el proceso de hacer un presupuesto

Transcripción

1 el proceso de hacer un presupuesto fase 1: Evaluar su situación personal y financiera (necesidades, valores, situación en la vida). fase 2: Establecer metas personales y financieras. fase 3: Crear un presupuesto para los gastos fijos y variables con base en su ingreso proyectado. fase 4: Supervisar los patrones actuales de los gastos (ahorros, inversiones). fase 5: Comparar su presupuesto con lo que ha gastado en realidad. fase 6: Repasar el progreso financiero y revisar las cantidades en el presupuesto. para los maestros nivel 1 transparencia 1-A

2 pautas para establecer metas las metas bien escritas personales y financieras DEBEN: ser realistas No es probable que un estudiante que trabaja a tiempo parcial pueda comprar un automóvil nuevo cada par de años. establecerse en términos específicos que se puedan medir, (Yo planeo, quiero...) Ahorrar $5,000 para el pago inicial de una casa. tener un plazo de tiempo Pagar la cuenta en mi tarjeta de crédito dentro de los próximos 18 meses. declarar la acción que se tomará Empezar una cuenta de ahorros de depósito automático con retiros mensuales de mi cuenta de cheques. para los maestros nivel 1 transparencia 1-B

3 cómo preparar y mantener un presupuesto ingreso presupuesto real diferencia Trabajo #1 $ $ $ Trabajo #2 $ $ $ Otro $ $ $ ingreso total mensual $ $ $ gastos presupuesto real diferencia gastos fijos Alquiler $ $ $ Seguro de automóvil $ $ $ Pago de automóvil $ $ $ Tarjeta de crédito $ $ $ gastos flexibles Ahorros $ $ $ Alimentos $ $ $ Servicios $ $ $ transporte Pasaje en el autobús $ $ $ Gasolina y aceite $ $ $ Estacionamiento y peaje $ $ $ Reparaciones $ $ $ otro Gastos médicos $ $ $ Ropa $ $ $ Entretenimiento $ $ $ Artículos para el hogar $ $ $ Artículos personales $ $ $ Matrícula $ $ $ Gastos de la escuela $ $ $ gastos mensuales totales $ $ $ para los maestros nivel 1 transparencia 1-C

4 nombre: fecha: cuáles son sus metas? instrucciones Haga una lista de sus metas educativas, sociales, financieras, familiares, relacionadas con la salud y físicas y recreativas. En algunas categorías quizás tenga seis metas; en otras, quizás tenga menos. mis metas educativas incluyen: mis metas sociales incluyen: mis metas financieras incluyen: para los maestros nivel 1 actividad 1-1a

5 cuáles son sus metas? (continuación) mis metas familiares incluyen: mis metas relacionadas con la salud y físicas incluyen: mis metas recreativas incluyen: para los maestros nivel 1 actividad 1-1b

6 nombre: fecha: el logro de sus metas cuáles metas son las más importantes para usted? Escoja las dos metas de cada categoría que sean las más importantes para usted. Identifique cada meta como a corto plazo (1 a 4 semanas), a plazo mediano ( 2 a 12 meses) o a largo plazo (1 año o más) clasifique sus metas en orden de prioridad Liste y clasifique en orden de prioridad seis de sus metas más importantes. Después de cada meta, identifique lo que podría estar haciendo en este momento para trabajar hacia el logro de la meta y cuáles recursos (si los hay) necesita para realizar cada meta. meta #1 Qué podría estar haciendo en este momento para trabajar hacia el logro de esta meta?: Los recursos que necesito para realizar esta meta son: para los maestros nivel 1 actividad 1-1c

7 el logro de sus metas (continuación) meta #2 Qué podría estar haciendo en este momento para trabajar hacia el logro de esta meta?: Los recursos que necesito para realizar esta meta son: meta #3 Qué podría estar haciendo en este momento para trabajar hacia el logro de esta meta?: Los recursos que necesito para realizar esta meta son: meta #4 Qué podría estar haciendo en este momento para trabajar hacia el logro de esta meta?: Los recursos que necesito para realizar esta meta son: para los maestros nivel 1 actividad 1-1d

8 el logro de sus metas (continuación) meta #5 Qué podría estar haciendo en este momento para trabajar hacia el logro de esta meta?: Los recursos que necesito para realizar esta meta son: meta #6 Qué podría estar haciendo en este momento para trabajar hacia el logro de esta meta?: Los recursos que necesito para realizar esta meta son: para los maestros nivel 1 actividad 1-1e

9 nombre: fecha: de dónde viene su dinero? instrucciones Conteste a estas preguntas. Esté preparado para discutir sus respuestas en la clase. 1. Liste su(s) fuente(s) actual(es) de ingreso. 2. Cuál(es) espera que será(n) su(s) fuente(s) de ingreso en el futuro cercano? 3. Qué piensa acerca de ser dependiente financieramente en comparación con ser independiente financieramente? para los maestros nivel 1 actividad 1-2

10 nombre: fecha: adónde va su dinero? instrucciones Mantenga un registro de todo lo que gasta durante el período de un mes. Luego, conteste las siguientes preguntas. 1. Cuáles patrones puede observar en sus hábitos para gastar? 2. Cómo decide lo que va a comprar? 1. Qué factores piensa que influyen en sus decisiones para comprar? para los maestros nivel 1 actividad 1-3

11 nombre: fecha: cómo preparar un presupuesto personal instrucciones Use este formulario para preparar un presupuesto personal. Después de haber completado su planificación, trate de cumplir con su presupuesto durante un mes. Al final del mes, anote su ingreso real y sus gastos reales. Calcule la diferencia entre lo que pensó iba a ganar y lo que ganó en realidad y lo que pensó iba a gastar y lo que gastó en realidad. ingreso presupuesto real diferencia Trabajo #1 $ $ $ Trabajo #2 $ $ $ Otro $ $ $ ingreso total mensual $ $ $ gastos presupuesto real diferencia gastos fijos Alquiler $ $ $ Seguro de automóvil $ $ $ Pago de automóvil $ $ $ Tarjeta de crédito $ $ $ gastos flexibles Ahorros $ $ $ Alimentos $ $ $ Servicios $ $ $ transporte Pasaje en el autobús $ $ $ Gasolina y aceite $ $ $ Estacionamiento y peaje $ $ $ Reparaciones $ $ $ para los maestros nivel 1 actividad 1-4a

12 cómo preparar un presupuesto personal (continuación) otro Gastos médicos $ $ $ Ropa $ $ $ Entretenimiento $ $ $ Artículos para el hogar $ $ $ Artículos personales $ $ $ Matrícula $ $ $ Gastos de la escuela $ $ $ gastos mensuales totales $ $ $ para los maestros nivel 1 actividad 1-4b

13 nombre: fecha: la modificación de un presupuesto instrucciones Use una de las hojas de presupuesto adjuntas para preparar y mantener el presupuesto de Gabrielle. Luego, use la otra hoja para revisar el presupuesto de Gabrielle y modificarlo para que se ajuste a su estilo de vida. su ingreso y gastos planeados Gabrielle trabaja a tiempo parcial en una compañía que hace tarjetas de saludos y tiempo parcial en una tienda de discos. El ingreso mensual neto de su primer empleo es $600. El ingreso mensual neto de su segundo empleo es $800. Sus gastos fijos mensuales planeados incluyen: $200 para el alquiler (comparte un apartamento con dos amigas) $175 para el pago de su automóvil $220 para el seguro de su automóvil Sus gastos flexibles mensuales planeados incluyen: $100 (ahorro para ir a una escuela vocacional $150 para los alimentos $40 para la gasolina y el aceite $50 para la ropa $60 para el entretenimiento $30 para artículos personales y caseros cuál fue la realidad 1. Lo que ganó: Este mes Gabrielle ganó $45 en pago de tiempo adicional 2. Sus gastos fijos en realidad fueron: Empezando este mes, su alquiler aumentó a $225 El pago mensual para su automóvil fue $175 Empezando este mes, la prima mensual del seguro de su automóvil aumentó a $ Sus gastos flexibles en realidad fueron: $190 para alimentos (tuvo una fiesta que no había planeado en su presupuesto) $60 para gas y aceite (su automóvil necesitó un cambio de aceite) $34 para estacionamiento y peaje de puente $220 para reparaciones al automóvil $80 para un par nuevo de zapatos de correr $70 para entretenimiento $60 para artículos personales $36 para un regalo de cumpleaños para su madre 4. Acontecimientos imprevistos: Gabrielle recibió dos multas por exceso de velocidad en una semana. El costo total de las dos multas es $ para los maestros nivel 1 actividad 1-5a

14 la modificación de un presupuesto (continuación) cómo se ve su presupuesto ahora? 1. Cuál es la diferencia entre los gastos planeados y los gastos reales de Gabrielle? 2. En cuáles áreas gastó en exceso? 3. En cuáles áreas gastó menos de lo que planeó? 4. Cuánto gastó por el uso de automóvil este mes? 5. Cuánto le quedó al final del mes para ahorrar? si fuera su presupuesto Usando la hoja de presupuesto adjunta, prepare un presupuesto para usted mismo. Use el ingreso de Gabrielle como un punto de partida. Tenga en mente sus metas financieras personales. 2. Qué cambió en el presupuesto? 3. Cuánto ahorraría usted cada mes para sus metas personales y financieras? para los maestros nivel 1 actividad 1-5b

15 la modificación de un presupuesto (continuación) el presupuesto de Gabrielle ingreso presupuesto real diferencia Trabajo #1 $ $ $ Trabajo #2 $ $ $ Otro $ $ $ ingreso total mensual $ $ $ gastos presupuesto real diferencia gastos fijos Alquiler $ $ $ Seguro de automóvil $ $ $ Pago de automóvil $ $ $ Tarjeta de crédito $ $ $ gastos flexibles Ahorros $ $ $ Alimentos $ $ $ Servicios $ $ $ transporte Pasaje en el autobús $ $ $ Gasolina y aceite $ $ $ Estacionamiento y peaje $ $ $ Reparaciones $ $ $ otro Gastos médicos $ $ $ Ropa $ $ $ Entretenimiento $ $ $ Artículos para el hogar $ $ $ Artículos personales $ $ $ Matrícula $ $ $ Gastos de la escuela $ $ $ gastos mensuales totales $ $ $ para los maestros nivel 1 actividad 1-5c

16 la modificación de un presupuesto (continuación) si fuera su presupuesto ingreso presupuesto real diferencia Trabajo #1 $ $ $ Trabajo #2 $ $ $ Otro $ $ $ ingreso total mensual $ $ $ gastos presupuesto real diferencia gastos fijos Alquiler $ $ $ Seguro de automóvil $ $ $ Pago de automóvil $ $ $ Tarjeta de crédito $ $ $ gastos flexibles Ahorros $ $ $ Alimentos $ $ $ Servicios $ $ $ transporte Pasaje en el autobús $ $ $ Gasolina y aceite $ $ $ Estacionamiento y peaje $ $ $ Reparaciones $ $ $ otro Gastos médicos $ $ $ Ropa $ $ $ Entretenimiento $ $ $ Artículos para el hogar $ $ $ Artículos personales $ $ $ Matrícula $ $ $ Gastos de la escuela $ $ $ gastos mensuales totales $ $ $ para los maestros nivel 1 actividad 1-5d

17 la modificación de un presupuesto clave de respuestas cómo se ve su presupuesto ahora? 1. Cuál es la diferencia entre los gastos planeados y los gastos reales de Gabrielle? El real fue $1675, el planeado fue $1025. La diferencia es $ En cuáles áreas gastó en exceso? Alimentos, transporte, ropa, entretenimiento, gastos personales 3. En cuáles áreas gastó menos de lo que planeó? Ahorros 4. Cuánto gastó por el uso de automóvil este mes? $84 sin incluir las multas 5. Cuánto le quedó al final del mes para ahorrar? Ninguno si fuera su presupuesto Usando la hoja de presupuesto adjunta, prepare un presupuesto para usted mismo. Use el ingreso de Gabrielle como un punto de partida. Tenga en mente sus metas financieras personales. 2. Qué cambió en el presupuesto? 3. Cuánto ahorraría usted cada mes para sus metas personales y financieras? para los maestros nivel 1 actividad 1-5b clave

18 nombre: fecha: prueba de la lección uno: el arte de hacer un presupuesto PRUEBA verdadero o falso 1. El proceso de hacer un presupuesto empieza con la supervisión de los gastos reales. 2. La mayoría de las metas a corto plazo están basadas en actividades durante los próximos dos o tres años. 3. Una meta común a largo plazo para los padres de un recién nacido puede incluir ahorrar para la universidad. 4. El alquiler se considera un gasto fijo. 5. Los gastos flexibles permanecen casi iguales cada mes. opción múltiple 6. La fase final del proceso de hacer un presupuesto es: A. establecer metas personales y financieras. B. comparar su presupuesto con lo que gastó en realidad. C. repasar el progreso financiero. D. supervisar los patrones actuales de gastar. 7. Un ejemplo de una meta a largo plazo sería: A. unas vacaciones anuales. B. ahorrar para la jubilación. C. comprar un automóvil usado. D. terminar la universidad durante los próximos seis meses. 8. Una meta financiera escrita claramente sería: A. Ahorrar durante los próximos cinco años para ir a la universidad. B. Pagar las cuentas de las tarjetas de crédito antes del año C. Invertir en un fondo mutuo de inversión para la jubilación. D. Establecer un fondo para emergencias de $4,000 en 18 meses. 9. Un ejemplo de un gasto fijo es: A. ropa. B. seguro de automóvil. C. tarifa por servicio eléctrico. D. gastos educativos. 10. se considera comúnmente un gasto flexible. A. Alquiler B. Un pago de hipoteca C. Seguro de la casa D. Entretenimiento ejemplo Cada mes Mary y Brad Johnson platican largamente acerca de los gastos domésticos. No entienden por qué están cortos de dinero continuamente aunque los dos ganan buenos salarios. Cuáles acciones podrían tomar para evitar las dificultades personales y financieras? para los maestros nivel 1 prueba 1-6

19 prueba de la lección uno: el arte de hacer un presupuesto clave de respuestas PRUEBA verdadero o falso 1. f El proceso de hacer un presupuesto empieza con la supervisión de los gastos reales. 2. f La mayoría de las metas a corto plazo están basadas en actividades durante los próximos dos o tres años. 3. v Una meta común a largo plazo para los padres de un recién nacido puede incluir ahorrar para la universidad. 4. v El alquiler se considera un gasto fijo. 5. f Los gastos flexibles permanecen casi iguales cada mes. opción múltiple 6. C La fase final del proceso de hacer un presupuesto es: A. establecer metas personales y financieras. B. comparar su presupuesto con lo que gastó en realidad. C. repasar el progreso financiero. D. supervisar los patrones actuales de gastar. 7. B Un ejemplo de una meta a largo plazo sería: A. unas vacaciones anuales. B. ahorrar para la jubilación. C. comprar un automóvil usado. D. terminar la universidad durante los próximos seis meses. 8. D Una meta financiera escrita claramente sería: A. Ahorrar durante los próximos cinco años para ir a la universidad. B. Pagar las cuentas de las tarjetas de crédito antes del año C. Invertir en un fondo mutuo de inversión para la jubilación. D. Establecer un fondo para emergencias de $4,000 en 18 meses. 9. B Un ejemplo de un gasto fijo es: A. ropa. B. seguro de automóvil. C. tarifa por servicio eléctrico. D. gastos educativos. 10. D se considera comúnmente un gasto flexible. A. Alquiler B. Un pago de hipoteca C. Seguro de la casa D. Entretenimiento ejemplo Cada mes Mary y Brad Johnson platican largamente acerca de los gastos domésticos. No entienden por qué están cortos de dinero continuamente aunque los dos ganan buenos salarios. Cuáles acciones podrían tomar para evitar las dificultades personales y financieras? Los Johnson deberían crear un plan específico de gastos con base en su ingreso, necesidades y deseos. Deben decidir acerca de varias metas financieras para sus necesidades actuales y futuras. Deben modificar su presupuesto con base en las situaciones cambiantes de sus vidas. para los maestros nivel 1 respuestas prueba 1-6 clave

20 los costos de la mudanza los costos al mudarse al hogar nuevo pueden incluir: Alquiler del primer mes Alquiler para el último mes Depósito para la limpieza Depósito de seguridad Depósito para los servicios Depósito para el teléfono los costos para la mudanza pueden incluir: Alquilar un camión Contratar a personas que hacen mudanzas para los maestros nivel 3 transparencia 2-A

21 cómo preparar un presupuesto cuando prepare su presupuesto, tenga en cuenta: Sus metas personales y financieras Su ingreso Su estilo de vida Sus gastos fijos Sus gastos flexibles Los costos de la mudanza Los costos al mudarse al hogar nuevo El costo de establecer un hogar regla general: No debe gastar más de un 40% de su ingreso neto en alquiler o pagos de hipoteca. para los maestros nivel 3 transparencia 2-B

22 preparación del presupuesto para la mudanza ingreso Empleo #1 $ Empleo #2 $ Ingreso total $ gastos fijos Alquiler $ Seguro de automóvil $ Pago de automóvil $ gastos flexibles Ahorros $ Alimentos $ Servicios $ transporte Pasaje en autobús $ Gasolina y aceite $ Estacionamiento y peaje $ Reparaciones $ otros Ropa $ Entretenimiento $ Artículos domésticos $ Artículos personales $ Matrícula $ Gastos en la escuela $ gastos totales mensuales 1 $ para los maestros nivel 3 transparencia 2-Ca

23 preparación del presupuesto para la mudanza (continuación) costos al mudarse al hogar nuevo Alquiler del primer mes $ Alquiler para el último mes $ Depósito para la limpieza $ Depósito de seguridad $ Depósito para los servicios $ Depósito para el teléfono $ Costos de la mudanza $ Otro $ costo total por mudarse 2 $ costo de amueblar y equipar un apartamento Habitación # 1 $ Habitación # 2 $ Sala $ Comedor $ Cocina $ Sala de baño $ Otro $ costo total 3 $ resumen Costo total por el primer mes (1+2+3) $ para los maestros nivel 3 transparencia 2-Cb

24 un acuerdo de arrendamiento arrendamiento 1. Partes e instalaciones: Este arrendamiento se hace este 27 de agosto de 2000 por y entre Alice Chan (denominada en la presente como Propietario ) y Tim Baker (denominado en la presente como Inquilino ). Por medio del presente documento el Propietario alquila al Inquilino cierta propiedad ubicada en la Ciudad de San Francisco, Estado de California, comúnmente conocido como 123 Main Street y descrito como apartamento de dos habitaciones (a continuación llamado Instalación ). 2. Término: El término de este Arrendamiento será por un año a partir del 1.º de septiembre de 2000 y hasta el 1.º de septiembre de Alquiler: El Inquilino pagará al Propietario como alquiler por la Instalación la cantidad de $ cada mes, en el primer día del mes. El alquiler será pagadero sin notificación ni demanda en la dirección que el Propietario pueda designar al Inquilino por escrito. 4. Servicios: El Inquilino hará todos los arreglos y pagará por todos los servicios de gas, calefacción, luz, electricidad, teléfono y otros servicios proporcionados en la Instalación y por todos los cargos de conexión. 5. Liberación de responsabilidad: El Inquilino liberará al Propietario de toda responsabilidad por cualquiera y todas las reclamaciones que surjan del uso o la ocupación de las instalaciones por el Inquilino. Con la excepción de negligencia intencional u obvia del Propietario, el Inquilino por medio de este documento asume todo el riesgo de daño a la propiedad o daño a las personas en o alrededor de la Instalación. para los maestros nivel 3 transparencia 2-Da

25 un acuerdo de arrendamiento (continuación) 6. Incumplimiento: Si el Inquilino no cumple y viola cualquier convenio o disposición del Arrendamiento, el Propietario, después de dar la notificación apropiada requerida por la ley, puede entrar de nuevo en la Instalación y quitar cualquier propiedad y a cualquier y todas las personas que ahí se encuentren. 7. Permanencia: Si el Inquilino, con el consentimiento del Propietario, permanece en posesión de la Instalación después del vencimiento de este Arrendamiento, tal posesión será como un alquiler de mes por mes en la cantidad del alquiler del último mes. El Inquilino debe avisar al Propietario por escrito por lo menos treinta días antes de desocupar la Instalación. Todas las otras disposiciones permanecen iguales. 8. Renuncias: Ninguna renuncia por el Propietario de cualquier disposición contenida en este documento se considerará una renuncia de cualquier otra disposición de este documento. Propietario por: Alice Chan Inquilino por: Tim Baker firma firma para los maestros nivel 3 transparencia 2-Db

26 derechos y responsabilidades de los inquilinos derechos del inquilino: Retener el alquiler si el propietario no hace las reparaciones en período razonable de tiempo. Instalaciones seguras y sanitarias. Ningún cambio en los términos y las condiciones sobre la duración del arrendamiento. las responsabilidades del inquilino: Pagar puntualmente el alquiler. Usar la propiedad alquilada por el propósito declarados en el acuerdo de arrendamiento. Cuidar razonablemente la propiedad. Avisar al propietario si se necesita cualquier arreglo importante. Dar notificación si se va a desocupar la instalación al final del arrendamiento. Dar notificación si se va a desocupar la instalación antes del final del arrendamiento y pagar el alquiler del resto del arrendamiento si el propietario no puede encontrar inquilinos nuevos. Pagar por cualquier daño a las paredes, el piso o los muebles. No hacer alteraciones que el propietario tenga que arreglar más tarde. Dar al propietario un nuevo juego de llaves si cambia las cerraduras. Pagar todo el alquiler si los compañeros de casa se mudan y usted se queda. para los maestros nivel 3 transparencia 2-E

27 los derechos y las responsabilidades de los propietarios los derechos del propietario: Cobrar más si se demora el pago del alquiler (cantidad especificada en el acuerdo de arrendamiento). Quedarse con parte o todo del depósito de seguridad si usted se va antes de que se venza el arrendamiento (según lo especificado en el arrendamiento). Cobrar alquiler por la duración del arrendamiento aun si usted no está viviendo en el local. Mantener todo o parte del depósito de seguridad si daña a las paredes, los pisos o los accesorios, o si hace alteraciones que necesitan arreglo después de mudarse. Mantener todo o parte del depósito de limpieza si no deja la instalación limpia cuando se muda. las responsabilidades del propietario: Hacer las reparaciones en un período razonable de tiempo. Mantener la instalación segura y sanitaria. Entrar a la instalación solamente en momentos que se acuerdan de antemano para hacer arreglos (al menos que haya una emergencia) o para mostrar el apartamento a inquilinos posibles si usted se va a mudar. Pagar interés en su dinero en depósito. Recaudar el alquiler. Mantener los terrenos exteriores del edificio. para los maestros nivel 3 transparencia 2-F

28 PRUEBA nombre: fecha: cómo estimar el costo del mobiliario de su habitación PRUEBA instrucciones En una hoja de papel, prepare una lista detallada de cada objeto importante en su habitación, incluyendo los muebles, la ropa de cama, y los artículos para su comodidad. Luego, calcule aproximadamente el costo de cada artículo y conteste las siguientes preguntas. 1. Cuáles artículos incluyó? 2. Cuál es la diferencia entre el total y lo que esperaba? 3. En cuáles artículos subestimó el precio? 4. En cuáles artículos sobrestimó el precio? para los maestros nivel 3 actividad 2-1

29 PRUEBA nombre: fecha: calcule el costo de establecer un apartamento o de decorar un hogar PRUEBA instrucciones Cada miembro del equipo debe escoger un cuarto (las opciones incluyen la cocina, el comedor, la habitación, la sala y la sala de baño). Investigue cuánto costaría amueblar y equipar el cuarto. Considere varias alternativas, inclusive las tiendas de segunda mano, las ventas de garaje, donativos de familiares, etcétera. 1. Cuáles artículos incluyó? 2. Qué fuente de información utilizó para cada artículo? 3. Cuál fue el costo total? 4. Cuál es la diferencia entre el total y lo que esperaba? para los maestros nivel 3 actividad 2-2

30 PRUEBA nombre: fecha: cómo preparar un presupuesto para vivir por cuenta propia o mejorar la calidad de su estilo de vida Use este formulario para preparar un presupuesto que permitiría a usted y a los miembros de su equipo a alquilar y amueblar un apartamento. ingreso Empleo #1 $ Empleo #2 $ Ingreso total $ gastos fijos Alquiler $ Seguro de automóvil $ Pago de automóvil $ gastos flexibles Ahorros $ Alimentos $ Servicios (gas, electricidad, aqua) $ Pasaje en autobús $ Gasolina y aceite $ Estacionamiento y peaje $ Reparaciones $ Ropa $ Entretenimiento $ Artículos domésticos $ Artículos personales $ Matrícula $ Gastos en la escuela $ gastos totales mensuales 1 $ para los maestros nivel 3 actividad 2-3a

31 cómo preparar un presupuesto para vivir por cuenta propia o mejorar la calidad de su estilo de vida (continuación) Continúe calculando lo que usted y sus compañeros de equipo tendrían que pagar para alquilar y amueblar un apartamento. costos al mudarse al hogar nuevo Alquiler del primer mes $ Alquiler para el último mes $ Depósito para la limpieza $ Depósito de seguridad $ Depósito para los servicios $ Depósito para el teléfono $ Costos de la mudanza $ Otro $ costo total por mudarse 2 $ costo de amueblar y equipar un apartamento Habitación # 1 $ Habitación # 2 $ Sala $ Comedor $ Cocina $ Sala de baño $ Otro $ costo total 3 $ resumen Costo total por el primer mes (1+2+3) $ para los maestros nivel 3 actividad 2-3b

32 PRUEBA nombre: fecha: firmaría usted este arrendamiento? instrucciones Use el formulario de arrendamiento adjunto para contestar las siguientes preguntas. 1. PRUEBA Por cuáles servicios, si hay algunos, paga el propietario? 2. Si usted se fuera a caer por unas escaleras mojadas y se rompiera la pierna en el edificio de apartamentos, responsabilizar legalmente al propietario de sus cuentas médicas? 3. Si viola cualquier disposición del arrendamiento, con qué recursos cuenta el propietario? 4. Cuáles términos y condiciones se aplican si opta por quedarse después de la fecha de expiración del arrendamiento? 5. Si el propietario cambia (o renuncia a) cualquier disposición en el arrendamiento, cómo se afectan las otras disposiciones? 6. Si quiere avisar al propietario que se va a mudar, qué debe hacer? 7. Hay algo en este arrendamiento que usted cambiaría? 8. Añadiría alguna estipulación a este arrendamiento? para los maestros nivel 3 actividad 2-4a

33 un acuerdo de arrendamiento arrendamiento 1. Partes e instalaciones: Este arrendamiento se hace este 27 de agosto de 2000 por y entre Alice Chan (denominada en la presente como Propietario ) y Tim Baker (denominado en la presente como Inquilino ). Por medio del presente documento el Propietario alquila al Inquilino cierta propiedad ubicada en la Ciudad de San Francisco, Estado de California, comúnmente conocido como 123 Main Street y descrito como apartamento de dos habitaciones (a continuación llamado Instalación ). 2. Término: El término de este Arrendamiento será por un año a partir del 1.º de septiembre de 2000 y hasta el 1.º de septiembre de Alquiler: El Inquilino pagará al Propietario como alquiler por la Instalación la cantidad de $ cada mes, en el primer día del mes. El alquiler será pagadero sin notificación ni demanda en la dirección que el Propietario pueda designar al Inquilino por escrito. 4. Servicios: El Inquilino hará todos los arreglos y pagará por todos los servicios de gas, calefacción, luz, electricidad, teléfono y otros servicios proporcionados en la Instalación y por todos los cargos de conexión. 5. Liberación de responsabilidad: El Inquilino liberará al Propietario de toda responsabilidad por cualquiera y todas las reclamaciones que surjan del uso o la ocupación de las instalaciones por el Inquilino. Con la excepción de negligencia intencional u obvia del Propietario, el Inquilino por medio de este documento asume todo el riesgo de daño a la propiedad o daño a las personas en o alrededor de la Instalación. 6. Incumplimiento: Si el Inquilino no cumple y viola cualquier convenio o disposición del Arrendamiento, el Propietario, después de dar la notificación apropiada requerida por la ley, puede entrar de nuevo en la Instalación y quitar cualquier propiedad y a cualquier y todas las personas que ahí se encuentren. 7. Permanencia: Si el Inquilino, con el consentimiento del Propietario, permanece en posesión de la Instalación después del vencimiento de este Arrendamiento, tal posesión será como un alquiler de mes por mes en la cantidad del alquiler del último mes. El Inquilino debe avisar al Propietario por escrito por lo menos treinta días antes de desocupar la Instalación. Todas las otras disposiciones permanecen iguales. 8. Renuncias: Ninguna renuncia por el Propietario de cualquier disposición contenida en este documento se considerará una renuncia de cualquier otra disposición de este documento. Propietario por: Alice Chan Inquilino por: Tim Baker firma firma para los maestros nivel 3 actividad 2-4b

34 PRUEBA nombre: fecha: firmaría este acuerdo de alquiler? instrucciones Use el formulario de acuerdo de alquiler adjunto para contestar a las siguientes preguntas. PRUEBA 1. Con excepción de una emergencia, con cuánto tiempo de anticipación el propietario debe avisarle antes de entrar a su apartamento? 2. Qué debe hacer si quiere alterar al apartamento de alguna manera? 3. Bajo cuáles circunstancias puede el propietario retener su depósito de seguridad? 4. Después de mudarse del apartamento, cuánto tiempo tiene el propietario para devolver su depósito de seguridad (asumiendo que deja el apartamento limpio y en buena condición)? 5. Qué recursos, si hay alguno, tiene el propietario si usted subalquila el apartamento sin consentimiento previo? 6. Usted alquila el apartamento con un amigo y ambos firman el acuerdo de alquiler. Luego, usted decide mudarse pero no avisa al propietario. Posteriormente, su compañero de apartamento no paga el alquiler. El propietario puede hacerlo responsable legalmente? 7. Hay algo en este arreglo que usted cambiaría? 8. Añadiría cualquier disposición a este arreglo? para los maestros nivel 3 actividad 2-4c

35 acuerdo de alquiler acuerdo de alquiler (mes por mes) Este acuerdo se establece el día 23 de diciembre de 2001 por y entre Jim Cook Dueño (Propietario) y Sarah White Residente (Inquilino), de ahora en adelante se refiere a éstos como a las partes. EN CONSIDERACIÓN DE SUS PROMESAS MUTUAS LAS PARTES ACUERDAN LO SIGUIENTE: 1. El Dueño alquila al (los) Residente(s) y el Residente(s) alquila(n) del Dueño, para el uso residencial solamente, las siguientes instalaciones conocidas como 325 Shady Lane, Fremont, California. 2. El alquiler es pagadero con anticipación el primer día de cada mes, a $ por mes, a partir del primer día de enero de Si cualquier alquiler se debe y no se paga cinco (5) o más días después de la fecha debida, o si el (los) Residente(s) viola(n) cualquiera de las estipulaciones contenidas en la presente, el Dueño puede, a su opción, terminar el inquilinato por ley. 3. El dueño tiene el derecho de entrar y/o inspeccionar el apartamento para los siguientes propósitos: (a) En caso de emergencia: (b) Para hacer arreglos o mejoras necesarios, proporcionar servicios necesarios, o mostrar la vivienda a compradores, inquilinos o contratistas potenciales o verdaderos. (c) Cuando el (los) Residente(s) haya(n) abandonado o entregado la instalación. Con la excepción de caso de emergencia, o si no es práctico hacerlo, el Dueño dará al (los) Residente(s) aviso razonable de su intención de entrar. Se supone que veinticuatro horas sea un período de tiem po razonable para el aviso. 4. No se permiten tener o mantener animales domésticos, parrillas para asar ni artículos peligrosos en o alrededor de la instalación sin el permiso escrito del Dueño. 5. El (los) Residente(s) no hará(n) ninguna alteración o decoración sin el permiso escrito previo del Dueño. Cualquier mejora a la propiedad se convertirá en propiedad del Dueño al final del inquilinato. 6. El (los) Residente(s) pagará(n) por cualquier daño o lesión a cualquier porción de la instalación, las áreas comunes, mobiliario, accesorios, electrodomésticos o por lesiones personales causadas por el (los) Residente(s). 7. El (los) Residente(s) pagará(n) por todos los servicios públicos, servicios y cargos, si hay algunos, hechos pagaderos por o con base en la ocupación del (los) Residente(s), con la excepción de las cuentas mensuales de agua y basura. 8. El (los) Residente(s) depositará(n) con el Dueño la suma de $500.00, como depósito de seguridad. El propietario puede reclamar y retener del deposito de seguridad solamente esas cantidades que sean razonablemente necesarias para remediar los incumplimientos del (de los) Residente(s) como sigue: (a) (b) en pago del alquiler, o para reparar los daños a las instalaciones, si es necesario, al terminar el inquilinato. A no más tardar dos semanas después que el (los) Residente(s) haya(n)desocupado el local, el Propietario dará al (los) Residente(s) una declaración escrita detallando el concepto y la cantidad de cualquier seguridad y devolverá cualquier porción restante al (los) Residente(s). 9. El (los) Residente(s) no asignará(n) ni subalquilará(n) estas instalaciones ni parte de ellas ni de otro modo permitirá(n) que otras personas ocupen el apartamento sin consentimiento escrito por anticipado del Propietario. Esta cláusula es una consideración especial de este contrato y su violación dará como resultado la terminación del mismo. 10. El (los) Residente(s) abajo firmante(s) independientemente si de encuentra(n) o no en posesión real de las instalaciones, son conjunta e individualmente responsables por todas las obligaciones bajo este acuerdo de alquiler. El (los) Residente(s) abajo firmante(s) certifica(n) que ha(n) leído y comprendido lo antedicho. Propietario: Inquilino: Jim Cook Sarah White firma firma para los maestros nivel 3 actividad 2-4d

36 firmaría usted este arrendamiento? clave de respuestas instrucciones Use el formulario de arrendamiento adjunto para contestar las siguientes preguntas. 1. PRUEBA Por cuáles servicios, si hay algunos, paga el propietario? De acuerdo con el arrendamiento, el propietario no paga ninguno de los servicios. 2. Si usted se fuera a caer por unas escaleras mojadas y se rompiera la pierna en el edificio de apartamentos, responsabilizar legalmente al propietario de sus cuentas médicas? Solamente si pudiera demostrar que el propietario fue negligente intencional y obviamente. 3. Si viola cualquier disposición del arrendamiento, con qué recursos cuenta el propietario? El Propietario, después de dar la notificación apropiada requerida por la ley, puede entrar de nuevo en la instalación y quitar cualquier propiedad y a cualquier y todas las personas que ahí se encuentren, en la manera permitida por la ley. 4. Cuáles términos y condiciones se aplican si opta por quedarse después de la fecha de expiración del arrendamiento? El inquilinato se hace de mes a mes en la cantidad del alquiler del último mes. Todos los otros términos y condiciones permanecen iguales. 5. Si el propietario cambia (o reniega) cualquier provisión en el arrendamiento, cómo se afectan las otras provisiones? Todas las otras provisiones del arrendamiento permanecen iguales. 6. Si quiere avisar al propietario que se va a mudar, qué debe hacer? Avisar al propietario, por escrito, por lo menos 30 días de antemano si planea mudarse. 7. Hay algo en este arrendamiento que usted cambiaría? 8. Añadiría alguna estipulación a este arrendamiento? para los maestros nivel 3 actividad 2-4a clave

37 firmaría este acuerdo de alquiler? clave de respuestas instrucciones Use el formulario de acuerdo de alquiler adjunto para contestar a las siguientes preguntas: 1. Con excepción de una emergencia, con cuánto tiempo de anticipación el propietario debe PRUEBA avisarle antes de entrar a su apartamento? 24 horas 2. Qué debe hacer si quiere alterar al apartamento de alguna manera? Obtener el consentimiento escrito del Dueño. 3. Bajo cuáles circunstancias puede el propietario retener su depósito de seguridad? Un propietario puede retener una cantidad razonable y necesaria para remediar los siguientes fallos: pago del alquiler, para reparar los daños a la instalación causados por los Residentes, exclusive del desgaste ordinario, o para limpiar la instalación, si es necesario, al terminar el inquilinato. 4. Después de mudarse del apartamento, cuánto tiempo tiene el propietario para devolver su depósito de seguridad (asumiendo que deja el apartamento limpio y en buena condición)? No más de dos semanas. 5. Qué recursos, si hay alguno, tiene el propietario si usted subalquila el apartamento sin consentimiento previo?? El propietario puede terminar su arrendamiento. 6. Usted alquila el apartamento con un amigo y ambos firman el acuerdo de alquiler. Luego, usted decide mudarse pero no avisa al propietario. Posteriormente, su compañero de apartamento no paga el alquiler. El propietario puede hacerlo responsable legalmente? Sí. Existe una cláusula que declara: el (los) abajo firmante(s) Residente(s), no importa si están o no en posesión real de la instalación, son conjunta e individualmente responsables por todas las obligaciones bajo este acuerdo de alquiler. 7. Hay algo en este arreglo que usted cambiaría? 8. Añadiría cualquier estipulación a este arreglo? para los maestros nivel 3 actividad 2-4c clave

38 PRUEBA nombre: fecha: cómo hacer un manual para un apartamento instrucciones 1. PRUEBA Entreviste a sus amigos y familia acerca de: Cuánto cuesta alquilar un apartamento. Cómo se dividen los costos entre compañeros de apartamento. Las ventajas y desventajas de tener compañeros de apartamento. Cómo leer e interpretar un arrendamiento. Lo que cuesta amueblar un apartamento. Preparar y cumplir con un presupuesto 2. Escriba lo que haya encontrado. Como clase, ordenen lo que hayan encontrado y hagan un manual. para los maestros nivel 3 actividad 2-5

39 PRUEBA nombre: fecha: cómo seleccionar un apartamento Compare dos o tres unidades de alquiler diferentes con base en los siguientes factores: ubicación Lugar de empleo, escuelas, iglesias, sinagogas, tiendas, transporte público, recreación exterior del edificio Condición del edificio, terrenos, disponibilidad de estacionamiento, instalaciones de recreación PRUEBA interior del edificio Salidas, seguridad, mantenimiento de pasillos, condición de los ascensores, acceso a los buzones distribución e instalaciones del apartamento Condición, tamaño, armarios, alfombras, electrodomésticos, tipo de calefacción, sistema de acondicionamiento de aire, tubería de agua, presión de agua, área para almacenamiento, tamaño de los cuartos, puertas, cerraduras, ventanas aspectos financieros Cantidad del alquiler, duración del arrendamiento, depósito de seguridad, servicios, otros costos para los maestros nivel 3 actividad 2-6

40 nombre: fecha: prueba de la lección cuatro: cómo vivir por cuenta propia PRUEBA verdadero o falso 1. Una cuenta eléctrica se considera comúnmente un gasto fijo. 2. Un depósito de seguridad cubre el alquiler del primer mes cuando se muda a un apartamento. 3. Un compañero de apartamento puede reducir la carga financiera de alquilar un apartamento. 4. Ahorrar dinero para el pago inicial de una casa generalmente se considera una meta a corto plazo. 5. Un arrendamiento está diseñado para proteger tanto los derechos de un inquilino como los de un propietario. opción múltiple 6. Un gasto flexible común asociado con alquilar un apartamento es: A. un depósito de seguridad. B. seguro de apartamento. C. electricidad. D. alquiler. 7. Un depósito de se refiere a dinero retenido para cubrir el daño posible a un apartamento. A. limpieza B. seguridad C. teléfono D. servicios ejemplo 8. Un costo común al mudarse a un apartamento sería: A. un pago inicial. B. seguro de edificio. C. impuestos por bienes raíces. D. un depósito de seguridad. 9. Una meta de largo plazo sería de: A. alquilar un apartamento. B. ser dueño de un edificio de apartamentos. C. mudarse a un apartamento más grande. D. comprar más muebles. 10. El acuerdo entre un inquilino y un propietario es un(a): A. depósito de seguridad. B. una hipoteca. C. arrendamiento. D. título de propiedad. Recientemente Ruth completó la escuela secundaria. Está trabajando a tiempo completo y tomando cursos por las noches y los fines de semana en un colegio de la comunidad local. Debido a que está ganando un buen ingreso, quiere alquilar un apartamento. Ella cree que esto le daría mayor comodidad para estudiar, dando como resultado calificaciones más altas y una mejor oportunidad para transferirse a una importante universidad de cuatro años. Qué recomendaría usted en esta situación? para los maestros nivel 3 prueba 2-7

41 prueba de la lección dos: cómo vivir por cuenta propia clave de respuestas PRUEBA verdadero o falso 1. f Una cuenta eléctrica se considera comúnmente un gasto fijo. 2. f Un depósito de seguridad cubre el alquiler del primer mes cuando se muda a un apartamento. 3. v Un compañero de apartamento puede reducir la carga financiera de alquilar un apartamento. 4. f Ahorrar dinero para el pago inicial de una casa generalmente se considera una meta a corto plazo. 5. v Un arrendamiento está diseñado para proteger tanto los derechos de un inquilino como los de un propietario. opción múltiple 6. C Un gasto flexible común asociado con alquilar un apartamento es: A. un depósito de seguridad. B. seguro de apartamento. C. electricidad. D. alquiler. 7. B Un depósito de se refiere a dinero retenido para cubrir el daño posible a un apartamento. A. limpieza B. seguridad C. teléfono D. servicios ejemplo 8. D Un costo común al mudarse a un apartamento sería: A. un pago inicial. B. seguro de edificio. C. impuestos por bienes raíces. D. un depósito de seguridad. 9. B Una meta de largo plazo sería de: A. alquilar un apartamento. B. ser dueño de un edificio de apartamentos. C. mudarse a un apartamento más grande. D. comprar más muebles. 10. C El acuerdo entre un inquilino y un propietario es un(a): A. depósito de seguridad. B. una hipoteca. C. arrendamiento. D. título de propiedad. Recientemente Ruth completó la escuela secundaria. Está trabajando a tiempo completo y tomando cursos por las noches y los fines de semana en un colegio de la comunidad local. Debido a que está ganando un buen ingreso, quiere alquilar un apartamento. Ella cree que esto le daría mayor comodidad para estudiar, dando como resultado calificaciones más altas y una mejor oportunidad para transferirse a una importante universidad de cuatro años. Qué recomendaría usted en esta situación? Aunque un apartamento puede ser una decisión apropiada, Ruth también debe considerar otros factores. Debido a que trabaja y va a la escuela, es posible que no use mucho el apartamento. También, al vivir en su hogar, podría ahorrar más dinero para los costos educativos futuros. para los maestros nivel 3 respuestas prueba 2-7 clave

42 lección tres la compra de una casa transparencias

43 el proceso de la compra de una casa fase 1: determine las necesidades de la tenencia de una casa Qué tipo de casa debo (debemos) comprar? Cuánto puedo (podemos) pagar por una casa? fase 2: localice y evalúe la casa Dónde deseo (deseamos) vivir? Qué aspectos de la casa necesitan mejorarse? fase 3: el precio de la propiedad Qué es un precio apropiado en el mercado? Qué tan flexibles serán las negociaciones? fase 4: obtención del financiamiento De qué cantidad dispongo para el pago inicial? Cuáles son las tasas actuales de los préstamos hipotecarios? Puedo (podemos) obtener un préstamo hipotecario? Qué tipo de hipoteca debo escoger? fase 5: cierre de la transacción de compra Qué es la fecha de cierre? Qué fondos y documentos necesitaré para el cierre? Se entendió toda la información antes de firmar los documentos finales? para los maestros nivel 3 transparencia 3-A

44 los requisitos de un préstamo hipotecario Determine el valor estimado de la casa que le gustaría comprar. Obtenga el financiamiento para el pago inicial, de sus ahorros, o de regalos o préstamos de sus familiares. Si es necesario, reduzca sus otras deudas o mejore su informe de crédito. Compare honorarios, servicios y tasas de los préstamos hipotecarios de diferentes prestadores. Prepara una solicitud para un préstamo hipotecario. la aceptación del préstamo hipotecario dependerá de su informe de crédito. La cantidad del préstamo hipotecario que le podrán otorgar estará influenciada por: Su ingreso La cantidad que tiene disponible para el pago inicial Las tasas actuales de los préstamos hipotecarios para los maestros nivel 3 transparencia 3-B

45 tipos de hipotecas hipotecas de tasa fija y pagos fijos Hipoteca convencional de 30 años Hipoteca convencional de 15 ó 20 años Hipoteca de tasa fija de la Autoridad Federal de la Vivienda (Federal Housing Authority, FHA por sus siglas en inglés) y la Administración de Veteranos (Veterans Administration, VA por sus siglas en inglés) Préstamo con pago final mayor (términos de 3 a 10 años) pagos variables de tasa ajustable Hipoteca de tasa ajustable (Ajustable rate mortgage: ARM por sus siglas en inglés) Hipotecas con pagos progresivos Hipotecas con pagos progresivos para amortizar más rápidamente el capital otros métodos de financiamiento: Pago de puntos de descuento adicionales Hipoteca de apreciación compartida (shared appreciation mortgage: SAM por sus siglas en inglés) Segunda hipoteca (préstamo garantizado con la casa) Hipotecas inversas Refinanciamiento para los maestros nivel 3 transparencia 3-C

46 costos de cierre en la liquidación de la transacción de bienes raíces, comúnmente denominada cierre, el comprador de la casa normalmente incurre en los siguientes costos: Tarifa por estudio del título (de $50 a $150) Seguro del título (de $100 a $600) Honorarios de abogado (de $50 a $700) Tarifa de la tasación (de $100 a $300) Tarifas de registro; impuestos por transferencia (de $15 a $30) Informe de crédito (de $25 a $75) Inspección para la detección de termitas (de $50 a $150) Tarifa por originación del prestador (de 1 a 3 % de la cantidad del préstamo) Reservas para seguro de la casa e impuestos sobre la propiedad (la cantidad varía) Intereses pagados con anticipación (si aplica) para los maestros nivel 3 transparencia 3-D

47 la venta de su hogar al vender su casa prepárela para aumentar su atractivo y su valor en el mercado Haga las reparaciones necesarias Pinte las áreas exteriores e interiores Modernice varias características (por ejemplo cambie la alfombra o los accesorios de fontanería) determine el precio de venta con base en: Una tasación para estimar el valor actual en el mercado La ubicación, características y edad de la casa Las tasas actuales de los préstamos hipotecarios y la demanda en el mercado de las casas de su área decida si desea vender directamente su casa: Venta por el propietario Anuncie la venta de su casa en varios medios de publicidad (diarios, Internet, volantes) Prepárese para reunirse con los compradores potenciales y enseñarles la casa Solicite los servicios de un abogado o de una compañía de títulos para que se encarguen de los aspectos legales considere solicitar los servicios de un agente de bienes raíces Entreviste a uno o más agentes y compare sus servicios y experiencia Espere que el agente le proporcione un plan de mercadeo y que maneje los aspectos financieros y legales de la venta Comuníquese regularmente con el agente con relación al precio de venta y a los compradores potenciales para los maestros nivel 3 transparencia 3-E

48 lección tres la compra de una casa actividades estudiantiles

49 nombre: fecha: deben rentar o comprar? instrucciones En cada una de las siguientes situaciones, encierre en un círculo RENTAR, COMPRAR, o DEPENDE para indicar su opinión con relación a la decisión de esta persona con respecto a una casa. Además, explique su respuesta. 1. Marla tiene 22 años de edad y piensa trabajar a tiempo completo, mientras estudia en una ciudad vecina para obtener su título universitario. RENTAR COMPRAR DEPENDE 2. Bill tiene 44 años de edad y viaja frecuentemente fuera de la ciudad debido a su trabajo en ventas. Es posible que su compañía lo transfiera a otro territorio de ventas en un plazo de uno o dos años. RENTAR COMPRAR DEPENDE 3. Craig tiene 32 años de edad, recientemente obtuvo su maestría en administración de empresas y ha estado trabajando en la misma compañía durante los últimos seis años. Además ha podido ahorrar casi $8,000 en este período de tiempo. RENTAR COMPRAR DEPENDE 4. Jess tiene 19 años de edad y acaba de obtener su primer empleo como aprendiz de representante de ventas en una compañía de software para computadoras. RENTAR COMPRAR DEPENDE 5. Barb y Frank, de 54 y 57 años de edad respectivamente, están planeando jubilarse en los próximos años. RENTAR COMPRAR DEPENDE para los maestros nivel 3 actividad 3-1

50 deben rentar o comprar? clave de respuestas instrucciones En cada una de las siguientes situaciones, encierre en un círculo RENTAR, COMPRAR, o DEPENDE para indicar su opinión con relación a la decisión de esta persona con respecto a una casa. Además, explique su respuesta. 1. Marla tiene 22 años de edad y piensa trabajar a tiempo completo, mientras estudia en una ciudad vecina para obtener su título universitario. RENTAR COMPRAR DEPENDE 2. Bill tiene 44 años de edad y viaja frecuentemente fuera de la ciudad debido a su trabajo en ventas. Es posible que su compañía lo transfiera a otro territorio de ventas en un plazo de uno o dos años. RENTAR COMPRAR DEPENDE 3. Craig tiene 32 años de edad, recientemente obtuvo su maestría en administración de empresas y ha estado trabajando en la misma compañía durante los últimos seis años. Además ha podido ahorrar casi $8,000 en este período de tiempo. RENTAR COMPRAR DEPENDE 4. Jess tiene 19 años de edad y acaba de obtener su primer empleo como aprendiz de representante de ventas en una compañía de software para computadoras. RENTAR COMPRAR DEPENDE 5. Barb y Frank, de 54 y 57 años de edad respectivamente, están planeando jubilarse en los próximos años. RENTAR COMPRAR DEPENDE para los maestros nivel 3 actividad 3-1 clave