MARIO ALBERTO GUILLÉN SUÁREZ Ministro de Economía y Finanzas Públicas OSCAR FERRUFINO MORRO Viceministro de Pensiones y Servicios Financieros LEYLA MEDINACELI MONRROY Jefa de la Unidad de Comunicación Social Depósito Legal N 0-0-000-18 P.O. La Paz - Bolivia
Presentación La Ley Nº 393 de Servicios Financieros promulgada el 21 de agosto del 2013, representa un nuevo hito en la historia financiera de Bolivia, subsanando las deficiencias de la anterior Ley de Bancos y Entidades Financieras, que consideraba solamente a las entidades financieras, invisibilizando y dejando sin protección alguna a los usuarios frente a tratos discriminatorios, abusos, deficiencias en los servicios, excesos en las tarifas y otros. Frente a dicha actitud excluyente e inequitativa del sistema financiero, se instituyó la Ley de Servicios Financieros bajo el precepto fundamental de que el Estado tiene como máximo valor al ser humano y que la actividad financiera es un servicio de interés público. El nuevo marco legal del sistema financiero fue concebido anteponiendo el interés de la sociedad sobre el mercado y el interés de los usuarios sobre el interés de las entidades financieras con profundo espíritu y sentido de inclusión, equilibrio y equidad. 3
Ley de Servicios Financieros Esta nueva visión generó una serie de beneficios para asegurar la transparencia en la prestación de los servicios financieros, entre los cuales se tiene los siguientes: 1. Nueva función del Estado en el sistema financiero 2. Control de tasas de interés y niveles de cartera para sectores priorizados. 3. Protección del consumidor financiero 4. Uso de contratos modelo para operaciones financieras 5. Central de Información Crediticia y Clientes de Pleno y Oportuno Pago (Lista azul) 6. Servicios financieros con función social 7. Impulso al financiamiento para el desarrollo productivo y rural 8. Impulso al arrendamiento financiero 9. Nuevas entidades que conforman el sistema financiero 4
Qué es la Central de Información Crediticia (CIC)? La CIC es una base de datos en la que se registra el historial mensual de los pagos realizados por los prestatarios del Sistema Financiero permitiendo conocer sus niveles de endeudamiento. Quiénes reportan a la Central de Información Crediticia (CIC)? Todas las entidades que cuentan con licencia de funcionamiento otorgada por ASFI, reportan a la CIC, es decir: - Bancos Múltiples - Bancos Pyme - Cooperativas de Crédito y Ahorro - Entidades Financieras de Vivienda - Instituciones Financieras de Desarrollo - Banco de Desarrollo Productivo - Empresas de Arrendamiento Financiero 5
Qué información remiten las Entidades Supervisadas? Las entidades supervisadas remiten a la CIC, hasta el quinto día hábil de cada mes, reportes que contengan la siguiente información: Datos generales de las operaciones de créditos nuevos y existentes (monto, plazo, destino, tasa de interés, etc.) Datos generales de los obligados (deudores y garantes) Datos de las garantías reales Estado de las operaciones de créditos (vigente, vencido, ejecución y castigado) Plan de pagos de los créditos 6
Cuánto tiempo permanecen los datos en la CIC? La información que se reporta a la CIC se mantiene hasta que la deuda haya sido pagada en su totalidad, no obstante se mantiene un registro histórico durante los 5 años siguientes a la cancelación del préstamo. Puedo consultar mi situación actual en la CIC? Puedo consultar información de otras personas? Cualquier persona que desee solicitar información sobre su historial crediticio puede hacerlo directamente en la EIF en la que obtuvo el préstamo, o en oficinas de ASFI solicitando un Certificado de Endeudamiento tras la presentación de su Cédula de Identidad. Solamente se puede acceder a información de otras personas si se cuenta con una autorización expresa otorgada por la persona de quien se desea conocer su historial crediticio. 7
Qué es La Lista Azul? La Lista Azul es un registro de clientes del sistema financiero, que se elabora en base a la información que reportan las Entidades de Intermediación Financiera a la Central de Información Crediticia (CIC), en el que se incluyen a todas aquellas personas que hayan cumplido de manera puntual con el pago de sus créditos en los últimos cinco años, convirtiéndose en Clientes con Pleno y Oportuno Cumplimiento de Pago (CPOP). 8
Cuáles son los Requisitos para ser Cliente con Pleno y Oportuno Cumplimiento de Pago (CPOP)? Entran a La Lista Azul aquellos prestatarios que en los últimos 5 años presentan un historial crediticio intachable, tras haber sido deudores de uno o varios créditos que hayan sido reportados a la Central de Información Crediticia (CIC) por las entidades financieras, como vigentes por al menos 24 meses continuos o discontinuos. 9
Cuáles son los beneficios de ser un Cliente con Pleno y Oportuno Cumplimiento de Pago (CPOP)? 10 Aquellas personas que figuren en La Lista Azul pueden, en cualquier entidad de intermediación financiera, beneficiarse de mejores condiciones de financiamiento en la solicitud de un nuevo préstamo, como ser: Menores tasas de interés Refinanciamiento Ampliación de plazo Mejores condiciones en garantías Períodos de gracia Aumento del monto Pago de gastos notariales por la EIF Pago de avalúo por la EIF Descuentos de seguro de desgravamen
Qué se entiende por préstamo vigente? A cuánto alcanza el número de Clientes con Pleno y Oportuno Cumplimiento de Pago (CPOP)? Son aquellos préstamos cuyas cuotas se pagan en la fecha establecida, sin superar los 3 días de atraso. A enero del 2018, el número de Clientes con Pleno y Oportuno Cumpliento de Pago (CPOP) alcanzaron a 725.831, que representa el 61% del total de los prestatarios del Sistema de Intermediación Financiera de los cuales el 59% son varones y 41% son mujeres. 11
Beneficios de ser un Cliente con Pleno y Oportuno Cumplimiento de Pago (CPOP) Clientes de Pleno y Oportuno Pago por Tipo de Beneficio Sistema Financiero (En Número) - Enero 2018 Menores tasas de interés: 386.246 / 52% Refinanciamiento: 92.411 / 12,7% Ampliación de plazo: 64.290 / 8,8% Mejores condiciones en garantía: 48.283 / 6,6% Pago de gastos notariales: 34.041 / 4,7% Aumento de monto: 17.715 / 2,4% Periodo de Gracia: 4.354 / 0,6% Pago de avalúo: 3.076 / 0,4% Descuentos en el Seguro de Desgravamen: 44 / 0,0% Otros: 79.840 / 10,9% 12
Al mes de enero del 2018 los departamentos que registran un mayor número de beneficiarios son: La Paz 37% (269.470), Santa Cruz 25% (179.055) y Cochabamba 19% (136.201) Cómo están distribuidos los Clientes con Pleno y Oportuno Cumplimiento de Pago (CPOP)por departamento? Clientes de Pleno y Oportuno Pago por Departamento Sistema Financiero (En Número) - Enero 2018 La Paz: 269.470 37% Santa Cruz: 179.225 25% Cochabamba: 136.201 19% Tarija: 42.216 6% Chuquisaca: 29.404 4% Potosí: 26.200 3% Oruro: 19.997 3% Clientes CPOP 725.831 Beni: 17.564 2% Pando: 5.565 1% 13
Es usted un Cliente con Pleno y Oportuno Cumplimiento de Pago? - En los últimos 5 años, obtuvo un crédito con un plazo igual o mayor a 2 años? - En los últimos 5 años, obtuvo al menos 2 créditos, discontinuos o no, por un plazo total de 2 años? - En los últimos 5 años, continuó con el pago de un crédito obtenido anteriormente, por al menos 2 años? - Cumplió con el pago de sus cuotas en la fecha programada, o dentro de los 3 días siguientes? - Está considerando solicitar un nuevo préstamo? 14 Si respondió afirmativamente en al menos 3 preguntas, probablemente, sea usted un Cliente con Pleno y Oportuno Cumplimiento de Pago (CPOP)!
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