Tarjeta de Credito. campaña de la cultura financiera.

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1 campaña de la cultura financiera Tarjeta de Credito Información para que tomes buenas decisiones con tu dinero INFORMATE SOBRE TUS DERECHOS CONSULTAS Y ORIENTACIÓN Plataforma de Atención al Usuario Jr. Junín 270, Lima 01, Perú Telf y

2 Qué es una tarjeta de crédito? Es un instrumento de pago mediante el cual una persona natural o jurídica accede a una línea de crédito por un plazo determinado. Tiene carácter de intransferible y un plazo de vigencia no mayor de 5 años. Para qué sirve una tarjeta de crédito? Con una tarjeta de crédito el usuario podrá: Adquirir bienes o servicios en los establecimientos afiliados. Pagar obligaciones. Hacer uso del servicio de disposición de efectivo u otros medios conexos, siempre. En todos los casos, el usuario es responsable del uso de la tarjeta de crédito, por lo que deberá contemplar los límites y condiciones contratados. Asimismo, deberá pagar a la empresa que expide la tarjeta, el importe de los bienes y servicios que haya utilizado y demás cargos. Qué empresas del Sistema Financiero pueden emitir tarjetas de crédito? Las tarjetas de crédito pueden ser emitidas por las empresas bancarias y financieras, así como las demás empresas de operaciones múltiples, que hayan sido autorizadas para tal efecto por esta Superintendencia. Cuáles son los requisitos para que una persona natural o jurídica pueda obtener una tarjeta de crédito? Para que se otorgue una tarjeta de crédito, se debe presentar la solicitud-contrato proporcionada por la empresa, suscrita por el solicitante o el representante de la persona jurídica. Cuando se trate de una persona jurídica, además de la referida solicitud, se debe presentar la autorización por la que se designa a los usuarios que operarán con las tarjetas de crédito. Qué obligaciones tienen las empresas del sistema financiero que otorgan tarjetas de crédito? Las empresas están obligadas a: Entregar al solicitante, previamente a la celebración del contrato, toda la información que le permita tener un conocimiento claro de las principales condiciones del mismo. Verificar que el solicitante y, de ser el caso, el usuario autorizado para operar la tarjeta de crédito, no registre sanción vigente por giro de cheques sin fondo. Realizar la evaluación y clasificación crediticia del solicitante. Entregar la tarjeta de crédito única y exclusivamente al titular o usuarios autorizados, cuando corresponda, salvo instrucción expresa del titular que se entregue a una persona determinada. Qué información debe contener el contrato de tarjeta de crédito? El contrato de tarjeta de crédito debe contener: Monto de la línea de crédito. Monto máximo y comisión por la disposición de efectivo.

3 Tasa de interés efectiva anual (TEA) compensatoria y moratoria. Monto sobre el cual se aplicarán los intereses. Forma y medios de pago permitidos. Procedimientos y responsabilidades de las partes en caso de extravío, sustracción o robo de tarjeta o información. Casos en los que proceda la anulación de la tarjeta de crédito o la resolución del contrato respectivo. Condiciones aplicables a la renovación de los contratos. Sanciones que serán impuestas a los titulares de tarjetas de crédito que sean anuladas por la empresa. Periodicidad de entrega de los estados de cuenta. Condiciones, plazo de aceptación del estado de cuenta, mecanismos de envío y lugar de recepción. La Hoja Resumen que contiene el detalle de las tasas de interés compensatoria y moratoria, las comisiones y los gastos que son de cuenta del cliente, así como las obligaciones más relevantes contraídas por el cliente y/o por la empresa. Cuando alguien recibe una Tarjeta de Crédito, qué información debe contener la tarjeta de crédito? Las tarjetas de crédito deben contener como mínimo la siguiente información: Denominación social de la empresa que expide la tarjeta de crédito, o nombre comercial que la empresa asigne al producto. Número de la tarjeta. Nombre del usuario de la tarjeta de crédito, cuando corresponda, y su firma. Fecha de vencimiento. Qué son las tarjetas adicionales? Son tarjetas de crédito que el titular de la tarjeta principal autoriza, bajo su responsabilidad, con la finalidad de que otros gocen de la línea de crédito que se le hubiera otorgado o de parte de ella, de acuerdo a lo pactado en el contrato de tarjeta de crédito. Qué medidas de seguridad deben tomar los establecimientos afiliados al momento en que se efectúa un pago con tarjeta de crédito? Los establecimientos afiliados deberán verificar de acuerdo a lo que haya pactado con la empresa: 1. La vigencia de la tarjeta de crédito. 2. La identidad del usuario. 3. La firma del usuario en la orden de pago con la que figura en su tarjeta de crédito. Cómo opera el uso de disposición de efectivo? El uso de disposición de efectivo es una potestad del titular, quien podrá rechazar esta opción de manera expresa al momento de suscribir el contrato de tarjeta de crédito o con posterioridad, si la hubiera pactado. La finalidad de ello es que el cliente controle mejor sus

4 gastos y cuente con mayor seguridad ante robos o extravíos. Qué es un estado de cuenta? El estado de cuenta es el documento que remiten las empresas del sistema financiero detallando los cargos y abonos efectuados en un período liquidado, e indicando el monto de pago que corresponda. Deberá contener como mínimo lo siguiente: Nombre del titular y N de identificación de la tarjeta de crédito. Período del estado de cuenta. Indicación del establecimiento afiliado, la fecha y el monto de las transacciones registradas en el período informado. La fecha de vencimiento y monto mínimo de pago. Monto de los intereses devengados. Comisiones y gastos aplicables. Pagos efectuados por el titular durante el período informado, indicando fecha y monto. Saldo adeudado a la fecha. Monto disponible en la línea de crédito. Tasa de interés compensatorio y moratorio efectiva anual aplicables a la fecha del estado de cuenta. Fecha en la cual se efectuará el cargo por la renovación de la tarjeta. CASUÍSTICA Qué debo hacer si no recibo mi estado de cuenta? En caso ello ocurriera, el titular tendrá derecho de solicitarlo a la empresa emisora y ésta la obligación de proporcionarle copia del mismo, conforme a las condiciones que se hubieran establecido en el contrato. La obligación del envío regular de estado de cuenta cesa en caso transcurran cuatro (4) meses consecutivos sin que el cliente cumpla con sus pagos.

5 Qué requiero para que se me autorice el exceso de línea de crédito? El otorgamiento de los excesos de línea de crédito se encuentra supeditado a una evaluación del cliente por parte de las empresas del sistema financiero, las cuales fijan un monto razonable en armonía con la capacidad de pago y el perfil de consumo del titular. Cómo renuevo mi tarjeta de crédito? Las renovaciones de los contratos de tarjetas de crédito estarán condicionadas al resultado de la evaluación que la empresa del sistema financiero realice sobre el comportamiento crediticio de sus clientes. En el contrato suscrito por el titular deberá especificarse las condiciones aplicables a la renovación. Cómo se debe proceder en caso de extravío, sustracción o robo de tarjeta? Ocurrido el incidente, el titular debe comunicarlo inmediatamente a la empresa que emitió la referida tarjeta, a través de los mecanismos que hubiera establecido dicha entidad para el registro de estas comunicaciones, los mismos que deben encontrarse a su disposición las 24 horas del día. Qué ocurrirá con las transacciones realizadas después del robo, sustracción o extravío de la tarjeta de crédito? Los titulares y usuarios no asumirán responsabilidad por las transacciones no autorizadas que se hayan realizado con posterioridad a la comunicación del robo, sustracción o extravío de la tarjeta de crédito. Quién puede solicitar la anulación de una tarjeta de crédito? Los titulares o usuarios pueden solicitar la anulación de las tarjetas de crédito y, de ser el caso, la resolución del contrato respectivo, sin perjuicio de la obligación de pagar los saldos deudores correspondientes. Cuáles son las razones que conllevan a la anulación de una tarjeta de crédito por parte de la empresa emisora? Las empresas del sistema financiero podrán anular las tarjetas de crédito de un titular al que se le haya cerrado alguna cuenta corriente por girar contra ella cheques sin la correspondiente provisión de fondos. El mismo tratamiento se da a los usuarios de las tarjetas de crédito adicionales y a los usuarios autorizados para operar con tarjetas de crédito de las personas jurídicas, cuando incurran en la causal señalada anteriormente y otras que se hubieran pactado. Qué consecuencias genera la anulación de la tarjeta de crédito en virtud de la imposición de una sanción? Los titulares quedan impedidos de solicitar una nueva tarjeta de crédito en cualquier empresa del sistema financiero, durante el plazo de un (1) año, contado a partir de la fecha de anulación respectiva. En caso de reincidencia, se procederá a la anulación de las tarjetas de crédito del titular, y dicho impedimento durará tres (3) años. Al vencimiento de los plazos señalados en los párrafos anteriores, las empresas del sistema financiero quedan facultadas para celebrar nuevos contratos de tarjeta de

6 crédito con las personas sancionadas, sin que requieran autorización previa de la SBS. Para el cómputo de las reincidencias, las empresas deben considerar las anulaciones de cada titular de tarjetas de crédito ocurridas durante los seis (6) años anteriores. Cómo debe proceder la empresa del sistema financiero en el caso de anulación indebida de tarjetas de crédito? Las empresas del sistema financiero deben proceder a la rectificación correspondiente, asumiendo los costos respectivos. Qué se entiende por sobreendeudamiento? El sobreendeudamiento se produce cuando un deudor del sistema financiero contrae deudas excesivas en comparación a sus ingresos y a su capacidad de pago, poniendo en riesgo el cumplimiento de sus obligaciones. Qué ocurre si el titular de una tarjeta de crédito se encuentra sobreendeudado? Las empresas del sistema financiero identifican a aquellos deudores que se encuentren en situaciones de sobreendeudamiento a efectos de adoptar acciones que permitan la reducción de dicho riesgo, así por ejemplo, podrían optar por reducir la línea de crédito otorgada, bloquear la tarjeta de crédito, entre otros. Base Legal: Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros, Ley Nº y sus modificatorias. Resolución S.B.S. Nº Reglamento de Tarjetas de Crédito. Resolución SBS N Reglamento de Transparencia. Resolución SBS N Reglamento para la Administración del Riesgo de Sobre Endeudamiento de Deudores Minoristas.

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