FONDO NACIONAL DE GARANTÍAS Abril 2008
Propósito Incrementar el otorgamiento de crédito formal a los productores de ingresos medios y bajos Convenio Fondo Nacional de Garantías a los Sectores Agropecuario, Forestal, Pesquero y Rural () FEGA
Participación Cubre el riesgo adquirido por los Intermediarios Financieros de los Créditos destinados al Programa (Opcional) + FEGA S-SE 80% ó50% Resto 50% PRIORIDADES SUR-SURESTE Inversiones Fijas Capital de Trabajo Caña de Azúcar Maíz, Frijol, Trigo, Sorgo Reconversión Productiva Otras Cadenas Se excluye: x x x x Prendarios Estructurados Reportos Quirografarios
Estructura Programa Especial 1,288.2 mdp FEGA Vigencia ejercicio fiscal 2008, o hasta que alcance el monto comprometido. Intermediarios en Operación Directa con FIRA Personas Físicas y/o Morales de Ingresos Medios y Bajos con Necesidades de Financiamiento hasta 160,000 UDI por Socio Activo para Capital de Trabajo y 160,000 UDI Inversión Fija
Condiciones y Cobertura de las Garantías A) Programa General: Inversión Fija Capital de Trabajo Todo el País Sur - Sureste Resto país Garantía Líquida Acreditados Cobertura de FEGA sobre saldos no cubiertos 20% 10% 14.29% Todas las Líneas Sur-Sureste 80% ó 50% (opcional) Resto del país 50% (opcional) 8.3% Otras Cadenas 6.67% Maíz, Frijol, Sorgo y Trigo
Condiciones y Cobertura de las Garantías B) Programa Caña de Azúcar: Avío Refaccionario Plantilla Refaccionario Resto Garantía Líquida Acreditados 10% 5% 10% 20% Cobertura de FEGA sobre saldos no cubiertos Sur-Sureste 80% ó 50% (opcional) Resto del país 50% (opcional)
Mecánica de Otorgamiento A) Programa General: Intermediario Financiero Opcional + A R FEGA Cada Intermediario Dos Cuentas A R A R Avío Refac. B) Programa Caña de Azúcar: Intermediario Financiero Opcional + FEGA Fondo Mutual por Tipo de Crédito Socas Refacc. Plantilla Refacc. Otros
Mecánica de Asignación Operaciones de los Intermediarios Financieros 1 2 3 Operaciones Elegibles n Población Objetivo P. Medios y Bajos Ingresos Conceptos Elegibles Hasta 31/12/08 ó Agotar Fondo Ver en www.fira.gob.mx 1,288.2 MDP Asignación % Cobertura de Garantías A R A R P. General Socas Refacc. Plantilla Refacc. Otros P. Caña de Azúcar A R 1,288.2 MDP Comprometidos
Características Generales del Programa Moneda Plazo Tasa de Interés al Acreditado Garantías Líquidas Pago Garantía Pago de Garantía FEGA (OPCIONAL) Precio Servicio de Garantía Seguros Restricciones Concepto Aportación Acreditado Parámetro Mínimo 10%. Pesos Mexicanos. De acuerdo a la capacidad de pago del proyecto hasta 10 años. Libre 10% del crédito otorgado. 100% del saldo insoluto hasta agotar reservas para cada IF. Aplica para todo el portafolio de los créditos otorgados al amparo del programa. Sur Sureste aplica además el 80% ó 50% (opcional), resto del país 50% (opcional). sin costo. FEGA diferente para cada IF. Asegurar los conceptos de inversión contra los principales riesgos y cuando exista el servicio. No cubre créditos contratados con anterioridad, excepto con firma de convenios modificatorios. No aplican reestructuraciones y consolidaciones. En caña aplican lineamientos específicos similares al PRONAC.
Otras Condiciones Relevantes Aplican las Condiciones de Operación del Servicio de Garantía entre FEGA y los Intermediarios Financieros y demás Normativa aplicable a FEGA. Facultades Esquema General y de Caña de Azúcar. Supervisión FEGA efectuará supervisión. SAGARPA podrá participar en la supervisión cuando ésta lo requiera acompañado de personal FIRA.
Mecánica de Pago Incumplimiento del acreditado 1.- Aplica el 10% de Garantía Líquida 2.- : Pago 100% del saldo remanente hasta agotar: a) Los recursos reservados de cada Intermediario por tipo de crédito b) En caña con cargo al Fondo formado por tipo de crédito 3.- FEGA: Pago del 80% ó 50% (S-SE) y resto del país 50% a los IF que hayan optado por el servicio
Mecánica de Pago ANTES Nivel 3 FIRA/FEGA S-SE 80% ó 50% Resto 50% DESPUES FIRA/FEGA 50/50 Bancos/Sofom/ Sofol/Sofipo /UDC/Coop S-SE 80% ó 50% Resto 50% FIRA/FEGA 63% Bancos/Sofom/So fol/sofipo /UDC/Coop 7% FINANCIERA RURAL 70% Nivel 2 FONDO NACIONAL DE GARANTÍAS FINCA 30% FINCA 30% Nivel FINCA 10% FINCA 10% FINCA 10% 1 FEGA 80% ó 50% Garantía Líquida FEGA 80% ó 50% Garantía Líquida
Estrategia de Administración del Riesgo Patrimonio Garantías Segundo respaldo Primer respaldo Precios Siniestros Paquete Tecnológico Agricultura por Contrato
Otros Apoyos Importantes Subsidio 50% al precio del servicio de garantía FEGA a créditos refaccionarios de productores PD1/PD2. Apoyos para la constitución de FINCAS / Garantías Líquidas. Apoyos para la expansión de estructuras técnicas de promoción. Pago a despachos para la generación de proyectos.
Ventajas Disminuye la pérdida esperada de los créditos que otorgan los IF. Reduce los requerimientos de capitalización. Reduce los requerimientos de reservas, lo que mejora su posición competitiva, al no incrementar la tasa de interés con el costo que se deriva de la generación de la reserva. Facilita la operación de modelos de evaluación paramétricos, para aquellos que tienen una probabilidad de perdida menor a la que cubre el.
Ventajas Mejora la calificación de riesgo crédito corporativo de los intermediarios financieros, en virtud de que cuentan con el respaldo de FEGA calificada con AA. Se constituye una reserva que puede ser contabilizada en las cuentas de orden y que respalda la cartera del IF. Disminución del riesgo operativo, dado que la relación de socios activos se valida desde el inicio de la operación.