FONDO DE RESPALDO PARA LA PEQUEÑA A Y MEDIANA EMPRESA SEPYMEX Marzo 2009
Objetivo Facilitar el acceso al crédito a las PYMES mediante el otorgamiento de Pólizas de Seguro de Crédito a las empresas del Sistema Financiero Nacional en respaldo de los créditos preembarque que otorguen dichas empresas.
Legislación Mediante DU N 050-2002 del 2002 10 02 el MEF constituyó en EL FONDO, encargando su administración a COFIDE. Mediante DS Nº 171-2002-EF del 2002 11 10 se establece que EL FONDO otorgará cobertura, a través del Programa SEPYMEX, hasta por el 50% de los créditos de pre embarque que las IFIS otorguen a favor de la pequeña y mediana empresa. Por RM N 458-2002/EF/10, se aprobó el Reglamento Operativo del SEPYMEX. Por RM N 474-2002-EF/43 se autorizó la contratación de SECREX como operador del Programa SEPYMEX. Por RM N 552-2003-EF/15 se efectúa modificaciones la Reglamento Operativo del Fondo de Respaldo para la PYME. Mediante RM Nº 616-2006-EF/10 del 2006 11 01 se amplió la vigencia del Programa SEPYMEX desde el 2007 0101 hasta el 2009 12 31.
Elegibilidad de los beneficiarios Califican al SEPYMEX las PYMES que: Exporten anualmente hasta US$8MM según estadísticas de la SUNAT (antes aduanas), o que inicien sus exportaciones en el presente periodo. Registren clasificaciones de Normal y/o CPP que en total representen más del 85% de su exposición global con el sistema financiero. Que no se encuentre bajo algún procedimiento concursal al momento de efectuar la declaración del crédito. Que al momento de la aprobación de la línea, su patrimonio no hubiera disminuido en relación con el patrimonio existente en el ejercicio calendario anterior, salvo que dicha disminución sea el resultado de una distribución de utilidades.
Coberturas del programa Porcentaje de cobertura: 50% del crédito pre-embarque otorgado. Línea anual de coberturas máxima por banco: 100% del patrimonio del Fondo (US$ 63.2 MM). Línea anual de coberturas mínima por banco: USD8.0MM.
Créditos asegurables Créditos Pre-embarque de exportación. Plazo del crédito: Hasta 180 días. Monto Asegurable: Hasta US$ 1.0 MM por deudor exportador. Clasificación crediticia: Normal y/o CPP más del 85% de su exposición global con el Sistema Financiero Nacional.
Prima del seguro TASA: 0.35% flat por 90 días calendario o fracción más el Impuesto General a las Ventas (IGV). EJEMPLO: 1 Prima por 90 días (0.35% X US$100 Mil) : US$350 + IGV EJEMPLO: 2 Prima por 120 días ((0.35% x 2) x US$ 100 mil) : US$ 700 + IGV
Procedimiento para contratación del seguro El ASEGURADO presentará a SECREX las solicitudes de cobertura de créditos de pre embarque por fax al N 421-2347 (directo) ó al 442-3890 o por correo electrónico a la dirección sepymex@secrex.com.pe y luego el físico por correspondencia o mensajería con las firmas autorizadas, en la cual deberá incluir los siguientes datos: N de póliza N de RUC del deudor exportador Nombre del deudor exportador Moneda y monto del crédito asegurado Declaración de que se cumple las condiciones generales de la póliza. El procedimiento es válido con la simple recepción del fax o e-mail.
Procedimiento para contratación del seguro EL OPERADOR luego de verificar que el monto del crédito asegurable no exceda la suma total vigente de US$ 1 MM con todo el Sistema Financiero emitirá en el plazo máximo de dos (2) días un Suplemento de Cobertura : Modelo Suplemento de cobertura
Procedimiento para contratación del seguro EL ASEGURADO remitirá a EL OPERADOR, en un plazo de cinco (5) días útiles posteriores Procedimiento a la fecha de emisión para del contratación Suplemento de Cobertura, del seguro el documento : DECLARACION DE CREDITO ASEGURADO FONDO DE RESPALDO PARA LA PEQUEÑA Y MEDIANA EMPRESA PROGRAMA SEPYMEX No. DE DECLARACION No. DE SUPLEMENTO DE CORRELATIVO COBERTURA IDENTIFICACION DEL DEUDOR EXPORTADOR NOMBRE O RAZON SOCIAL RUC PLAZO DEL CREDITO (DIAS) FECHA DE DESEMBOLSO O RENOVACION FECHA DE VENCIMIENTO DEL CREDITO AÑO MES DIA AÑO MES DIA MONTO DEL CREDITO ASEGURADO (DESEMBOLSADO) US$ No. Del Crédito Prima del Seguro US$ I.G.V. Total Nota de Abono US$ TASA COBRADA POR LA IFI EN % El monto Total de la Prima ha sido abonado a la Cta. Cte. de COFIDE en la fecha:
Procedimiento para contratación del seguro CONDICIONES DE LA DECLARACION RECIBO DE AVISO DEL OPERADOR Con carácter de Declaración Jurada damos fe que el deudor exportador que aparece en la presente Declaración, cumple los requisitos de asegurabilidad señalados en el Artículo 3.2 de las Condiciones Generales de la Póliza. FIRMAS Y SELLOS AUTORIZADAS DEL ASEGURADO FECHA DE LA DECLARACIÓN:
Procedimiento para el pago del siniestro EL ASEGURADO deberá notificar AL OPERADOR, dentro de los treinta (30) días calendario siguientes al respectivo vencimiento, por fax al N 442-3890 o por correo electrónico a la dirección sepymex@secrex.com.pe y luego el físico por correspondencia o mensajería con las firmas autorizadas mediante carta simple o notarial la falta de pago total o parcial del crédito asegurado. De no producirse dicha notificación EL ASEGURADO no tendrá derecho a formular reclamación con respecto al crédito asegurado. EL OPERADOR tendrá un plazo de cinco (5) días calendario, contados a partir de la fecha de recepción de la documentación completa, para informar a COFIDE, el siniestro y el monto de la indemnización. La comunicación será acompañada de los documentos remitidos por EL ASEGURADO y del check list. EL ASEGURADO deberá iniciar la demanda de cobro del pagaré por la vía ejecutiva contra el deudor y sus garantes, dentro de los 90 días calendario, contados a partir de la fecha de notificación a EL OPERADOR del reclamo del siniestro; proporcionando a este, dentro del mismo plazo, el auto admisorio de la demanda.
Procedimiento para el pago del siniestro La indemnización será pagada dentro de los 30 días calendario después de vencido el plazo señalado en el párrafo anterior. COFIDE emitirá un cheque de gerencia por el monto de la indemnización a favor de EL ASEGURADO y lo entregará al notario; quien bajo fe de entrega notarial, procederá a entregárselo a EL ASEGURADO contra la suscripción de la escritura de cesión de derechos.
Consolidación de los siniestros Incumplimiento Temporal de Pago o Mora Prolongada: Vencimiento Crédito 30 días Día 30 Día 120 120 días (4 meses) Día 150 Día 180 30 días Notificación Configuración del Siniestro Indemnización Demanda Cobro del pagaré
Modificaciones Reglamento Operativo Situación Actual Propuesta de Modificación Art. 7 Califican al SEPYMEX las PYMES que exporten anualmente hasta US$ 8 MM. No Habrá límite Art. 9 En ningún caso el monto de los créditos asegurables excederán US$ 1 MM. por deudor exportador Nuevo límite hasta US$ 3 MM. Art. 14 La línea anual mínima de cobertura por cada ASEGURADO, no podrá ser inferior a US$ 8 MM. Nueva línea anual mínima US$ 4 MM. Art. 20 y 50 Período de vigencia del SEPYMEX hasta el 31 Dic. 2009 Nuevo período de vigencia hasta el 31 Dic. 2012
Estadística del SEPYMEX : 28/02/09 CRÉDITOS COBERTURADOS: TOTAL ACUMULADO Créditos asegurados cancelados Créditos asegurados vigentes Total Créditos Asegurados Banco Nro. Operac. Monto US$ Nro. Operac. Monto US$ Nro. Operac. Monto US$ CONTINENTAL 6,004 366,257,746 781 47,955,205 6,785 414,212,950.65 CREDITO 2,578 124,454,191 225 11,060,845 2,803 135,515,036.25 FINANCIERO 1,329 67,604,221 156 8,417,662 1,485 76,021,883.31 BIF 1,180 60,977,033 237 12,021,804 1,417 72,998,836.55 INTERBANK 208 8,043,932 83 4,951,117 291 12,995,049.58 Scotiabank Peru S.A.A. 3,690 175,671,559 514 24,810,449 4,204 200,482,008.73 TOTAL 14,989 803,008,682 1,996 109,217,083 16,985 912,225,765.07
Estadísticas del SEPYMEX : 28/02/09 LINEAS CONTRATADAS POR LOS BANCOS 2007 2008 2009 $183,000,000 $232,000,000 $94,000,000 PATRIMONIO DEL FONDO DE RESPALDO 2007 2008 2009 $57,003,500 $63,216,829 $63,854,927 SINESTROS HONRADOS 2005 2006 2007 2008 2009 Total $104,565 $313,935 $608,686 $142,782 $117,801 $1,287,770
Telef. 6154000 Centro COFIDE msanabri@cofide.com.pe 6154000 3123