Nuevo Crédito Mi Vivienda: Características del Producto y Perfil del Cliente 2013
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- Diego Pereyra Blázquez
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1 Nuevo Crédito Mi Vivienda: Características del Producto y Perfil del Cliente 2013
2 Características del Crédito
3 Financiamiento Promedio El financiamiento promedio del valor de la vivienda fue del 15,14% y 84,93% para la Cuota Inicial y el Valor del Crédito respectivamente. 84,90% 15,10% Valor del Crédito Cuota Inicial
4 Créditos Otorgados A nivel nacional se han otorgado un total de créditos en el ,35% 8,61% 56,04% Entre y Entre y Entre y
5 Valor de Vivienda El valor de las viviendas demandadas tiene una mayor concentración para valores menores a los s/
6 El porcentaje de participación para los diferentes rangos del valor de la vivienda muestra que la mayoría opta por cuantil medio (54,17%), seguido por el cuantil inferior (35,48%), finalmente el cuantil superior (10,34%). 10,34% Entre y 35,48% ,17% Entre y Entre y
7 Participación por IFI La preferencia por los 3 bancos con mayor presencia es superior al 60%. Las Cajas tienen participación reducida a la hora de elegir la institución financiera. 8,10% 6,40% 4,51% 7,63% 35,78% Crédito Interbank Continental BIF 8,75% CRAC Sr. De Luren Scotiabank 8,85% 19,99% Financiero Otros
8 La preferencia por IFI varía según el precio de la vivienda, por ejemplo, el banco de crédito ofrece la mayor cantidad de créditos en los rangos inferiores 31,92% y 45,10%; sin embargo, en el rango inferior no figura dentro de las cuatro IFI con mayor presencia. Entre Entre Entre Crédito (31,92%) Crédito (45,10%) Interbank (34,56%) CRAC Sr. De Luren (17,36%) Interbank (21,28%) Scotiabank (22,75%) Interbank (13,77%) BIF (8,31%) BIF (12,40%) Continental (11,77%) Continental (6,96%) Continental (8,73%) Otros (25,19%) Otros (18,34%) Otros (21,56%)
9 La participación según el tipo de Institución Financiera es muy heterogénea, siendo la Banca Múltiple (84,46%) la de mayor incidencia, seguida de las Cajas Rurales (9,67%), etc. 84,46% Banca Múltiple Cajas Rurales Hipotecarias Cajas Municipales 0,95% Cooperativas 1,89% 3,03% 9,67%
10 Valor del Crédito, Vivienda y Cuota Inicial por estrato El porcentaje de Cuota Inicial es menor a medida que el Valor de la Vivienda es mayor. Por el contrario, el porcentaje del Valor del Crédito es mayor cuando el Valor de la Vivienda es menor. Rango Créditos Otorgados En soles Total Valor de la Vivienda Cuota Inicial Valor del Crédito En porcentaje Valor de la Vivienda 100% 100% 100% 100% Cuota Inicial 17,8% 15,3% 12,2% 15,1% Valor del Crédito 82,2% 84,7% 87,9% 84,9%
11 Valor de la Tasa de Interés, Plazo y Cuota Mensual por estrato El promedio de la Tasa de Interés disminuye a medida que el valor del crédito es mayor; por el contrario, tanto la Cuota Mensual como el Plazo aumentan cuando el crédito es mayor. Rango Créditos Otorgados Total Tasa de Interés 10,54 % 9,97% 9,75% 10,12% Plazo Cuota mensual
12 Características Sociodemográficas
13 Departamento El departamento de Lima concentra la mayor cantidad de demandantes (62,5%), seguido en menor cuantía por Callao (6,2%), Lambayeque (5,7%), Piura (5,7%), etc. Lima 3,0% 1,0% 1,2% 1,7% 3,4% 62,5% Callao Lambayeque Piura Ica La Libertad Arequipa Puno 4,0% 5,6% 5,7% 5,7% 6,2% Junín Ancash Otros
14 Estado Civil El perfil predominante es la de una persona Soltera (68,61%), Casado (22,71%), Conviviente (6,05%). 68,61% Soltero Casado Viudo 6,05% Divorciado Separado 0,21% 1,85% 0,57% 22,71% Conviviente
15 El Perfil del Cliente según el Valor de la vivienda es muy similar, predominando ampliamente la persona Soltera. La distribución total es de obs. (35,48%), obs. (54,17%), obs. (10,34%) para los rangos mencionados en el cuadro. Rango por Valor de la Vivienda Soltero Casado Viudo Divorciado Separado Conviviente Porcentaje del Total Entre y ,22% 19,95% 0,60% 1,42% 0,12% 6,68% 35,48% Entre y ,13% 23,24% 0,52% 2,04% 0,16% 5,90% 54,17% Entre y ,19% 29,34% 0,68% 2,31% 0,77% 4,70% 10,34%
16 Sexo La distribución del total de Clientes del NCMV, ver gráfico, es bastante equitativa, correspondiendo para el sexo Masculino (51,24%) y Femenino (48,76%). Así mismo, esta distribución se mantiene casi constante según los distintos rangos del valor de la vivienda, ver tabla. Rango según Valor de la Vivienda Masculino Femenino Entre y ,75% 48,25% Entre y ,26% 49,74% Entre y ,66% 45,34% 51,24% 48,76% Masculino Femenino
17 Condición Laboral La distribución del total de Clientes del NCMV, ver gráfico, es Dependientes (53,10%) e independientes (46,90%). Sin embargo, esta distribución general varía significativamente para las viviendas valorizadas entre y , siendo la condición laboral de independiente la de mayor presencia, ver tabla. Rango según Valor de la Vivienda Dependiente Independiente Entre y ,32% 48,63% Entre y ,90% 50,05% 53,10% 46,90% Dependiente Independiente Entre y ,71% 24,29%
18 Ingreso Disponible (Soles) El Ingreso Total promedio es s/ , la Cuota promedio es s/ , el Ingreso Disponible promedio es s/ Rango según Valor de la Vivienda Total Ingresos Cuota Crédito Disponible
19 NCMV 2009 al 2013 El perfil del cliente del NCMV varió desde el 2009 al 2013 de la siguiente manera: Características Financiamiento Valor del Crédito 78,19% 84,93% Cuota Inicial 21,89% 15,14% Condición Laboral Dependiente 57,93% 53,10% Independiente 42,07% 46,90% Estado Civil Soltero 60,82% 77,29% Casado 39,18% 22,71% Sexo Masculino 53,29% 51,24% Femenino 46,71% 48,76%
20 El orden de las tres instituciones con mayor participación se mantuvo en los dos periodos; sin embargo, para las siguiente instituciones el orden se alteró Institución Financiera %Participación Crédito 49,49% Interbank 12,87% Continental 14,23% Scotiabank 4,76% Financiero 6,86% Edpyme MiCasita 6,07% Otros 5,73% 2013 Institución Financiera %Participación Crédito 35,78% Interbank 19,99% Continental 8,85% BIF 8,75% CRAC Sr. De Luren 8,10% Scotiabank 6,40% Otros 12,14%
21 Por otro lado, se observa que algunas variables fundamentales que componen el Nuevo Crédito Mi Vivienda se ve altera enormemente, por ejemplo, el valor de la vivienda, el valor del crédito y la cuota mensual; sin embargo, la tasa, el plazo y la cuota inicial se mantienen casi constante. Variables del Nuevo Crédito Mi Vivienda Valor de la Vivienda Cuota Inicial Valor del Crédito Tasa 10,96% 10,12% Plazo Cuota Mensual
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