RECUPERACIÓN FINANCIERA

Transcripción

1 RECUPERACIÓN FINANCIERA Las víctimas/sobrevivientes de choques causados por conducir con las facultades disminuidas a menudo deben afrontar enormes gastos después de que un ser querido pierde la vida o sufre lesiones. Es injusto que las víctimas/sobrevivientes paguen tanto emocional como financieramente por el acto negligente de otra persona. Si su ser querido murió en un choque es posible que usted deba afrontar los gastos del funeral, cuentas de gastos médicos, gastos de viajes, gastos de teléfono, sin mencionar perdida de salario. Si usted o su ser querido sufrieron lesiones en un choque quizás tenga que lidiar con todo lo anterior a excepción de los gastos de funeral. Además, usted puede incurrir en costos asociados a necesidades continuadas de atención médica, cuidado de niños, asesoramiento psicológico y la reparación o el reemplazo de su vehículo. Y a menos que disponga de medios adecuados de recuperación financiera, la muerte o lesión grave de la persona que era el sostén de la casa puede causar una alteración total de su estilo de vida. El contenido de este folleto es de naturaleza necesariamente general. Las leyes, normas y reglamentaciones específicas varían según el Estado.

2 En el caso de muerte Si alguien que usted quería perdió la vida en un choque causado por conducir en estado de ebriedad es más que probable que se sienta abrumado por el dolor emocional que está asociado a la muerte traumática de su ser querido. Desafortunadamente, quizás también se vea forzado a lidiar con el impacto financiero del choque. Si bien el impacto financiero es diferente para todos es casi cierto que habrá gastos asociados a la muerte relacionada a un choque causado por conducir en estado de ebriedad. Quizás quiera considerar consultar a un asesor financiero profesional si su familia y sus amigos no le pueden ayudar. Mientras usted y su familia atraviesan el duelo, usted deberá tomar decisiones financieras que pueden ser muy difíciles de tomar. Pueden ser de una dificultad excepcional si antes de la muerte de su ser querido usted no se involucraba en el manejo de los asuntos financieros. Es importante que se rodee de familiares y amigos que puedan darle su apoyo mientras usted intenta sortear los detalles financieros. A pesar de los diversos gastos puede haber recursos financieros a su disposición, cosas de las que usted quizás nunca ha oído hablar. El primer paso hacia la recuperación financiera es poner en orden lo que debe y explorar cuáles son los recursos disponibles en el momento. Revise los papeles y documentos importantes para recabar información sobre cuentas bancarias, pólizas de seguro, beneficios otorgados por el empleador, fideicomisos y otros activos financieros, como acciones, bonos y bienes raíces. No olvide reunir la documentación sobre las presentaciones de impuestos y asegúrese de determinar si existe un testamento. Revise en todos los lugares donde podrían haberse guardado registros, para estar seguro de haber localizado todas las pólizas. Póngase en contacto con el abogado de la familia, el agente de bolsa, el planificador financiero, el oficial del banco, el contador y el empleador de su ser querido. Si busca con cuidado en el hogar en busca de registros, como en escritorios, archivadores o viejas cajas, se puede sorprender de encontrar documentación de pólizas o cuentas de las que no tenía conocimiento antes de la muerte de su ser querido. Millones de dólares en seguros quedan sin cobrar cada año porque nadie sabe de la existencia de las pólizas. Para realizar la presentación de los diversos tipos de reclamos obtenga al menos doce copias certificadas u originales del certificado de defunción. En general no se aceptan fotocopias. A veces también se requerirán copias de la licencia de matrimonio, documentos de baja militar, números de seguro social y certificados de nacimiento. Posibles recursos financieros A diario, las personas dependen de sus automóviles para ir a trabajar, estudiar o jugar. Se asume que la mayoría de las personas tiene un seguro de automóvil y un seguro de salud para cubrir las cargas financieras que pueden surgir después de un choque automovilístico. Como lo pueden atestiguar las víctimas/sobrevivientes de choques causados por conducir en estado de ebriedad, puede ser confuso y frustrante navegar el mundo de los seguros con sus formularios de reclamo, cartas de rechazo, apelaciones y letra chica. Seguro de automóvil. Cuando se ocupe del seguro de automóvil primero deberá determinar si vive en un Estado con seguro sin culpa o con culpa. Si usted reside en un Estado donde no se aplica la culpa, los costos son cubiertos por la póliza de cada persona involucrada en el choque, independientemente que quién en definitiva lo hubiere causado. Esto se aplica incluso cuando el conductor está conduciendo el vehículo de otra persona. Consulte el código de seguros de su Estado o llame a la Comisión de Seguros del Estado para conocer las definiciones de cobertura, plazos y montos. Afortunadamente, hay muchos recursos financieros que pueden estar a su disposición. Sólo debe saber dónde encontrarlos.

3 Las víctimas/sobrevivientes deberían investigar si residen en un Estado con seguro sin culpa o con culpa. Además de los beneficios por fallecimiento, los beneficios relativos a la propiedad y los beneficios médicos, averigüe sobre los costos por alquiler de automóvil, el lucro cesante, los costos por servicios de reemplazo como el cuidado de niños y las tareas del hogar, los beneficios de asesoramiento en salud mental, las cuentas por gastos médicos futuros, la pérdida de la capacidad futura de percibir ingresos y la compensación por el dolor y sufrimiento pasados, presentes y futuros. Desafortunadamente, algunas compañías de seguros eligen no pagar las cuentas y esto requiere que usted inicie un juicio civil. En un Estado con seguro basado en la culpa, cuando el conductor de un automóvil causa un choque y tiene seguro de responsabilidad civil, su aseguradora puede ser responsable del pago de la indemnización, dependiendo de las circunstancias del choque. La cobertura de los seguros de automóvil incluye varias condiciones que se basan en las leyes de seguros de cada Estado. Si el conductor responsable del choque no tenía seguro de responsabilidad civil en el momento del choque, usted puede calificar para recibir beneficios en virtud de las disposiciones en su propia póliza relativas a automovilistas no asegurados o subasegurados. Una vez más, las leyes de seguros de cada Estado definirán las estipulaciones de la cobertura. Si las compañías de seguros se demoran en cubrir los gastos o rehúsan cubrirlos póngase en contacto con la Junta Estadual de Seguros en el Capitolio de su Estado. Es posible iniciar juicio a una compañía de seguros que no paga conforme a la ley. Es probable que los liquidadores de seguros se le acerquen poco tiempo después del choque. Las decisiones que usted tome en ese momento pueden tener ramificaciones financieras de largo alcance. Nunca firme ningún papel que diga que usted acepta una liquidación a menos que esté seguro de que todas las cuentas por gastos médicos y otros gastos elegibles están cubiertos. Es aconsejable consultar a un abogado para obtener más información. Seguro médico. Si la víctima era miembro de un plan de seguro médico antes de su muerte, el plan debería pagar la mayoría de las cuentas por gastos médicos no cubiertas por el seguro del automotor, considerando las disposiciones de este plan. Además de las pólizas relacionadas con el empleo, algunos sindicatos y organizaciones profesionales ofrecen a sus miembros un seguro de salud. Examine con cuidado las pólizas de atención médica y hospitalaria para estar seguro de que sabe cómo presentar un reclamo por el pago de gastos médicos finales. Después de haber localizado y examinado todas las pólizas del difunto notifique el fallecimiento a cada una de las compañías de seguros y solicite los formularios correspondientes. Seguro de vida. El dinero del beneficio por fallecimiento de un seguro de vida, pagadero a un beneficiario específico, debería ser puesto a disposición del beneficiario en forma inmediata y automática. No obstante, las demoras no son infrecuentes, en especial si se consideró el suicidio como la causa de la muerte, aunque fuere remotamente. Todas las pólizas deberían ser leídas cuidadosamente antes de presentar un reclamo. Algunas pólizas de seguro de vida incluyen beneficios de indemnización doble o triple si el asegurado murió en una situación catastrófica. Muchas pólizas incluyen una cláusula de no objetabilidad, que estipula que la compañía de seguros no puede cuestionar la validez de una póliza después de haber estado en vigencia durante un período de tiempo especificado.

4 Después de haber localizado y examinado todas las pólizas del difunto notifique el fallecimiento a cada una de las compañías de seguros y solicite los formularios correspondientes. Luego verifique si el difunto ha sido designado beneficiario en cualquier otra póliza existente, a fin de modificarlo. Beneficios del empleado. A veces, los familiares sobrevivientes no conocen acerca de las pólizas del empleador, porque estas pólizas no se guardan en el hogar. Pregunte al departamento de recursos humanos del empleador sobre todos los beneficios, licencia por enfermedad, tiempo de vacaciones acumulado y cuándo pueden esperarse los cheques o los pagos. Si los dependientes están cubiertos en la póliza del seguro de salud verifique durante cuánto tiempo continuará la cobertura. Cuando la cobertura se interrumpe después de una determinada fecha pregunte si hay opciones de continuación de la póliza para los dependientes. Pregunte al empleador sobre los beneficios médicos extendidos en virtud de una ley federal llamada Ley General Consolidada sobre Conciliación de Presupuestos (COBRA, por su sigla en inglés). Usted debe presentar al empleador una solicitud conforme a la ley COBRA dentro de los 60 días de la muerte o de otro evento que califique, y puede requerírsele pagar el costo de la prima completa (más hasta un 2% por el costo del programa). En algunos casos puede ser más barato contratar coberturas de salud individuales. Mientras su ser querido estaba empleado es posible que el empleador pagara una parte de las primas. Con COBRA es usted quien debe pagar la prima y quizás se sorprenda cuando conozca los costos reales de las primas. De todos modos, COBRA usualmente está disponible y puede ayudarle hasta que se asegure un plan médico más apropiado para cubrir sus necesidades. Revise todas las pólizas de salud para determinar si el asesoramiento psicológico por salud mental está cubierto en caso de que sea necesario. Si el cónyuge sobreviviente está empleado deberían revisarse sus pólizas. El difunto puede haber estado cubierto por ellas. Después de presentados todos los reclamos relativos al fallecimiento deberá designarse un nuevo beneficiario. Determine si será necesario o no tomarse días de vacaciones para visitar abogados, asistir a audiencias judiciales y atender la multitud de otros asuntos que deben manejarse durante el horario de trabajo. Pregunte si deberá presentarse una citación para prevenir sanciones por asistir al juzgado. Beneficios del Seguro Social y para veteranos. Estos beneficios están a disposición de las víctimas/sobrevivientes para reemplazar, en parte, el ingreso familiar perdido por la muerte de la persona que ganaba el sueldo. Pueden calificar el cónyuge y/o los hijos dependientes. También puede haber un pequeño beneficio por fallecimiento como ayuda para pagar los gastos de funeral, a disposición del cónyuge sobreviviente o de los hijos menores elegibles. La Administración del Seguro Social y, para los veteranos, el Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos deberían ser informados acerca del fallecimiento en forma inmediata. Es posible que el cónyuge sobreviviente pueda cobrar todos los beneficios de retiro mensual del Seguro Social del difunto, dependiendo de su edad. También es una posibilidad que cobre beneficios reducidos, también dependiendo de la edad del cónyuge sobreviviente. La viuda o viudo discapacitados pueden cobrar beneficios a una edad menor, o a cualquier edad si tiene hijos menores de 16 que viven en el hogar. Puede ser posible presentar el reclamo por teléfono o en línea, pero en general ir en persona resulta más efectivo. La oficina del Seguro Social más próxima estará en el directorio telefónico. El Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos puede ser notificado en Washington, D.C o contactando a la oficina regional de la Administración de Veteranos.

5 Si la víctima ya recibía beneficios del Seguro Social o de veteranos antes del choque y llega un cheque a su nombre después de su muerte, éste debe ser devuelto a la administración correspondiente. Si el cheque fue librado en conjunto a favor del difunto y el cónyuge sobreviviente llévelo a la oficina más cercana y se le estampará un sello para que el cónyuge sobreviviente pueda cobrarlo.

6 En el caso de lesión Si usted o alguien que usted quería sufrió lesiones en un choque causado por conducir en estado de ebriedad es más que probable que se sienta abrumado por el dolor emocional que está asociado a la lesión y la recuperación médica involucrada. Desafortunadamente, quizás también se vea forzado a lidiar con el impacto financiero del choque. Si bien el impacto financiero es diferente para todos es casi cierto que habrá gastos asociados a cualquier lesión resultante de un choque causado por conducir en estado de ebriedad. Y mientras usted y su familia aprenden a sobrellevarlo, usted deberá tomar decisiones financieras que pueden ser muy difíciles de tomar. Pueden ser de una dificultad excepcional si antes de la lesión de su ser querido usted no se involucraba en el manejo de los asuntos financieros. Es importante que se rodee de familiares y amigos que puedan darle su apoyo mientras usted intenta sortear los detalles financieros. Quizás quiera considerar consultar a un asesor financiero profesional si su familia y sus amigos no están preparados para ayudarle. A pesar de los diversos gastos puede haber recursos financieros a su disposición, cosas de las que usted quizás nunca oyó hablar antes de ahora. El primer paso hacia la recuperación financiera es poner en orden lo que debe y explorar cuáles son los recursos disponibles en el momento. Revise los papeles y documentos importantes para recabar información sobre cuentas bancarias, pólizas de seguro, beneficios otorgados por el empleador, fideicomisos y otros activos financieros, como acciones, bonos y bienes raíces. No olvide reunir la documentación de las presentaciones de impuestos. Revise en todos los lugares donde podrían haberse guardado registros, para estar seguro de haber localizado todas las pólizas. Si su ser querido lesionado no puede hablar por sí mismo, póngase en contacto con el abogado de la familia, el agente de bolsa, el planificador financiero, el oficial del banco, el contador y el empleador. Si busca con cuidado en el hogar en busca de registros, como en escritorios, archivadores o viejas cajas, se puede sorprender de encontrar documentación de pólizas o cuentas de las que no tenía conocimiento antes de la lesión de su ser querido. Millones de dólares en seguros quedan sin cobrar cada año porque nadie sabe de la existencia de las pólizas. Posibles recursos financieros A diario, las personas dependen de sus automóviles para ir a trabajar, estudiar o jugar. Se asume que la mayoría de las personas tiene un seguro de automóvil y un seguro de salud para cubrir las cargas financieras que pueden surgir después de un choque automovilístico. Como lo pueden atestiguar las víctimas/sobrevivientes de choques causados por conducir en estado de ebriedad, puede ser confuso y frustrante navegar el mundo de los seguros con sus formularios de reclamo, cartas de rechazo, apelaciones y letra chica. Seguro de automóvil. Las víctimas/sobrevivientes deberían investigar si residen en un Estado con seguro sin culpa o con culpa. Si se reside en un Estado donde no se aplica la culpa, los costos son cubiertos por la póliza de cada persona involucrada en el choque, independientemente de quién lo hubiere causado. Esto se aplica incluso cuando el conductor está conduciendo el vehículo de otra persona. Consulte el código de seguros de su Estado o llame a la Comisión de Seguros del Estado para conocer las definiciones de cobertura, plazos y montos. Nunca firme ningún papel que diga que usted acepta una liquidación a menos que esté seguro de que todas las cuentas por gastos médicos y otros gastos elegibles están cubiertos. Además de los beneficios relativos a la propiedad y los beneficios médicos, averigüe sobre los costos por alquiler de automóvil, el lucro cesante, los costos por servicios de reemplazo como el cuidado de niños y las tareas del hogar, los beneficios de asesoramiento en salud mental, las cuentas por gastos

7 médicos futuros, la pérdida de la capacidad futura de percibir ingresos y la compensación por el dolor y sufrimiento pasados, presentes y futuros. Con frecuencia, los beneficios, cuando no se aplica la culpa, quedan abiertos en los casos de lesiones, pagándose las cuentas a medida que se van presentando. Algunas pólizas ofrecen pagos de suma única, que requieren un detalle anticipado de costos y pérdidas. Desafortunadamente, algunas compañías de seguros eligen no pagar las cuentas y esto en definitiva requiere que usted inicie un juicio civil. En el supuesto de que el asegurado no responda la carta de la compañía con la notificación de terminación de beneficios, la compañía ha logrado ahorrar dinero. En un Estado con seguro basado en la culpa, cuando el conductor de un automóvil causa un choque y tiene seguro de responsabilidad civil, su aseguradora puede ser responsable del pago de la indemnización, dependiendo de las circunstancias del choque. La cobertura de los seguros del automotor incluye varias condiciones que se basan en las leyes de seguros de cada Estado. Si el conductor responsable del choque no tenía seguro de responsabilidad civil en el momento del choque, usted puede calificar para recibir beneficios en virtud de las disposiciones en su propia póliza relativas a automovilistas no asegurados o subasegurados. Una vez más, las leyes de seguros de cada Estado definirán las estipulaciones de la cobertura. Es probable que los liquidadores de seguros se le acerquen poco tiempo después del choque. Las decisiones que usted tome en ese momento pueden tener ramificaciones financieras de largo alcance. Es aconsejable consultar a un abogado para obtener más información. Seguro médico. Si la víctima/sobreviviente tiene un plan de seguro médico, éste debe pagar la mayoría de las cuentas por gastos médicos no cubiertas por el seguro del automotor. Además de las pólizas relacionadas con el empleo, algunos sindicatos y organizaciones profesionales ofrecen a sus miembros un seguro de salud. Examine con cuidado las pólizas de atención médica y hospitalaria para estar seguro de que sabe cómo presentar un reclamo por el pago de gastos médicos finales. Las partes lesionadas deben notificar a los liquidadores de sus respectivos seguros médico y del automotor. A su vez, su compañía de seguros contactará a la aseguradora de responsabilidad civil del conductor trasgresor. Además, revise todas las pólizas para determinar si tienen un beneficio de renuncia de primas por el cual se pagan las primas de la persona discapacitada. De inmediato comience a llevar un registro cronológico de todos los aspectos nuevos de la lesión, además de todos los gastos relacionados con la lesión, incluido el asesoramiento psicológico y el lucro cesante. Si las compañías de seguros se demoran en cubrir los gastos o rehúsan cubrirlos póngase en contacto con la Junta Estadual de Seguros en el Capitolio de su Estado. Es posible iniciar juicio a una compañía de seguros que no paga conforme a la ley. Beneficios del empleado. La víctima/sobreviviente lesionado deberá averiguar durante cuánto tiempo le conservarán su puesto y gozará de los derechos de retornar al trabajo. Debe saber si puede sacar licencia sin goce de sueldo cuando la licencia paga haya terminado. Debe saber si puede regresar a un trabajo menos exigente si es necesario. Es crítico saber si la víctima/sobreviviente, el empleador o la aseguradora pagarán las primas del seguro durante la ausencia. Pida a su senador o representante información sobre la Ley para Americanos con Discapacidades (ADA, por su sigla en inglés) y la Ley de Licencia Familiar y Médica (FMLA, por su sigla en inglés) para asegurarse de recibir todos los beneficios a los que usted tiene derecho. Para prevenir confusiones posteriores intente obtener un acuerdo escrito con los términos del empleador.

8 Si la víctima/sobreviviente no puede ocuparse de los beneficios del empleado debe designarse a un familiar para que lo haga. A veces, los familiares no conocen acerca de las pólizas del empleador, porque estas pólizas no se guardan en el hogar. Pregunte al departamento de recursos humanos del empleador sobre todos los beneficios, licencia por enfermedad, tiempo de vacaciones acumulado y cuándo pueden esperarse los cheques o los pagos. Si los dependientes están cubiertos en la póliza del seguro de salud verifique durante cuánto tiempo continuará la cobertura. Si la cobertura no continúa después de una determinada fecha pregunte si hay opciones de continuación de la póliza para la familia. Pregunte al empleador sobre los beneficios médicos extendidos en virtud de una ley federal llamada Ley General Consolidada sobre Conciliación de Presupuestos (COBRA, por su sigla en inglés). Usted debe presentar al empleador una solicitud conforme a la ley COBRA dentro de los 60 días y puede requerírsele pagar el costo de la prima completa (más hasta un 2% por el costo del programa). En algunos casos puede ser más barato contratar coberturas de salud individuales. Mientras su ser querido estaba empleado es posible que el empleador pagara una parte de las primas. Con COBRA es usted quien debe pagar la prima y quizás se sorprenda cuando conozca los costos reales de las primas. De todos modos, COBRA usualmente está disponible y puede ayudarle hasta que se asegure un plan médico más apropiado para cubrir sus necesidades. Si el cónyuge no lesionado está empleado deberían revisarse sus pólizas para determinar si la víctima/sobreviviente lesionado puede agregarse a la póliza. Además, revise todas las pólizas de salud para determinar si el asesoramiento psicológico por salud mental está cubierto en caso de ser necesario. Determine si será necesario o no tomarse días de vacaciones para visitar abogados, asistir a audiencias judiciales y atender la multitud de otros asuntos que deben manejarse durante el horario de trabajo. Pregunte si deberá presentarse una citación para prevenir sanciones por asistir al juzgado. Servicios de rehabilitación vocacional. Aunque los criterios de elegibilidad varían según el Estado, todos los Estados tienen programas de rehabilitación vocacional para personas con alguna discapacidad que genera una minusvalía importante para el empleo y para quienes puede esperarse que los servicios de rehabilitación vocacional le resulten beneficiosos para conseguir un empleo. Los servicios pagan la evaluación y los tratamientos médicos, psicológicos y vocacionales, incluyendo hospitalización, cirugía y terapia para disminuir o eliminar la discapacidad. Los dispositivos como los miembros artificiales, los aparatos ortopédicos y las sillas de ruedas, además del entrenamiento en centros de rehabilitación, escuelas de oficios, escuelas de negocios y universidades, permiten a las personas aprender un oficio que compensa la discapacidad. La mayoría de los Servicios de Rehabilitación Vocacional se encuentra en el directorio telefónico bajo Oficinas Estaduales. Beneficios del seguro social por discapacidad. Una víctima/sobreviviente lesionado que trabajaba antes del choque puede tener derecho a recibir beneficios del Seguro Social por Discapacidad. Sin embargo, la definición de discapacidad para el Seguro Social es restringida. El trabajador discapacitado debe ser incapaz de hacer cualquier trabajo sustancial durante al menos un año, o debe esperarse que la condición dé como resultado la muerte. Un médico tratante puede proyectar que una persona no será capaz de trabajar durante al menos un año antes del final de ese año. Los beneficios continúan hasta la muerte, hasta que la condición mejora o hasta que la persona es capaz de encontrar un empleo sustancial. Una víctima/sobreviviente lesionado puede presentar la solicitud para recibir los beneficios en forma inmediata. Como el proceso de solicitud es largo se aconseja presentarla lo antes posible. Si es rechazada, vuelva a solicitarla o presente una apelación para obtener los beneficios. Presente la solicitud de manera rápida y seguida.

9 Si el Seguro Social determina que usted está discapacitado no le pagará beneficios hasta que hayan transcurrido cinco meses calendario completos después de la fecha de inicio de la discapacidad. Por ejemplo, si una persona estuvo en un choque el 15 de diciembre de 2005, el Seguro Social no pagará beneficios hasta junio de Es decir, si se determina que la persona está de hecho discapacitada. Después de que una persona ha recibido el beneficio del Seguro Social por Discapacidad durante un mínimo de 24 meses puede calificar para los beneficios del seguro de salud federal bajo Medicare. Ingreso del Seguro Suplementario (SSI). El Ingreso del Seguro Suplementario (SSI, por su sigla en inglés) es un programa del Seguro Social diseñado para personas de bajos ingresos que tienen pocos bienes y que califican en razón de su edad o de discapacidad. En general, si usted cumple con los estándares de discapacidad para recibir el beneficio del Seguro Social por Discapacidad también cumple con la definición de discapacidad del SSI. No se demore en la presentación de la solicitud para recibir los beneficios del SSI. A diferencia del beneficio del Seguro Social por Discapacidad no hay un período de espera para los beneficios una vez cumplidos los requisitos de discapacidad y otros requisitos de elegibilidad. Los límites para cuánto usted puede ganar y cuánto puede recibir como beneficios dependen del lugar donde viva. El ingreso incluye las ganancias por el trabajo, el Seguro Social, las pensiones de retiro y las pensiones alimenticias. Las fuentes que no son de dinero en efectivo, como los alimentos gratuitos y el refugio, también cuentan dentro del ingreso. Una vez que una persona recibe pagos del SSI también puede recibir los beneficios del seguro de salud bajo Medicaid. Medicaid puede ser de ayuda para pagar las visitas a los médicos, las facturas de hospital y algunas prescripciones, dependiendo del Estado donde usted viva. Beneficios para veteranos. Un veterano que ha sufrido lesiones en un choque causado por un conductor con sus facultades disminuidas puede recibir tratamiento gratuito o de bajo costo en un establecimiento de la Administración de Salud para Veteranos. Las víctimas/sobrevivientes que estaban en servicio activo en el momento del choque pueden calificar para percibir pagos por discapacidad. La mejor manera de determinar la elegibilidad es contactando directamente al Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos. Derechos civiles/asistencia jurídica para los discapacitados. Una persona discapacitada tiene ciertos derechos garantizados por la ley a la educación, al empleo, a la atención en salud y a otros servicios públicos o privados que reciben fondos federales. Si una persona considera que sus derechos o los derechos de un ser querido son violados por una escuela, un hospital o un servicio social puede escribir o llamar a la Oficina para los Derechos Civiles regional del Departamento de Salud y Servicios Humanos. Todo empleador que tenga negocios por contrato con el gobierno federal por más de $2,500 debe aplicar la acción afirmativa contratando personas discapacitadas. Si alguien piensa que un contratista así le ha negado un trabajo debido a su discapacidad debería presentar una queja ante la Oficina de Cumplimiento de Contratos Federales del Departamento de Trabajo, Washington, D.C.,

10 En el caso de muerte o lesión Compensación para las Víctimas de Delitos En la actualidad, todos los Estados tienen programas de Compensación para las Víctimas de Delitos que reembolsan a las víctimas de delitos y sus familias los gastos extraordinarios no relacionados con la propiedad. Los beneficios incluyen los gastos de funeral, gastos médicos, lucro cesante y otras necesidades financieras consideradas razonables. En algunos Estados, los dependientes califican para recibir beneficios en una suma única. Tenga en cuenta que los beneficios sólo se pagan para gastos que no están cubiertos por otros medios, como los efectuados por compañías de seguros. A menudo se considera que la Compensación para las Víctimas de Delitos es el último recurso de pago. Todos los Estados con programas de Compensación para Víctimas ofrecen asesoramiento psicológico en salud mental. Muchos Estados tienen fondos de emergencia que están disponibles dentro de las pocas semanas del choque. Como las reglas varían según el Estado es aconsejable llamar a la fiscalía, al departamento de policía o a la entidad local de MADD para pedir una Solicitud de Compensación para las Víctimas de Delitos. Si aun así no puede obtener información sobre el programa llame al conmutador del Capitolio del Estado y pida que le comuniquen con la persona a cargo del Programa de Compensación para Víctimas de Delitos de su Estado. Para calificar a los beneficios, el delito debe denunciarse a la policía dentro de los tres a cinco días y la familia de la víctima debe cooperar con los funcionarios de aplicación de la ley en la investigación del caso. Estos requisitos rara vez son un problema en los casos de ebriedad al conducir. Lo usual es que la solicitud de Compensación para las Víctimas de Delitos se presente dentro de los 6 a 12 meses del choque. Si tiene dificultades para pagar los gastos del funeral infórmele al director del servicio funerario que solicitará la Compensación para Víctimas de Delitos para cubrir los gastos del funeral. Es posible que el director no facture el servicio funerario por el momento. Usted deberá presentar facturas o recibos con la solicitud. A excepción de las subvenciones de emergencia lleva meses o semanas procesar las solicitudes, por lo que los trámites de solicitud deberían iniciarse lo antes posible. Otras facturas adicionales pueden ser presentadas después. Reparación La reparación es la suma de dinero o los servicios que el juzgado ordena al trasgresor pagar directamente a la víctima/sobreviviente después de la condena definitiva. El propósito de la reparación es hacer que el trasgresor asuma personalmente la responsabilidad por su delito y repare, en parte, la pérdida de la víctima/sobreviviente. Los pedidos de reparación a las víctimas/sobrevivientes pueden cubrir los gastos médicos y funerarios, lucro cesante, honorarios por asesoramiento psicológico continuado u otros gastos considerados razonables por el juzgado. Los pedidos de reparación deben estar acompañados de facturas o recibos y deberán ser presentados al juzgado penal, a través de la fiscalía o el departamento de régimen probatorio (probation) antes de dictarse la sentencia del trasgresor. Lo usual es adjuntar los pedidos de reparación a la investigación previa a la sentencia que prepara el departamento de régimen probatorio. Si bien la reparación como concepto es muy sólida no es una solución rápida o sencilla para el estrés financiero. Depende de la condena del trasgresor, lo que rara vez ocurre hasta después de meses o años de cometido el delito. A veces, los trasgresores tienen ingresos limitados para pagar la reparación,

11 en especial si son enviados a prisión. Los trámites para cobrar la reparación del trasgresor o transferírsela a la víctima/sobreviviente rara vez son adecuados. Y una vez que el trasgresor está fuera del sistema de justicia penal deja de haber una forma de supervisar los pagos. En la actualidad, algunos Estados requieren que la reparación sea ordenada a menos que el juez establezca en el expediente las razones para no hacerlo. Unos pocos Estados, de manera automática, aplican un gravamen por responsabilidad civil a la sentencia penal para garantizar el pago después de que se cierre la causa penal. En la mayoría de los casos, a menos que se ordene una suma única considerable como reparación de inmediato después del juicio, son escasas las posibilidades de recibir efectivamente una reparación. Servicios Sociales del Estado y del Condado Las familias de ingresos y recursos limitados que deben hacer frente a una muerte o una lesión incapacitante pueden calificar para recibir asistencia de emergencia de corto plazo otorgada por agencias de servicio social. Esta asistencia puede incluir vales para pagar la renta, los servicios públicos, alimentos y medicamentos, pero rara vez dinero en efectivo. Un padre o una madre con hijos dependientes, si la persona en el hogar que ganaba el sueldo murió o sufrió lesiones, puede calificar para recibir la Asistencia Temporaria para Familias Necesitadas (TANF, por su sigla en inglés), debiendo presentar la solicitud ante la oficinal local del Departamento de Servicios Humanos del Estado o a la agencia equivalente. Las estampillas para alimentos también están disponibles para familias de bajos ingresos y bajos recursos. Lo usual es que lleve varias semanas conseguir la asistencia TANF o las estampillas para alimentos. Los padres con hijos hasta 21 años que han sufrido lesiones pueden solicitar la asistencia médica estadual. Procure información de los asistentes sociales hospitalarios. Los Hospitales Shriner s también brindan cuidados gratuitos a los menores que califican. En numerosas comunidades hay disponibles armarios de préstamos de equipamiento médico. Los clubes de servicios locales con frecuencia prestan artículos como muletas, sillas de ruedas y camas de hospital. Pueden identificarse los departamentos de servicios sociales de los hospitales, la Cruz Roja, las entidades locales de beneficencia y las iglesias con disposición a ayudar mediante una llamada a United Way o a las líneas directas para crisis de la localidad. Los programas para víctimas testigos y los grupos de apoyo a las víctimas también pueden saber de recursos financieros disponibles. Seguro para propietarios o inquilinos Las pólizas de seguros para propietarios o inquilinos deberían cubrir los daños o pérdidas de elementos personales ocurridos en un choque, como el equipaje o la vestimenta. Póngase en contacto con su aseguradora para saber cómo solicitarlo. Lo usual es que se requiera una lista detallada de los elementos perdidos o dañados, la antigüedad de cada uno y el precio aproximado de compra de cada uno. Intervención de los acreedores La muerte no anticipada o la lesión grave de un familiar casi siempre significan que las facturas por servicios continuados son dejadas de lado hasta haber pagado los gastos inmediatos. Contactar a los acreedores por la crisis familiar puede ser muy difícil. Es probable que un amigo de confianza o un familiar estén dispuestos a ayudar si se les pide.

12 Si la persona que perdió la vida o sufrió las lesiones era quien producía el ingreso para la familia, revise todos los contratos de préstamo, hipotecas y contratos con tarjetas de crédito para determinar si contienen una cláusula por la que el saldo se cancela en el supuesto de fallecimiento o lesión incapacitante. Si la encuentra notifíquelo de inmediato al acreedor y solicite los formularios para el reclamo. Luego haga una lista con todos los acreedores, sus direcciones y el monto adeudado. Después considere los fondos que quedan disponibles después de pagar los gastos inmediatos. Determine cuándo y cuánto dinero del seguro puede esperarse, además de los ingresos regulares. (Sea precavido de no aceptar liquidaciones de seguros inadecuadas por temor a enfrentar a los acreedores.) Con estas cifras, determine cuánto puede pagarse de las cuentas en el futuro cercano, si es que se puede pagar algo. Escriba a cada acreedor, explicando lo que ha sucedido, informándoles cuánto puede pagarse por mes a partir de ahora y cuándo puede esperarse el pago. Diga que desea acordar un plan de pagos que se ajuste a las necesidades de ambos y que, si no recibe comentarios en contrario, usted asumirá que el acreedor acepta el plan que usted ha presentado. Después del fallecimiento informe a los acreedores que las cuentas a nombre del difunto deben cambiarse a nombre del cónyuge sobreviviente si el difunto no tenía deudas importantes cargadas a las tarjetas. Si el sobreviviente antes no tenía créditos es posible que deba establecérsele una calificación crediticia. En algunos casos hay fondos de emergencia disponibles para pagar cuentas. Los servicios públicos, como la compañía de electricidad, gas o agua, pueden otorgar crédito si se completa una solicitud. En el supuesto de que el locador no demuestre ser cooperativo llame por teléfono a la oficina municipal y pida una copia del reglamento para Locador/Locatario de la ciudad. La mayoría de los servicios de asistencia jurídica también tienen resúmenes de estos reglamentos. Es ventajoso para el acreedor concertar planes de pagos que serán en definitiva reembolsados. Es contrario a la ley en la mayoría de los Estados cuando un acreedor acosa o intimida a un deudor. Si el acreedor se rehúsa a aceptar el plan de pagos escriba otra carta y envíe una copia a su abogado. Si esto no funciona solicite la intervención de un servicio de asistencia jurídica o un abogado, contratado por una tarifa horaria. Si tiene un amigo de confianza o un familiar que esté dispuesto pídale que se ocupe de todas las cuentas a medida que llegan, durante un tiempo. Estas cuentas pueden asemejarse a otra ola de victimización. Decida en qué momento estará listo para retomar la responsabilidad sobre sus asuntos financieros.

13 Un recordatorio final Intente evitar tomar decisiones financieras importantes que no sean necesarias hasta que haya transcurrido un año o más de la lesión permanente o la muerte de su ser querido. Las decisiones sobre modificación de su testamento, mudanza, inversiones, venta de propiedades, etc., pueden ser consideradas después de que su vida se haya asentado un poco y después de haber recuperado su capacidad de pensar con claridad y raciocinio.

14 Consejos para manejar los reclamos de automotor Si usted opta por contratar un abogado civil derive a todos los agentes de seguros, incluido el suyo propio, a su abogado. Antes de hablar con cualquier agente de seguros asegúrese de saber de quién es la compañía que el liquidador representa. Si un liquidador va a su casa pídale su tarjeta de presentación. Si el lenguaje del liquidador resulta confuso dígaselo. Si bien puede hablar del caso es aconsejable no hacer declaraciones firmadas o grabadas. Esté con su plena capacidad y conciencia en el momento de hablar del caso con el liquidador del seguro. El duelo o una lesión dolorosa pueden hacerle sentir entumecido o confundido. Pueden hacerle tener mala memoria. Si no es capaz de hablar del caso racionalmente con el liquidador pídale que vuelva en otro momento. Es una buena idea tener una persona de confianza que le acompañe cuando hable del seguro. Quizás quiera contratar a un abogado por una tarifa horaria para que evalúe su caso antes de firmar alguna exoneración del seguro. Estos formularios eximen al trasgresor que conducía en estado de ebriedad o a su compañía de seguros de futuras responsabilidades. Por ejemplo, poco tiempo después del choque, la compañía de seguros puede ofrecerle Le dejamos este cheque por $100,000 hoy si firma la exoneración. Sin embargo, el trasgresor puede tener un seguro de $300,000, pero su capacidad de iniciarle juicio al trasgresor y a la compañía de seguros se invalidan en cuanto usted firma la exoneración. Arme un archivo organizado, con copias de los informes del choque, estimaciones de la reparación o el reemplazo del automóvil, las cuentas de gastos médicos y del funeral, y copias de cartas que tengan que ver con la liquidación del seguro. Obtenga varias estimaciones de los daños del vehículo antes de acordar la indemnización por daños. Puede obtenerlas en talleres del automotor o en concesionarias de automóviles. Usted puede negociar la oferta de la aseguradora si tiene varias estimaciones. Obtenga copias de todas las cuentas de gastos médicos antes de acordar la indemnización por daños médicos o por lesiones corporales. Es muy importante que conozca el alcance pleno de la lesión y la prognosis de tratamiento antes de hacer el acuerdo definitivo. Esto puede llevar meses. Lleve un registro diario de los efectos adversos del choque, incluidos los psicológicos. Asegúrese de que cuando los médicos redactan evaluaciones médicas entiendan la descripción del trabajo de la víctima/sobreviviente lesionado, su historia de empleo y su educación para determinar cuándo o en qué condiciones la víctima/sobreviviente puede regresar al trabajo. Solicite una copia de cada oferta de liquidación por escrito, a fin de evitar confusiones o en el caso de que reciba información conflictiva. No es necesario que esto esté en una carta formal escrita a máquina; puede ser manuscrita y estar firmada y fechada por la persona que formula la oferta. El liquidador puede o no informarle sus derechos al reclamo en virtud de la ley de seguros, ya que los liquidadores no tienen un título en derecho. El trabajo del liquidador de seguros consiste en negociar el mejor arreglo posible para la compañía de seguros. Pida una copia escrita de los derechos de reclamo en su Estado. Conozca la prescripción de las acciones por daños y perjuicios por lesiones personales y por daños a la propiedad aplicable en su Estado. Quizás quiera consultar esta información con un abogado contratado por una tarifa horaria. Solicite una copia del Kit para la Víctima/Sobreviviente a su representante de MADD. Está diseñado para ayudarle a organizar sus finanzas y evaluar cuáles son sus necesidades. Hay numerosas planillas a su disposición; algunas le ayudarán a registrar sus gastos y otras le ayudarán a formular un presupuesto manejable para usted y para su familia.

15 Notas

16 Notas Para más información o asistencia visite el sitio web de MADD en o llame al MADD-HELP ( ).