ECONOMIA E INSTITUCIONES FINANCIERAS dirigido a maestros en el marco del Diseño Curricular Nacional articulado para la Educación Básica Regular

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1 PROGRAMA DE CAPACITACIÓN: ECONOMIA E INSTITUCIONES FINANCIERAS dirigido a maestros en el marco del Diseño Curricular Nacional articulado para la Educación Básica Regular febrero de 2009 PERÚ Ministerio de Educación RVM ED

2 I PROGRAMA DE CAPACITACIÓN: ECONOMÍA E INSTITUCIONES FINANCIERAS En el marco del Diseño Curricular Nacional Articulado de Educación Básica Regular dirigido a docentes de escuelas públicas

3 OPERACIONES ACTIVAS

4 C l a s i f i c a c i ó n Fundamentales o Típicas Complementarias o Accesorias Pasivas Activas Contingentes o Conexas Por Cuenta de Terceros o Servicios *Depósitos de ahorros *Cuentas corrientes *Depósitos a plazo *Depósitos CTS * Hipotecarios *Personales *Microempresas *Tarjeta de Crédito *Aval bancario *Carta fianza *Crédito documentario *Compra y venta de divisas *Intermediario de cobros *Intermediario de pagos *Custodia de valores *Caja de seguridad *Cheques de gerencia *Certificación de cheques

5 Productos Bancarios y Financieros Operaciones Activas. Créditos hipotecarios. Créditos personales. Créditos a microempresas. Tarjeta de crédito.

6 Operaciones Activas. Negocios mediante los cuáles se prestan recursos financieros (dinero) para facilitar apoyo financiero a los clientes de una entidad financiera previa evaluación y requiriendo, en ciertos casos, garantías como respaldo a la operación. En estos negocios se cobran intereses que toman el nombre de intereses activos.

7 Operaciones de Colocación Clientes Créditos 1. Personas Naturales Consumo Hipotecario para Vivienda 2. Negocios Comerciales Microempresa-MES

8 Operaciones de Colocación Productos Créditos Hipotecario Préstamos Tarjeta de Crédito Descuentos Leasing Factoring

9 Créditos hipotecarios. Créditos destinados a personas naturales para la adquisición, construcción, refacción, remodelación, ampliación, mejoramiento y subdivisión de vivienda propia Son aquellos préstamos que además de contener como garantía una hipoteca, están orientados única y exclusivamente a satisfacer necesidades personales de vivienda.

10

11 Créditos personales. Préstamos destinados a satisfacer eventuales necesidades de dinero y/o financiamientos para la adquisición de bienes y/o servicios que notengan ninguna relación con actividades empresariales. Permite obtener dinero para usarlo en lo que más se necesite: unas buenas vacaciones con la familia, compra de una computadora, el pago de matrículas, para solucionar problemas de salud, salir de cualquier apuro, etc.

12

13 Créditos a microempresas. Créditos en efectivo o mediante respaldo, otorgados a Persona Natural o Persona Jurídica, para el financiamiento de actividades de producción, comercio o prestación de servicios. Para ser considerado crédito a microempresa la persona debe tener un endeudamiento en el sistema financiero que no exceda de US $30,000 o su equivalente en moneda nacional, el mismo que deberá corresponder a la última información crediticia emitida por la Superintendencia en el momento de otorgarse el crédito.

14

15 Tarjeta de crédito. Contrato por el cual una empresa bancaria o una persona jurídica autorizada, concede una apertura de crédito, de tipo rotatorio o revolvente, por una suma determinada, a favor de su cliente que puede ser una persona natural o jurídica. El uso de la tarjeta permite realizar compras o pagos como si se tratara de efectivo en las empresas o establecimientos afiliados, éstos serán cancelados al contado o a cierto plazo.

16 https://www.latam.citibank.com/pegcb/jps/portal/creditcard.do

17 CENTRAL DE RIESGOS

18 Historial Crediticio y las Centrales de Riesgo 1. La importancia de un buen comportamiento de pago. 2. Las centrales de riesgo en el Perú.

19 La importancia del comportamiento de pago. Capacidad de Pago (Ingresos) De qué depende el Pago de un Crédito? Voluntad de Pago (Incentivos)

20 El historial de crédito de una persona es un registro de todos los créditos aceptados ya sea pagados oportunamente o con retraso en su cumplimiento. El historial de crédito es un instrumento en la toma de decisión de la entidad financiera para el otorgamiento del crédito.

21 En resumen: Un buen historial crediticio te permite acceder a créditos como la hipoteca para una casa o un departamento, un préstamo para la compra de un auto, también puedes obtener mejores condiciones en las tasas de interés en tarjetas de crédito, conseguir un empleo, entre otros.

22 En dónde encuentro mi historial crediticio? En las Centrales de Riesgo

23 Qué es una central de riesgo? Una central de riesgo es un registro o una base de datos que mantiene información sobre los consumidores, incluyendo datos demográficos, pautas de pago de distintos tipos de obligación de crédito y registros de deudas incobrables.

24 Pública (SBS) Centrales de Riesgo Privadas (CEPIR) Inforcorp Certicom Informa del Perú

25 Cómo se clasifica al cliente de acuerdo a su capacidad de pago? Para la SBS* el deudor de créditos de consumo, comerciales, hipotecario o microempresa se clasifica en: Normal se encuentra al día en sus pago Con problemas potenciales atraso pago de deuda de 9 á 30 días calendario Deficiente atraso pago de deuda de 31 á 60 días calendario Dudoso atraso pago de deuda de 61 á 120 días calendario Pérdida atraso pago de deuda de más de 120 días calendario * Resolución SBS Nº

26 Servicios Bancarios Remesas Giros Otros servicios.

27 Remesas Las remesas son los recursos monetarios que los inmigrantes obtienen trabajando en el extranjero y luego envían a su país natal. Los canales de envío pueden ser: Electrónico (por empresas de transferencias de fondos como MoneyGram o Western Union) Bancos o entidades financieras Por correo A través de personas.

28 Cómo se origina las Remesas? Subempleo Establecimiento en EUA por Redes Sociales* Desempleo Varios trabajos Excedente económico para remesar Deuda del viaje ($5000) Pautas de envío Familiar Decisión de emigrar Pobreza Remesas como parte de presupuesto Colectiva

29 Beneficios de enviar remesas a través de instituciones financieras: Seguridad y comodidad Rapidez (las operaciones se concretan en corto tiempo) Acceso al crédito. Evita el uso de agentes ilegales y de alto costo Se atiende en amplia red de agencias y agentes corresponsales El beneficiario de la remesa no debe hacer pago alguno por recibir el dinero. ratin/depositos/cahorro/cuentaremesas/index.jsp

30 Remesas a América Latina y El Caribe

31 Importancia económica y social de las remesas Destino de las remesas : 1. Gastos de manutención (hipotecas, alquiler, comida, servicios públicos), 2. A inversiones 3. Otros a ahorros. 4. Para educación 5. Para vivienda.

32 Giros. Descripción Permite efectuar transferencias o envíos de dinero a una persona determinada entre diferentes plazas del Intermediario financiero a nivel nacional o internacional. Beneficios Envío de dinero disponible en línea y en forma segura a cualquier persona natural o jurídica por medio de oficinas en el ámbito nacional sucursales o corresponsales en el extranjero.

33

34 Otros Servicios Cheques de gerencia. Pago de haberes. Compra-venta moneda extranjera. Custodia de valores. Cajas de seguridad. Pago de servicios. Recaudación de impuestos.

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