El fraude en el seguro de autos. Madrid, 13 de julio de 2011
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- Emilio Pereyra Carrasco
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1 El fraude en el seguro de autos Madrid, 13 de julio de 2011
2 Índice Quienes somos Por qué este informe? Objetivos del Informe Cómo lo hemos hecho? 1. Contexto normativo, socioeconómico y sectorial 2. Coste del fraude en España 3. Tipología y frecuencia del fraude 4. Mapa del fraude en España 5. Cómo investigamos el fraude 6. Operaciones contra el fraude organizado Conclusiones
3 Somos Líder en venta directa de seguros. 5ª aseguradora de autos. Empresa que más volumen de fraude detecta (ICEA). Facturación 685 millones de euros (2010). 1,7 millones de conductores.
4 Por qué este informe? Porque el fraude se ha disparado en los últimos años. Porque el seguro de autos, que supone casi el 25% del sector asegurador, es el ramo donde más fraude hay. Porque no sólo afecta a los conductores sino a toda la sociedad. Porque todavía existe cierta justificación social del fraude a pequeña escala.
5 Objetivos del informe El Barómetro sobre el Fraude en el Seguro de Autos tiene dos objetivos principales: Realizar una radiografía sobre el fraude en el ramo del automóvil en España, para concienciar a la sociedad sobre el problema. Analizar la dimensión real de esta práctica delictiva, con el dibujo de un mapa del fraude en nuestro país.
6 Cómo lo hemos hecho? Para elaborar el Barómetro sobre el Fraude casos fraudulentos 1,7 millones de clientes de autos Para dibujar el mapa del fraude en nuestro país Hemos cruzado esos datos con el total de siniestros declarados en cada una de las 50 provincias españolas
7 1. Contexto normativo, socioeconómico y sectorial
8 1.1 Contexto normativo USA: El delito contra todos UK: Proteger a los clientes honestos Hall of Shame HUNTER España: ausencia de conciencia de delito No hay un órgano especializado Marco muy garantista Ausencia de tipos penales específicos SENDA (sólo para pérdida total)
9 1.2 Contexto socioeconómico La crisis económica Crece el paro hasta el Bajan 20% las matriculaciones Desciende matriculación de Sube vehículos la tasa de paro Crecen los impagos Casi un 40% Más de un 20% Un 5%
10 1.2 Contexto socioeconómico hadisparado el fraude Crece Bajan las el paro hasta el 20% matriculaciones Un 30% en el último año
11 1.3 Contexto sectorial Distribución del fraude por ramos 3,5% 0,5% 20,7% Autos Diversos Vida, accidentes y salud *Fuente: ICEA 75,3% Otros El 75,3% pertenece a autos
12 2. Coste del fraude en España
13 2.1 Estimación del volumen de fraude M 9% M (76,5%) Primas imputadas Estimación fraude Prestaciones pagadas 780 millones de euros anuales sólo en el ramo de autos Esta cantidad equivale a Lo que prevé recaudar el Gobierno con el impuesto sobre el tabaco. Una cifra superior a la facturación de muchas aseguradoras de autos.
14 2.2 Cuánto paga de más quien no defrauda? Más de 10% al año en su seguro 230 Seguro a terceros 25
15 3. Tipología y frecuencia del fraude
16 3.1 Tipología del fraude Qué entendemos por daños materiales? Daños al propio vehículo. Daños a vehículos que son propiedad de un tercero. Daños a inmuebles o mobiliario urbano. Daños a otras pertenencias afectadas por un accidente de tráfico. 96,1% Qué entendemos por daños corporales? Daños a la integridad física de las personas por un accidente de tráfico, sea o no asegurado y sea o no culpable del siniestro (distintos grados). Días impeditivos, no impeditivos y secuelas. Gastos médicos. Lucro cesante. Daños estéticos y psicológicos. Ayuda domiciliaria. Rehabilitación. 3,9%
17 3.1. Tipología del fraude (material) Daños ajenos al siniestro 62,6% Proveedores 16,4% Connivencia 6,6% Avería 6,2% Alcohol 3,6% Robo 2,4% Otros 2,2%
18 3.1 Tipología del fraude (corporal) Simulación lesión y agravación síntomas 95,5% Enfermedad o lesión anterior 4,5%
19 3.2 Distribución del fraude Coches 95% Motos 5% La gran mayoría del fraude se localiza en los seguros de coches. En los seguros de coches, los colectivos más afectados por la crisis son también los que más fraude registran. 38,5% 28,2% 23,2% 10,1% Jóvenes Empresas Mayores 26 años Extranjeros
20 4. Mapa del fraude en España
21 4. Mapa del fraude en España Principales conclusiones En el conjunto de España, las provincias más fraudulentas son Granada (3,09), Ciudad Real (2,86%) y Málaga (2,8%). Ávila (0,19%), La Rioja (1,46%) y Albacete (1,49%) tienen los índices más bajos. Laprimera(Granada) registra 16 veces más fraude que la menos fraudulenta (Ávila).
22 4. Mapa del fraude en España >2% 1,80-1,99% <1,80% 2 de cada 100 siniestros son una estafa
23 5. Cómo investigamos el fraude
24 5. Cómo lo detectamos? sistema tramitador detectives Equipo formado por más de 20 profesionales especializados en los procesos antifraude: Automatismos del sistema Gestiones de tramitación Apoyo detectives Colaboración con la Policía. policía
25 6. Operaciones contra el fraude organizado
26 6. Algunos ejemplos Operación Ucheira Coches de lujo Falso agente de Línea Directa Siniestros inexistentes
27 Conclusiones Debido a la crisis económica, en el último año el número de casos de defraudar al seguro ha crecido más de un 30%. Los conductores españoles pagan un 10% más en su seguro del coche por culpa de los que estafan al seguro. El coste total del fraude para el sector asegurador alcanza los 780 millones de euros anuales.
28 Conclusiones Los colectivos más afectados por la crisis son los que más defraudan: menores de 26 años y empresas con flotas de coches, sobre todo PYMES. El fraude organizado es el que más preocupa a las compañías, pues aunque el número de partes sea menor, la cuantía económica que suponen es mucho mayor. En España, 2 de cada 100 siniestros declarados son una estafa. Granada, Ciudad Real y Málaga son las provincias con más fraude. Ávila, La Rioja y Albacete, las que menos.
29 El fraude es un delito contra todos
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