Ordenamiento actualizado de Boletines CIMPRA. Sección 4 Reglas particulares del producto Cheques y Otros Documentos Compensables

Transcripción

1 Hoja 1 Vool lvveer r aal l Innddi I iccee 4.1.Cheques Introducción La Compensación electrónica es la base para implantar el truncamiento de cheques. Implica el intercambio electrónico de toda la información necesaria para impactar las cuentas emisoras de cada documento y calcular el saldo de compensación resultante entre las Entidades participantes Documentos a intercambiar - Cheques en pesos - Cheques de Pago Diferido (en pesos) Todos los cheques presentados a la compensación deben quedar en poder de la entidad depositaria, tras capturar sus datos representativos, llegando a la entidad girada únicamente la información de los mismos a través de los registros electrónicos y, adicionalmente, de acuerdo con el importe del documento, la correspondiente imagen del frente y dorso Cheques de Pago Diferido Los Cheques de Pago Diferido (CPD) poseen dos ciclos distintos, el de registración y el de pago. El ciclo de registración no estará contemplado en el sistema de compensación, dado que es un intercambio de documentos entre Entidades, sin liquidación de dinero. El ciclo de pago se inicia cuando se produce el vencimiento del CPD. Este ciclo es similar a la compensación de un cheque, por lo cual se aplicarán las mismas normas e instrucciones que para los cheques normales Cheques Certificados Para efectuar la compensación electrónica de los cheques certificados, de acuerdo con lo establecido por la Comunicación B 8819, se aplicarán las mismas normas e instrucciones que para los cheques normales.

2 Hoja Marco Normativo El siguiente cuadro enumera la normativa que reglamenta las características y operatoria de los Cheques: Comunicación A 2559 del 04/07/97 y complementarias (2723, 2795, 2819, 2857, 2874, 2897, 2913, 2928, 3192 y 4281) Comunicación A 2758 del 27/08/98 Comunicación A 2779 del 22/09/98 Comunicación A 2874 del 05/03/99 Comunicación A 2902 del 19/04/99 Instrucciones para la compensación electrónica de instrumentos, y modificatorias. Acuerdo sobre el Truncamiento de Cheques Reglamentación de la cuenta corriente bancaria- Pago de cheques mediante Truncamiento Instrucciones para la Compensación Electrónica de Cheques Características de los instrumentos de pago que emiten las entidades financieras Comunicación A 3244 del 01/03/01 Reglamentación de la cuenta corriente bancaria- Rechazo de Cheques Comunicación A 3728 del 13/09/02 Características de los instrumentos de pago que emiten las entidades financieras Comunicación A 3842 del 20/12/02 Características de los instrumentos de pago que emiten las entidades financieras Comunicación B 8079 del 11/12/03 Características de los instrumentos de pago que emiten las entidades financieras Comunicación B 8299 del 29/09/04 Características de los instrumentos de pago que emiten las entidades financieras Comunicación A 4356 del 09/06/05 Plazo de remisión de cheques truncados rechazados Comunicación A 4575 del 28/09/06 Truncamiento total de cheques y otros documentos compensables Comunicación B 8819 del 28/09/06 Compensación electrónica de otros documentos compensables Comunicación B 8820 del 28/09/06 Plazo de remisión de cheques truncados rechazados Comunicación C del 29/09/06 Fe de erratas Comunicación B 8819 Comunicación B 8825 del 03/10/06 Compensación electrónica de certificados de depósito a plazo fijo Comunicación B 8826 del 03/10/06 Valores al cobro depositados antes del 24/11/06 Comunicación A 4596 del 13/11/06 Acuerdo sobre Truncamiento de Cheques y Otros Documentos Comunicación B 8863 del 21/11/06 Valores depositados hasta el 01/12/06

3 Hoja Compensación Federal Uniforme (CFU) El procedimiento de Compensación Federal Uniforme (CFU) consiste en la aplicación del Truncamiento a la totalidad de los Cheques y otros documentos compensables que se cursan a través de las CEC y del procedimiento de transmisión de imágenes. En ese sentido, las entidades depositarias conservan la totalidad de los documentos compensables, sin distinción de importe, independientemente de su lugar de captación y de su domicilio de pago. Asimismo estas últimas deben transmitir, adicionalmente al registro electrónico, la imagen del frente y dorso de los cheques superiores al monto que el BCRA determine y de la totalidad de los otros documentos compensables. Por su parte, las entidades giradas recibirán la siguiente información de las CEC: Alcance - Cheques menores o iguales al importe que el BCRA determine, a través de los registros electrónicos NACHA. - Cheques mayores al importe que el BCRA determine, a través de los registros electrónicos NACHA, imagen del frente y dorso del documento y un registro de control asociado a la misma. - Otros documentos compensables, a través de los registros electrónicos NACHA, imagen del frente y dorso de dichos documentos, sin distinción de importe, y un registro de control asociado a la misma. No existe el traslado físico a la entidad girada de todos los cheques y otros documentos compensables depositados en cualquier plaza del país, comprendiendo: 1) Localidades del interior con Cámara Electrónica, 2) Localidades del interior que funcionan como Canje Local Electrónico, y 3) Localidades del interior con una sola casa bancaria (Plazas Exclusivas) Plazos de compensación y Características generales Todos los cheques y otros documentos compensables depositados, en la propia plaza o en otras plazas, cuentan con un plazo de compensación de 48 horas. Asimismo, en todos los casos el campo Punto de Intercambio se completará con 0000, estableciéndose a través del importe de la transacción, en el caso de los cheques, si se remite o no la imagen asociada a cada registro electrónico Formato de la imagen Se utiliza el formato estándar TIFF Grupo 4 del C.C.I.T.T. (Comité Consultivo Internacional Telegráfico y Telefónico), con una resolución de 200 dpi, en blanco y negro.

4 Hoja 4 Las entidades generan las imágenes utilizando una página para el frente y otra para el dorso de cada cheque, en tanto que remiten a través de las CEC un solo archivo que incluye el frente y dorso de cada imagen capturada, en ese orden Calidad de la imagen Con el propósito de evitar demoras en los horarios de transmisión y de reducir los riesgos derivados de la compensación, las imágenes incluidas en los archivos presentados por las entidades depositarias no deben superar el tamaño de 50 KB promedio. A tal efecto estas últimas deberán controlar el cumplimiento de dicho parámetro, ya sea a través de la utilización de diferentes tipos de filtros y/o de cualquier otro medio que permita reducir el tamaño de las imágenes, transmitiendo las mismas sin ningún tipo de información adicional que incremente el tamaño del archivo enviado a las CEC. Por su parte las entidades giradas deben observar los requisitos de diseño, medidas de seguridad y de color establecidos por la normativa del BCRA, a los fines de contar con un cheque que permita obtener una imagen clara y de un tamaño acorde al antes mencionado Seguridad en la transmisión de imágenes Para la transmisión de imágenes se aplican las mismas medidas de seguridad que para la transmisión de los registros electrónicos NACHA Intercambio de originales de cheques truncados con imagen y de otros documentos compensables La entrega de originales de cheques rechazados por los siguientes motivos, se realizará en el Punto de Intercambio Capital Federal: - R08: Denuncia de extravío o sustracción del cheque - R33: Falsificación del cheque - R36: Adulteración del cheque - R44: Cheque sustraído de chequera no entregada al cliente La solicitud electrónica de reclamo de originales de cheques truncados con imagen y de otros documentos compensables se realiza a través del circuito administrado por las CEC y la correspondiente entrega física se lleva a cabo en el Punto de Intercambio Capital Federal Intercambio de imágenes y originales de cheques truncados sin imagen Las operaciones que se detallan a continuación se realizan a través de las Cámaras Electrónicas de Compensación y/o en el Punto de Intercambio Capital Federal.

5 Hoja Entrega de originales de cheques rechazados por: - R08: Denuncia de extravío o sustracción del cheque - R33: Falsificación del cheque - R36: Adulteración del cheque - R44: Cheque sustraído de chequera no entregada al cliente Solicitud electrónica de reclamo de originales de cheques truncados sin imagen y la correspondiente entrega física Intercambio de imágenes de cheques truncados sin imagen rechazados por: - R01: Cuenta embargada - R08: Denuncia de extravío o sustracción del cheque - R10: Sin fondos suficientes - R21: Concurso preventivo - R33: Falsificación del cheque - R35: Falta conformidad de chequera - R36: Adulteración del cheque - R44: Cheque sustraído de chequera no entregada al cliente Solicitud electrónica de reclamo de imágenes de cheques truncados sin imagen y su correspondiente envío a través de dicho circuito Comisión interbancaria por cobertura geográfica Aquellas entidades depositarias que no tengan presencia en la plaza correspondiente al domicilio de pago del cheque, deberán abonar a las entidades giradas una comisión interbancaria de acuerdo con la escala vigente. Por su parte, las CEC tendrán a su cargo el cálculo y la liquidación de dichas comisiones Responsabilidades de control y generación de los motivos de rechazo Entidad depositaria: - Cantidad de endosos que excede al límite establecido (R11) - Títulos que carecen de valor como cheques (R16) - Falsificación del cheque (R33) - Adulteración del cheque (R36) - Plazo de validez legal vencido (R37) - No coincide firma del librador con la de quien salva al dorso (R38) - Diseño / Documento no compensable (R46) - Falta firma de recibo para depósito (R49) - Irregularidades en la cadena de endosos (R83) - Fecha de presentación de un CPD anterior a la fecha de pago (R97)

6 Hoja 6 Entidad girada: - Cuenta embargada (R01) - Cuenta cerrada por orden judicial (R02) - Defectos formales relacionados con la firma libradora (R06) - Denuncia de extravío, sustracción o adulteración (R08) - Sin fondos suficientes disponibles (R10) - Concurso preventivo (R21) - Falta conformidad chequera (R35) - Valores sustraídos o extraviados de chequeras no entregadas a los clientes (R44) - Imagen ilegible, deficiente o incompleta (R48) - Fuerza mayor (R81) - Imagen faltante (R82) Esquema de diferimiento para Feriados locales Fecha Entidad Depositaria CEC Entidad Girada Presenta los datos Nacha, Distribuyen los datos Recibe los datos Nacha, las imágenes y los Nacha, las imágenes y los las imágenes y los Día 1 registros de control de registros de control de registros de control de plazas con feriado local. plazas con feriado local. plazas con feriado local. Fecha CEC Entidad Depositaria Entidad Girada Rechazan a la entidad Recibe los rechazos Recibe los datos Nacha y depositaria los datos mediante el código R09 los registros de control Día 2 Nacha mediante el código de las plazas con feriado y de plazas con feriado (Día del R09 y re-presentan los difiere la acreditación de local, re-presentados por Feriado datos Nacha y los los depósitos. las CEC. Local) registros de control a la entidad girada. Cabe destacar que las imágenes se remitirán por única vez a las entidades giradas en el día 1, por lo cual será responsabilidad de estas últimas la administración de dichas imágenes hasta el día hábil siguiente a la fecha del feriado local, en el cual se efectuará el pago de los cheques y otros documentos compensables alcanzados por el mismo. Por otra parte, en cuanto a la aplicación de los motivos de rechazo Situaciones de emergencia (R34), Fuerza mayor (R81) y Feriado local utilizado por la entidad girada (R93), las entidades depositarias deberán efectuar una nueva presentación de los registros electrónicos NACHA, de las imágenes y de los correspondientes registros de control Esquema de validaciones aplicado por las CEC Control de cantidad de imágenes enviadas

7 Hoja 7 Las entidades depositarias remiten conjuntamente con las imágenes un registro de control que permite a las CEC verificar la cantidad de imágenes enviadas por las mismas. A partir de ello, las CEC informan a estas últimas los casos en los cuales se detecten algún tipo de incongruencias. A tal efecto, se debe observar el siguiente diseño de registro de control: Registro Individual de Presentación de Imágenes generado por las Entidades: Campo Nombre Tipo Long. Descripción 1 Tipo de Registro N 1 1 Presentación de imagen 2 Banco Depositario N 3 3 Banco Girado N 3 4 Sucursal Girada N 3 5 Código Postal N 4 6 Nro. de Cheque N 8 7 Nro. de Cuenta N 11 8 Reservado N 10 Se completará con ceros Fecha de Presentación Fecha de Compensación Tipo / Estado de Transacción N 12 N 15 Se completará con el código de banco depositario en 3 posiciones incluido en las posiciones 81 a 83 del registro individual NACHA del cheque en su presentación. Se completará con el código de banco girado en 3 posiciones incluido en las posiciones 5 a 7 del registro individual NACHA del cheque en su presentación. Se completará con el código de sucursal girada en 3 posiciones incluido en las posiciones 9 a 11 del registro individual NACHA del cheque en su presentación. Se tomarán las posiciones 57 a 60 del registro individual NACHA del cheque en su presentación. Se completará con el número de cheque en 8 posiciones incluido en las posiciones 47 a 54 del registro individual NACHA del cheque en su presentación. Se completará con el número de cuenta en 11 posiciones incluido en las posiciones 19 a 29 del registro individual NACHA del cheque en su presentación. Se completará con 4 ceros y la fecha de presentación del registro electrónico NACHA (inicio del ciclo de compensación). Formato AAAAMMDD Se completará con 7 ceros y la fecha de compensación del registro electrónico NACHA (fecha del ciclo de compensación). Formato AAAAMMDD N 1 0 Presentación 12 Nombre de la A 33 Línea-de-scan.TIF (29 caracteres del CMC7, sin

8 Hoja 8 Imagen el tipo de documento ni el importe) 13 Reservado N 28 Se completará con ceros. Total del registro: 132 posiciones Registro Totalizador generado por las Entidades: Campo Nombre Tipo Long. Descripción 1 Tipo de Registro A 1 Se completará con la letra T (totalizador). 2 Cantidad de Registros N 6 Cantidad de registros en el archivo Fecha de proceso del archivo (inicio del 3 Fecha de archivo N 8 ciclo de compensación) en formato AAAAMMDD 4 Reservado A 117 Reservado Total del registro: 132 posiciones Registro Individual de Presentación de Imágenes enviado por las CEC: Campo Nombre Tipo Long Descripción 1 Presentación de imagen 1 Tipo de Registro N 1 3 Rejects de Cámara. 5 Imágenes pendientes de envío y recepción Se completará con el código de banco depositario en 3 2 Banco posiciones incluido en las posiciones 81 a 83 del N 3 Depositario registro individual NACHA del cheque en su presentación. 3 Banco Girado N 3 Se completará con el código de banco girado en 3 posiciones incluido en las posiciones 5 a 7 del registro individual NACHA del cheque en su presentación. 4 Sucursal Girada N 3 Se completará con el código de sucursal girada en 3 posiciones incluido en las posiciones 9 a 11 del registro individual NACHA del cheque en su presentación. 5 Código Postal N 4 Se tomarán las posiciones 57 a 60 del registro individual NACHA del cheque en su presentación. 6 Nro. de Cheque N 8 Se completará con el número de cheque en 8 posiciones incluido en las posiciones 47 a 54 del registro individual NACHA del cheque en su presentación. 7 Nro. de Cuenta N 11 Se completará con el número de cuenta en 11 posiciones incluido en las posiciones 19 a 29 del registro individual NACHA del cheque en su presentación. 8 Reservado N 10 Se completará con ceros. 9 Fecha de Se completará con 4 ceros y la fecha de presentación N 12 Presentación del registro electrónico NACHA (inicio del ciclo de

9 Hoja Fecha de Compensación Tipo / Estado de Transacción Nombre de la Imagen N 15 A 1 A 33 compensación) Formato AAAAMMDD 13 Reservado N 28 Se completará con ceros. Total del registro: 132 posiciones Registro Totalizador enviado por las CEC: Se completará con 7 ceros y la fecha de compensación del registro electrónico NACHA (fecha del ciclo de compensación). Formato AAAAMMDD Para un tipo de registro 1 podrán existir los siguientes estados de transacción: 0 Presentación L Feriado local N Cuando se reciba un registro de control con una imagen asociada y no se reciba el NACHA correspondiente a valores mayores al importe establecido por el BCRA Para un tipo de registro 3 podrán existir los siguientes estados de transacción: B Código de entidad inexistente E Error de formato F Registro sin archivo de imagen asociado I Fecha inválida R Imagen ya cursada S Cuando se reciba una imagen para la cual no se encuentre el registro de datos asociado T Tipo de transacción inválida distinto de 0 Para un tipo de registro 5 podrán existir los siguientes estados de transacción: P Para una imagen pendiente de envío A Para una imagen pendiente de recepción Línea-de-scan.TIF (29 caracteres del CMC7, sin el tipo de documento ni el importe) Campo Nombre Tipo Long. Descripción 1 Tipo de Registro A 1 Se completará con la letra T (totalizador). 2 Cantidad de Registros N 6 Cantidad de registros en el archivo Fecha de proceso del archivo (inicio del 3 Fecha de archivo N 8 ciclo de compensación) en formato AAAAMMDD 4 Reservado A 117 Reservado Total del registro: 132 posiciones

10 Hoja Validación de imágenes y registros electrónicos NACHA enviados Las CEC realizan una comparación entre los registros electrónicos NACHA enviados en la sesión de presentados y las imágenes recibidas. Cumplida la distribución de las imágenes a las entidades giradas, las CEC remiten, tanto a estas últimas como a las entidades depositarias, un informe detallando las inconsistencias de información detectadas, sobre la base del procedimiento arriba indicado Ventanas de horarios de transmisión de imágenes Proceso de Imágenes Cierre de Ventana Inicio de Distribución Hasta la 1.00 hs (1) A partir de las 4.00 hs (2) (1) La entidad depositaria debe prever el tiempo de transmisión para determinar el horario de envío. (2) El horario de distribución antes expuesto contempla las 3 horas con las que cuentan las CEC para realizar las tareas de procesamiento, control y almacenamiento de la información recibida. A dicho horario se debe adicionar el lapso de tiempo necesario para llevar a cabo la comunicación de dichos datos a las entidades giradas Fecha de implementación El procedimiento de transmisión de imágenes se encuentra vigente desde el día 01/12/2006.

11 Hoja Reglas para asegurar la calidad de captura de cheques A continuación se definen los lineamientos que las Entidades deben seguir para asegurar la calidad de la información de cheques a intercambiar y compensar electrónicamente entre Entidades Calidad en la captura de datos El actual sistema de compensación de cheques, requiere que las Entidades intervinientes capturen los datos necesarios, para el correcto funcionamiento de los procesos de intercambio de información y determinación de los saldos compensables y los envíen a las Cámaras Electrónicas. El procedimiento de truncamiento hace imprescindible asegurar la calidad y confiabilidad en los datos que se capturarán. La retención de los cheques en la Entidad depositaria, otorga al registro electrónico el carácter de sustento básico del sistema. Es decir, que tanto la imputación como la compensación deberán surgir de los archivos generados a partir de esa información. Los errores que se detecten en los datos contenidos, generarán el rechazo del registro. Esta situación implicará de hecho, eliminar al cheque del proceso de compensación, con el consecuente costo comercial y administrativo derivado de esta circunstancia. Por lo expresado es necesario que las entidades cuenten con una infraestructura operativa y de sistemas de captura de información que asegure la fiabilidad de los datos que se incorporan al sistema de compensación Captura de la información Se deberá verificar la integridad de la captura de todos los datos contenidos en los registros. Si se utilizan lecto-clasificadoras deberán asegurarse la adecuada definición de los campos de lectura y los márgenes de error aceptables, que aseguren la correcta traslación de los datos contenidos en la línea de CMC-7. Si la captura es de carácter manual, se deberán utilizar los datos contenidos en la zona ubicada debajo del Importe en números (ex zona del quebrado del cheque), que posee la información de los tres campos del CMC-7, con el agregado del número que permitirá implementar rutinas de dígitos verificadores. (Comunicación A 2902 del BCRA y complementarias) Recuperación de rechazos en la lectura del CMC-7 Siendo esta una tarea que se realiza manualmente son aplicables los procedimientos sugeridos para la Captura de carácter manual.

12 Hoja Importe de los cheques cursados a través de las CEC Cuando se presenten en la compensación electrónica documentos cuyos importes excedan los 8 dígitos enteros, la entidad depositaria efectuará la carga del cheque original mediante la utilización de transacciones similares a las de ajuste hasta cubrir el importe total del mismo, teniendo en cuenta los siguientes datos a ser consignados en el Registro Individual de Presentación de Cheques: - El campo Nº 3 se completará con el número de la entidad destino de la transacción en cuatro posiciones y con el número de sucursal correspondiente en las restantes cuatro posiciones. - El campo Nº 5 destinado a la cuenta a debitar se completará con once ochos ( ) indicando de esta manera que se trata de una transacción de ajuste. - El campo Nº 6 destinado al importe del documento se completará con montos de a 90 millones de pesos hasta cubrir el total del mismo, completando la última transacción con el monto restante que será mayor a 0 (cero) y menor a 90 millones. - El campo Nº 7 se completará en las primeras dos posiciones con dos ceros (00) para indicar que la transacción corresponde a la presentación de un cheque y las restantes posiciones serán integradas con el número del documento (timbrado). - El campo Nº 10 se completará con 0 en la primera posición para indicar la moneda pesos y con 1 en la segunda posición para indicar el tipo de transacción Ajuste. Asimismo, la entidad depositaria adjuntará al cheque presentado un detalle de la totalidad de los registros electrónicos transmitidos que conforman la presentación del documento en la compensación electrónica. El presente procedimiento es de aplicación desde el día 22/07/2004.

13 Hoja Circuito de Reclamos de Imágenes y Documentos El presente circuito de reclamos tiene como objetivo que las entidades giradas puedan solicitar a las entidades depositarias la imagen y/o el original de un cheque pagado o rechazado. Tanto el mensaje de reclamo como el posible rechazo del mismo se enviarán en las mismas sesiones y con un formato de registros similar al de control de imágenes de cheques rechazados, por un sistema denominado Circuito de Imágenes de Reclamos Instrucciones operativas Envío del reclamo a la cámara El pedido del documento original o su imagen y el cumplimiento de ese pedido, es decir la remisión de la imagen, se efectuarán a través de un sistema similar al utilizado para el intercambio de imágenes de cheques truncados sin imagen rechazados, con registros de características semejantes. La entrega del documento original se llevará a cabo en el punto de intercambio Capital Federal, con la intervención del encargado del mismo. El plazo para la realización de un reclamo a través de este circuito será de un (1) año contado desde la fecha de compensación del cheque; no obstante ello, cumplido ese plazo, el reclamo también será admitido a través del sistema pudiendo ser objeto de la aplicación de una comisión interbancaria diferenciada. Asimismo, el posible cobro de diferencias por parte de la entidad girada que pudieran comprobarse por la visualización del documento recibido (reproducción u original) será admitido en documentos compensados con una antigüedad menor a un (1) año; en tanto que aquellos ajustes derivados de la observación de documentos compensados con una antigüedad superior a ese plazo contarán con un tratamiento bilateral entre las entidades intervinientes Recepción del reclamo en las CEC Las CEC, al recibir los reclamos enviados por las entidades giradas, realizarán los correspondientes controles de formato y plazos de resolución antes de realizar el proceso de los mismos. No obstante ello, no controlarán que los datos del reclamo se correspondan con los enviados en la presentación del cheque para su compensación Respuesta al reclamo recibido La entidad depositaria al recibir el mensaje de reclamo realizará las comprobaciones necesarias, esencialmente que el cheque reclamado haya sido presentado por ella misma en la fecha informada en el reclamo. Asimismo, cuando algún dato del documento original no coincidiera con los cursados a través de las CEC en el momento de la presentación del cheque, las entidades depositarias deberán rechazar el reclamo el octavo día hábil contado a partir de la fecha

14 Hoja 14 de presentación del mismo, requiriendo en forma bilateral a la entidad girada, el reenvío del reclamo con los datos reales presentes en el documento físico. Tanto el envío de la imagen reclamada como el posible rechazo de la solicitud por no corresponder, serán cursados por el mismo sistema Rechazo del reclamo Los motivos por los cuales podrá ser rechazado un reclamo se mencionan a continuación: Cuenta Inexistente La cuenta afectada no puede ser identificada Número de cuenta inválido La cuenta afectada posee un error de formato Cheque ya entregado Cheque que ya ha sido entregado al banco girado o al cliente depositante Fecha de presentación errónea Cuando se informe una fecha de presentación del cheque original que contemple un día inhábil o una fecha errónea Importe erróneo Cuando la entidad depositaria proceda a rechazar un reclamo en el cual el importe no coincida con el importe del documento solicitado Transacción duplicada Cuando se reciban transacciones duplicadas Cheque inexistente Cuando se reciban reclamos sobre cheques inexistentes (Cimpra 118). De verificarse alguno de los motivos especificados la entidad depositaria podrá rechazar el reclamo el día de su vencimiento, a los 8 días hábiles contados a partir de la fecha de presentación del mismo. Para ello se utilizará un registro de control sin imagen asociada, utilizando los códigos de rechazo detallados en el anexo en el que se describe el diseño de registros Transmisión de la imagen En caso de que lo solicitado fuera una reproducción, la entidad depositaria deberá enviar las imágenes del frente y dorso del cheque reclamado, ambas en un único archivo de imagen y respetando dicho orden dentro del mismo, el cual estará asociado a un registro de control conteniendo los datos del cheque que fueron cursados en la transacción electrónica del reclamo. Para ello existirá el siguiente esquema de sesiones de intercambio, similar al utilizado para el de imágenes de cheques truncados rechazados: Sesión de presentación de imágenes reclamadas: El día del vencimiento de la transacción electrónica de reclamos, es decir, el octavo día hábil posterior a la presentación del mismo. Sesión de rechazo de imágenes: El segundo día hábil posterior al vencimiento de la transacción electrónica de reclamos o el décimo día hábil desde la presentación del mismo. Sesión de presentación de imágenes rechazadas y/o faltantes: El cuarto día hábil posterior al día de vencimiento de la transacción electrónica de reclamos o al duodécimo día hábil desde la presentación del mismo. Esta segunda presentación será para enviar imágenes no

15 Hoja 15 remitidas en la primera sesión y/o rechazadas por las CEC o por las entidades giradas, no contará con la posibilidad de recuperación en caso de rechazos. Sesión de rechazos de imágenes reenviadas o faltantes e Informe final del ciclo de compensación: El quinto día hábil posterior al día de vencimiento de la transacción electrónica de reclamos o el decimotercero desde la presentación del mismo. PERÍODO DE SOLICITUD PERÍODO DE CUMPLIMIENTO Día 1 Día 2 Día 3 Día 4 Día 5 Día 6 Día 7 Día 8 Día 9 Día 10 Día 11 Día 12 Día 13 Presentación del Reclamo Rechazo del Reclamo Presentación Imágenes Reclamadas Rechazos de Imágenes erróneas Reenvío de rechazadas / faltantes Rechazos de imágenes reenviadas Recepción de las imágenes en las CEC Las CEC controlarán el cumplimiento del envío de las imágenes, apareando los datos indexados a ella con los de la transacción electrónica del reclamo cursada a través del mismo sistema Recepción por parte de la girada La entidad girada podrá rechazar la imagen recibida, en caso de deficiencias que no le permitan realizar las comprobaciones pertinentes. Dicho rechazo, se deberá cursar bajo las mismas modalidades utilizadas para el rechazo de imágenes de cheques truncados sin imagen rechazados, es decir, mediante el envío de un registro de control con el diseño descrito en el anexo, sin el archivo de imagen asociado. En el momento de recibir el rechazo de la imagen por deficiencias de la misma o por imagen errónea, las CEC deberán desmarcar el cumplimiento, pasando a incluirla dentro de los pendientes de envío y recepción.

16 Hoja Intercambio de originales reclamados La entrega de los originales reclamados deberá efectuarse en el Punto de Intercambio Capital Federal el décimo tercer (13) día hábil contado a partir de la fecha de presentación del reclamo, en tanto que la entidad depositaria podrá rechazar la solicitud de reclamo de un documento original el octavo día hábil posterior a la presentación de la misma. Se contará, en el acto de entrega, con la intervención del encargado del Centro de Intercambio Capital Federal quien verificará la misma a través de la captura de los datos del cheque físico, utilizando un medio tecnológico que permita la lectura de los caracteres del CMC7, apareando luego los datos obtenidos con una base de originales reclamados provista por las CEC. Estas últimas determinarán el procedimiento a través del cual, a partir de los datos del original entregado, se marcará el cumplimiento del reclamo generándose a su vez la información relacionada con los reclamos no contestados. Si bien los detalles del procedimiento de entrega serán comunicados con posterioridad, el esquema general se describe a continuación: - El acto de entrega contará con la participación del encargado del punto de intercambio y representantes de las entidades girada y depositaria. - Se procederá a la captura de los datos de los documentos recibidos marcando el cumplimiento del reclamo pendiente y se firmarán copias del acuse de recibo, las cuales quedarán en poder del representante de la entidad depositaria y de las CEC. - En el caso de no presentarse un representante de la entidad girada o de negarse a recibir el documento, se dejará constancia de la presentación del mismo entre el encargado del punto de intercambio y el representante de la entidad depositaria. El encargado del punto de intercambio marcará el cumplimiento del reclamo por parte de la entidad depositaria con una marca diferencial que permitirá identificar que el mismo fue satisfecho, pero no efectivamente entregado el cheque. De esta manera, la entidad depositaria no contará con un reclamo pendiente pero se permitirá que la girada pueda volver a solicitar el documento en un nuevo ciclo Otros aspectos operativos Los aspectos no descritos en el presente punto serán comunicados por cada CEC a sus entidades miembros. A modo de ejemplo, se pueden mencionar los siguientes: Horarios de las sesiones y de entrega del documento físico Detalles adicionales del procedimiento de entrega del documento físico Nomenclatura de archivos Sesiones de transmisión de archivos Costo de los reclamos La entidad girada deberá abonar una comisión a la depositaria por los reclamos presentados, que será liquidada por las CEC como el resto de las comisiones interbancarias, cuyo monto será

17 Hoja 17 comunicado con posterioridad y será variable dependiendo de la antigüedad del pedido y según se trate del documento original o su copia. Debido a que la tarea de búsqueda debe realizarse aunque el cheque no le corresponda, las entidades depositarias cobrarán la comisión por los reclamos recibidos, independientemente de que los mismos hayan sido rechazados o cumplidos. Cabe destacar que si a la fecha de implementación del presente procedimiento no se hubiere establecido la cuantificación de las comisiones interbancarias a aplicar, de acuerdo con la antigüedad del documento y/o imagen reclamados, las CEC liquidarán dichas comisiones teniendo en cuenta los valores establecidos en el punto Cargos por incumplimiento Cargo por reclamo insatisfecho El cargo por reclamo insatisfecho, no habiendo entregado la entidad depositaria ni el documento original ni su imagen será de $50, sin perjuicio ello de las consecuencias derivadas de las responsabilidades establecidas en el Convenio de Truncamiento. Asimismo la entidad depositaria contará con la posibilidad de presentar ante el Comité de Imágenes constituido actualmente en la CIMPRA la denuncia policial y/o documentación respaldatoria correspondiente, en el caso de que el incumplimiento haya tenido su origen en un siniestro o por causa de fuerza mayor. Las CEC calcularán los cargos a cobrar y a pagar por las entidades que no cumplan con el envío de las imágenes y/o los originales reclamados, a partir de los informes de pendientes de entrega y recepción, facturándolos a sus entidades de la manera que cada una estipule Fecha de implementación El presente procedimiento es de aplicación desde el día 17/12/2004.

18 Hoja Diseño de registros Registro Individual de Presentación y Rechazo de Reclamos generados por las Entidades: Campo Nombre Tipo Long. Descripción Tipo de 1 Identificación del 1 Registro N tipo de registro 2 Banco Depositario 3 Banco Girado 4 Sucursal Girada 5 Código Postal 6 7 Número de Cheque Número de Cuenta 8 Importe 9 10 Fecha de Compensación Fecha del Cheque 11 Reservado N 3 Código de banco depositario N 3 Código de banco girado 0 Presentación de Reclamo 9 Rechazo de Reclamo Observaciones Se completará con el código de banco depositario en 3 posiciones incluido en las posiciones 81 a 83 del registro individual NACHA del cheque en su presentación. Se completará con el código de banco girado en 3 posiciones incluido en las posiciones 5 a 7 del registro individual NACHA del cheque en su presentación. N 3 Sucursal girada Se completará con el código de sucursal girada en 3 posiciones incluido en las posiciones 8 a 11 del registro individual NACHA del cheque en su presentación. N 4 Código postal Se tomarán las posiciones 57 a 60 del registro individual NACHA del cheque en su presentación. N 8 Número de cheque Se completará con el número de cheque en 8 posiciones incluido en las posiciones 47 a 54 del registro individual NACHA del cheque en su presentación. N 11 Número de cuenta Se completará con el número de cuenta en 11 posiciones incluido en las posiciones 19 a 29 del registro individual NACHA del cheque en su presentación. N 10 Importe del cheque Se tomarán las posiciones 30 a 39 del registro individual NACHA del cheque en su presentación. N 6 Fecha de 8vo. Día hábil de la presentación del reclamo vencimiento o Formato AAMMDD compensación del reclamo N 6 Fecha pres. del Fecha de presentación del documento que se reclama cheque Formato AAMMDD N 15 Reservado Se completará con 15 ceros ( ).

19 Hoja 19 Tipo de Transacción N 1 Identificación del tipo de transacción Para Presentación y Rechazo de Reclamos (tipo de registro 0 y 9 campo 1), se utilizará: para la presentación del reclamo 1 para Cuenta inexistente 2 para Número de cuenta inválido 3 para Cheque ya entregado 4 para Importe erróneo 5 para Transacción duplicada 6 para Fecha de presentación errónea 7 para Cheque inexistente Reservado A 53 Reservado Tanto para la presentación como para el rechazo del reclamo, se deberá completar con blancos a derecha para cubrir las 53 posiciones de este campo Punto de intercambio Datos del Reclamo N 4 Código del Punto de Intercambio N 1 Tipo de reclamo 0 Original 1 Imagen Se completará con el Código del Punto de Intercambio en 4 posiciones incluido en las posiciones 61 a 64 del registro individual NACHA del cheque en su presentación. 16 Reservado N 3 Se completará con ceros Total del registro: 132 posiciones

20 Hoja Registro Individual de control de Presentación y Rechazo de imagen generados por las Entidades: Tipo Long. Descripción Observaciones Campo Nombre 1 Tipo de Registro 2 Banco Depositario 3 Banco Girado N 1 Identificación del tipo de registro N 3 Código de banco depositario N 3 Código de banco girado 1 presentación de imagen reclamada 2 rechazo de imagen Se completará con el código de banco depositario en 3 posiciones incluido en las posiciones 2 a 4 del registro de presentación de reclamo. Se completará con el código de banco girado en 3 posiciones incluido en las posiciones 5 a 7 del registro de presentación de reclamo N 3 Sucursal girada Se completará con el código de sucursal girada en 3 posiciones incluido en las 4 Sucursal Girada posiciones 8 a 10 del registro de presentación de reclamo 5 Código Postal N 4 Código postal Se tomarán las posiciones 11 a 14 del registro de presentación de reclamo. N 8 Número de cheque Se completará con el número de cheque en 8 posiciones incluido en las posiciones 15 6 Número de Cheque a 22 del registro de presentación de reclamo N 11 Número de cuenta Se completará con el número de cuenta en 11 posiciones incluido en las posiciones 7 Número de Cuenta 23 a 33 del registro de presentación de reclamo 8 Importe N 10 Importe del cheque Se tomarán las posiciones 34 a 43 del registro de presentación de reclamo. 9 Fecha de Compensación 10 Fecha del Cheque 11 Reservado N 6 Fecha del reclamo Fecha de la compensación del reclamo. Se tomaran las posiciones 44 a 49 del registro de presentación de reclamo N 6 Fecha pres. del cheque Fecha de presentación del documento que se reclama Se tomaran las posiciones 50 a 55 del registro de presentación de reclamo N 15 Reservado Se completará con 15 ceros ( ).

21 Hoja Tipo de Transacción Nombre de la Imagen / Reservado Punto de intercambio N 1 Identificación del tipo de transacción A 53 Nombre y extensión de la imagen asociada / Reservado N 4 Código del Punto de Intercambio Se utilizará: 0 para la presentación de la imagen reclamada 1 para el rechazo de la imagen por no corresponder el frente y dorso del mismo cheque 2 para el rechazo de una imagen por ilegible. 3 para el rechazo de una imagen que no corresponde 4 para el rechazo de una imagen por incompleta - Para la presentación de la imagen reclamada se completará con el nombre de la misma o puntero asociado al registro de control, con el formato Línea-de-scan.TIF (29 caracteres del CMC7, sin el tipo de documento ni el importe). - Para el rechazo de la imagen se completará con blancos a derecha para cubrir las 53 posiciones de este campo. Se completará con el Código del Punto de Intercambio en 4 posiciones incluido en las posiciones 125 a 128 del registro de presentación de reclamo Datos del Reclamo N 1 Tipo de reclamo Fijo 1 Reservado N 3 Se completará con ceros Total del registro: 132 posiciones

22 Hoja Registros Individuales de control generados por la Cámara: El presente diseño de registro, es el que las Cámaras generarán cuando sea pertinente rechazar registros remitidos por las entidades, siendo de uso exclusivo de las Cámaras lo detallado en los campos Tipo de Registro y Estado, realizando su consecuente validación. Lo contenido en los campos restantes, no se encontrará afectado a ninguna modificación por parte de las Cámaras. Campo Nombre 1 Tipo de Registro Descripción Observaciones Tipo Long. N 1 Identificación del tipo de registro (Uso exclusivo de las 3 (rechazos de imágenes de reclamos presentadas), Cámaras) 4 (rechazos de imágenes rechazadas) 5 (imágenes pendientes de envío y recepción) 6 (rechazos de presentación de reclamos) 7 (rechazos de rechazo de reclamos) 2 Banco Depositario 3 Banco Girado N 3 Código de banco depositario Se completará con el código de banco depositario en 3 posiciones incluido en las posiciones 2 a 4 del registro de presentación de reclamo. N 3 Código de banco girado Se completará con el código de banco girado en 3 posiciones incluido en las posiciones 5 a 7 del registro de presentación de reclamo N 3 Sucursal girada Se completará con el código de sucursal girada en 3 posiciones incluido en las posiciones 8 a 10 4 Sucursal Girada del registro de presentación de reclamo 5 Código Postal N 4 Código postal Se tomarán las posiciones 11 a 14 del registro de presentación de reclamo. 6 7 Número de Cheque Número de Cuenta N 8 Número de cheque Se completará con el número de cheque en 8 posiciones incluido en las posiciones 15 a 22 del registro de presentación de reclamo N 11 Número de cuenta Se completará con el número de cuenta en 11 posiciones incluido en las posiciones 23 a 33 del registro de presentación de reclamo 8 Importe N 10 Importe del cheque Se tomarán las posiciones 34 a 43 del registro de presentación de reclamo. Fecha de N 6 Fecha del reclamo Fecha de la compensación del reclamo. Se tomaran las posiciones 44 a 49 del registro de 9 Compensación presentación de reclamo 10 Fecha del Cheque N 6 Fecha pres. del cheque Fecha de presentación del documento que se reclama Se tomaran las posiciones 50 a 55 del registro de presentación de reclamo

23 Hoja Reservado N 15 Reservado Se completará con 15 ceros ( ) Estado N Identificación del tipo de Se utilizará: transacción I para informar la consignación de una Fecha Inválida de vencimiento del reclamo, (Uso exclusivo de las E para indicar la existencia de un Error de Formato en el archivo transmitido por las Cámaras) entidades, B para los casos en los cuales se haya completado el registro con un Código de Entidad / Sucursal Inexistente, P para una imagen pendiente que las CEC aún esperan recibir, A para una imagen que le es adeudada a la entidad para una fecha de compensación, N para una operación no encontrada, R para una imagen ya cursada con anterioridad, T para las operaciones con un tipo de transacción inválida, F cuando se reciba un registro para el cual no se encuentre el archivo de imagen asociado S cuando se reciba una imagen para la cual no se encuentre el registro de datos asociado. En este último caso, el registro informado por las CEC contará con todos los campos en cero excepto el tipo de registro, tipo de transacción y nombre de la imagen (datos originales enviados por la entidad). J Reclamo rechazado, no corresponde enviar imagen 0 Imagen para un reclamo de original D Reclamo duplicado Nombre de la Imagen / Reservado Punto de intercambio A Nombre y extensión de la imagen asociada / Reservado N Código del Punto de Intercambio - Cuando se trate de un reject de imágenes de reclamos presentadas o de imágenes pendientes de envío y recepción (tipos de registro 3 y 5) se completará el campo con el nombre de la imagen o puntero asociado al registro de control, con el formato Línea-descan.TIF (29 caracteres del CMC7, sin el tipo de documento ni el importe). - Cuando se trate de un reject de imágenes rechazadas, de presentación de reclamos o de rechazo de reclamos (tipos de registro 4, 6 y 7) se completará con blancos a derecha para cubrir las 53 posiciones de este campo. Se completará con el Código del Punto de Intercambio en 4 posiciones incluido en las posiciones 125 a 128 del registro de presentación de reclamo 15 Datos del Reclamo N Tipo de reclamo Fijo 1

24 Hoja Reservado N Se completará con ceros Registro Totalizador: Campo Nombre Tipo Registro Cantidad Registros Fecha archivo de de de Long. Descripción Observaciones Tipo A 1 Identificación del tipo de Se completará con la letra T (totalizador). registro N 6 Cantidad de registros en el archivo N 8 Fecha de proceso Fecha de proceso del archivo en formato AAAAMMDD

25 Hoja Tabla de entidades fusionadas y/o absorbidas para el circuito de reclamos El alcance del circuito de reclamos se extiende a todos los cheques presentados a la compensación desde la fecha de implementación del esquema de truncamiento, debiendo utilizarse a tal efecto el número de entidad mediante el cual el cheque fue compensado originalmente. Al respecto, para los casos de entidades que fueron fusionadas y/o absorbidas en su totalidad por otra y, además, continúan funcionando bajo un nuevo número, se estableció el procedimiento descrito en los puntos y Instrucciones operativas La tabla expuesta en el punto será administrada por las CEC y se aplicará respecto de los cheques truncados presentados a la compensación desde la fecha de implementación del esquema de Truncamiento (12/05/1999), en los siguientes casos: - Reclamos de cheques depositados en una entidad absorbida: La entidad girada presentará la solicitud de reclamo consignando el número de la entidad depositaria absorbida y, a partir de ello, las CEC redireccionarán el reclamo hacia la entidad depositaria vigente. Ejemplo: La entidad girada Banco Nación (011) reclama un cheque truncado presentado originalmente por el Banco del Buen Ayre (229). En este caso el Banco Nación presentará la solicitud de reclamo consignando el número de entidad depositaria absorbida 229 y las CEC redireccionarán el mismo a la entidad depositaria vigente 259 (Banco Itaú Buen Ayre). - Reclamos de cheques de una entidad girada absorbida: La entidad girada que necesite visualizar un cheque de una entidad absorbida por sí misma, presentará la solicitud de reclamo consignando los datos reales del documento en su presentación original y, a partir de ello, las CEC remitirán el reclamo hacia la entidad depositaria manteniendo los datos de dicha presentación. Ejemplo: La entidad girada Banco Itaú Buen Ayre (259) reclama un cheque truncado de una entidad absorbida por ella (Banco del Buen Ayre -229-), depositado en el Banco Nación. En este caso el Banco Itaú Buen Ayre (259) presentará la solicitud de reclamo consignando los datos reales del CMC7 del cheque original (Banco del Buen Ayre -229-).

26 Hoja Tabla de entidades fusionadas y/o absorbidas en su totalidad Nº DE ENTIDAD VIGENTE Nº DE ENTIDADES ABSORBIDAS (Banco Real) (Banco Sudecor Litoral) (Banco Municipal de La Plata) (Banco 1784) 012 (Banco Crédito Argentino) (Banco Los Tilos) 323 (Corpbanca) 006 (Banco Sudameris) 010 (Lloyds Bank) (Caja de Ahorro) 107 (Banco Comercial de Tres Arroyos) 317 (Banco de Río Negro) (Banco Tornquist) (Banco del Buen Ayre) 067 (Banco Bansud) (Banco de Salta) 324 (Banco de Jujuy) (Banco Florencia) (Banco de Entre Ríos) (Banco del Suquía) (Banco Comercial Israelita) 314 (Banco Bisel) Asimismo, cuando se produzcan nuevas fusiones y/o absorciones entre entidades que afecten la información contenida en la tabla expuesta en el presente punto, el BCRA informará a la Secretaría de la CIMPRA de la novedad ocurrida, con el objetivo de proceder a la publicación del correspondiente Boletín Fecha de implementación Este procedimiento es de aplicación desde el día 08/07/2005.

27 Hoja Rechazos de cheques y otros documentos compensables Son rechazos, tanto aquellos que efectúa la Entidad girada sobre la base de los registros electrónicos recibidos de la Cámara como aquellos que efectúa la Entidad depositaria sobre los cheques físicos recibidos, cuando verifican la existencia de algunos de los defectos previstos por la legislación vigente Definición del proceso: La Entidad depositaria: I. Envía a la Cámara electrónica en la sesión de presentados los registros electrónicos correspondiente a los documentos que sus clientes depositaron para su acreditación y, además, las imágenes de los cheques superiores al importe establecido por el BCRA y de la totalidad de los otros documentos compensables. II. Genera un archivo electrónico de rechazos con la información de los cheques físicos que observó, enviándolo a la Cámara en la sesión de rechazados del día siguiente a la presentación de los mismos. El rechazo de la Entidad depositaria implica la devolución del documento al cliente depositante, dado que ningún motivo de rechazo de ésta determina la información al BCRA para la Central de Cheques Rechazados, la Entidad depositaria cuenta con la información necesaria para efectuar los rechazos La Entidad girada: I. Recibe de la Cámara el archivo con los registros y las imágenes que las demás Entidades le presentaron para su cobro. II. Procesa la información recibida, genera un archivo electrónico con los registros que considera que deben ser rechazados de acuerdo a las causales establecidas en la normativa vigente, el que enviará a la Cámara en la sesión de rechazados del día siguiente. III. Podrá utilizar el registro de rechazo para informar a la Cámara y ésta a la Entidad depositaria, el número de Comunicado correspondiente al rechazo, en caso de no hacerlo la responsabilidad recaerá en ella. IV. Podrá rechazar cheques por orden de no pagar, si transcurridos 30 días de efectuado el rechazo no recibió el cheque, ésta deberá documentar fehacientemente la no recepción del documento original. La Cámara: I. Recibirá y compensará la información correspondiente a los cheques rechazados, enviando este archivo a la Entidad girada, en la misma sesión, para que ésta impacte en las cuentas de sus clientes los importes correspondientes a los rechazos de depositaria. II. En la sesión de rechazados informa a la Entidad girada los rechazos de la Entidad depositaria y viceversa.