años de pagos calificados bajo el Programa Basado en el Ingreso o el Plan de Pago Condicional al Ingreso. El hábito saludable de hacer tus pagos podría tener un impacto positivo en tu historial de crédito. Los acreedores (por ejemplo, los de préstamos de auto y de hipotecas) revisan tu historial para saber si eres un buen candidato para crédito adicional. Si has pagado tus préstamos estudiantiles federales a tiempo, es muy probable que te aprueben para un nuevo préstamo, y mucho más probable que te ofrezcan una tasa de interés más baja que a una persona que no tiene un historial de pagos consistente y de fiar. Hazle un favor a tu futuro y mantente al corriente con tu deuda de préstamo estudiantil. 16
Hay ayuda disponible Si te preocupa caer en morosidad o incumplimiento de pagos, llama a TG al (800) 338-4752. Un orientador de prevención de incumplimiento puede explicarte sus opciones de pago, ofrecerte información para ayudarte a cumplir con tu responsabilidad de pago y comunicarte con tu acreedor o agencia que administra tu préstamo. 17
Información sobre TG TG promueve el acceso a la educación y el éxito para que los estudiantes logren sus sueños universitarios y profesionales. Como una organización pública, sin fines de lucro, TG ofrece recursos para ayudar a los estudiantes y sus familias a planificar y prepararse para la universidad, aprender los aspectos fundamentales de la administración del dinero y pagar sus préstamos estudiantiles federales. Para más información sobre TG visita www.tg.org. Para más información sobre la universidad y sobre la planificación de una carrera profesional visita Adventures In Education (AIE ) de TG en www.aie.org. Contáctanos (800) 845-6267 cust.assist@tgslc.org P.O. Box 83100 Round Rock, Texas 78683-3100 www.tg.org Sirvió de ayuda esta publicación? Tienes sugerencias para mejorarla? Por favor envía tus comentarios sobre esta publicación 1305-57984 a communications@tgslc.org. Para pedir permiso para copiar cualquiera de la información provista, llama a TG Communications al (800) 252-9743, ext. 4732. 2013 Texas Guaranteed Student Loan Corporation. 1305-57984