Procedimientos de OAU para difusión de información adicional

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1 ARTº 19 A DE LA RESOLUCIÓN Nº Procedimientos de créditos: a). Procedimientos para el ejercicio de los derechos de los avales o fiadores de los usuarios Antes del Desembolso Créditos / Aval o fiador 01 Recibir toda la información que sea necesaria antes de la firma del contrato de crédito, como son: Declaración Jurada de Bienes, Pagaré, Hoja Resumen, Póliza de Seguro, contrato de créditos, cronograma de pagos y otros documentos de acuerdo al tipo de crédito (Los avales podrán solicitar copia del contrato y/o pagaré cuando estos los soliciten) Después del Desembolso Solicitar información acerca del historial de pago de crédito. Adicionalmente puede solicitar copias de los documentos generados durante la gestión de cobranza, a continuación detallados: Créditos / Aval o fiador 02 Hasta 08 días antes del vencimiento De 01 a 15 días de atraso Aviso de Vencimiento Aviso de Cobranza De 16 a 30 días de atraso Notificación de Protesto De 31 a 60 días de atraso Notificación Pre-Judicial Notificación de Pase a Cobranza Judicial. Créditos / Aval o fiador 03 Se ha cancelado el crédito en su totalidad? Afirmativo: puede solicitar una constancia de NO adeudo y el levantamiento de hipoteca de ser el caso. Negativo: participa en la solución de pago del titular de crédito.

2 b). Procedimientos que detalla las consecuencias en caso de incumplimiento en el pago de las obligaciones. En caso el cliente no cumpla con cancelar su(s) cuota(s) en la fecha pactada adicionalmente al interés compensatorio deberá asumir: intereses moratorios, comisiones de cobranza, gastos judiciales o extrajudiciales según tarifario vigente. Adicionalmente se le notificará de acuerdo a los días de atraso, a continuación detallados: Unidad de Créditos, Recuperaciones y deudor 01 Hasta 08 días antes del vencimiento De 01 a 15 días de atraso Aviso de Vencimiento Aviso de Cobranza De 16 a 30 días de atraso Notificación de Protesto De 31 a 60 días de atraso Notificación Pre-Judicial Notificación de Pase a Cobranza Judicial. Se reporta el incumplimiento a las centrales de riesgo, de la siguiente manera: Crédito Corporativo, Grandes Empresas y Medianas Empresas Normal (0) Pago puntual de sus obligaciones Unidad de Créditos, Riesgos y deudor 02 Problemas Potenciales (1) Deficiente (2) Atraso máximo de 60 días Atraso entre 61 y 120 días Dudoso (3) Atraso entre 121 y 365 días Perdida (4) Atraso con mas de 365 días

3 Crédito a Pequeñas Empresas, a Microempresas, de Consumo Revolvente y Consumo No Revolvente Normal (0) Atraso máximo de 8 días Problemas Potenciales (1) Deficiente (2) Dudoso (3) Perdida (4) Atraso entre 9 y 30 días Atraso entre 31 y 60 días Atraso entre 61 y 120 días Atraso con mas de 120 días El cliente tendrá un historial crediticio deteriorado, impidiéndole o mellando la posibilidad de solicitar nuevos créditos en la Caja o en otras entidades financieras por un espacio de cinco (5) años a partir de la cancelación o castigo del crédito. Unidad de Recuperaciones Legal 03 Se realiza una demanda legal al cliente que incluye el embargo de sus bienes en garantía, de ser el caso.

4 c). Procedimiento para efectuar un pago anticipado de forma parcial o total (cancelación). Cliente desea efectuar pago anticipado en forma parcial o total? (*) (El cliente deberá acercarse al créditos o Coordinador de Crédito, quien le extenderá una liquidación de la deuda, con los intereses generados a la fecha) Créditos / Cliente 01 Parcial: informar al cliente las dos (02) alternativas para nuevo cronograma: a) sobre el nuevo saldo del crédito, el plazo se mantiene igual al inicial y se disminuyendo el monto de las cuotas a pagar. b) sobre el nuevo saldo del crédito, el plazo puede ser menor al inicial y se mantiene el monto de las cuotas iniciales. En ningún caso el plazo del crédito podrá ser mayor al estipulado inicialmente. Total: ir a la actividad Nº 04 Cliente 02 Se apersona a ventanilla a pagar, indicando Nº de DNI y/o Nº de crédito, procediendo el Servicios con el pago parcial de la deuda. Créditos 03 Se le otorga al cliente el nuevo cronograma. Cliente 04 Se apersona a ventanilla, indicando Nº de DNI y/o Nº de crédito, procediendo el Servicios con la cancelación total de la deuda. El cliente puede solicitar constancia de NO adeudo al Analista de Créditos o en su defecto el Asistente de Administración y Operaciones. (*) El cliente puede solicitar el pago adelantado, siempre y cuando cumplan las siguientes condiciones generales: a). A la fecha en que se solicite el pago anticipado, el cliente no deberá adeudar suma alguna por concepto de cuotas vencidas.

5 b). Las cancelaciones de créditos se pueden realizar en todas las Agencias y Oficinas de la Caja, publicadas en la página Web Institucional: (http://www.cajadelsanta.pe/default.asp) d). Procedimientos que detalla efectos del refinanciamiento de la deuda. Créditos 01 En caso se refinancie un Crédito cambian las condiciones del crédito original, generándose un nuevo cronograma que incluirá: deuda vencida más los gastos, intereses compensatorios, intereses moratorios y comisiones generados. Adicionalmente se reporta a las centrales de riesgo con calificación diferente a la normal, dificultando la obtención de nuevos créditos. Unidad de Riesgos 02 La clasificación crediticia de los deudores refinanciados podrá ser mejorada en una categoría, cada dos (2) trimestres, siempre que el deudor haya efectuado pagos puntuales de las cuotas pactadas, y se encuentre cumpliendo las metas del plan de refinanciación. Si, por el contrario, el deudor presenta atrasos en el pago de las cuotas pactadas o incumplimientos de las metas acordadas o deterioro en su capacidad de pago, la Caja procederá a reclasificar al deudor en una categoría de mayor riesgo.

6 2. Procedimientos de operaciones: a). Procedimiento para el cierre de cuentas de ahorros: Cta. de Ahorros Corriente C/S orden de pago: La Cta. es de persona Natural o Jurídica? Natural: Solicitar la cancelación de la cta. de ahorros, presentando su DNI y Nº de cuenta. Cliente 01 En caso de transferencia a cta. de otros bancos: Presentar solicitud a la Caja firmada por el titular de la cuenta, indicando datos del titular, Nº de cuenta, importe a transferir, nombre de la entidad financiera destino, Nº de cuenta destino, titular de la cta. destino. En caso de cheque de gerencia o cheque virtual: Presentar solicitud a la Caja indicando los datos del beneficiario del cheque, monto y moneda. Jurídica: En relación a los requisitos de persona natural la solicitud debe estar firmada y sellada por el o los representantes legales, además debe presentar vigencia de poderes, escritura pública de constituciones vigentes. Cliente 03 Solicitar al Servicios el medio de pago requerido En caso el retiro sea en efectivo, retirado el cliente de la ventanilla, no hay lugar a reclamo sobre la cantidad o legitimidad del dinero. En caso de persona jurídica los documentos deben estar firmados y sellados por los representantes.

7 Cta. CTS Es cancelación para traslado o por término de relación laboral con el empleador? Termino de relación laboral con el empleador: El titular presenta su DNI y una constancia o carta de cese emitida por el empleador dirigido a CMAC Santa. En caso de transferencia a cta. de otros bancos: presentar solicitud a la Caja firmada por el titular de la cuenta, indicando datos del titular, Nº de cuenta, importe a transferir, nombre de la entidad financiera destino, Nº de cuenta destino, titular de la Cliente 01 cta. destino. Adjuntar constancia o carta de cese emitida por el empleador dirigido a CMAC Santa. En caso de cheque de gerencia o cheque virtual: Presentar solicitud a la Caja indicando los datos del beneficiario del cheque, monto y moneda. Adjuntar constancia o carta de cese emitida por el empleador dirigido a CMAC Santa. En caso de traslado: Debe remitir carta a su empleador y este remite una carta a la Caja solicitando el traslado de CTS, en la cual debe indicar los datos del titular y nombre de la entidad financiera destino. Cliente 02 Solicitar al Servicios el medio de pago requerido En caso de persona jurídica los documentos deben estar firmados y sellados por los representantes. En caso el retiro sea en efectivo, retirado el cliente de la ventanilla, no hay lugar a reclamo sobre la cantidad o legitimidad del dinero.

8 Cta. de Plazo Fijo La Cta. es de persona Natural o Jurídica? Natural: Solicitar la cancelación de la cta. de ahorros, presentando su DNI y certificado de Plazo Fijo original. En caso de transferencia a cta. de otros bancos: presentar solicitud a la Caja firmada por el titular de la cuenta, indicando datos del titular, Nº de cuenta, importe a transferir, nombre de la entidad financiera destino, Nº de cuenta destino, titular de la cta. destino. Adjuntar certificado de Plazo Fijo original. Cliente 01 En caso de cheque de gerencia o cheque virtual: Presentar solicitud a la Caja indicando los datos del beneficiario del cheque, monto y moneda. Adjuntar constancia o carta de cese emitida por el empleador dirigido a CMAC Santa. Adjuntar certificado de Plazo Fijo original. Jurídica: En relación a los requisitos de persona natural la solicitud debe estar firmada y sellada por el o los representantes legales, además debe presentar vigencia de poderes, escritura pública de constituciones vigentes. Cliente 03 Solicitar al Servicios el medio de pago requerido En caso de persona jurídica los documentos deben estar firmados y sellados por los representantes. En caso el retiro sea en efectivo, retirado el cliente de la ventanilla, no hay lugar a reclamo sobre la cantidad o legitimidad del dinero. La cancelación de depósito a plazo, se podrá realizar: Al vencimiento establecido. (se reditúa con la tasa pactada) Posterior al plazo pactado. (Se reditúa el periodo de permanencia adicional de acuerdo al tarifario vigente a la fecha de cancelación) Antes del vencimiento (redituará con la tasa de interés que corresponda al periodo de permanencia efectiva del depósito de acuerdo a los rangos establecidos por la Gerencia de Ahorros y Finanzas.

9 Cancelación de cuentas por fallecimiento del titular Beneficiario 01 Presentar: Certificado de defunción del titular de la cuenta. Documento probatorio que acredite la relación familiar con el titular fallecido (partida de nacimiento, partida de matrimonio, testamento, etc.) DNI del beneficiario (original y copia simple) Copia literal de asiento registral o certificado correspondiente a la declaración de herederos debidamente inscrita en Registros Públicos en el cual conste la designación del albacea o sucesión intestada. Carta o solicitud dirigida a CMAC Santa. Beneficiario 02 Solicitar al Servicios el medio de pago requerido En caso de persona jurídica los documentos deben estar firmados y sellados por los representantes. En caso el retiro sea en efectivo, retirado el cliente de la ventanilla, no hay lugar a reclamo sobre la cantidad o legitimidad del dinero. Cancelación de cuentas a través de un representante Debe presentar a la Caja la solicitud de cancelación, adjuntando lo siguiente: Representante 01 Poder fuera de registro: por montos hasta 3 UIT. Poder por escritura pública: por montos mayores a 3 UIT Representante 03 Solicitar al Servicios el medio de pago requerido a). Las cancelaciones de cuentas de ahorros se pueden realizar en todas las Agencias y Oficinas de la Caja, publicadas en la página Web Institucional: (http://www.cajadelsanta.pe/default.asp)

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