Cómo opera el seguro de invalidez en el Sistema Privado de Pensiones? Adicionalmente a las pensiones de jubilación, el SPP ofrece cobertura de los riesgos de invalidez y sobrevivencia, a través del seguro colectivo previsional -conocido por sus siglas SISCO-, en condiciones de competencia y transparencia en beneficio de los afiliados El objetivo del Sistema Privado de Pensiones (SPP) es proteger a la población ante los riesgos de vejez, invalidez y fallecimiento. Cuando un afiliado cumple con los requisitos para jubilarse, accede a una pensión de jubilación en cualquiera de sus diversas modalidades-, que cumple la función de brindarle una cobertura ante el riesgo de la vejez. También cuenta con la alternativa de acceder hasta el 95.5% del fondo de pensiones acumulado, de acuerdo a lo establecido en las Leyes N s 30525 y 30478. En este caso, el afiliado recibe el pago de este beneficio del fondo acumulado en su cuenta con los aportes realizados durante su vida laboral, más el rendimiento que sobre dichos aportes- las Administradoras de Fondo de Pensiones (AFP) generan producto de la gestión de la inversión de los fondos. En el caso de las pensiones de invalidez y sobrevivencia, estas se otorgan en las siguientes situaciones: i) Pensiones de invalidez, si el afiliado presenta una pérdida de capacidad de trabajo a consecuencia de una enfermedad o un accidente de origen no laboral (no cubierto por el Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo); y, ii) pensiones de sobrevivencia, que protegen a los beneficiarios de un afiliado que haya fallecido. A diferencia de las pensiones de jubilación, el financiamiento de este tipo de prestación proviene de tres fuentes: Los aportes realizados por el afiliado a su fondo de pensiones; la rentabilidad generada por la inversión de su fondo de pensiones; y, el aporte adicional que realizan las compañías de seguros a la cuenta del afiliado. En el siguiente gráfico se muestra que el aporte adicional de las empresas de seguros para brindar pensiones de invalidez representa alrededor del 75% del total de la
cuenta con que se financian las pensiones; y, alrededor del 70% en los casos de sobrevivencia. Aporte adicionales de las compañías de seguros Fuente: Reporte de siniestros - APESEG El pago del seguro se realiza de manera simultánea al aporte mensual, a través del pago de una prima de seguro. Para acceder a esta cobertura es necesario que, entre otros requisitos, el afiliado cuente con cuatro (4) aportaciones mensuales en la AFP en el curso de los ocho (8) meses calendario anteriores al mes correspondiente a la fecha de ocurrencia del siniestro. De otro lado, el modelo del Seguro Colectivo de Invalidez y Sobrevivencia, conocido por sus siglas SISCO, garantiza que, ante la eventualidad de ocurrir un siniestro de invalidez o sobrevivencia, todas las compañías de seguro adjudicatarias constituyan los recursos necesarios para financiar la pensión. Este aporte adicional se suma al fondo de pensiones que posee el afiliado en su cuenta individual. El monto promedio del aporte adicional se aprecia en el siguiente gráfico. Aporte Adicional de las empresas de seguros Octubre 2013 - junio 2018 Fuente: Reporte de siniestros - APESEG
Con la finalidad de elegir a las empresas de seguros que se encargarán de administrar el SISCO, las AFP convocan a una licitación colectiva y periódica 1/, a través de la cual se eligen, a partir de la oferta de precios competitivos, a las empresas ganadoras. Para ello, el total de la cartera de afiliados se divide en fracciones 2/ y cada empresa postora puede participar por un máximo de fracciones establecidos por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), ordenando los precios ofrecidos por las postoras de menor a mayor, hasta cubrir el número total de fracciones licitadas. Finalmente, se debe destacar que este modelo SISCO, implementado en el año 2013, ha permitido, luego de haberse realizado tres (3) licitaciones, la participación de tres (3) nuevas empresas de seguros previsionales; así como la participación de empresas, que operando en el Perú, se abstenían de incursionar en las licitaciones convocadas antes del cambio del modelo. En los próximos meses se realizará la cuarta licitación que definirá a las empresas adjudicatarias que deberán administrar el SISCO, a fin de complementar las cuentas de los afiliados que incurran en siniestros de invalidez o fallecimiento. De esta manera, se garantiza que el sistema de financiamiento de estos riesgos cuente con los proveedores necesarios, en un ambiente de competencia, transparencia y eficiencia, en beneficio de los afiliados del SPP. 1/ La licitación se realiza para un plazo entre 12 y 24 meses. 2/ En las licitaciones realizadas hasta el momento, la cartera fue dividida en siete (7) con un máximo de dos (2) fracciones a adjudicar por cada empresa.
Estadísticas Sistema Privado de Pensiones: Evolución del fondo de pensiones Sistema Privado de Pensiones: Afiliaciones por semana
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